Glosario de términos de seguros e Insurtech

UN

• Perdón por accidentes: una función que evita que las tarifas de seguro aumenten después del primer accidente culpable, que se ofrece a los conductores con un buen historial.
• Valor efectivo real (ACV): El costo de reposición de los bienes dañados o robados menos la depreciación. En el seguro de automóvil, es el costo de reparación o reemplazo del automóvil menos la depreciación.
• Actuario: Un profesional que analiza el riesgo financiero utilizando las matemáticas, la estadística y la teoría financiera para ayudar a las compañías de seguros a determinar los precios de las pólizas y evaluar los eventos futuros.
• Asegurado adicional: Una persona u organización que no está incluida automáticamente como asegurada en una póliza, pero a la que la póliza del asegurado nombrado brinda protección.
• Ajustador: Una persona empleada por una compañía de seguros para evaluar y resolver las reclamaciones de seguro determinando la responsabilidad de la aseguradora.
• Empresa admitida: Una compañía de seguros autorizada por el departamento de seguros del estado y que cumple con todas las regulaciones estatales.
• Ventas por afinidad: Vender productos de seguro a través de grupos como asociaciones profesionales, ofreciendo descuentos o condiciones especiales a los miembros.
• Agente: Una persona o empresa autorizada a vender y administrar pólizas de seguro en nombre de una compañía de seguros. Los agentes pueden ser «cautivos» o «independientes».
• Límite agregado: La cantidad máxima que una aseguradora pagará por múltiples reclamaciones durante un período de póliza, que sirve como límite a la responsabilidad de la aseguradora.
• Suscripción algorítmica: El uso de algoritmos para analizar datos y tomar decisiones sobre las pólizas de seguro, incluida la selección de precios y riesgos. Esta tecnología permite procesos de suscripción más precisos y eficientes, lo que a menudo conduce a una emisión de pólizas más rápida y, potencialmente, a menores costos para los consumidores.
• Aseguradora de extranjeros: Una compañía de seguros constituida fuera de los Estados Unidos pero con licencia para operar en uno o más estados de EE. UU.
• Tasa porcentual anual (APR): La tasa anual que se cobra por pedir un préstamo o se obtiene a través de una inversión, que representa el costo anual real a lo largo de la vigencia de un préstamo, incluidos los cargos o costos adicionales asociados con la transacción. Este término se utiliza con frecuencia en el contexto del seguro de protección de pagos.
• Prima anual: El monto pagado por una póliza de seguro cada año, determinado por factores como el historial del asegurado, el tipo de vehículo y la cobertura seleccionada.
• Anualidad: Un producto financiero que paga un flujo fijo de pagos a una persona, que se utiliza principalmente como flujo de ingresos para los jubilados. Las anualidades se utilizan normalmente en el contexto de los seguros de vida y la planificación de la jubilación.
• Dispositivo antirrobo: una herramienta o un sistema diseñado para prevenir o impedir el robo. Los vehículos con estos dispositivos pueden reunir los requisitos para recibir primas de seguro más bajas.
• API (interfaces de programación de aplicaciones): En insurtech, las API permiten que diferentes aplicaciones de software se comuniquen entre sí, lo que permite a las aseguradoras integrar varios servicios y datos para mejorar la experiencia de los clientes.
• Solicitud: El proceso mediante el cual una persona o entidad solicita una cobertura de seguro, proporcionando la información necesaria para la evaluación del riesgo y la determinación de las primas.
• Prorrateo: Método que se utiliza en los seguros para determinar cuánto pagará cada aseguradora en caso de que se aplique más de una póliza de seguro a una reclamación. Esto se aplica comúnmente en situaciones en las que varias pólizas brindan cobertura por la misma pérdida.
• Arbitraje: Un método para resolver disputas fuera de los tribunales en el que las partes remiten su disputa a árbitros cuya decisión aceptan que serán vinculantes.
• Inteligencia artificial (IA): Se utiliza en insurtech para el procesamiento de reclamaciones, la evaluación de riesgos, el servicio al cliente y más. Las tecnologías de inteligencia artificial permiten a las aseguradoras ofrecer servicios personalizados y mejorar la eficiencia operativa.
• Evaluación: El proceso de determinar el valor de una propiedad, generalmente con el propósito de calcular cuánto se debe pagar por una póliza de seguro que cubre esa propiedad. Este término también se usa para determinar el monto que debe pagarse por una reclamación.
• Asunción de riesgo: Un principio según el cual una persona puede aceptar voluntariamente la exposición a un determinado riesgo, eximiendo así a otra parte de su responsabilidad en caso de un resultado adverso. Este concepto se discute con frecuencia en las disputas legales relacionadas con las reclamaciones de seguros.
• Asegurado: La persona o entidad cubierta por una póliza de seguro, protegida contra pérdidas específicas según las condiciones del contrato.
• Punto de fijación: En el contexto de la franquicia de seguro, el punto de embargo es el nivel en el que la franquicia comienza a pagarse. Este es el importe de la pérdida que debe superarse antes de que la póliza de franquicia ofrezca cobertura.
• Aseguradora autorizada: Una compañía de seguros que ha sido aprobada por el departamento de seguros de un estado para vender pólizas en ese estado, garantizando que cumple con todos los requisitos y estándares reglamentarios de estabilidad financiera y prácticas éticas.
• Seguro de automóvil: Una póliza adquirida por los propietarios de vehículos para mitigar los costos asociados con los accidentes automovilísticos, que cubre la mayoría de los costos a cambio de primas anuales.
• Suscripción automatizada: El uso de algoritmos y programas informáticos para evaluar el riesgo y determinar la elegibilidad de los solicitantes de cobertura de seguro, lo que mejora la eficiencia de la toma de decisiones.
• Kilometraje anual promedio: La cantidad típica de millas que recorre un vehículo en un año, lo que afecta las primas del seguro de automóvil.

B

• Cobertura de Bailee: Protege la propiedad física confiada a una empresa por otros, lo que es relevante en varios escenarios de seguros comerciales, incluidos los talleres de reparación o las instalaciones de almacenamiento.
• Facturación del saldo: La práctica de facturar a un paciente la diferencia entre lo que el seguro del paciente decide pagar y el importe cobrado por el proveedor. Se asocia más comúnmente con el seguro médico, pero es importante para entender las prácticas de facturación de los seguros de manera más amplia.
• Análisis del comportamiento: El análisis de los datos sobre el comportamiento de las personas, especialmente en el contexto de las interacciones web y móviles. En el sector de los seguros, el análisis del comportamiento puede ayudar a comprender los perfiles de riesgo, predecir futuras reclamaciones y adaptar los productos de seguro a las necesidades individuales.
• Beneficiario: La persona o entidad designada para recibir la prestación por fallecimiento de una póliza de seguro de vida o las ganancias de otros tipos de pólizas de seguro cuando ocurre el evento asegurado. Los beneficiarios suelen figurar en las pólizas de seguro de vida, salud y automóviles en caso de fallecimiento del titular de la póliza.
• Big Data: Se refiere a los enormes volúmenes de datos que las empresas de insurtech analizan mediante análisis avanzados para obtener información sobre el comportamiento de los clientes, los perfiles de riesgo y las tendencias del mercado. Esto permite fijar precios más precisos y ofrecer productos personalizados.
• Carpeta: Un contrato de seguro temporal que proporciona una prueba de cobertura hasta que se emita una póliza permanente. Las carpetas se suelen utilizar en los seguros de automóviles cuando se requiere una cobertura inmediata, ya que sirven para confirmar que la póliza de seguro está en vigor mientras se preparan los documentos formales de la póliza.
• Cadena de bloques: Ofrece una forma segura y transparente de registrar las transacciones y gestionar los datos. Las empresas de insurtech utilizan la cadena de bloques para el procesamiento de reclamaciones, la prevención del fraude y los contratos inteligentes.
• Responsabilidad por lesiones corporales (BIL): Cobertura que paga las lesiones físicas a otras personas causadas por el titular de la póliza u otros conductores cubiertos en un accidente automovilístico. La BIL puede cubrir los gastos médicos, la pérdida de salarios y la defensa legal si el titular de la póliza es demandado como resultado del accidente.
• Corredor: Un agente de seguros independiente que representa al comprador, en lugar de a la compañía de seguros, y busca en el mercado la mejor póliza en función de las necesidades del cliente. Los corredores pueden ofrecer una amplia gama de productos de varias compañías de seguros.
• Seguro de interrupción de negocios: Un tipo de seguro que cubre la pérdida de ingresos que sufre una empresa después de un desastre. La pérdida de ingresos cubierta puede deberse al cierre de las instalaciones comerciales a causa de un desastre o al proceso de reconstrucción posterior a un desastre. Es un componente fundamental de la gestión de riesgos para las empresas.
• Seguro de propiedad personal empresarial: Cobertura de los bienes personales de una empresa que se utilizan en la operación de la empresa. Esto puede incluir muebles, accesorios, equipos, inventario y suministros. Suele formar parte de las pólizas de seguro de propiedad comercial.
• Clasificación por riesgo: Un método para fijar las primas de seguro en función de los peligros específicos (causas de pérdida) cubiertos por la póliza. Este enfoque permite a las aseguradoras fijar precios más precisos a las pólizas en función del riesgo de que se produzcan eventos específicos, como robos, incendios o desastres naturales, especialmente en el caso de los seguros de automóviles y viviendas.

C

• Compañía de seguros cautiva: Un tipo de autoseguro en el que uno o varios grupos de padres crean una compañía de seguros para que se brinde cobertura. El seguro cautivo es una forma de que las empresas controlen sus riesgos y administren sus costos.
• Catastrophe Bond (Cat Bond): Un instrumento de deuda de alto rendimiento que suele estar vinculado a un seguro y destinado a recaudar dinero en caso de una catástrofe, como un huracán o un terremoto. Permite a las aseguradoras transferir parte del riesgo a los inversores, quienes obtienen una alta rentabilidad, a menos que una catástrofe provoque un pago.
• Chatbots y asistentes virtuales: herramientas impulsadas por la inteligencia artificial que utilizan las empresas de tecnología de seguros para mejorar el servicio al cliente y agilizar el procesamiento de las reclamaciones. Los chatbots y los asistentes virtuales pueden brindar asistencia las 24 horas del día, los 7 días de la semana, responder preguntas relacionadas con las políticas y ayudar en las etapas iniciales del proceso de reclamación.
• Reclamación: Una solicitud o demanda de pago en virtud de los términos de una póliza de seguro. Las reclamaciones se presentan después de que se haya producido una pérdida, por la que el asegurado solicita una indemnización.
• Ajustador de reclamaciones: Un profesional de seguros que evalúa los daños causados por un incidente o accidente. El ajustador trabaja para determinar la responsabilidad de la compañía de seguros por la pérdida.
• Automatización de reclamos: El uso de tecnologías de inteligencia artificial y aprendizaje automático para automatizar el proceso de reclamaciones de seguros, desde la notificación inicial hasta la liquidación final. Esta tecnología puede reducir significativamente los tiempos de procesamiento y mejorar la satisfacción del cliente.
• Computación en la nube: La prestación de servicios informáticos (incluidos servidores, almacenamiento, bases de datos, redes, software, análisis e inteligencia) a través de Internet («la nube») para ofrecer una innovación más rápida, recursos flexibles y economías de escala. Las empresas de insurtech aprovechan la computación en nube para lograr escalabilidad, almacenar datos y acceder a capacidades informáticas avanzadas bajo demanda.
• Coseguro: Una disposición de muchas pólizas de seguro que exige que la parte asegurada asuma una parte de los costos de los servicios cubiertos. Por lo general, el coseguro se expresa como un porcentaje. En el caso del seguro médico, es el porcentaje del costo de un servicio que el asegurado debe pagar una vez alcanzado el deducible.
• Seguro de consumo colaborativo: Productos de seguro diseñados para cubrir el uso compartido de activos o servicios (por ejemplo, viajes compartidos o viviendas compartidas). Este tipo de seguro aborda los riesgos asociados con la economía colaborativa y la economía colaborativa, y las empresas de tecnología insurgente suelen liderar el desarrollo de pólizas personalizadas que ofrecen opciones de cobertura flexibles tanto para los proveedores como para los usuarios.
• Cobertura de colisión: Cobertura de seguro de automóvil que ayuda a pagar la reparación o el reemplazo del automóvil del titular de la póliza si se daña en un accidente con otro vehículo u objeto, como una cerca o un árbol.
• Proporción combinada: una medida de rentabilidad utilizada por una compañía de seguros para evaluar su desempeño en sus operaciones diarias. La ratio combinada se calcula sumando la ratio de pérdidas (las reclamaciones pagadas más los gastos de ajuste divididos por las primas devengadas) y la ratio de gastos (los gastos de suscripción divididos por las primas devengadas). Un ratio combinado inferior al 100% indica la rentabilidad de la suscripción, mientras que un ratio superior al 100% indica una pérdida.
• Líneas comerciales: productos de seguro diseñados para empresas, a diferencia de las líneas personales, que están destinadas a individuos y familias. Las líneas comerciales cubren una amplia gama de productos, incluidos los seguros de propiedad, de responsabilidad civil, de compensación laboral y de vehículos.
• Cobertura integral: Cobertura de seguro de automóvil que paga los daños al vehículo asegurado causados por eventos distintos de las colisiones, como robos, vandalismo, granizo o incendios.
• Suscripción contextual: Un enfoque de suscripción avanzado que utiliza inteligencia artificial y análisis de macrodatos para evaluar el riesgo de asegurar a una persona o un activo en tiempo real. Este método considera una amplia gama de información contextual, incluidos los patrones de comportamiento, las elecciones de estilo de vida y los factores ambientales, para ofrecer productos de seguro más personalizados y con precios más precisos.
• Pasivo contingente: Responsabilidad a la que podría enfrentarse una empresa o un individuo si se produce un evento en particular. Las empresas suelen buscar un seguro de responsabilidad contingente para protegerse contra las posibles responsabilidades que surjan de actividades comerciales indirectas o imprevistas.
• Suscripción continua: Un enfoque de suscripción que utiliza datos en tiempo real para evaluar y ajustar continuamente el perfil de riesgo de las personas o los activos asegurados. Este método aprovecha los dispositivos del IoT, los dispositivos portátiles y otras fuentes de datos para actualizar de forma dinámica las pólizas y las primas en función de los comportamientos y circunstancias actuales del asegurado.
• IA conversacional: Tecnología de inteligencia artificial que potencia las interfaces basadas en voz o texto, lo que permite a los humanos interactuar con las aplicaciones informáticas como si estuvieran conversando con una persona real. En el sector de las insurtech, la IA conversacional se utiliza en los chatbots y los asistentes virtuales para mejorar el servicio al cliente, las consultas sobre pólizas y los procesos de notificación de reclamaciones.
• Límite de cobertura: La cantidad máxima que pagará una compañía de seguros por una pérdida cubierta. Los límites de cobertura se pueden aplicar por póliza, plazo o evento, según los términos del contrato de seguro.
• Puntuación de seguro basada en el crédito: puntuación derivada del historial crediticio de una persona que las aseguradoras utilizan para determinar la probabilidad de que la persona presente una reclamación. Un puntaje más alto puede resultar en primas más bajas, mientras que un puntaje más bajo puede generar primas más altas.
• Seguro de enfermedad crítica: Un tipo de seguro que proporciona un pago único en caso de que al titular de la póliza se le diagnostique una de las enfermedades críticas específicas que figuran en los términos de la póliza, como cáncer, ataque cardíaco o accidente cerebrovascular.
• Seguro de criptomonedas: Un tipo de producto de seguro que protege contra las pérdidas relacionadas con el robo o la pérdida de activos de criptomonedas. A medida que las criptomonedas se generalizan, las empresas emergentes de insurtech están desarrollando soluciones innovadoras para abordar los riesgos únicos asociados con las transacciones y el almacenamiento de divisas digitales.
• Coste de adquisición de clientes (CAC): En el marketing de seguros y tecnología de seguros, el CAC se refiere al costo asociado con la adquisición de un nuevo cliente, incluidos la publicidad, los incentivos y los salarios del personal de ventas. Entender el CAC es crucial para que las empresas de insurtech garanticen modelos de negocio sostenibles.
• Plataforma de datos de clientes (CDP): Una base de datos de clientes unificada que consolida e integra datos de múltiples fuentes para crear un perfil completo y coherente de cada cliente. Las compañías de tecnología de seguros utilizan las CDP para mejorar la comprensión de los clientes, personalizar las iniciativas de marketing y adaptar las ofertas de seguros basándose en información detallada sobre los clientes.
• Valor de por vida del cliente (CLV) en el seguro: una métrica que representa el beneficio neto total que una compañía de seguros espera obtener de un cliente durante la duración de su relación. En el contexto de la industria aseguradora, aprovechar la inteligencia artificial y el análisis de datos para mejorar la participación de los clientes y personalizar las ofertas de seguros puede influir significativamente en la CLV, ya que mejora las tasas de retención, las ventas cruzadas y las oportunidades de ventas adicionales.
• Seguro cibernético: Un tipo de seguro diseñado para cubrir a los consumidores y las empresas contra las pérdidas sufridas por ciberataques o violaciones de datos. Las pólizas de seguro cibernético pueden cubrir una variedad de gastos relacionados con las filtraciones de datos, incluidos los costos de notificación, los servicios de supervisión crediticia y los honorarios legales.
• Evaluación del riesgo cibernético: El proceso de evaluación e identificación de posibles vulnerabilidades que podrían provocar un ciberataque o una violación de datos. En el contexto del seguro cibernético, las empresas de insurtech utilizan inteligencia artificial y análisis avanzados para realizar evaluaciones exhaustivas de los riesgos cibernéticos de las empresas, lo que ayuda a diseñar las pólizas de seguro cibernético de manera más eficaz y a prevenir las ciberamenazas.
• Métricas de seguro de ciberseguridad: Parámetros y ratios desarrollados para evaluar y gestionar los riesgos asociados a las pólizas de seguro cibernético. Estas métricas implican analizar los datos sobre las ciberamenazas, las probabilidades de incumplimiento, los posibles impactos financieros y el historial de reclamaciones para fijar precios precisos a los productos de ciberseguro y determinar los niveles de cobertura adecuados.

D

• Análisis de datos en seguros: El proceso de analizar grandes conjuntos de datos para descubrir patrones, tendencias e ideas que puedan informar la toma de decisiones en la industria de los seguros. El análisis avanzado de datos puede ayudar a las aseguradoras a suscribir, gestionar las reclamaciones, segmentar los clientes y evaluar los riesgos, lo que permite prestar servicios más personalizados y eficientes.
• Seguro de violación de datos: Un tipo de seguro cibernético que protege a las empresas de los costos asociados con las filtraciones de datos, incluidos los gastos de notificación, los servicios de supervisión crediticia y los honorarios legales. A medida que las empresas confían cada vez más en las tecnologías digitales, aumenta el riesgo de filtraciones de datos, por lo que esta cobertura es esencial para las estrategias de gestión de riesgos.
• Minería de datos: El proceso de utilizar herramientas sofisticadas de análisis de datos para descubrir patrones y relaciones en grandes conjuntos de datos. En el sector de los seguros, la minería de datos puede ayudar a identificar el fraude, segmentar a los clientes, predecir las renovaciones de las pólizas y optimizar los modelos de precios.
• Aplicaciones descentralizadas (dApps): aplicaciones que se ejecutan en una cadena de bloques o en una red de ordenadores punto a punto en lugar de en un único ordenador, lo que ofrece un mayor nivel de transparencia y seguridad. En insurtech, las dApps podrían usarse para procesar reclamaciones, gestionar pólizas de seguro o facilitar transacciones transparentes y seguras.
• Seguro de finanzas descentralizadas (DeFi): Productos de seguros que protegen contra los riesgos asociados con las plataformas y productos financieros descentralizados, como las vulnerabilidades de los contratos inteligentes, los hackeos cambiarios y la volatilidad de los activos. A medida que DeFi se integra más con las finanzas tradicionales, el seguro DeFi ofrece a los participantes una forma de mitigar las posibles pérdidas.
• Deducible: La cantidad que el asegurado debe pagar de su bolsillo antes de que la compañía de seguros pague una reclamación. Los deducibles son comunes en muchos tipos de pólizas de seguro, incluidos los seguros de automóviles, de salud y de vivienda. Sirven como una forma de compartir el riesgo entre la aseguradora y el asegurado.
• Seguro de activos digitales: Cobertura de seguro diseñada para proteger los activos digitales, como los sitios web, el contenido digital y los datos de los clientes. Con el auge del comercio electrónico y las operaciones empresariales digitales, es cada vez más importante asegurar los activos digitales contra la piratería informática, las filtraciones de datos y otras ciberamenazas.
• Tecnología Digital Twin: Un gemelo digital es una réplica virtual de un objeto, proceso o sistema físico. En el sector de los seguros, la tecnología de gemelos digitales puede simular elementos o escenarios del mundo real, lo que permite a las aseguradoras analizar los activos, predecir los resultados o evaluar los riesgos con precisión. Esta tecnología es particularmente útil para comprender sistemas o entornos complejos, como los procesos de fabricación o los edificios inteligentes, para la suscripción y la gestión de riesgos.
• Suscripción digital: El uso de tecnologías digitales para evaluar el riesgo y determinar el precio de las pólizas de seguro. La suscripción digital aprovecha el análisis de datos, la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para agilizar el proceso de suscripción y hacerlo más rápido y preciso.
• Compensación directa: Una característica de algunas pólizas de seguro de automóviles en la que la aseguradora paga los daños y las pérdidas independientemente de quién sea el culpable en un accidente. Esto simplifica el proceso de reclamación y garantiza una compensación rápida para los asegurados.
• Escritor directo: Una compañía de seguros que vende pólizas directamente al asegurado, en lugar de a través de agentes o corredores independientes. Los redactores directos suelen utilizar las plataformas en línea y el marketing digital para captar clientes, lo que refleja la creciente tendencia de captación digital de clientes en el sector de la tecnología de seguros.
• Seguro de discapacidad: Un tipo de seguro que proporciona ingresos a las personas que no pueden trabajar debido a una discapacidad. Este seguro ayuda a proteger a las personas aseguradas de las dificultades financieras en caso de una enfermedad o lesión prolongada.
• Drones en seguros: El uso de drones para evaluar los daños a la propiedad, realizar inspecciones y recopilar datos con fines de seguro. Los drones pueden acceder de forma rápida y segura a zonas de difícil acceso o peligrosas para los inspectores humanos, lo que mejora la eficiencia y la precisión de la tramitación de las reclamaciones y la evaluación de riesgos.
• Deber de defender: Una obligación en muchas pólizas de seguro de responsabilidad civil en la que la aseguradora debe brindar defensa legal al asegurado si es demandado en circunstancias que podrían estar cubiertas por la póliza. Este es un aspecto importante del seguro de responsabilidad civil, ya que ofrece una protección significativa a los asegurados.
• Precios dinámicos: La práctica de ajustar los precios en tiempo real en función del análisis de los datos y la demanda. En insurtech, los modelos dinámicos de precios permiten a las aseguradoras adaptar mejor las primas al perfil de riesgo de los asegurados individuales o a las cambiantes condiciones del mercado, lo que mejora la competitividad y la satisfacción de los clientes.

E

• Seguro electrónico: La venta y gestión de pólizas de seguro a través de plataformas digitales. El seguro electrónico ofrece a los asegurados la comodidad de gestionar sus necesidades de seguro en línea, incluida la compra de pólizas, la presentación de reclamaciones y el acceso a la información sobre las pólizas. Refleja la transformación digital más amplia en la industria de los seguros.
• Política electrónica: Versiones digitales de las pólizas de seguro a las que se puede acceder y gestionar en línea. Las pólizas electrónicas ofrecen una alternativa cómoda y ecológica a los documentos en papel tradicionales, ya que simplifican la gestión de las pólizas tanto para las aseguradoras como para los aseguradores.
• Pérdida económica: Un tipo de pérdida cuantificada en términos financieros que no está directamente relacionada con el daño físico, sino que es el resultado de un evento cubierto. Las pérdidas económicas pueden incluir la pérdida de ingresos, los gastos de manutención adicionales o las pérdidas por interrupción de la actividad empresarial.
• Frontera eficiente en seguros: Un concepto tomado de las finanzas, que representa la cartera óptima de pólizas para una aseguradora que maximiza la rentabilidad (primas) para un nivel de riesgo determinado (reclamaciones) o minimiza el riesgo para un nivel de rendimiento determinado. La analítica avanzada y la inteligencia artificial se utilizan cada vez más para identificar la frontera eficiente en las carteras de seguros.
• Intercambio electrónico de datos (EDI): Un sistema para intercambiar documentos e información comerciales en un formato electrónico estandarizado entre las partes. En el sector de los seguros, el EDI puede facilitar la transmisión eficiente de datos relacionados con el procesamiento de reclamaciones, la administración de pólizas y otras transacciones.
• Análisis integrado en seguros: La integración de capacidades analíticas y visualizaciones de datos en las aplicaciones de software de seguros. Los análisis integrados permiten a las aseguradoras y a los asegurados obtener información directamente desde sus sistemas operativos, lo que mejora la toma de decisiones y la experiencia del usuario.
• Seguro integrado: Un modelo en el que la cobertura de seguro se integra en la compra de un producto o servicio. Por ejemplo, ofrecer un seguro de viaje en el momento de reservar un viaje. El seguro integrado está ganando popularidad como una forma conveniente para que los consumidores compren una cobertura adaptada a transacciones o actividades específicas.
• Aprobación: documento adjunto a una póliza de seguro que modifica los términos y condiciones de la póliza, incluidos los límites y las exclusiones de la cobertura. Las aprobaciones permiten personalizar una póliza de seguro para adaptarla a necesidades específicas.
• Gestión de riesgos empresariales (ERM): Un enfoque holístico para identificar, evaluar y gestionar los riesgos a los que se enfrenta una organización. La ERM abarca todos los tipos de riesgos (financieros, operativos, estratégicos y otros) y busca gestionar el impacto combinado de estos riesgos en una organización. En el contexto de la insurtech, la ERM puede implicar el uso de análisis avanzados e inteligencia artificial para predecir y mitigar los riesgos en toda la empresa.
• Seguro de responsabilidad ambiental: Cobertura que protege a las empresas de la responsabilidad por los daños causados por la liberación de contaminantes al medio ambiente. Este tipo de seguro es fundamental para las industrias en las que existe un riesgo significativo de contaminación ambiental.
• Hackeo ético en los seguros: La práctica de emplear a expertos en ciberseguridad para llevar a cabo ataques planificados contra la red de una compañía de seguros a fin de identificar las vulnerabilidades. La piratería ética ayuda a las aseguradoras a reforzar sus defensas contra las posibles ciberamenazas y a proteger los datos confidenciales de los clientes.
• Arquitectura basada en eventos (EDA): Un paradigma de arquitectura de software que permite la producción, la detección y el consumo de eventos para desencadenar acciones dentro de un sistema. En el sector de la industria de seguros, EDA puede permitir el procesamiento en tiempo real de las reclamaciones, las actualizaciones de las políticas y las interacciones con los clientes, lo que mejora la capacidad de respuesta y el servicio al cliente.
• Seguro de franquicia: una póliza que brinda cobertura adicional más allá de los límites de una póliza subyacente. El seguro adicional entra en vigor solo después de que se haya alcanzado el límite de cobertura de la póliza principal, lo que ofrece protección contra reclamaciones particularmente importantes.
• Exclusión: Una disposición de una póliza de seguro que elimina la cobertura de ciertos riesgos, peligros o afecciones. Las exclusiones se utilizan para limitar el riesgo de que la aseguradora sufra pérdidas imprevistas o incontrolables.
• Ratio de gastos: Una medida de la eficiencia operativa de una compañía de seguros, calculada como los gastos de suscripción de la compañía divididos por sus primas netas emitidas. Refleja la proporción de los ingresos por primas consumida por los gastos administrativos, de suscripción y de venta.
• Calificación de experiencia: Un método para determinar las primas de seguro en función de la experiencia histórica de pérdidas del asegurado. La calificación por experiencia permite a las aseguradoras ajustar las primas en función del riesgo real que presente el titular de la póliza, recompensando a las aseguradoras con menos siniestros o de menor gravedad con tasas más bajas.

F

• Reaseguro facultativo: Un tipo de reaseguro en el que la reaseguradora evalúa y decide aceptar o rechazar los riesgos individuales presentados por una compañía de seguros, en lugar de aceptar cubrir todos los riesgos de un tipo determinado. Esto permite a las reaseguradoras evaluar cada riesgo de forma individual, lo que proporciona flexibilidad en la gestión de las carteras de reaseguro.
• Seguro de responsabilidad fiduciaria: Seguro que protege a las personas que actúan en calidad fiduciaria contra la responsabilidad legal derivada de las reclamaciones por mala administración de los planes de prestaciones para empleados de una empresa. Es crucial para quienes administran los fondos de pensiones, los planes de salud y otros beneficios para los empleados.
• Seguro de garantía financiera: Un tipo de seguro que garantiza el pago de los intereses y el principal de los bonos u otros instrumentos de deuda en caso de incumplimiento. Los municipios y otras entidades públicas suelen usarlo para reducir el costo de los préstamos.
• Gestión de riesgos financieros: La práctica de proteger el valor económico de una empresa mediante el uso de instrumentos financieros para gestionar la exposición al riesgo, en particular el riesgo crediticio y el riesgo de mercado. En el contexto de los seguros, la gestión del riesgo financiero implica estrategias para mitigar las posibles pérdidas financieras mediante diversos mecanismos de transferencia de riesgos, incluidas las pólizas de seguro, la cobertura y la diversificación.
• Tecnología financiera (FinTech): Se refiere a la integración de la tecnología en las ofertas de las empresas de servicios financieros para mejorar su uso y entrega a los consumidores. Incluye una amplia gama de aplicaciones en seguros (insurtech), inversiones, banca y finanzas personales. Las innovaciones de tecnología financiera tienen como objetivo hacer que los servicios financieros sean más accesibles, eficientes y seguros.
• Alianzas de tecnología financiera: Colaboraciones entre las compañías de seguros tradicionales y las nuevas empresas de tecnología financiera para mejorar, innovar y optimizar los servicios y productos de seguros. Estas asociaciones suelen tener como objetivo aprovechar la tecnología para mejorar las experiencias de los clientes, la eficiencia operativa y la oferta de productos.
• Cobertura de primera parte: Cobertura de seguro que compensa directamente al asegurado por las pérdidas o daños sufridos. Esto contrasta con la cobertura de terceros, que brinda protección contra las reclamaciones presentadas por otros. La cobertura de primera parte es común en los seguros de propiedad y accidentes, incluidas las pólizas de automóviles y propietarios de viviendas.
• Seguro de flota: Un tipo de seguro comercial que cubre un grupo de vehículos propiedad de una empresa o arrendados por ella. El seguro de flota suele ser más rentable y práctico que asegurar cada vehículo de forma individual, ya que brinda cobertura para todos los vehículos en una sola póliza.
• Política de prima flexible: Una póliza de seguro que permite al titular de la póliza ajustar el monto y la frecuencia de los pagos de las primas. Las pólizas de primas flexibles ofrecen una mayor flexibilidad de pago y se adaptan a las cambiantes circunstancias financieras de los asegurados.
• Fuerza mayor: Una cláusula de los contratos de seguro que exime a ambas partes de responsabilidad u obligación cuando un evento o circunstancia extraordinaria que esté fuera del control de las partes, como una guerra, una huelga, un motín, un delito o un evento descrito por el término legal de fuerza mayor (huracanes, inundaciones, terremotos, etc.), impida que una o ambas partes cumplan con sus obligaciones en virtud del contrato.
• Análisis de fraude: La aplicación de herramientas y técnicas de análisis para identificar, prevenir e investigar el fraude en el sector de los seguros. El análisis del fraude implica analizar grandes cantidades de datos para detectar patrones, anomalías y comportamientos indicativos de actividades fraudulentas, lo que ayuda a las aseguradoras a minimizar las pérdidas y mejorar la integridad del proceso de reclamaciones.
• Detección y prevención del fraude: El uso de análisis, aprendizaje automático y otras herramientas tecnológicas para identificar y prevenir actividades fraudulentas en las solicitudes y reclamaciones de seguros. Las compañías de tecnología de seguros están a la vanguardia del desarrollo de soluciones avanzadas para combatir el fraude de seguros, lo que mejora la capacidad del sector para protegerse contra las pérdidas financieras.
• Delantero: Una situación en el sector de los seguros en la que una aseguradora principal suscribe una póliza para luego transferir todo el riesgo a una reaseguradora. La fachada se utiliza con frecuencia cuando la reaseguradora no tiene licencia para operar en una jurisdicción en particular. Permite la distribución del riesgo y el cumplimiento de la normativa.
• Suscripción completa: El proceso de evaluar y evaluar el riesgo total de asegurar a un posible asegurado antes de emitir una póliza. La suscripción completa implica una revisión exhaustiva de la salud, el estilo de vida, el estado financiero y otros factores relevantes del solicitante. Es común en los seguros de vida y en ciertas pólizas de salud.
• Suscripción totalmente automatizada: El uso de inteligencia artificial, aprendizaje automático y otros procesos automatizados para completar el proceso de suscripción sin intervención humana. Este enfoque de suscripción puede acelerar significativamente la emisión de pólizas, reducir los costos y mejorar la precisión al eliminar los errores manuales. Representa un área clave de innovación en la tecnología aseguradora, donde la tecnología se utiliza para agilizar y mejorar los procesos de seguro tradicionales.
• Programación funcional en Insurtech: Un paradigma de programación que trata la computación como la evaluación de funciones matemáticas y evita el cambio de estado y los datos mutables. En insurtech, la programación funcional puede mejorar el desarrollo de sistemas de software complejos y altamente confiables para la suscripción, el procesamiento de reclamaciones y la gestión de riesgos, promoviendo la seguridad, la modularidad y la concurrencia del código.

G

• Seguro Gap: Una cobertura de seguro de automóvil opcional y complementaria que te ayuda a saldar tu préstamo para automóvil si tu automóvil está destruido o es robado y debes más que el valor depreciado del automóvil. El seguro Gap es particularmente relevante para los compradores de automóviles nuevos o para quienes alquilan vehículos.
• Seguro de responsabilidad civil general: Seguro que brinda protección a las empresas contra lesiones corporales, lesiones personales y daños a la propiedad causados por las operaciones, los productos o las lesiones de la empresa que se produzcan en las instalaciones comerciales. Es una cobertura fundamental para las empresas, ya que protege contra diversos riesgos y responsabilidades.
• Ley de no discriminación por información genética (GINA): En el contexto de los seguros, en particular los seguros de salud, la GINA prohíbe a las aseguradoras discriminar a las personas en función de su información genética al emitir una cobertura o fijar las primas. Esta ley es crucial para proteger a los consumidores de posibles sesgos basados en la predisposición genética a ciertas afecciones de salud.
• Análisis geoespacial en seguros: El uso de datos geográficos y técnicas de análisis para evaluar los riesgos y las exposiciones asociados con ubicaciones geográficas específicas. En el sector de los seguros, el análisis geoespacial puede servir de base para la toma de decisiones de suscripción, la evaluación de riesgos en caso de desastres naturales y la gestión de reclamaciones, ya que proporciona información sobre la distribución geográfica de los riesgos.
• Análisis geoespacial en seguros: El uso de datos geográficos y técnicas de análisis para evaluar los riesgos y tomar decisiones en la industria de los seguros. Los análisis geoespaciales pueden ayudar a las aseguradoras a valorar las propiedades, evaluar los riesgos en caso de desastres naturales y fijar las primas de los seguros de propiedad y accidentes.
• Gobernanza, gestión de riesgos y cumplimiento (GRC): Un enfoque integrado que garantiza que una organización se gestione de acuerdo con las normas y reglamentos establecidos, que los riesgos se identifiquen y gestionen de forma proactiva y que se sigan las políticas y procedimientos de la organización. En insurtech, las tecnologías GRC ayudan a las aseguradoras a mantener el cumplimiento de las regulaciones del sector, gestionar los riesgos de manera eficaz y garantizar que las políticas organizacionales estén actualizadas y se cumplan.
• Seguro ecológico: Productos de seguro que ofrecen incentivos para prácticas respetuosas con el medio ambiente y el uso de recursos sostenibles. Las pólizas de seguro ecológico pueden cubrir edificios, instalaciones de energía renovable y vehículos ecológicos, promoviendo la sostenibilidad ambiental a través de soluciones de seguro.
• Prima bruta devengada (GWP): Los ingresos totales por primas generados por una aseguradora antes de las deducciones por reaseguro y comisiones de cesión. El GWP es un indicador clave del tamaño y la tasa de crecimiento de una compañía de seguros, ya que representa el importe total cobrado por las pólizas emitidas durante un período específico.
• Seguro grupal: una póliza de seguro única que cubre a un grupo de personas, por lo general empleados de una empresa o miembros de una organización, ofreciéndoles cobertura de seguro bajo una sola póliza maestra. Las pólizas de seguro grupal son comunes para los seguros de salud, vida e incapacidad, y a menudo se ofrecen como parte de los paquetes de prestaciones para empleados.
• Seguro de vida grupal: Un tipo de seguro de vida en el que un solo contrato cubre a todo un grupo de personas. El titular de la póliza es el empleador o una entidad, como una organización laboral, y la póliza cubre a los empleados o miembros del grupo. El seguro de vida grupal a menudo se proporciona como parte de un paquete completo de beneficios para los empleados.
• Emisión garantizada: Una característica de ciertas pólizas de seguro en la que la aseguradora está obligada a ofrecer cobertura a los solicitantes independientemente de su estado de salud, edad u otros factores que normalmente podrían presentar un mayor riesgo. Este término se asocia con frecuencia a los seguros de vida y de salud.
• Seguro de vida de emisión garantizada: Un tipo de seguro de vida que no requiere un examen médico ni un cuestionario de salud para su cobertura. Suele estar disponible para adultos mayores o personas con problemas de salud que, de otro modo, los descalificarían para acceder a las pólizas de seguro de vida tradicionales. Por lo general, las primas son más altas debido al mayor riesgo para la aseguradora.
• Costo de reemplazo garantizado: Cobertura de una póliza de seguro para propietarios de viviendas que paga el costo de reconstruir o reparar una vivienda a su estado original sin tener en cuenta los límites de la póliza ni la depreciación del valor de la vivienda. Esto garantiza que el propietario pueda restaurar su propiedad por completo en caso de pérdida total, incluso si los costos de construcción superan el monto de la cobertura de la póliza.

H

• Seguro contra piratas informáticos: Un tipo de seguro de responsabilidad cibernética diseñado específicamente para proteger a las empresas de las pérdidas debidas a las actividades de piratería informática, incluidas las filtraciones de datos, el robo cibernético y otros delitos cibernéticos.
• Peligro: una afección que aumenta la probabilidad de que se produzca una pérdida, que puede ser física (condiciones naturales), moral (falta de honradez) o moral (descuido).
• Seguro médico: Cobertura que paga los gastos médicos y quirúrgicos incurridos por el asegurado. Puede reembolsar al asegurado los gastos ocasionados por una enfermedad o lesión, o pagar directamente al proveedor de atención médica.
• Cuenta de ahorros para la salud (HSA): Una cuenta con ventajas impositivas disponible para las personas inscritas en planes de salud con deducibles altos, que se utiliza para pagar los gastos médicos elegibles, lo que contribuye a la asequibilidad y la planificación de la atención médica.
• Seguro de alto patrimonio: Productos de seguro especializados diseñados para personas con un alto patrimonio neto, que cubren artículos de lujo y ofrecen límites de cobertura más altos y protecciones más amplias.
• Evaluación holística de riesgos: Un enfoque para evaluar los riesgos que tiene en cuenta una amplia gama de factores, incluidos los datos actuariales tradicionales, las amenazas a la ciberseguridad y las tendencias emergentes, a fin de ofrecer una visión integral de los posibles riesgos para la aseguradora y el asegurado.
• Seguro de propietarios: Seguro de propiedad que cubre las pérdidas y los daños de la casa y los bienes de una persona en el hogar, junto con la cobertura de responsabilidad civil contra accidentes en el hogar o en la propiedad.
• Responsabilidad por bebidas alcohólicas del anfitrión: Cobertura de responsabilidad civil para las empresas que sirven alcohol en eventos empresariales sin venderlo, que protege contra posibles reclamaciones derivadas de incidentes relacionados con el alcohol.
• Seguro Hull: Cobertura por daños físicos al casco de un buque o al fuselaje de una aeronave, que suelen adquirir los armadores o en la aviación para protegerse contra posibles pérdidas.
• IA centrada en las personas en el sector de los seguros: Las aplicaciones de IA se centraron en mejorar el servicio al cliente y personalizar los productos de seguro, haciendo hincapié en la experiencia del usuario, el uso ético de la IA y la transparencia en las interacciones con los clientes.
• Deducible por huracanes: Un deducible específico en una póliza de seguro para propietarios de viviendas que se aplica solo a los daños causados por los huracanes, comunes en las áreas propensas a los huracanes, para mitigar el riesgo de la aseguradora.
• Seguro de vida híbrido: Una póliza de seguro de vida que ofrece una combinación de cobertura de vida temporal con un componente de cuidados a largo plazo, que brinda flexibilidad y cobertura integral a los asegurados.
• Hiperautomatización en los seguros: El uso de la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y la automatización robótica de procesos para mejorar significativamente la automatización de los procesos, mejorar la eficiencia y la precisión y reducir los costos en varias operaciones de seguro, incluida la suscripción y el procesamiento de reclamaciones.

YO

• Seguro de robo de identidad: Un tipo de cobertura de seguro diseñada para cubrir los costos asociados con la recuperación de un robo de identidad, incluidos los honorarios legales, la pérdida de salarios y otros gastos. El seguro contra el robo de identidad también puede incluir servicios de monitoreo para alertar a las personas sobre un posible uso indebido de su información personal.
• Indemnización: Un principio fundamental del seguro en el que la aseguradora se compromete a compensar al asegurado por la pérdida o el daño, devolviéndolo a su posición financiera anterior al suceso. La indemnización garantiza que los asegurados reciban una compensación por sus pérdidas, sin sacar provecho de la reclamación del seguro.
• Seguro de navegación interior: Un tipo de seguro que cubre los bienes en tránsito por tierra, así como ciertos tipos de bienes muebles, los instrumentos de transporte y comunicación (como puentes y carreteras) y las exposiciones a la responsabilidad legal de los depositantes. A pesar de su nombre, el seguro marítimo interior se utiliza para cubrir las mercancías transportadas por tierra o almacenadas fuera de las instalaciones, no para el transporte marítimo o marítimo.
• Intereses asegurables: El requisito de que una persona que desee contratar una póliza de seguro debe tener un interés financiero o de otro tipo en el artículo o la persona asegurados que pueda resultar en una pérdida financiera si se produce el evento asegurado. Los intereses asegurables deben existir en el momento de la firma del contrato de seguro y, en algunos casos, en el momento de la reclamación.
• Análisis de seguros: El uso de técnicas y herramientas de análisis de datos en la industria de los seguros para tomar mejores decisiones con respecto a la evaluación de riesgos, la fijación de precios, la comercialización y la gestión de reclamaciones. El análisis de seguros aprovecha los macrodatos, la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para analizar patrones, predecir los resultados y mejorar la eficiencia operativa, ofreciendo políticas personalizadas y mejorando la gestión de riesgos.
• Reclamación de seguro: Una solicitud formal del titular de una póliza a una compañía de seguros para obtener cobertura o compensación por una pérdida cubierta o un evento de la póliza. La compañía de seguros valida la reclamación y, una vez aprobada, emite el pago al asegurado o a una parte interesada aprobada en nombre del asegurado.
• Prima de seguro: la cantidad de dinero que cobra una compañía por la cobertura activa. Por lo general, la prima se paga de forma mensual, trimestral o anual, según los términos de la póliza. Las primas se calculan en función de los factores de riesgo, como la edad, el estado de salud, el valor de la propiedad y el tipo de cobertura del asegurado.
• Paquete tecnológico de seguros: Conjunto de herramientas y plataformas tecnológicas utilizadas por una compañía de seguros para administrar y prestar sus servicios. Esto puede incluir sistemas de gestión de relaciones con los clientes (CRM), sistemas de gestión de pólizas, software de procesamiento de reclamaciones, plataformas de análisis de datos y herramientas de participación digital. Un conjunto tecnológico optimizado es crucial para las aseguradoras industriales y tradicionales que buscan mejorar la eficiencia y el servicio al cliente.
• Suscripción de seguros: El proceso mediante el cual las aseguradoras evalúan el riesgo de asegurar la salud o la vida de una vivienda, un automóvil, un conductor o una persona, y determinan la prima que se debe cobrar por la cobertura. La suscripción implica evaluar el riesgo asociado a un solicitante, implementar políticas de suscripción y determinar las primas apropiadas que se cobrarán por asumir esos riesgos.
• Insurtech: Una combinación de «seguro» y «tecnología», en referencia al uso de innovaciones tecnológicas diseñadas para aprovechar los ahorros y la eficiencia del modelo actual de la industria de los seguros. El objetivo de Insurtech es revolucionar y transformar el sector de los seguros con nuevas tecnologías como la inteligencia artificial, el análisis de macrodatos, el IoT y la cadena de bloques para mejorar la experiencia del cliente, optimizar las operaciones y personalizar los productos de seguros.
• Ecosistema Insurtech: La red de empresas emergentes de insurtech, compañías de seguros, proveedores de tecnología, inversores y otras partes interesadas que participan en el desarrollo, el apoyo y la adopción de tecnologías de seguros innovadoras. El ecosistema fomenta la colaboración y la innovación, impulsando la transformación de las prácticas aseguradoras tradicionales a través de la tecnología digital.
• Procesamiento inteligente de reclamaciones: La automatización y la mejora del proceso de gestión de reclamaciones mediante inteligencia artificial (IA), aprendizaje automático y análisis de datos. El procesamiento inteligente de las reclamaciones puede mejorar la velocidad y la precisión de la liquidación de las reclamaciones, reducir los costos y mejorar la satisfacción del cliente al brindar un servicio personalizado y eficiente.
• Administración interactiva de políticas: El uso de plataformas en línea y aplicaciones móviles que permiten a los asegurados gestionar sus pólizas de seguro de forma interactiva. Esto incluye ver los detalles de la póliza, presentar reclamaciones, actualizar la información personal y realizar pagos. La gestión interactiva de las pólizas mejora el compromiso y la satisfacción de los clientes al proporcionar un acceso cómodo y bajo demanda a los servicios de seguros.
• Internet de las cosas (IoT) en los seguros: La red de objetos físicos integrados con sensores, software y otras tecnologías para conectarse e intercambiar datos con otros dispositivos y sistemas a través de Internet. En el sector de los seguros, los dispositivos de IoT pueden monitorear la salud, la propiedad y los vehículos para evaluar los riesgos con mayor precisión, prevenir pérdidas y adaptar las pólizas a las necesidades individuales.
• Ingresos por inversiones: Los ingresos generados por la cartera de inversiones de una compañía de seguros. Las compañías de seguros invierten las primas pagadas por los asegurados en varios tipos de activos, y el rendimiento de estas inversiones constituye una parte importante de los ingresos de la aseguradora, lo que ayuda a mantener las primas más asequibles y a cubrir los gastos operativos.
• Mitigación de riesgos habilitada para IoT: La aplicación de la tecnología de Internet de las cosas (IoT) para monitorear y mitigar activamente los riesgos asociados con los activos o comportamientos asegurados. Esto puede incluir el uso de dispositivos conectados para evitar incendios, robos o daños causados por el agua en el hogar, así como la tecnología portátil para monitorear los indicadores de salud. La mitigación de riesgos basada en el IoT ayuda a reducir la probabilidad de que se presenten reclamaciones y puede reducir las primas de seguro para los asegurados.

J

• Seguro conjunto: Una póliza diseñada para cubrir a dos o más partes y que puede pagarse en caso de que cualquiera de las partes aseguradas presente una reclamación. El seguro conjunto se utiliza a menudo en los seguros de vida para cubrir a los cónyuges, donde la póliza puede pagarse en el primer fallecimiento, proporcionando apoyo financiero a la pareja superviviente.
• Seguro basura: Término que se refiere a las pólizas de seguro que se considera que ofrecen poco o ningún valor al cliente, a menudo porque la probabilidad de que se acepte una reclamación es baja o la cobertura es innecesaria. Los seguros basura se destacan con frecuencia en los debates sobre la protección del consumidor en el sector de los seguros.
• Riesgo jurisdiccional: Se refiere al riesgo asociado con operar en diferentes jurisdicciones legales, cada una con sus propios reglamentos, leyes y requisitos de cumplimiento. Para las aseguradoras y las compañías de tecnología de seguros, comprender y gestionar el riesgo jurisdiccional es crucial para las operaciones globales, ya que afecta a la forma en que se redactan las pólizas, se gestionan las reclamaciones y se gestionan los datos a través de las fronteras.
• Seguro justo a tiempo: Un concepto en insurtech en el que la cobertura se ofrece según sea necesario, lo que permite a los asegurados activar y desactivar la protección del seguro en tiempo real a través de una plataforma digital. Este modelo utiliza la tecnología para ofrecer opciones de cobertura flexibles y basadas en el uso, que se adaptan a las preferencias del consumidor moderno en cuanto a comodidad y personalización.

K

• Seguro para personas clave: Una póliza de seguro de vida que una empresa compra por la vida de un empleado, ejecutivo o propietario clave. La compañía es la beneficiaria y paga la prima. Este tipo de seguro es fundamental para el funcionamiento y la estabilidad financiera de la empresa, ya que compensa las pérdidas económicas sufridas por la muerte o incapacidad de una persona clave dentro de la organización.
• Seguro de secuestro y rescate (K&R): Seguro diseñado para proteger a las personas y empresas que operan en áreas de alto riesgo en todo el mundo. La cobertura generalmente incluye el pago de un rescate, la pérdida de ingresos y otros gastos relacionados con un secuestro. Esta política es particularmente relevante para las empresas multinacionales y las personas que viajan o trabajan en regiones con una alta incidencia de secuestros.
• Acuerdo golpe a golpe: Un acuerdo que se suele encontrar en los seguros de automóviles, en el que las aseguradoras se comprometen a cubrir las pérdidas de sus propios asegurados, independientemente de quién sea el culpable del accidente, lo que evita las costas legales y los prolongados procesos de reclamación. Este acuerdo es habitual en las jurisdicciones en las que la responsabilidad no puede determinarse fácilmente.
• Gestión del conocimiento en seguros: El proceso de crear, compartir, usar y administrar el conocimiento y la información de una organización de seguros. Incluye aprovechar el análisis de datos, la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para analizar patrones, predecir resultados, mejorar la toma de decisiones y mejorar la eficiencia operativa. La gestión eficaz del conocimiento es crucial para desarrollar productos y servicios de seguros innovadores.

L

• Lapso: La rescisión de una póliza de seguro por no pagar la prima de renovación requerida. Una póliza caduca cuando el asegurado no paga el importe de la prima incluso dentro del período de gracia.
• Puntuación de clientes potenciales en Insurtech: El uso del análisis de datos y la inteligencia artificial para evaluar a los clientes potenciales (clientes potenciales) en función de su probabilidad de comprar pólizas de seguro. Este enfoque permite a las aseguradoras priorizar sus esfuerzos de venta en clientes potenciales de alta calidad, lo que mejora las tasas de conversión y la eficiencia de la comercialización. Los modelos de puntuación de clientes potenciales en el sector de la industria aseguradora consideran varios puntos de datos, como el comportamiento en línea, la información demográfica y los datos financieros personales.
• Modernización de sistemas heredados: El proceso de actualización o sustitución de sistemas y software de TI antiguos y anticuados en las compañías de seguros por tecnologías modernas. Los esfuerzos de modernización tienen como objetivo mejorar la eficiencia operativa, las capacidades de procesamiento de datos y el servicio al cliente, lo que permite a las aseguradoras competir mejor en la era digital. Los desafíos incluyen la migración de datos, la integración con nuevas tecnologías y el mantenimiento de la continuidad empresarial durante la transición.
• Modelo Lemonade: Se refiere al modelo de negocio de Lemonade Insurance Company, que utiliza la inteligencia artificial y la economía del comportamiento para revolucionar los modelos de seguro tradicionales. La compañía ofrece seguros médicos para propietarios de viviendas, inquilinos y mascotas, haciendo hincapié en la transparencia, la tramitación instantánea de las reclamaciones mediante inteligencia artificial y la donación de las primas sobrantes a organizaciones benéficas elegidas por los asegurados, lo que refleja un cambio hacia unos servicios de seguros centrados en el cliente y que dan prioridad a lo digital.
• Seguro de responsabilidad: Seguro que brinda protección contra las reclamaciones derivadas de lesiones y daños a personas o bienes. El seguro de responsabilidad civil cubre las costas legales y los pagos de los que la parte asegurada sería considerada responsable, hasta el límite de la póliza.
• Seguro de vida: Un contrato entre el titular de una póliza de seguro y una aseguradora, en el que la aseguradora se compromete a pagar al beneficiario designado una suma de dinero a cambio de una prima, en caso de fallecimiento de una persona asegurada. Está diseñado para brindar protección financiera a los dependientes sobrevivientes u otros beneficiarios.
• Lloyd's de Londres: Un mercado británico de seguros y reaseguros en el que los miembros se unen en sindicatos para asegurar y distribuir los riesgos. Conocido por asegurar segmentos de mercado especializados, como el marítimo, la aviación y los eventos catastróficos. Lloyd's es reconocida por su enfoque innovador en materia de seguros, que respalda riesgos inusuales y complejos.
• Inteligencia de ubicación: El uso de datos geográficos en el análisis de los riesgos, las reclamaciones y los precios de las pólizas de seguros. La tecnología de inteligencia de ubicación aprovecha los datos del GPS, las imágenes de satélite y los SIG (sistemas de información geográfica) para evaluar los riesgos asociados a áreas geográficas específicas, como los desastres naturales, las tasas de criminalidad y el valor de las propiedades. Es crucial para la suscripción, la evaluación de riesgos y la gestión de reclamaciones en el sector de los seguros.
• Gastos de ajuste de pérdidas (LAE): Gastos que están directamente relacionados con la liquidación de las reclamaciones, incluidos los gastos de investigación y ajuste. Los LAE se dividen en dos categorías: los gastos de ajuste de pérdidas asignados (ALAE), que se pueden asignar a reclamaciones específicas, y los gastos de ajuste de pérdidas no asignados (ULAE), que no lo son.
• Ratio de pérdidas: Coeficiente que se utiliza en el sector de los seguros para medir la comparación entre las pérdidas pagadas en concepto de reclamaciones más los gastos de ajuste y las primas devengadas. Es un indicador de la salud financiera de una compañía de seguros; un ratio más bajo significa una mayor rentabilidad.

M

• Aprendizaje automático: Una forma de IA que permite que las aplicaciones de software sean más precisas a la hora de predecir los resultados sin necesidad de programarlas explícitamente. En el sector de los seguros, el aprendizaje automático se utiliza para la evaluación de riesgos, la detección de fraudes, la automatización del servicio al cliente y la personalización de las ofertas de seguros.
• Máquina a máquina (M2M) en los seguros: Se refiere a la comunicación directa entre dispositivos mediante cualquier canal de comunicación, incluidos los cableados e inalámbricos. En el sector de los seguros, la tecnología M2M puede facilitar la recopilación de datos en tiempo real para la evaluación de riesgos, la personalización de las pólizas y el procesamiento de reclamaciones, lo que mejora la eficiencia y la precisión en la gestión de las suscripciones y las reclamaciones.
• Plan de atención administrada: Un tipo de plan de seguro médico que contrata a proveedores médicos y centros de salud para brindar atención a los miembros a un costo reducido. Estos planes suelen hacer hincapié en la prevención y el bienestar y exigen que los asegurados seleccionen a los proveedores de atención médica dentro de una red definida.
• Seguro marítimo: Una clase de póliza de seguro que cubre la pérdida o el daño de los barcos, la carga, las terminales y cualquier transporte mediante el cual se transfieran, adquieran o retengan bienes entre los puntos de origen y el destino final. El seguro marítimo es crucial para que las compañías navieras y logísticas se protejan contra posibles pérdidas durante el tránsito de las mercancías.
• Ajuste del valor de mercado (MVA): Un ajuste en el valor en efectivo o la prestación por fallecimiento de una póliza de seguro de vida basado en los cambios en la tasa de interés del mercado, que afecta a las retiradas o a los préstamos de la póliza. Los MVA están diseñados para proteger a la compañía de seguros de las pérdidas económicas en un entorno de tasas de interés fluctuantes.
• Microseguro: Un área de seguro destinada a brindar protección a personas y familias de bajos ingresos, que ofrece una cobertura específica para primas asequibles. El microseguro cubre la salud, la propiedad y la vida, y está diseñado para que sea accesible para quienes viven en países en desarrollo o tienen recursos financieros limitados.
• Telemática móvil: El uso de dispositivos móviles para monitorear y recopilar datos sobre el comportamiento de conducción, como los patrones de velocidad, aceleración y frenado. En el caso de los seguros de automóviles, los datos telemáticos móviles se pueden utilizar para evaluar los riesgos, personalizar las primas y fomentar hábitos de conducción más seguros mediante pólizas de seguro basadas en el uso (UBI).
• Seguro de automóvil: También conocido como seguro de automóvil o automóvil, brinda protección financiera contra los daños físicos o las lesiones corporales resultantes de colisiones de tráfico y contra la responsabilidad que también pueda surgir. El seguro de automóvil también puede ofrecer protección financiera contra el robo del vehículo y los daños al vehículo derivados de eventos distintos de las colisiones de tráfico.
• Participación multicanal: La práctica de interactuar con los clientes a través de múltiples plataformas y canales, incluidos los canales en línea, móviles, por correo electrónico y cara a cara. En el sector de los seguros, las estrategias de interacción multicanal tienen como objetivo mejorar la experiencia del cliente, proporcionando a los asegurados un servicio y una asistencia sin fisuras, independientemente de la forma en que elijan interactuar con su aseguradora.
• Compañía de seguros mutuos: Una compañía de seguros de propiedad exclusiva de sus asegurados. Todas las ganancias obtenidas por una mutua de seguros se retienen en la compañía o se reembolsan a los asegurados en forma de distribuciones de dividendos o primas futuras reducidas.

N

• Política de peligro con nombre: una póliza de seguro que solo cubre los riesgos que se enumeran explícitamente en los documentos de la póliza. Contrasta con una póliza a todo riesgo que cubre todos los peligros excepto los específicamente excluidos. Las pólizas de riesgo con nombre fijo suelen encontrarse en los seguros de propiedad.
• Seguro de catástrofes naturales: Un tipo de seguro diseñado para proteger contra las pérdidas causadas por desastres naturales, como huracanes, terremotos, inundaciones e incendios forestales. Este seguro es crucial para las personas y las empresas que se encuentran en áreas propensas a este tipo de eventos, ya que ayuda a mitigar las pérdidas financieras.
• Procesamiento del lenguaje natural (PNL) en seguros: Una rama de la IA que permite la comprensión, la interpretación y la producción del lenguaje humano mediante el software. En el sector de los seguros, la PNL se utiliza para automatizar el servicio al cliente mediante chatbots, analizar los documentos de reclamaciones y extraer información de los datos no estructurados, lo que mejora la eficiencia y la experiencia del cliente.
• Límites de navegación: términos de las pólizas de seguro marítimo o de aviación que definen el área geográfica dentro de la cual está cubierto el activo asegurado, como un barco o una aeronave. Operar fuera de estos límites puede anular la cobertura del seguro.
• Prima neta: La parte de la prima del seguro que se destina a cubrir pérdidas y beneficios, excluidos los costos administrativos y otros gastos. El cálculo de la prima neta se basa en datos estadísticos y modelos de evaluación de riesgos.
• Prima neta escrita (NWP): El importe de la prima restante después de que una compañía de seguros pague el reaseguro. El NWP representa el total de las primas que la aseguradora espera acumular potencialmente y poner en riesgo. Es una medida crucial para entender la rentabilidad de una aseguradora al suscribir un seguro.
• Seguro de responsabilidad civil de seguridad de red: Un componente del seguro de responsabilidad cibernética que brinda cobertura para las reclamaciones derivadas del acceso no autorizado o el hackeo de los sistemas informáticos del asegurado, lo que resulta en violaciones de datos, robo de activos digitales o transmisión de software malintencionado.
• Las redes neuronales en los seguros: Un tipo de modelo de aprendizaje automático inspirado en la arquitectura del cerebro humano, que se utiliza ampliamente en el modelado predictivo para la evaluación de riesgos, la detección de fraudes y la segmentación de clientes en el sector de los seguros. Las redes neuronales analizan enormes cantidades de datos para identificar patrones y tomar decisiones, lo que contribuye a que los productos de seguro sean más precisos y personalizados.
• Bono sin reclamación (NCB): Un descuento ofrecido por las compañías de seguros a los asegurados que no presenten ninguna reclamación durante el plazo de la póliza. El BCN puede reducir significativamente la prima al renovar la póliza, incentivando las prácticas seguras y la prevención de pérdidas entre los asegurados.
• Seguro sin culpa: Un tipo de póliza de seguro de automóvil en la que los asegurados son compensados por su propia compañía de seguros, independientemente de quién sea el culpable en un accidente. El seguro sin culpa tiene como objetivo acelerar el proceso de reclamaciones y reducir las disputas legales sobre la culpa. Sin embargo, no está disponible en todas las jurisdicciones.
• Seguro para no admitidos: Seguro ofrecido por aseguradoras que no tienen licencia en la jurisdicción en la que se encuentra el riesgo. Los seguros no admitidos se utilizan con frecuencia para riesgos que son difíciles de asegurar en el mercado estándar. Los compradores de seguros no admitidos a menudo deben recurrir a un corredor que tenga licencia para realizar negocios con aseguradoras no admitidas.

O

• Omnicanal: Un enfoque de ventas multicanal que proporciona al cliente una experiencia de compra integrada. En el sector de los seguros, la interacción omnicanal permite a los clientes interactuar sin problemas con las aseguradoras a través de diversas plataformas (por ejemplo, móviles, en línea o presenciales), lo que mejora el servicio y la satisfacción del cliente.
• Seguro bajo demanda: productos de seguro que se pueden comprar y activar al instante, a menudo a través de una aplicación móvil o una plataforma en línea, y que brindan cobertura durante un período específico o para eventos específicos. El seguro a pedido ofrece flexibilidad y se adapta a las necesidades del consumidor moderno para ofrecer una protección inmediata y personalizable.
• Administración de políticas en línea: El uso de herramientas y plataformas digitales por parte de las aseguradoras para permitir a los asegurados gestionar sus pólizas de seguro en línea. Esto incluye ver los detalles de la póliza, realizar pagos, actualizar la información personal y presentar reclamaciones, lo que mejora la comodidad y la eficiencia tanto para la aseguradora como para el asegurado.
• Banca abierta en seguros: El uso de API abiertas que permiten a los desarrolladores externos crear aplicaciones y servicios en torno a la institución financiera, promoviendo una mayor transparencia e innovación financieras. En el sector de los seguros, la banca abierta puede facilitar evaluaciones de riesgos más precisas, productos de seguros personalizados y experiencias de pago fluidas para los asegurados.
• Política de riesgos abiertos: una póliza de seguro que cubre todos los riesgos de pérdida que no están excluidos específicamente. También conocida como póliza de «todo riesgo», ofrece una cobertura amplia, a diferencia de una póliza de «riesgos declarados», que solo cubre los riesgos listados. Las pólizas contra riesgos abiertos son comunes en los seguros de propiedad y ofrecen una protección integral contra una amplia gama de posibles daños.
• Seguro de riesgo operacional: Seguro que cubre las pérdidas resultantes de procesos internos, personas, sistemas o eventos externos fallidos. Este tipo de seguro es fundamental para las empresas que buscan mitigar las pérdidas causadas por fallos operativos, como las averías tecnológicas, los errores de los empleados y las ineficiencias de los procesos.
• Reconocimiento óptico de caracteres (OCR) en seguros: La tecnología utilizada para convertir diferentes tipos de documentos, como documentos en papel escaneados, archivos PDF o imágenes capturadas por una cámara digital, en datos editables y con capacidad de búsqueda. En el sector de los seguros, el OCR puede agilizar la tramitación de las reclamaciones y los documentos de suscripción, lo que mejora la eficiencia operativa y reduce los errores de introducción manual.
• Gastos de bolsillo máximos: Un límite en el monto total que el titular de la póliza debe pagar por los servicios cubiertos en un período determinado, generalmente un año. En el caso del seguro médico, una vez que se alcanza el desembolso máximo, la aseguradora paga el 100% de los gastos cubiertos durante el resto del plazo de la póliza.
• Sobreseguro: Una situación en la que el valor de una póliza de seguro supera el valor real del activo o riesgo asegurado. El sobreseguro puede generar primas innecesariamente altas para el asegurado y, por lo general, se evita al diseñar y suscribir la póliza.

P

• Seguro paramétrico: un tipo de seguro que acepta realizar un pago en caso de que se produzca un evento desencadenante, medido mediante un parámetro que supera un valor predefinido. Suele utilizarse para los seguros contra desastres naturales, en los que los pagos se basan en parámetros como la velocidad del viento o la magnitud de un terremoto, en lugar de en los procesos de reclamación tradicionales.
• Seguro peer-to-peer (P2P): Un modelo de seguro en el que un grupo de personas juntan sus primas para asegurarse contra un riesgo. El seguro P2P tiene como objetivo reducir los costos y aumentar la transparencia para los asegurados, a menudo aprovechando las plataformas tecnológicas para la administración y las operaciones.
• Seguro de líneas personales: Pólizas de seguro diseñadas para individuos o familias, no para empresas. Los tipos comunes de seguro de líneas personales incluyen el seguro de automóviles, el seguro de vivienda y el seguro de vida.
• Seguro personalizado: productos de seguro adaptados al perfil de riesgo individual y a las preferencias del asegurado, que suelen utilizar el análisis de datos y el aprendizaje automático para personalizar las pólizas. Los seguros personalizados pueden ofrecer precios y coberturas más precisos que se adapten mejor a las necesidades de los asegurados.
• Plataforma como servicio (PaaS) en seguros: un modelo de computación en nube que proporciona a las compañías de seguros una plataforma para desarrollar, ejecutar y administrar aplicaciones sin la complejidad de crear y mantener la infraestructura que normalmente se asocia con el desarrollo de una aplicación. La PaaS permite a las aseguradoras implementar rápidamente servicios digitales, experimentar con nuevas ofertas y escalar las operaciones de manera eficiente.
• Sistema de administración de políticas: un sistema que utilizan las compañías de seguros para gestionar las pólizas y los procesos relacionados, incluida la gestión de la suscripción, la facturación y las reclamaciones. Los avances tecnológicos han dado lugar a sistemas más sofisticados que integran la inteligencia artificial y el análisis de datos para mejorar la eficiencia y el servicio al cliente.
• Titular de la póliza: La persona o entidad que posee una póliza de seguro. El titular de la póliza es responsable de pagar las primas y recibirá una compensación o servicios según los términos de la póliza.
• Análisis predictivo: El uso de datos, algoritmos estadísticos y técnicas de aprendizaje automático para identificar la probabilidad de obtener resultados futuros basándose en datos históricos. En los seguros, el análisis predictivo se utiliza para la evaluación de riesgos, la detección de fraudes, la segmentación de clientes y las estrategias de precios.
• Premium: El importe pagado por una póliza de seguro, normalmente de forma mensual, trimestral o anual. Las primas se calculan en función del perfil de riesgo del asegurado y de la cobertura proporcionada.
• Relación entre prima y superávit: ratio que mide el apalancamiento financiero de una compañía de seguros comparando las primas netas emitidas con el superávit de los asegurados. Indica la capacidad de la aseguradora para absorber pérdidas superiores a la media y proporciona información sobre la estabilidad financiera y la exposición al riesgo de la empresa.
• Seguro de responsabilidad civil de privacidad: Un componente del seguro de responsabilidad cibernética que cubre los costos asociados con las violaciones de datos, incluidos los honorarios legales, las multas y los gastos de notificación a los clientes. El seguro de responsabilidad civil en materia de privacidad es cada vez más importante, ya que las empresas gestionan los datos más confidenciales de los clientes y se enfrentan a normas de protección de datos más estrictas.
• Seguro de propiedad y accidentes (P&C): Un tipo de seguro que protege contra las pérdidas de propiedad en la casa, el automóvil u otras posesiones de una persona, y/o un seguro de responsabilidad civil por accidentes que ocurran en su propiedad o como resultado de sus acciones.
• Reaseguro proporcional: Un acuerdo de reaseguro en el que la reaseguradora comparte una parte proporcional de las primas y pérdidas de la cartera de la aseguradora. Este tipo de reaseguro ayuda a las aseguradoras a distribuir el riesgo y a ofrecer cobertura para pólizas más grandes.

Q

• Actuario cualificado: Un profesional en el campo de la ciencia actuarial reconocido por una organización u organismo actuarial profesional. Los actuarios calificados son expertos en evaluar los riesgos financieros utilizando las matemáticas, la estadística y la teoría financiera, especialmente en las industrias de seguros y finanzas. Desempeñan un papel fundamental en la fijación de las primas y las reservas y en garantizar la estabilidad financiera de las compañías de seguros.
• Análisis cuantitativo: El uso de métodos matemáticos y estadísticos para evaluar las variables financieras y de riesgo en los sectores de seguros y finanzas. El análisis cuantitativo de los seguros puede incluir la evaluación de riesgos, los modelos de precios y la valoración de instrumentos financieros complejos. Se apoya cada vez más en tecnologías avanzadas, como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, para procesar grandes conjuntos de datos y mejorar el modelado predictivo.
• Códigos de respuesta rápida (QR) en seguros: Los códigos QR se utilizan cada vez más en la industria de los seguros para agilizar los procesos, como las solicitudes de pólizas, la presentación de reclamaciones y los pagos. Al escanear un código QR con un teléfono inteligente, los asegurados pueden acceder a los formularios, enviar información e incluso realizar pagos de forma rápida y segura. Esta tecnología mejora la interacción digital con los clientes al simplificar las interacciones y mejorar la experiencia del usuario.
• Reaseguro de cuotas: Tipo de acuerdo de reaseguro en el que la aseguradora y la reaseguradora comparten las primas y las pérdidas en una proporción fija. El reaseguro con cuotas compartidas proporciona a las aseguradoras un mecanismo para gestionar su exposición al riesgo y, al mismo tiempo, permite a las reaseguradoras participar en las primas y pérdidas de una cartera de pólizas. A menudo se usa para estabilizar el desempeño financiero de las compañías de seguros.
• Cita: Una estimación de la prima de una póliza de seguro específica basada en la información proporcionada por el solicitante. Una cotización de seguro no es una oferta de seguro, sino más bien una estimación del costo de la póliza en función de factores como la edad, el estado de salud, el valor del artículo asegurado y el nivel de cobertura solicitado.

R

• Elaboración de tarifas: El proceso de determinación de las primas de seguro sobre la base de la evaluación del riesgo y los datos estadísticos. La elaboración de tarifas implica analizar los datos históricos y las tendencias para fijar precios que sean suficientes para cubrir las reclamaciones, los gastos y los márgenes de beneficio proyectados.
• Procesamiento de datos en tiempo real: El procesamiento inmediato de los datos a medida que estén disponibles. En el sector de los seguros, el procesamiento de datos en tiempo real puede permitir modelos de precios dinámicos, ajustes instantáneos de las pólizas en función de nueva información y una liquidación de reclamaciones más rápida, lo que mejora la satisfacción del cliente y la eficiencia operativa.
• Tecnología reguladora (RegTech): El uso de la tecnología para facilitar el cumplimiento de los requisitos reglamentarios de manera más eficiente y eficaz que las capacidades existentes. En el sector de los seguros, las soluciones RegTech ayudan a las empresas a cumplir con las leyes de protección de datos, las normativas contra el blanqueo de dinero (AML) y otros requisitos legales mediante la automatización y el análisis de datos.
• Reaseguro: Seguro adquirido por una compañía de seguros a otra aseguradora para mitigar la exposición al riesgo. El reaseguro permite a las compañías de seguros mantener su solvencia recuperando parte o la totalidad de los montos pagados a los asegurados y distribuyendo el riesgo.
• Tecnología de teledetección: El uso de imágenes aéreas o de satélite para recopilar información sobre objetos o áreas a distancia. En el sector de los seguros, la teledetección se puede utilizar para evaluar los riesgos, gestionar las reclamaciones y comprender los factores ambientales que afectan a las pólizas, como en el caso de los seguros agrícolas o de desastres naturales.
• Seguro temporal renovable: Una póliza de seguro de vida temporal que se puede renovar al final del período sin necesidad de un examen médico, independientemente de los cambios de salud del asegurado. Esta función brinda a los asegurados opciones de cobertura continua, aunque a menudo con primas más altas.
• Ratio de retención: El porcentaje de primas netas emitidas en comparación con las primas brutas emitidas, que indica la proporción de primas retenidas después de las transacciones de reaseguro. Un índice de retención elevado sugiere que la aseguradora depende menos del reaseguro y retiene más riesgo de prima.
• Rendimiento sobre el capital (ROE): una medida de la rentabilidad de una empresa que revela la cantidad de beneficios que genera una empresa con el dinero que los accionistas han invertido. En el sector de los seguros, un ROE elevado puede indicar el uso eficiente del capital y el éxito de la suscripción.
• Piloto: un complemento a una póliza de seguro estándar que proporciona beneficios o cobertura adicionales para condiciones o riesgos específicos. Las cláusulas adicionales permiten a los titulares de pólizas personalizar su cobertura de seguro para satisfacer necesidades específicas.
• Modelos de evaluación de riesgos: Modelos analíticos utilizados para evaluar la probabilidad y el impacto de los riesgos. En el sector de los seguros, los modelos avanzados de evaluación de riesgos incorporan la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para analizar grandes conjuntos de datos, lo que mejora la precisión de las evaluaciones de riesgos y los cálculos de las primas.
• Gestión de riesgos: El proceso de identificar, evaluar y controlar las amenazas al capital y las ganancias de una organización. En el sector de los seguros, la gestión de riesgos incluye prácticas como la suscripción, la diversificación y el reaseguro para gestionar y mitigar los riesgos.
• Agrupación de riesgos: La práctica de distribuir los riesgos financieros de manera uniforme entre un gran número de contribuyentes en el proceso de seguro. La mancomunación de riesgos permite a las aseguradoras reducir el riesgo de grandes pagos al garantizar que las pérdidas se cubran con las contribuciones de todos los asegurados.
• Automatización robótica de procesos (RPA): El uso de robots de software o «bots» para automatizar tareas rutinarias y altamente repetitivas que suelen realizar los humanos. En el sector de los seguros, la RPA puede agilizar procesos como el procesamiento de reclamaciones, la entrada de datos y la administración de pólizas, mejorando la eficiencia y la precisión.

S

• Tecnología de sensores en seguros: El uso de dispositivos sensores y tecnología IoT para recopilar datos relacionados con los activos o riesgos asegurados. En insurtech, la tecnología de sensores se aplica para monitorear en tiempo real las condiciones de salud, automoción y propiedad, lo que permite una evaluación de riesgos más precisa, medidas preventivas y productos de seguro personalizados.
• Seguro de economía colaborativa: Productos de seguro diseñados para satisfacer las necesidades de la economía colaborativa, en la que los activos y servicios se comparten entre personas, normalmente a través de una plataforma digital. El seguro de economía colaborativa cubre diversos riesgos para los anfitriones, los huéspedes, los conductores y los inquilinos, adaptando los modelos de seguro tradicionales a la naturaleza dinámica de los servicios y activos compartidos.
• Contratos inteligentes: Contratos autoejecutables con los términos del acuerdo escritos directamente en líneas de código. En insurtech, los contratos inteligentes permiten actualizar automáticamente las pólizas, procesar las reclamaciones y pagar las primas sin intervención humana, lo que aumenta la eficiencia y reduce la posibilidad de disputas.
• Seguro social: Programas de seguro público que brindan protección contra los riesgos económicos (por ejemplo, desempleo, discapacidad o vejez) y que, por lo general, son obligatorios y administrados por agencias gubernamentales. Los programas de seguro social se financian mediante impuestos o primas y su objetivo es proporcionar una red de seguridad para las personas.
• Software como servicio (SaaS) en seguros: modelo de distribución de software en el que un proveedor de servicios o vendedor aloja las aplicaciones y las pone a disposición de los clientes a través de una red, normalmente Internet. En el sector de la insurtech, las soluciones SaaS ofrecen a las aseguradoras plataformas escalables y basadas en la nube para gestionar las pólizas, las reclamaciones, las relaciones con los clientes y mucho más, lo que reduce la necesidad de contar con una amplia infraestructura de TI y permite un despliegue rápido de nuevos servicios.
• Coeficiente de solvencia: una métrica clave que se utiliza para medir la capacidad de una compañía de seguros para cumplir con su deuda y otras obligaciones. El ratio de solvencia compara el tamaño de su capital en relación con todos los riesgos que ha asumido, lo cual es fundamental para evaluar la salud financiera de una aseguradora.
• Reserva estatutaria: Una reserva que una compañía de seguros está legalmente obligada a mantener como salvaguarda para los asegurados. La reserva legal está determinada por los reglamentos y está diseñada para garantizar que la aseguradora pueda cumplir sus obligaciones futuras con sus asegurados.
• Procesamiento directo (STP): Un método de procesamiento de pólizas y reclamaciones de seguro que permite completar toda la operación electrónicamente sin intervención manual. El STP mejora la eficiencia operativa, reduce los tiempos de procesamiento y minimiza los errores.
• Subrogación: El proceso mediante el cual una compañía de seguros, después de pagar una pérdida, busca recuperar el monto de la pérdida de manos de otra parte que es legalmente responsable. La subrogación ayuda a mantener bajos los costos del seguro al garantizar que la parte responsable pague por los daños.
• Suma asegurada: El valor máximo para un año determinado que la compañía de seguros puede compensar al asegurado en caso de una reclamación. La suma asegurada es un factor fundamental a la hora de determinar las primas y se elige en función del valor del artículo asegurado o de las necesidades de cobertura de riesgo.
• Cobertura complementaria: Opciones de cobertura adicionales que se pueden agregar a una póliza de seguro básica para brindar protección contra los riesgos que no están cubiertos por la póliza estándar. La cobertura complementaria permite a los asegurados adaptar su seguro a sus necesidades específicas.
• Fianza: Un acuerdo tripartito en el que el emisor de la fianza (garante) garantiza el cumplimiento de la segunda parte (el principal) al tercero (el acreedor) a quien se le debe una obligación. Las fianzas se utilizan con frecuencia en la construcción, los servicios profesionales y la concesión de licencias para garantizar el cumplimiento y proteger contra las pérdidas derivadas del incumplimiento.
• Datos sintéticos en el sector de los seguros: datos generados artificialmente mediante algoritmos o simulaciones que imitan las propiedades estadísticas de los datos del mundo real. En los seguros, los datos sintéticos se utilizan para modelar y analizar, especialmente en situaciones en las que los datos reales pueden ser limitados o confidenciales, lo que permite la evaluación de riesgos, el desarrollo de productos y la detección de fraudes sin comprometer la privacidad individual.

T

• Cobertura de cola: Una extensión del seguro de responsabilidad civil que se brinda a los proveedores de atención médica y otros profesionales que permite denunciar las reclamaciones después de que una póliza haya caducado o se haya cancelado, si el acto u omisión que dio lugar a la reclamación se produjo durante el período de vigencia de la póliza. La cobertura de gastos es particularmente importante en las pólizas emitidas por siniestros.
• Seguro de errores y omisiones tecnológicas (Tech E&O): Un tipo de seguro que brinda cobertura a las empresas y profesionales de la tecnología contra las reclamaciones por negligencia o trabajo inadecuado, específicamente relacionadas con servicios o productos de tecnología. Este seguro cubre tanto la exposición a la responsabilidad civil como a la pérdida de propiedad.
• Telemática: La integración de las telecomunicaciones y la informática para su aplicación en vehículos y con el control de vehículos en movimiento. En el sector de los seguros, la telemática se utiliza para supervisar el comportamiento de conducción, como la velocidad, la aceleración y los patrones de frenado, lo que permite a las aseguradoras ofrecer primas de seguro de automóviles personalizadas en función de los hábitos de conducción reales.
• Seguro de vida a término: Una póliza de seguro de vida que proporciona cobertura a una tasa fija de pagos durante un período limitado, el plazo correspondiente. Una vez que vence ese período, la cobertura con la tasa de primas anterior ya no está garantizada y el cliente debe renunciar a la cobertura o, posiblemente, obtener una cobertura adicional con diferentes pagos o condiciones.
• Administrador externo (TPA): una organización que procesa las reclamaciones de seguro o ciertos aspectos de los planes de beneficios para empleados para una entidad independiente. Los TPA se utilizan con frecuencia en los campos del seguro médico y la compensación laboral.
• Tokenización: El proceso de convertir datos confidenciales en símbolos de identificación únicos que conservan toda la información esencial sobre los datos sin comprometer su seguridad. En insurtech, la tokenización se utiliza para proteger la información personal y de pago de los clientes en las transacciones digitales.
• Pérdida total: Una situación en las reclamaciones de seguros en la que el costo de reparar los daños a la propiedad (por ejemplo, un vehículo o un edificio) supera el valor de la propiedad en sí, lo que hace que su reparación no sea rentable. En tales casos, la aseguradora normalmente paga al titular de la póliza el valor de la propiedad.
• Datos transaccionales: datos generados a partir de transacciones entre consumidores y empresas, como el historial de compras, la información de pagos y los cambios en las políticas. En insurtech, los datos transaccionales se analizan para comprender el comportamiento de los clientes, mejorar las ofertas de servicios y personalizar las iniciativas de marketing.
• Transparencia en los seguros: El principio de proporcionar a los asegurados información clara, accesible y comprensible sobre las pólizas, la cobertura y el proceso de reclamaciones. Los avances en las plataformas digitales de captación de clientes han mejorado la transparencia en el sector de los seguros, lo que permite a los consumidores tomar decisiones más informadas sobre sus necesidades de seguro.
• Seguro de viaje: Seguro destinado a cubrir los gastos médicos, la cancelación del viaje, la pérdida de equipaje, los accidentes de vuelo y otras pérdidas sufridas durante un viaje, ya sea internacional o nacional. El seguro de viaje se puede comprar para un solo viaje o para varios viajes para los viajeros frecuentes.
• Capa de confianza en la cadena de bloques: En el contexto de la tecnología blockchain dentro de insurtech, la capa de confianza garantiza la integridad y la seguridad de las transacciones y los intercambios de datos en toda la red. Elimina la necesidad de una autoridad central al permitir el consenso distribuido y proporcionar un registro transparente y a prueba de manipulaciones de todas las transacciones. Esta capa es fundamental para aplicaciones como los contratos inteligentes y la verificación de identidad descentralizada, ya que ofrece nuevas formas de gestionar y mitigar los riesgos en los seguros.

U

• Computación ubicua en los seguros: Se refiere a la integración de capacidades informáticas en objetos cotidianos para comunicar información. En el sector de los seguros, esto puede estar relacionado con los dispositivos del Internet de las cosas (IoT), como los monitores de salud portátiles o los sistemas de seguridad domésticos conectados, que proporcionan datos en tiempo real que las aseguradoras pueden utilizar para evaluar los riesgos, supervisar las reclamaciones y ofrecer servicios personalizados. La computación ubicua ofrece nuevas vías para la evaluación de riesgos, las estrategias de prevención y la participación de los clientes en el ecosistema de la industria aseguradora.
• Seguro suplementario: Un tipo de seguro de responsabilidad personal que cubre las reclamaciones que superen la cobertura habitual de la póliza para propietarios de viviendas, automóviles o embarcaciones. El seguro suplementario puede brindar cobertura adicional para lesiones corporales, daños a la propiedad y, en algunos casos, ciertas demandas que no están cubiertas por las pólizas estándar.
• Subseguro: La condición de tener una cobertura de seguro inadecuada, de modo que los límites de una póliza de seguro sean insuficientes para cubrir todos los costos de una reclamación. La falta de seguro puede generar importantes gastos de bolsillo para el asegurado en caso de pérdida.
• Asegurador: Una persona o empresa que evalúa y asume el riesgo de otra persona a cambio de una comisión, como una prima en el caso de un asegurador de seguros. En el sector de las aseguradoras, las aseguradoras confían cada vez más en los modelos de inteligencia artificial y aprendizaje automático para evaluar los riesgos y tomar decisiones.
• Suscripción: El proceso mediante el cual las aseguradoras evalúan el riesgo de asegurar la salud o la vida de una vivienda, un vehículo o una persona y determinan la prima que se debe cobrar por la cobertura. Esto implica evaluar la probabilidad de que se presente una reclamación y fijar los precios en consecuencia.
• Automatización de aseguramiento: El uso de la tecnología para agilizar el proceso de suscripción, lo que reduce la necesidad de introducir datos manuales y permite una toma de decisiones más rápida. La automatización puede implicar el uso de la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y el análisis de macrodatos para evaluar las aplicaciones, mejorar la precisión y personalizar las ofertas de seguros.
• Prima no devengada: La parte de una prima que se ha cobrado pero que aún no se ha ganado porque el período de la póliza aún no ha pasado. Las primas no devengadas se consideran pasivos en el balance de la aseguradora porque deberían devolverse en caso de cancelación.
• Riesgo no asegurable: Un riesgo que no se puede asegurar porque está fuera de los límites de lo que la compañía de seguros considera aceptable o demasiado predecible de asegurar. Esto podría deberse a la probabilidad de que la pérdida sea demasiado alta, a que el riesgo no sea asegurable por ley o a que la pérdida potencial sea demasiado grande o difícil de cuantificar.
• Seguro de vida universal: Un tipo de seguro de vida permanente que ofrece primas flexibles, beneficios ajustables y un componente de valor en efectivo que crece con el tiempo. Los asegurados tienen la flexibilidad de ajustar sus primas y montos de cobertura a medida que cambien sus necesidades financieras.
• Seguro basado en el uso (UBI): un modelo de seguro que ajusta las primas en función del comportamiento del titular de la póliza, por lo general mediante la telemática en los vehículos que controlan los hábitos de conducción, como la velocidad, el frenado y la hora del día. La RBU permite fijar precios más personalizados en función del riesgo real, en lugar de generalizaciones demográficas.
• Experiencia de usuario (UX) en Insurtech: Se refiere a la experiencia general de una persona que utiliza una plataforma o aplicación insurtech, especialmente en términos de lo fácil y agradable que es usarla. Un buen diseño de la experiencia de usuario es fundamental en insurtech para atraer a los clientes, simplificar los procesos y mejorar las interacciones digitales.

V

• Valor en riesgo (VaR): técnica estadística que se utiliza para medir el riesgo de pérdida de una cartera específica de activos financieros. Para las compañías de seguros, el VaR puede estimar el potencial de pérdida dentro de un intervalo de confianza determinado, lo que ayuda a evaluar el riesgo financiero y a establecer reservas de capital para cubrir posibles reclamaciones.
• Seguro de vida variable: Un tipo de seguro de vida permanente en el que el valor en efectivo y la prestación por fallecimiento pueden variar en función del rendimiento de las inversiones. Los asegurados pueden distribuir las primas entre una variedad de opciones de inversión, lo que ofrece la posibilidad de obtener mayores rendimientos, pero con un mayor riesgo.
• Telemática de vehículos: El uso de las telecomunicaciones y la informática en los vehículos, incluida la navegación GPS, los teléfonos móviles integrados con manos libres, las comunicaciones de seguridad inalámbricas y los sistemas automáticos de asistencia a la conducción. En el sector de los seguros, los datos telemáticos de los vehículos se utilizan para evaluar el comportamiento de los conductores, facilitar los modelos de seguro basados en el uso y mejorar la evaluación de riesgos.
• Capital de riesgo en Insurtech: Fondos de inversión que se asignan a empresas emergentes o en fase inicial con un alto potencial de crecimiento en el sector de la insurtech. El capital de riesgo es crucial para las empresas emergentes de insurtech que buscan innovar y revolucionar los modelos de seguro tradicionales con soluciones impulsadas por la tecnología.
• Verificación de cobertura (VOC): Un documento o confirmación electrónica de un proveedor de seguros que verifica la existencia de una póliza de seguro. Por lo general, el VOC incluye detalles sobre el tipo de cobertura, los límites de la póliza y las fechas de entrada en vigor, y con frecuencia se exige al solicitar los beneficios del seguro o como prueba del cumplimiento del seguro.
• Asentamiento viático: Un acuerdo en el que una persona con una enfermedad terminal o crónica vende su póliza de seguro de vida a un tercero por una suma global inferior a la prestación por fallecimiento pero superior al valor de devolución en efectivo. Esto permite al titular de la póliza beneficiarse de la póliza durante toda su vida, normalmente para cubrir los gastos médicos y de manutención.
• Agente de seguros virtual: Un chatbot o asistente virtual impulsado por IA diseñado para simular las capacidades de asesoramiento y servicio al cliente de un agente de seguros humano. Los agentes de seguros virtuales pueden guiar a los clientes a través de la selección de pólizas, responder preguntas y ayudar a procesar las reclamaciones, ofreciendo un servicio ininterrumpido que mejora la interacción con los clientes y la eficiencia operativa.
• Evaluación de vulnerabilidades: El proceso de identificar, clasificar y priorizar las vulnerabilidades en los sistemas informáticos, las aplicaciones y las infraestructuras de red. En el contexto de la insurtecnología y los ciberseguros, las evaluaciones de vulnerabilidad ayudan a comprender los ciberriesgos asociados al seguro de las empresas que dependen de la tecnología, y guían el desarrollo de políticas que cubran las ciberamenazas y las filtraciones de datos.

W

• Exención de Premium Rider: un complemento a una póliza de seguro, especialmente al seguro de vida y de salud, que exime al titular de la póliza de pagar las primas si se enferma gravemente o queda discapacitado. Esta cláusula adicional garantiza que la cobertura del asegurado continúe incluso si ya no puede pagar las primas debido a su estado de salud.
• Garantía en el seguro: Una declaración o garantía en una póliza de seguro de que se cumplirán ciertas condiciones relacionadas con el riesgo asegurado. En el caso del seguro marítimo, por ejemplo, las garantías pueden exigir que un barco permanezca dentro de ciertas áreas geográficas. La violación de una garantía puede provocar la anulación de la póliza. En el contexto de las garantías de los productos y las garantías ampliadas, los productos de seguro también pueden cubrir la reparación o el reemplazo de productos más allá de la garantía original del fabricante.
• Tecnología portátil: Dispositivos electrónicos que usan las personas y que pueden recopilar y analizar datos personales, incluida información sobre salud y estado físico. En el sector de los seguros, los dispositivos portátiles se utilizan para supervisar los indicadores de salud de los asegurados, fomentar un comportamiento saludable y determinar las primas de las pólizas de seguro de vida y salud, lo que promueve una experiencia de seguro más personalizada.
• Derivados climáticos: Instrumentos financieros utilizados por las organizaciones para protegerse contra el riesgo de pérdidas relacionadas con el clima. En el sector de los seguros, los derivados meteorológicos se pueden utilizar como alternativa o complemento de los seguros tradicionales para gestionar los riesgos asociados a las condiciones meteorológicas adversas, como los seguros agrícolas que protegen contra el riesgo de sequías, lluvias excesivas u otros fenómenos meteorológicos que podrían afectar al rendimiento de los cultivos.
• Agregador web en seguros: una plataforma en línea que recopila y presenta información de varias fuentes de seguros, lo que permite a los usuarios comparar los productos de seguros y los precios de diferentes aseguradoras. Los agregadores web facilitan la investigación de los consumidores y ayudan a las personas y las empresas a tomar decisiones informadas sobre la compra de seguros, ya que proporcionan un recurso centralizado para comparar las opciones de cobertura, las primas y los detalles de las pólizas.
• Seguro de vida completo: Un tipo de póliza de seguro de vida permanente que brinda cobertura durante toda la vida del asegurado, con un beneficio por fallecimiento garantizado y un componente de ahorro que genera valor en efectivo. Las primas suelen ser fijas y pueden ser más altas que las del seguro de vida a plazo fijo, pero las pólizas de vida entera ofrecen la seguridad de una cobertura de por vida y la posibilidad de acumular valor en efectivo.
• Seguro de compensación laboral: Seguro que proporciona prestaciones médicas y un reemplazo salarial a los empleados lesionados durante su empleo. La compensación laboral es una forma de seguro social obligatoria en muchas jurisdicciones, diseñada para proteger a los empleados y empleadores al eliminar la necesidad de entablar litigios en caso de lesiones en el lugar de trabajo. Cubre los gastos médicos, los costos de rehabilitación y la pérdida de salarios de los trabajadores lesionados, al tiempo que brinda a los empleadores inmunidad frente a la mayoría de las demandas por lesiones presentadas por los empleados.
• Cancelación: El reconocimiento de que un activo, incluida una propiedad o un vehículo asegurado, es una pérdida total y no vale la pena repararlo. En términos de seguros, la cancelación se produce cuando el costo de la reparación supera el valor del artículo o éste sufre daños irreparables, lo que lleva a las aseguradoras a compensar al titular de la póliza por el valor del artículo en lugar de financiar las reparaciones.

Y

• Plazo renovable anual (YRT): Un tipo de póliza de seguro de vida temporal que se renueva anualmente. Las pólizas YRT permiten al asegurado renovar la póliza cada año sin demostrar que es asegurable, pero las primas pueden aumentar con la edad del asegurado. Esta flexibilidad es beneficiosa para quienes buscan una cobertura a corto plazo con la opción de ampliarla.
• Rendimiento: En el contexto de las inversiones de las compañías de seguros, el rendimiento se refiere a las ganancias generadas y obtenidas en una inversión durante un período determinado, expresado como un porcentaje del costo de la inversión. Las compañías de seguros invierten las primas cobradas a los asegurados en diversos activos, y el rendimiento de estas inversiones puede ayudar a compensar los costos de las reclamaciones, lo que contribuye a la salud financiera general de la compañía.

Z

• Arquitectura de confianza cero en el seguro cibernético: Un principio de ciberseguridad que presupone que no se debe confiar automáticamente en ninguna entidad, ya sea externa o interna de la red, sin verificación. En el contexto del ciberseguro, la adopción de una arquitectura de confianza cero puede mitigar el riesgo de filtraciones de datos y ciberataques, lo que podría reducir las primas de los seguros y la probabilidad de que se presenten reclamaciones. Este enfoque hace hincapié en la supervisión y la autenticación continuas en toda la red de una organización.
• Ataque de día cero: Un ciberataque que se produce el mismo día en que se descubre una debilidad en el software, antes de que los desarrolladores del software hayan tenido la oportunidad de crear un parche para corregir la vulnerabilidad. En el contexto de los seguros de ciberseguridad, los ataques de día cero son importantes porque representan un riesgo elevado para el que las empresas buscan cobertura, lo que pone de relieve la importancia de contar con estrategias proactivas e integrales de gestión del ciberriesgo.
• Suscripción de códigos postales: La práctica de fijar las primas de seguro y las opciones de cobertura en función de la ubicación geográfica del asegurado, identificada por su código postal. Este método considera factores como las tasas de criminalidad, el riesgo de desastres naturales y las condiciones económicas que pueden afectar la probabilidad de que se presenten reclamaciones. Si bien esta práctica puede dar lugar a precios más precisos para las aseguradoras, también suscita dudas sobre la equidad y la discriminación en el acceso a los seguros.
• Leyes de zonificación: Regulaciones establecidas por los gobiernos locales con respecto al uso y desarrollo de la tierra en ciertas áreas. Las leyes de zonificación pueden tener un impacto significativo en el seguro de propiedad, ya que pueden afectar a los tipos de estructuras que se pueden construir, a sus usos y a la forma en que se gestiona la reconstrucción en caso de una reclamación. Las aseguradoras deben tener en cuenta las leyes de zonificación al suscribir las pólizas para garantizar que la cobertura se ajuste a los requisitos legales y a las necesidades del asegurado.

‍