El vínculo entre la suscripción y las reclamaciones: cómo se toman mejores decisiones en el futuro

En muchas organizaciones de seguros, la suscripción y las reclamaciones están separadas por función, tecnología e incluso espacio físico. Un equipo valora el riesgo y el otro se encarga del resultado. Pero en realidad, la suscripción y las reclamaciones están profundamente entrelazadas, y cuanto antes las conecten las aseguradoras, mejores serán sus resultados.

Los resultados de las reclamaciones son el mejor circuito de retroalimentación para la calidad de la suscripción. Cada reclamación le indica si su evaluación de riesgos fue precisa, si los datos que ingresó fueron confiables y si sus suposiciones se mantuvieron.

Sin embargo, con demasiada frecuencia, esta información permanece atrapada en silos. Las aseguradoras no ven lo que sucede una vez que la póliza está consolidada. Los equipos de reclamaciones no entienden la justificación original de la suscripción.

Este blog explora lo que ocurre cuando se cierra esa brecha y cómo los flujos de trabajo conectados e inteligentes entre la suscripción y las reclamaciones crean un ciclo de mejora continua.

Por qué los comentarios sobre las reclamaciones son fundamentales para una mejor suscripción

Cada reclamación revela algo valioso sobre su cartera de negocios:

• ¿El riesgo cotizado era realmente bajo o alto?
• ¿Hubo señales que se pasaron por alto o se infravaloraron?
• ¿Se detectaron atajos o errores de suscripción en el proceso de reclamación?

Esta retroalimentación permite a las aseguradoras:

• Ajuste los modelos de calificación en función de los resultados del mundo real
• Detecte patrones recurrentes o segmentos propensos a pérdidas
• Denuncie posibles fraudes o declaraciones falsas en la solicitud
• Mejore la validación de datos en la cotización para evitar problemas futuros

Sin este ciclo, la estrategia de suscripción se vuelve reactiva o, lo que es peor, repetitiva.

Dónde comienza la desconexión entre la suscripción y las reclamaciones

La separación entre estas dos funciones no es intencional, es estructural. Esto es lo que suele suceder de la siguiente manera:

Sistemas en silos

La suscripción y las reclamaciones suelen utilizar diferentes plataformas sin una capa de datos compartida. Es posible que los equipos de reclamaciones ni siquiera tengan acceso al archivo de suscripción original.

Falta de mecanismos de retroalimentación

Incluso cuando existen ideas, no hay ningún proceso para compartirlas. Es posible que una reclamación marcada como sospechosa nunca vuelva a ser subvencionada para reconocer el patrón.

Soluciones manuales

Cualquier intento de conectar los puntos a menudo requiere consultas manuales, exportaciones a Excel o hilos de correo electrónico, lo que hace que el proceso sea insostenible a gran escala.

KPI desalineados

La suscripción se incentiva por su volumen y precisión. Las reclamaciones se centran en la velocidad y la resolución. Sin objetivos alineados, la colaboración se ve afectada.

Esta desconexión provoca la pérdida de información, pérdidas evitables y un rendimiento estancado.

Qué aspecto tienen los flujos de trabajo conectados

Cuando la suscripción y las reclamaciones se vinculan mediante datos y automatización, cada nueva cotización se beneficia de cada reclamación anterior.

Así es como se ve en la práctica:

Calificación de riesgo basada en las reclamaciones

Los datos de siniestros se incorporan a los modelos de suscripción. Si ciertas combinaciones de riesgos conducen a pérdidas más altas, se despriorizan o se revalorizan en las cotizaciones futuras.

Coincidencia de patrones FNOL

Las entradas del primer aviso de pérdida se comparan con los perfiles de suscripción. Si un patrón de presentación de solicitudes se traduce sistemáticamente en reclamaciones anticipadas, se marca en fase inicial.

Envíos marcados automáticamente

Los envíos con características similares a las políticas propensas a pérdidas se marcan automáticamente para su revisión secundaria o documentación adicional.

Resultados de reclamaciones relacionados con los insumos de suscripción

Cada reclamación está vinculada a su presentación original, de modo que las aseguradoras pueden ver qué datos condujeron a la póliza y cómo se mantuvieron en el momento de la reclamación.

Cómo se benefician los aseguradores de la información sobre las reclamaciones

Cuando los datos de las reclamaciones se hacen visibles para los equipos de aseguramiento, obtienen ventajas operativas reales.

• Precios más precisos: Los índices de pérdida reales por segmento o perfil mejoran la calibración del riesgo.
• Validación de datos más limpia: Las reclamaciones revelan inconsistencias en las solicitudes, lo que hace que se comprueben mejor las cotizaciones.
• Prevención del fraude: Las reclamaciones sospechosas revelan patrones de fraude en las presentaciones que los aseguradores pueden aprender a detectar.
• Innovación de productos: Las tendencias de pérdidas pueden guiar los cambios en la cobertura, las promociones o la segmentación de los productos.

Esto hace que la suscripción sea un proceso dinámico y de aprendizaje, no un motor de reglas estático.

Cómo se benefician los equipos de siniestros de la visibilidad de la suscripción

Los beneficios fluyen en ambos sentidos. Los tasadores de siniestros con acceso a los datos de suscripción originales pueden:

• Resuelva las disputas más rápido haciendo referencia a las decisiones de cobertura
• Detecte información falsa u omitida en las aplicaciones
• Marque las anomalías para el seguimiento del asegurador o los cambios en las políticas
• Evite los puntos ciegos al evaluar la causa y la cobertura

Esto mejora no solo la eficiencia operativa, sino también la experiencia del cliente y el cumplimiento.

Romper el ciclo de fugas de primas

Una de las señales más claras de un vínculo débil entre la suscripción y las reclamaciones es la pérdida de primas. Esto ocurre cuando el precio cobrado no refleja el riesgo real, debido a datos incorrectos, errores de detección o suposiciones no comprobadas.

Los equipos de reclamaciones ven las consecuencias, pero a menos que se compartan en las primeras etapas, las aseguradoras siguen cometiendo los mismos errores.

Nuestro blog sobre Pérdida de primas en el seguro de automóviles explora cómo este desajuste reduce la rentabilidad y por qué los flujos de trabajo conectados son clave para solucionarlo.

Uso de los datos de siniestros para mejorar los modelos de suscripción

Las aseguradoras inteligentes no solo revisan las reclamaciones manualmente, sino que las incorporan a su infraestructura de datos.

Los modelos de IA entrenados en afirmaciones históricas pueden:

• Prediga qué envíos tienen probabilidades de provocar pérdidas
• Refina las puntuaciones de riesgo de suscripción
• Detecte patrones de aplicaciones fraudulentas
• Mejore el modelado de costos de pérdidas para la fijación de tarifas

Cuantas más reclamaciones tenga, más predictiva será su suscripción.

Cómo Inaza conecta la suscripción y las reclamaciones

La plataforma de Inaza está diseñada para cerrar el círculo entre la suscripción y las reclamaciones sin necesidad de revisar el sistema.

Con Inaza, las aseguradoras pueden:

• Vincula cada reclamación a su cotización o presentación original
• Incorpore los datos de las reclamaciones a la segmentación y calificación del riesgo de suscripción
• Activa actualizaciones de reglas basadas en el análisis de tendencias de reclamaciones
• Marcar los tipos de políticas de bajo rendimiento para su revisión
• Permita flujos de trabajo bidireccionales entre los gestores de siniestros y los aseguradores

Esto crea un ecosistema de retroalimentación único en el que cada función fortalece a la otra.

¿Listo para romper el silo?

La suscripción y las reclamaciones no deberían ser mundos separados. Cuando operan de forma sincronizada, las aseguradoras obtienen precisión, eficiencia y claridad estratégica.

Con Inaza, puede conectar cada cotización con cada reclamación y utilizar esa información para mejorar ambas.

Hable con nuestro equipo hoy para ver cómo las operaciones de seguro conectadas generan mejores resultados de suscripción.