Gestión de datos de envío en seguros: estructuración de datos no estructurados

En el sector de los seguros, el tiempo comienza a correr en el momento en que un envío llega a tu bandeja de entrada. Ya sea que se trate de un corredor que reenvía un paquete para nuevos negocios, de una MGA que presenta una solicitud límite o de una reaseguradora que revisa los cronogramas para ver los precios establecidos en un tratado, la rapidez y precisión en la tramitación de esa solicitud determinan si usted gana el negocio o pierde la oportunidad. Sin embargo, para la mayoría de las compañías aéreas y MGA, la tramitación de solicitudes sigue siendo la parte más lenta y complicada del flujo de trabajo de suscripción.

Los envíos siguen llegando en todos los formatos imaginables: archivos de Excel, PDF, documentos escaneados, carpetas zip, archivos adjuntos de Word, normalmente por correo electrónico, ocasionalmente a través del portal, casi nunca en la misma estructura dos veces. Y en el caso de los equipos con un gran volumen de trabajo, esto significa que las aseguradoras dedican tanto tiempo a buscar datos utilizables como a evaluar el riesgo.

¿El resultado? Cotizaciones retrasadas, acuerdos de nivel de servicio incumplidos, corredores frustrados y operaciones de suscripción abrumadas. Pero no tiene por qué ser así.

Explore la serie de administración de datos de envío

Esta página pilar forma parte de la serie Gestión de datos de presentación de Inaza, que analiza en profundidad cómo las compañías de seguros, las MGA, los corredores y las reaseguradoras automatizan sus procesos de admisión y transforman el caos de las solicitudes en claridad de suscripción.

Cada uno de los siguientes blogs se centra en un punto de vista crítico: la clasificación, la calidad de los datos, la automatización de los límites, la normalización de ACORD, la priorización de las suscripciones y más. Si la sobrecarga de envíos es su realidad diaria, esta serie es para usted.

• Automatización de la admisión de envíos: cómo las aseguradoras de seguros generales están eliminando los cuellos de botella
  
  
• Más allá de la hoja de cálculo: modernización de las presentaciones de Bordereau para las MGA y las reaseguradoras
  
  
• Cómo estandarizar los datos de envío entre corredores, MGA y transportistas
  
  
• El costo oculto del procesamiento manual de Bordereau y cómo solucionarlo
  
  
• Clasificación de envíos basada en inteligencia artificial: priorice lo que más importa
  
  
• 5 formas de mejorar la calidad de los datos en las solicitudes de seguros
  
  
• Cómo las reaseguradoras pueden optimizar la ingestión de Bordereau con la automatización
  
  
• ¿Sus aseguradores se están ahogando en solicitudes? Solucionar el problema del volumen con la automatización inteligente
  
  
• El papel de los estándares ACORD en la gestión escalable de envíos
  
  
• Los corredores y la fricción entre las presentaciones: resolviendo el problema de la última milla en la ingesta de datos
  
  

El problema: la recepción de envíos está ralentizando todo

Ya seas asegurador, director de operaciones o jefe de operaciones, ya conoces el problema: las solicitudes llegan más rápido de lo que los equipos pueden procesarlas. Sus corredores buscan cotizaciones, sus aseguradores se quedan atascados reescribiendo los datos y sus recursos más valiosos están atascados en el trabajo de admisión.

Los archivos Bordereaux se envían sin encabezados. Los formularios ACORD se escanean lateralmente. Los cronogramas de riesgos se depositan en hojas de cálculo con celdas combinadas, columnas ocultas o incoherencias entre las pestañas. Su equipo dedica horas a preparar los datos, y eso es incluso antes de que comience la evaluación de riesgos.

Además, dado que los datos de envío no están estructurados y son inconsistentes, es casi imposible dirigirlos de forma limpia a los sistemas posteriores. Esto se traduce en un registro más manual, en demoras en la toma de decisiones y en un serio impacto en la rentabilidad de las cotizaciones y en la satisfacción de los corredores.

¿El resultado? Tardas más en comercializar. Pierdes oportunidades de colocación. Además, consume el presupuesto operativo haciendo un trabajo que sus sistemas ya deberían estar realizando.

Por qué las «soluciones» existentes no lo han resuelto

Durante la última década, las compañías aéreas y las MGA han intentado abordar el caos de las solicitudes de tres maneras principales: portales, subcontratación y automatización ligera. Cada una de ellas se ha quedado corta.

Los portales exigen que los corredores se ajusten a un nuevo proceso de presentación, pero las tasas de adopción son desiguales y los grandes socios de corredores rara vez siguen las reglas de otra persona. La subcontratación traslada la carga al extranjero, pero no soluciona el problema de los datos. Además, los sistemas básicos de OCR o RPA se estropean cuando se enfrentan a documentos desestructurados, tablas anidadas o notas manuscritas.

La realidad es que las herramientas tradicionales nunca se diseñaron para la variabilidad, la escala y la velocidad requeridas en la gestión de envíos moderna. Y, desde luego, no se diseñaron para los procesos de corretaje de reaseguros, los canales de MGA o las carteras de corretaje de gran volumen.

No necesitas más reglas de bandeja de entrada ni clasificación manual. Necesitas inteligencia, a gran escala.

El nuevo modelo: recepción de envíos en tiempo real impulsada por la IA

La plataforma de gestión de datos de envío de Inaza resuelve el problema en su origen, al transformar automáticamente todos los datos de envío entrantes en información limpia, estructurada y utilizable.

Todos los correos electrónicos. Todos los archivos. Todos los horarios. No se requieren plantillas.

Admitimos los envíos por correo electrónico, API, SFTP o subidos al portal. Luego, extraemos todos los datos de los archivos adjuntos (archivos PDF, archivos de Excel, documentos de Word, imágenes e incluso formularios escaneados) mediante una combinación de modelos lingüísticos extensos (LLM), inteligencia artificial de visión y nuestra ontología de seguros patentada.

Luego, esos datos sin procesar se normalizan y se asignan a su esquema interno, ya sea que utilice ACORD, formatos propietarios internos o diseños específicos de reaseguradoras. Los enriquecemos con los datos que faltan (geolocalización, códigos CAT, decodificación del VIN), evaluamos la integridad y asignamos puntuaciones de riesgo para dirigirlos a donde pertenecen.

Desde allí, puede enviar datos estructurados a cualquier destino: su área de trabajo de aseguramiento, el CRM del corredor, el sistema de administración de pólizas, la plataforma de reclamaciones o volver a enviarlos a los corredores con seguimientos automatizados.

Cómo funciona Inaza (sin interrumpir lo que ya hace)

La integración no significa disrupción. Inaza se conecta a sus flujos de trabajo existentes, y no al revés.

Ya sea que su equipo gestione los envíos en bandejas de entrada compartidas, los alias de correo electrónico de los intermediarios o las pasarelas de envío integradas, nosotros somos los primeros y transformamos lo que llega.

No hay creación de plantillas. Sin ciclos de configuración prolongados. No es necesario enseñarle al sistema cómo es una ejecución o un cronograma de pérdidas, ya lo sabe.

Y dado que prioriza las API, puede enrutar los resultados a donde los necesite: plataformas de suscripción, almacenamiento de documentos, paneles de corredores, modelos actuariales o canales de informes reglamentarios.

Por qué esto importa ahora

Es probable que su equipo de aseguramiento ya esté al límite. Sus corredores esperan cotizaciones más rápidas, comentarios más limpios y más transparencia. Y sus competidores están invirtiendo en automatización, no para reducir personal, sino para capacitarlo.

Si sigues procesando los datos de envío manualmente, corres el riesgo de retrasarte. Los clientes de Inaza han visto cómo los tiempos de respuesta a las cotizaciones han mejorado un 60%, con un 80% menos de puntos de contacto manuales por envío. Han eliminado los cuellos de botella, han crecido sin necesidad de nuevas contrataciones y han creado una ventaja competitiva que los corredores realmente notan.

En un mundo en el que la velocidad permite hacer negocios y la precisión controla los riesgos, la gestión de los datos de envío no es una administración administrativa administrativa. Es una infraestructura competitiva de primera línea.

¿Estás listo para eliminar el caos de las presentaciones? Hable con nuestro equipo hoy.