¿Qué es el procesamiento directo en los seguros? Todo lo que necesita saber

En el mundo de los seguros, la automatización está transformando rápidamente la forma en que las aseguradoras gestionan la suscripción, el procesamiento de reclamaciones y el servicio al cliente. Un concepto que está ganando cada vez más adeptos en el sector de la propiedad y los accidentes (P&C), especialmente en los seguros de automóviles, es el procesamiento directo (STP, por sus siglas en inglés). Este poderoso enfoque promete flujos de trabajo más rápidos y menos esfuerzo manual, pero muchas soluciones de STP aún no logran ofrecer una verdadera automatización integral.

Ahí es donde STP verdadero entra. A diferencia de las soluciones STP típicas, que dejan las últimas etapas a la intervención humana, el True STP de Inaza permite una automatización completa de principio a fin, sin necesidad de realizar comprobaciones o correcciones manuales finales. Este enfoque integral revoluciona tanto la suscripción como las reclamaciones, al mejorar la precisión, la eficiencia y la satisfacción del cliente.

Analicemos qué hace que True STP sea único y cómo Inaza está estableciendo el estándar para un procesamiento real y totalmente automatizado en el sector de los seguros.

1. Comprender el procesamiento directo en los seguros

Una breve historia de STP

El procesamiento directo (STP) se originó en la industria de servicios financieros en la década de 1990, principalmente como una solución para automatizar las transacciones de acciones y valores. El objetivo era permitir que las transacciones pasaran del inicio a la finalización sin intervención manual, garantizando una mayor velocidad, precisión y rentabilidad. En el sector bancario y financiero, STP demostró rápidamente el valor de la automatización total al reducir los errores de procesamiento y aumentar los volúmenes de transacciones con un mínimo esfuerzo adicional.

A medida que la tecnología evolucionó, la industria de seguros adoptó el STP para agilizar los procesos complejos, como la emisión de pólizas, el procesamiento de reclamaciones y las renovaciones. Sin embargo, muchas soluciones STP tradicionales aún se basan en verificaciones manuales en las etapas finales, lo que a menudo requiere la intervención humana para verificar los detalles o abordar las discrepancias. Esto crea una brecha entre la promesa del STP y su aplicación real, hasta ahora.

¿Qué es STP?

STP es una solución de automatización del flujo de trabajo que completa las tareas de seguro, como el procesamiento de reclamaciones, la suscripción y las renovaciones, sin necesidad de introducir datos manuales, lo que garantiza la eficiencia y la coherencia en todas las operaciones. Ayuda a las aseguradoras a reducir los tiempos de respuesta y minimizar los errores humanos al procesar la información y tomar decisiones en función de reglas preestablecidas.

El problema de las soluciones STP tradicionales

Si bien el STP se ha convertido en un elemento básico para automatizar ciertas partes del flujo de trabajo de los seguros, la mayoría de los sistemas no alcanzan una automatización completa. El STP tradicional a menudo se basa en la verificación humana en las últimas etapas, lo que no solo ralentiza el proceso, sino que también presenta la posibilidad de que se produzcan errores humanos. Esta automatización parcial dista mucho de ser el STP perfecto e integral que las aseguradoras realmente necesitan para escalar de manera efectiva y mantener una alta precisión.

True STP de Inaza: lo que lo diferencia

De Inaza STP verdadero es una realización completa del STP, que gestiona cada paso del proceso de forma autónoma y elimina los cuellos de botella creados por la intervención manual. Al automatizar la última etapa del procesamiento, el True STP de Inaza garantiza que los procesos de suscripción y siniestros se completen en su totalidad sin necesidad de una revisión manual final. Esto no solo acelera los tiempos de procesamiento, sino que también mejora la precisión y la coherencia, lo que permite a las aseguradoras aprovechar el verdadero potencial del STP.

2. El verdadero STP en la suscripción: desbloqueando la eficiencia y la precisión

Cómo Inaza ofrece un verdadero STP en la suscripción

El True STP for underwriting de Inaza automatiza todos los aspectos del proceso, desde la recopilación de datos hasta la emisión final de la póliza, lo que garantiza un flujo de trabajo fluido sin necesidad de intervención humana. Así es como funciona:

1. Integración y verificación completas de datos:
   El sistema de Inaza recopila datos de correos electrónicos, llamadas telefónicas, imágenes e informes para formar un perfil completo del solicitante. Verifica la elegibilidad para los descuentos haciendo referencias cruzadas entre cada punto de datos, lo que garantiza que solo se apliquen los descuentos que cumplan los requisitos, lo que reduce la pérdida de primas y aumenta la precisión de los ingresos.
2. Divulgación automatizada de la información faltante:
   Si falta información crítica, la plataforma de Inaza contacta automáticamente a los agentes o solicitantes, solicitando documentos o detalles específicos. Este enfoque proactivo elimina las demoras en el procesamiento y garantiza que cada solicitud esté completa sin un seguimiento manual.
3. Evaluación de riesgos enriquecida con datos:
   Al integrar datos de varias fuentes, Inaza realiza una evaluación de riesgos matizada, que incluye información sobre la ubicación, las reclamaciones anteriores y las características únicas del vehículo. Este enriquecimiento garantiza precios precisos y ayuda a identificar los perfiles de alto riesgo sin intervención humana.
4. Decisión y emisión de políticas autónomas:
   Una vez que se verifican todos los datos y se evalúan los riesgos, el sistema de Inaza emite la política directamente al solicitante, sin necesidad de una revisión final. Esta verdadera automatización integral aumenta la eficiencia y mejora la escalabilidad, lo que permite a los aseguradores centrarse en tareas complejas y de valor agregado.

El verdadero STP de Inaza en materia de suscripción ofrece una precisión sin igual, evita la pérdida de ingresos y permite a las aseguradoras gestionar mayores volúmenes con menos recursos.

Principales beneficios del verdadero STP en la suscripción

• Reducción de las fugas premium: Al verificar automáticamente cada detalle, el sistema de Inaza evita la pérdida de primas, lo que garantiza que los descuentos y los cálculos se apliquen correctamente y que se cumplan todos los requisitos necesarios.
• Detección de fraude mejorada: El análisis basado en la inteligencia artificial detecta posibles fraudes que las revisiones manuales podrían pasar por alto, como documentación no válida o discrepancias en el perfil del solicitante. Esto reduce el riesgo de fraude en la suscripción y mejora la precisión de las evaluaciones de riesgos.
• Escalabilidad y eficiencia: Con True STP, las aseguradoras pueden gestionar más solicitudes sin ampliar sus equipos. Esto significa que las aseguradoras pueden centrarse en tareas de gran valor, como interactuar con los clientes o gestionar casos complejos, mientras el sistema procesa las solicitudes rutinarias de forma autónoma.

3. El verdadero STP en las reclamaciones: del FNOL a la finalización

Cómo funciona True STP en las reclamaciones

Para las aseguradoras, el proceso de reclamación comienza con el primer aviso de pérdida (FNOL) y, por lo general, implica recopilar una gran cantidad de información de varias fuentes. El True STP de Inaza automatiza cada parte de este viaje. Desde FNOL hasta la elaboración de un paquete detallado de reclamaciones para entregarlo a un gestor de reclamaciones, agiliza la recopilación de datos y verifica automáticamente los detalles críticos. Incluso gestiona las comunicaciones de seguimiento con los asegurados para recopilar cualquier información que falte y garantizar que las reclamaciones estén completas y sean precisas antes de que lleguen a un revisor humano.

Una característica única del True STP de Inaza es la Paquete de reclamaciones, que consolida todos los datos relevantes de las reclamaciones (como correos electrónicos, conversaciones telefónicas, informes y fotos e información sobre pólizas) en un archivo único y organizado. Esto significa que los ajustadores solo tienen que intervenir cuando surgen casos complejos, lo que permite que el sistema procese en su totalidad las reclamaciones rutinarias.

Principales beneficios del verdadero STP en las reclamaciones

• Mejora de la satisfacción del cliente: Las respuestas automatizadas durante todo el proceso de reclamación mantienen informados a los asegurados y eliminan los largos tiempos de espera, lo que crea una experiencia más fluida y transparente.
• Enfoque simplificado en casos complejos: Dado que las reclamaciones sencillas están totalmente automatizadas, los ajustadores de reclamaciones pueden dedicar su atención a los casos de alta prioridad o a las reclamaciones que requieren una investigación especial, lo que mejora la calidad del servicio y reduce los tiempos de resolución de los casos complejos.
• Detección de fraudes y ahorro de costos: Al analizar automáticamente los datos de las reclamaciones, el sistema de Inaza identifica las discrepancias, verifica la autenticidad de las reclamaciones y evita pagos innecesarios, lo que protege a las aseguradoras de fraudes costosos.

4. La diferencia de Inaza: lograr una verdadera automatización de extremo a extremo

Superar el último obstáculo del 10%

Muchas soluciones STP solo pueden automatizarse hasta cierto punto, dejando la toma de decisiones finales o las verificaciones en manos humanas. Sin embargo, el True STP de Inaza logra una automatización completa, incluso en las últimas etapas, con las que otras soluciones suelen tener dificultades. Al aprovechar la inteligencia artificial y el enriquecimiento de datos, True STP garantiza que todas las tareas, desde la aprobación de la suscripción hasta la liquidación de las reclamaciones, lleguen a su fase final y completada sin necesidad de intervención humana.

Automatización basada en inteligencia para una toma de decisiones precisa

La tecnología de Inaza, que incluye herramientas como Decodificador, Enriquecimiento de datos con IA, y detección de fraudes, potencia la capacidad única de True STP para la toma de decisiones autónoma. Estos sistemas inteligentes verifican cada punto de datos, evalúan los riesgos y garantizan la coherencia en todos los ámbitos. ¿El resultado? Resultados confiables y precisos que minimizan los errores, reducen los costos operativos y aceleran la emisión de pólizas y el procesamiento de las reclamaciones.

Aseguradoras preparadas para el futuro con True STP

Para las aseguradoras, el True STP de Inaza no se basa solo en la automatización, sino en prepararse para el futuro. Al automatizar por completo los procesos de suscripción y siniestros, las aseguradoras pueden escalar de manera eficiente, asumir más negocios sin ampliar sus equipos y mantener un alto nivel de precisión y satisfacción del cliente. El verdadero STP garantiza que las aseguradoras sigan siendo competitivas en un sector en el que la eficiencia y la precisión son primordiales.

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El procesamiento directo ha sido durante mucho tiempo un concepto prometedor en el sector de los seguros, pero solo el True STP de Inaza ofrece la automatización completa e integral que las aseguradoras necesitan para mantenerse competitivas. Con True STP, las aseguradoras de gastos generales, especialmente las de automóviles, pueden procesar las pólizas y las reclamaciones con una rapidez, precisión y coherencia sin precedentes, al tiempo que permiten a sus equipos centrarse en interacciones de alto valor y en casos complejos.

Si está listo para experimentar el siguiente nivel de automatización y ver cómo True STP puede transformar sus operaciones, póngase en contacto con nosotros hoy o programar una demostración para explorar el enfoque único de Inaza para la automatización integral.