Los 5 pasos manuales más caros de las operaciones políticas
Las operaciones de pólizas representan un componente fundamental de los flujos de trabajo de los seguros, que abarcan desde la emisión de pólizas hasta la administración continua durante todo el ciclo de vida de una póliza. Sin embargo, dentro de estas operaciones, los costosos procesos manuales tienen un impacto significativo en el costo de las operaciones de seguro, retrasando los flujos de trabajo e inflando los gastos. Identificar estos pasos manuales de alto costo es crucial, especialmente cuando las aseguradoras buscan invertir en tecnologías de automatización que prometen un rápido retorno de la inversión (ROI). Al centrarse en automatizar los pasos manuales más costosos de las operaciones de pólizas, las aseguradoras pueden optimizar sus operaciones, reducir los errores y mejorar la satisfacción de los clientes.
¿Cuáles son los pasos manuales más costosos en Policy Ops?
Comprensión de las operaciones políticas
Las operaciones de pólizas se refieren a la gama de tareas administrativas y operativas involucradas a lo largo del ciclo de vida de la póliza de seguro, desde la cotización y la suscripción hasta la emisión, endosos, renovaciones y cancelaciones de la póliza. En este proceso participan las principales partes interesadas, como los aseguradores, los administradores de pólizas, los equipos de servicio al cliente y los tasadores de siniestros, quienes colaboran para garantizar que las pólizas sigan siendo precisas, cumplan con las normas y respondan a las necesidades de los clientes.
La complejidad de las operaciones de pólizas varía según el tamaño de la aseguradora y la complejidad de las carteras de productos, pero los procesos suelen compartir cuellos de botella manuales comunes que pueden resultar costosos y propensos a errores.
El impacto financiero de los procesos manuales
Los costos de las operaciones de seguros están muy influenciados por las actividades manuales que consumen una cantidad significativa de capital humano y tiempo. Los datos del sector muestran de manera consistente que la entrada manual de datos, la gestión de documentos, las demoras en la comunicación, la tramitación de las reclamaciones y la suscripción representan los factores que más costes generan en las operaciones de pólizas. La acumulación de pequeñas ineficiencias en estas áreas se agrava y se convierte en una carga financiera considerable, ya que las tareas manuales representan una gran parte de los gastos operativos.
Las estadísticas revelan que el procesamiento manual de políticas puede aumentar los costos operativos entre un 20 y un 40% en comparación con los procesos automatizados, principalmente debido al aumento de las tasas de error, la repetición del trabajo y la disminución del rendimiento.
¿Cómo puede la entrada manual de datos aumentar los costos?
La complejidad de la entrada de datos
La entrada manual de datos en las operaciones de seguro suele implicar la captura y actualización de la información del titular de la póliza, los detalles de la cobertura, las aprobaciones y los datos de las reclamaciones. Este paso es propenso a errores humanos, como errores tipográficos, errores de clasificación o falta de información, lo que retrasa el procesamiento y, a menudo, requiere costosas modificaciones. La verificación de la precisión de los datos implica controles de calidad que requieren mucha mano de obra y que restan valor a otras tareas de valor agregado.
En promedio, la entrada manual de datos puede consumir horas diarias en las funciones de suscripción y administración de pólizas, lo que eleva significativamente los costos laborales y extiende el cronograma del ciclo de vida de las pólizas.
Soluciones de automatización para la entrada de datos
Las tecnologías de automatización emergentes ahora abordan estos desafíos a través del reconocimiento óptico de caracteres (OCR) inteligente y herramientas de extracción de datos impulsadas por la inteligencia artificial, como la plataforma Decoder de Inaza. Estas soluciones recopilan, verifican y enriquecen automáticamente los datos de políticas y reclamaciones con una mínima intervención humana, lo que reduce drásticamente los errores y acelera los flujos de trabajo.
Por ejemplo, la plataforma de datos de IA de Inaza utiliza modelos avanzados de aprendizaje automático para extraer datos relevantes de documentos estructurados y no estructurados de forma instantánea. Esto elimina las pulsaciones manuales repetitivas y permite introducir datos con precisión en varios documentos de políticas, lo que mejora la precisión y la eficiencia operativa.
¿Por qué la gestión de documentos es uno de los pasos más costosos?
Desafíos tradicionales de manejo de documentos
La administración de los documentos de políticas generalmente implica la clasificación, la indexación y el archivo manuales de documentos, como las solicitudes de políticas, las aprobaciones, las presentaciones reglamentarias y la correspondencia. Esta tarea, que requiere mucha mano de obra, exige recursos administrativos considerables y está plagada de riesgos de pérdida de documentos o retrasos en el procesamiento. Estos desafíos crean cuellos de botella que impiden el rendimiento general del ciclo de vida de las políticas.
Además, el procesamiento manual de documentos afecta negativamente a los esfuerzos de cumplimiento, ya que la recuperación de documentos durante las auditorías o las investigaciones de reclamaciones puede ser lenta e inconsistente, lo que aumenta aún más los costos.
Técnicas eficaces de automatización de documentos
Las plataformas de automatización de documentos agilizan drásticamente estos flujos de trabajo al digitalizar y clasificar automáticamente los documentos entrantes. La solución de automatización del ciclo de vida de las políticas de Inaza incluye capacidades inteligentes de captura y procesamiento de documentos que convierten los documentos físicos y electrónicos en formatos digitales procesables y totalmente indexados.
Al integrar los flujos de trabajo automatizados con la validación y el enrutamiento impulsados por la IA, las aseguradoras garantizan una gestión rápida de los documentos y un acceso más rápido a los datos críticos. Esto reduce la sobrecarga de recursos y permite responder más rápidamente a las solicitudes de los clientes, lo que, en última instancia, reduce los gastos operativos.
¿Qué papel desempeña la comunicación en los costos de las operaciones políticas?
Examinar la comunicación interna y externa
La comunicación es la piedra angular de las operaciones de políticas eficaces e implica múltiples puntos de contacto tanto internos entre los departamentos como externos con los asegurados, agentes y terceros. Los procesos de comunicación manual, incluidos los correos electrónicos, las llamadas telefónicas y el correo físico, suelen tener tiempos de respuesta lentos y seguimientos inconsistentes.
Estas demoras pueden frustrar a los clientes y contribuir a aumentar el volumen de llamadas y las consultas sobre políticas, inflar los costos del servicio y afectar negativamente a las tasas de retención de clientes.
Automatización de los procesos de comunicación
Los avances en las herramientas de comunicación impulsadas por la inteligencia artificial han permitido a las aseguradoras automatizar las interacciones rutinarias con los clientes. Los chatbots y agentes de voz basados en la IA, como los que ofrece Inaza, brindan asistencia las 24 horas del día para responder preguntas sobre políticas, actualizaciones de estado y notificaciones de reclamaciones, lo que reduce la carga que recae sobre los centros de llamadas.
Además, la automatización inteligente del correo electrónico garantiza que las consultas y solicitudes se clasifiquen y dirijan al instante, lo que reduce los tiempos de tramitación y mejora la capacidad de respuesta. Los canales de comunicación en tiempo real impulsados por la inteligencia artificial ayudan a las aseguradoras a mantener una alta satisfacción de los clientes y a reducir los costos operativos al limitar la intervención manual.
¿Cómo contribuye el procesamiento de las reclamaciones a los altos costos?
La complejidad de la evaluación de reclamaciones
El procesamiento de reclamaciones es una de las funciones que más recursos consumen dentro de las operaciones de seguros. El análisis detallado necesario para evaluar la validez de las reclamaciones, evaluar los daños y estimar los importes de las liquidaciones implica numerosos pasos manuales propensos a la latencia y a los errores. Esta complejidad aumenta cuando existen reclamaciones por lesiones corporales o riesgos de fraude.
Además, las investigaciones prolongadas de las reclamaciones retrasan las liquidaciones, lo que aumenta los gastos administrativos y, a veces, lleva a la insatisfacción de los clientes o a litigios.
Simplificación de las reclamaciones mediante la automatización
El conjunto de soluciones de reclamaciones impulsadas por IA de Inaza incluye la tecnología Claims Pack y el reconocimiento de imágenes de reclamaciones. Estas herramientas automatizan la evaluación de los daños mediante el análisis inteligente de imágenes, la detección del fraude y el envío automático de las reclamaciones a los tasadores correspondientes, lo que reduce el tiempo y los costos de la investigación.
La automatización de FNOL acelera la recepción inicial de reclamaciones, lo que permite a los transportistas responder con prontitud y asignar los recursos de manera eficiente, lo que, en última instancia, acelera la resolución de las reclamaciones y reduce el costo total de servicio.
¿Por qué la suscripción debería estar en su radar?
Desafíos a los que se enfrenta la suscripción manual
Los procesos de suscripción manual implican evaluaciones de riesgo manuales repetitivas, recopilación de datos de múltiples fuentes y toma de decisiones subjetivas propensas a la incoherencia. El hecho de que estas tareas requieran mucho tiempo retrasa la emisión de pólizas y limita la escalabilidad.
La variabilidad en los resultados de la suscripción también crea ineficiencias en los precios y puede aumentar la pérdida de primas si los riesgos no se evalúan adecuadamente.
La ventaja de las soluciones de suscripción automatizadas
Las plataformas de suscripción automatizadas aprovechan el análisis predictivo y los datos históricos para evaluar los riesgos de forma rápida y precisa. La automatización de la suscripción de Inaza utiliza modelos de inteligencia artificial para estandarizar la calificación de riesgos y optimizar los precios de las pólizas, lo que ofrece tiempos de respuesta más rápidos y una mayor coherencia.
Esta automatización no solo aumenta el rendimiento, sino que también reduce los costos al minimizar las intervenciones manuales y permitir a los aseguradores centrarse en casos complejos que requieren el juicio de un experto.
Conclusión: Reducir el costo de las operaciones de seguros mediante la automatización de las operaciones de políticas
El análisis de los pasos manuales más costosos de las operaciones políticas revela las áreas clave en las que la automatización ofrece importantes ahorros de costos y mejoras operativas. Desde la entrada manual de datos y la gestión de documentos hasta la comunicación, el procesamiento de reclamaciones y la suscripción, estas tareas manuales aumentan los costos de las operaciones de seguro y retrasan la prestación de los servicios.
Priorizar la automatización a través de soluciones como la plataforma de automatización del ciclo de vida de las pólizas de Inaza permite a las aseguradoras optimizar los flujos de trabajo, mejorar la precisión, reducir la pérdida de primas y mejorar la experiencia del cliente, lo que ofrece una vía atractiva para lograr un ROI rápido.
Para las aseguradoras que buscan optimizar los costos de sus operaciones de pólizas y transformar digitalmente sus flujos de trabajo, explorar las soluciones especializadas de Inaza puede cambiar las reglas del juego. Obtenga más información sobre cómo Automatización del ciclo de vida de las políticas de Inaza puede ayudarlo a automatizar estos costosos pasos manuales de manera eficaz.
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