Por qué los precios hospedados por las aseguradoras (IHP) serán comunes en 2023

El seguro consiste en dos cosas: evaluar el riesgo y calcular las primas. Por ello, fijar con precisión el precio del riesgo es fundamental para optimizar los beneficios. El principal sufre si los precios no están alineados con los factores asociados, las condiciones del mercado y los comportamientos individuales, el principal sufre. Te enfrentas a una pérdida de ingresos y a unos márgenes de beneficio más bajos o, lo que es peor, a pérdidas masivas.

El espacio de los seguros ha tardado más en adoptar los avances tecnológicos que en otros campos. Durante mucho tiempo, las cosas se han hecho de forma manual y, para muchas compañías de seguros, todavía lo son. Sin embargo, en los últimos años, las cosas están cambiando: las aseguradoras están innovando en la forma en que calculamos los riesgos y las primas. Sin embargo, una cosa que sigue frenando a las aseguradoras es la falta de acceso a los datos de precios. Esto, a su vez, afecta a los plazos de entrega, por lo que los corredores pueden hacer frente a esos cambios de precios meses.

Esa es la razón precios alojados por la aseguradora, o IHP, es la quintaesencia del sector de los seguros. Permite el acceso a datos en tiempo real, de modo que los precios de los seguros pueden responder mejor al comportamiento de conducción, al riesgo medioambiental y a otros factores externos.

¿Qué son los precios hospedados por la aseguradora?

Los precios alojados por la aseguradora permiten a las aseguradoras controlar sus propios precios. Los ajustes en los precios pueden transformar los resultados de la aseguradora, ya sea que estos ajustes se realicen de forma anual, mensual o (como recomendamos) en tiempo real.

La información en tiempo real solo es posible con grandes cantidades de datos. Una forma de implementar los macrodatos para obtener información en tiempo real es a través de factores ambientales. Evaluamos aspectos como las condiciones del tráfico, el clima o la velocidad de un vehículo comparándolos con el riesgo histórico, y creamos una evaluación de riesgos única para el momento exacto en que el conductor está en la carretera.

Este es el poder del big data moderno. Ahora, las aseguradoras tienen un nuevo grado de flexibilidad para adaptar sus productos de forma adecuada a sus clientes. Esto puede ir desde el lanzamiento de una mejor gestión de los productos hasta el establecimiento de nuevas normas y tarifas para los conductores. En última instancia, el IHP se traducirá en precios dinámicos y en una mejor comprensión del riesgo, lo que permitirá que las primas tengan un precio más razonable.

Esto también permite a las aseguradoras vender planes más adecuados o personalizados según las especificaciones del cliente. Con el aumento de las compañías de seguros que adoptan el IHP, las aseguradoras se han encontrado en un mercado mucho más competitivo. Las expectativas de los clientes están cambiando rápidamente, y la demanda de tarifas con precios fijos en las aseguradoras no hará más que aumentar.

Los precios hospedados por las aseguradoras serán la norma en 2023 y quienes los utilicen se beneficiarán.

Información en tiempo real

La tecnología no ha dejado ningún mercado intacto, pero la adopción de los seguros ha sido más lenta que la mayoría de las industrias. Pero ahora (por fin), esta industria resistente al cambio está atravesando una revolución digital.

Los aseguradores están bien equipados con técnicas avanzadas de inteligencia artificial y aprendizaje automático para procesar la enorme cantidad de datos disponibles. Esto les ha permitido evaluar mejor el riesgo y ofrecer precios a medida, a la vez que se adaptan a los cambios del mercado.

El uso de información en tiempo real es una tendencia creciente en nuestro mundo en progreso. La mejora de la tecnología de inteligencia artificial y el conocimiento de los datos en tiempo real se han combinado para minimizar los accidentes automovilísticos y los daños a los vehículos. Esto ayuda a proporcionar información que salva vidas y mejora la eficiencia de los servicios médicos de emergencia.

No es sorprendente que la información en tiempo real obtenida de los precios alojados por las aseguradoras brinde el mayor beneficio. En el pasado, obtener información sobre los precios y la evaluación de riesgos podía llevar meses o incluso hasta un año. Los precios organizados por la aseguradora permiten obtener información diaria, hora a hora o incluso minuto a minuto de cada situación registrada. Esta es una forma más dinámica de evaluar el riesgo, de modo que, a medida que surjan problemas, las aseguradoras pueden adaptarse en consecuencia.

Los asegurados descubrirán que se les recompensa aún más con un buen comportamiento al conducir y se les incentivará más a practicar una conducción segura. Esta transparencia también recompensa a los buenos conductores y penaliza a los malos, en lugar de adoptar un modelo único para todos los casos.

Libertad para construir, cambiar y evolucionar

Históricamente, las aseguradoras han basado los precios únicamente en la información proporcionada por los solicitantes y en algunos factores externos. El problema evidente es que siempre se trata de un error humano, una intención malintencionada o una falta de honradez, lo que dificulta la evaluación precisa del riesgo.

Los precios alojados por la aseguradora pueden corregir esta situación proporcionando comentarios instantáneos a la compañía de seguros de automóviles sobre los hechos objetivos de un accidente automovilístico, protegiendo a la empresa de reclamaciones falsas y cargas financieras y, al mismo tiempo, actualizando constantemente los modelos para futuros cálculos. Pueden ir más allá de los enfoques actuariales y de aseguramiento tradicionales para encontrar nuevas formas de entender los datos y generar valor a partir de ellos.

Contrariamente a la idea errónea, el seguro basado en el uso es un tipo de seguro común que ya se está implementando. Limonada es una de las compañías de seguros emergentes basadas en la IA que cuenta con una gran flexibilidad ante los cambios del mercado, lo que les permite mostrar a sus clientes qué soluciones son factibles. Empresas como estas presionan a quienes en el mercado dudan en probar nuevos modelos. Los precios alojados por las aseguradoras ofrecen la agilidad de la gestión de datos en tiempo real, lo que resulta ser una valiosa adición.

Debido a esto, las aseguradoras no solo pueden crear mejores productos para sus clientes, sino que también tienen un mejor control de esos productos y esquemas. Por lo tanto, en lugar de emitir una tarifa determinada a un asegurado durante un período de tiempo, esta prima se puede cambiar con mayor precisión en función de los datos que la aseguradora reciba al instante.

¿El resultado final? ¿Mejor resultado final?

Dado que los precios organizados por la aseguradora permiten a las aseguradoras ajustar sus tarifas de forma más dinámica y les permiten comprender mejor el riesgo en cada momento, los conductores terminan pagando menos por una conducción segura y más por un comportamiento arriesgado. Esto ayuda a los conductores a evitar situaciones de riesgo y, al mismo tiempo, protege a la aseguradora de manera más eficaz.

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