Qué debe automatizar primero el software de seguros comerciales

Aquí está mi opinión después de una década en operaciones de seguros comerciales: lo primero que el software de seguros comerciales debe automatizar no es la fijación de precios, ni la emisión de pólizas, ni alguna gran visión de "transformación digital" que se vea bonita en una presentación para la junta directiva.

Debe automatizar el trabajo desordenado antes de que el experto se involucre.

Suena menos glamoroso, lo sé. Nadie recibe una ovación de pie por decir: "Finalmente dejamos de copiar horarios de vehículos de PDFs a tres sistemas diferentes". Pero si alguna vez has visto a un suscriptor pasar media mañana buscando informes de siniestros perdidos, o a un ajustador de reclamos reabrir el mismo hilo de correo electrónico seis veces porque el informe policial llegó como un escaneo torcido, sabes por dónde se escapa el dinero.

Los mejores proyectos de automatización comienzan donde el trabajo es repetitivo, de alto volumen, con muchos documentos y fácil de medir. En seguros comerciales, eso generalmente significa recepción, captura de datos, enriquecimiento, clasificación, seguimientos y generación de informes. Automatiza eso primero, y las cosas sofisticadas tienen oportunidad. Omítelos, y tu software brillante se convierte en otra pestaña que la gente olvida abrir.

## Comienza con la recepción, porque una mala recepción envenena todo lo que sigue

Si tuviera que elegir un flujo de trabajo para automatizar primero, elegiría la recepción de solicitudes.

Las solicitudes comerciales siguen siendo un bufé de formularios ACORD, correos electrónicos de corredores, PDFs, hojas de cálculo, declaraciones de valores, informes de siniestros, horarios de vehículos, listas de conductores, fotos, datos de nómina y el ocasional documento llamado "final_final_USA_ESTE.pdf". Una vez vi una solicitud de flota con 11 archivos adjuntos, dos recuentos de vehículos contradictorios y una nota del corredor que decía: "Debería ser sencillo". Querido lector, no fue sencillo.

El problema no es que los suscriptores no puedan evaluar el riesgo. El problema es que se ven obligados a convertirse en detectives de documentos antes de poder evaluar el riesgo. McKinsey ha escrito sobre la automatización de seguros como una forma de reducir la carga administrativa y liberar a los especialistas para que se centren en juicios de mayor valor. Eso coincide con lo que he visto sobre el terreno. Muchos equipos de suscripción no carecen de talento. Carecen de información limpia y utilizable en el momento adecuado.

Un buen software de seguros comerciales debe reconocer automáticamente las solicitudes entrantes, extraer campos clave, clasificar documentos, marcar información faltante y crear un registro estructurado antes de que un suscriptor toque la cuenta. Eso no significa eliminar el juicio. Significa permitir que los suscriptores comiencen con la pregunta de riesgo en lugar de la búsqueda del tesoro.

El primer logro es simple: cuando llega una solicitud, el sistema debe responder algunas preguntas básicas de inmediato. ¿Qué ramo es este? ¿Quién es el asegurado? ¿Qué documentos llegaron? ¿Qué falta? ¿Coincide con el apetito? ¿Este corredor nos ha enviado negocios similares antes? ¿Hay banderas rojas que requieran derivación?

Si tu software no puede hacer eso, automatizar la cotización es como instalar un motor deportivo en un carrito de compras.

## Automatiza el enriquecimiento de datos antes de automatizar decisiones

La segunda prioridad es el enriquecimiento de datos. Aquí es donde muchas aseguradoras se equivocan en el orden. Quieren que el software de seguros comerciales tome mejores decisiones, pero el software trabaja con datos parciales, desactualizados o ingresados manualmente.

Antes de pedirle a un sistema que recomiende una acción, asegúrate de que pueda obtener el contexto correcto. Para autos comerciales, eso podría significar detalles del VIN, datos de estacionamiento, información del conductor, historial de siniestros, señales jurisdiccionales y puntuaciones de riesgo de terceros. Para propiedades, podría significar atributos de ubicación, datos de peligros, detalles de construcción, ocupación, clase de protección, exposición a inundaciones o incendios forestales e historial de reclamos. Para responsabilidad civil, puede ser nómina, códigos de clase, descripciones de operaciones, pérdidas anteriores y términos de la póliza.

Aquí también es donde importan las integraciones. Si tu equipo tiene que salir de la pantalla de suscripción, iniciar sesión en otro portal, copiar un valor, pegarlo en una hoja de cálculo y luego volver a ingresarlo en el sistema central, no has creado un flujo de trabajo moderno. Has creado una membresía de gimnasio para tus dedos.

La plataforma de Inaza incluye plantillas de API preconstruidas para fuentes de datos como Verisk, LexisNexis, HazardHub y otras, lo cual importa porque el enriquecimiento debe ocurrir dentro del flujo de trabajo, no como una misión secundaria. El punto no es ahogar a los suscriptores con más datos. El punto es traer los datos correctos en el paso exacto donde cambian la decisión.

Para un ejemplo más profundo de autos comerciales, la lógica es muy similar al argumento que hacemos en [por qué la automatización de seguros de autos comerciales supera al reingreso manual](https://www.inaza.com/blog/why-commercial-auto-insurance-automation-beats-re-keying): una vez que dejas de mover datos manualmente, puedes validarlos, enriquecerlos, enrutarlos y aprender de ellos.

## La clasificación debe venir antes de la automatización completa

La frase "procesamiento directo" hace que los ejecutivos se inclinen hacia adelante. Lo entiendo. Suena eficiente, limpio y maravillosamente amigable para el CFO.

Pero en seguros comerciales, el mejor primer movimiento suele ser la clasificación.

La mayoría de las carteras tienen una mezcla de cuentas fáciles, cuentas límite y cuentas desordenadas que necesitan atención humana. Si el software puede separarlas de manera confiable, ya has mejorado la velocidad, la consistencia y la moral. No necesitas que cada solicitud se emita automáticamente el primer día. Necesitas que las fáciles se muevan más rápido, las poco atractivas se rechacen de manera consistente y las complejas lleguen a la persona adecuada con el contexto adecuado.

Un flujo de trabajo de clasificación práctico podría clasificar las solicitudes por ajuste al apetito, integridad, potencial de prima, complejidad, prioridad del corredor, nivel de autoridad, motivo de derivación o datos faltantes. Para reclamos, la clasificación podría enrutar por gravedad, incertidumbre de cobertura, indicadores de lesiones, riesgo de litigio, señales de fraude o documentación faltante.

Aquí es donde los líderes de seguros deben resistir la tentación de automatizar lo más complicado primero. He visto equipos apuntar a la clase de derivación más difícil porque parecía estratégico. Seis meses después, el flujo de trabajo seguía en reuniones. Mientras tanto, un simple verificador de integridad