Suscripción en el momento de la renovación: aprovechar al máximo los datos históricos

Todos los asegurados comienzan con un signo de interrogación. Al suscribir una nueva solicitud de negocio, las aseguradoras utilizan una combinación de datos de terceros, información autoreportada y mejores hipótesis.

Pero cuando llega el momento de renovar esa política, ya no estás adivinando, tienes un historial. Sabes cómo se comporta el cliente, cómo gestiona el riesgo y cuál ha sido el verdadero costo de la cobertura.

Esto es lo que hace que la suscripción en el momento de la renovación sea una de las palancas más poderosas (e infrautilizadas) de la estrategia de seguros.

Con demasiada frecuencia, los precios de renovación se automatizan, se asumen o se gestionan con una revisión mínima. Sin embargo, este es el punto del ciclo de vida de la póliza en el que la aseguradora tiene la mayor ventaja y los mejores datos. Es la oportunidad perfecta para recompensar las conductas de bajo riesgo, corregir los errores de precios del pasado y realizar mejoras proactivas en la cartera.

En este blog, analizamos cómo los datos históricos pueden convertir las renovaciones en un motor de beneficios, y cómo los equipos de aseguramiento modernos están aprovechando al máximo este momento.

La diferencia entre nuevos negocios y renovación

En los nuevos negocios, la suscripción es principalmente predictiva. Estás usando datos del pasado para pronosticar el comportamiento futuro. En el momento de la renovación, habrás observado al cliente en tiempo real.

Esto significa:

• ¿Sabes cómo han usado su vehículo?
  
  
• Has visto cómo (o si) han presentado reclamaciones
  
  
• Entiendes lo receptivos que son a las solicitudes y la documentación
  
  
• Has recopilado datos sobre cambios, fallos, aprobaciones y comportamiento en las políticas
  

Estos datos son oro puro, si los estás utilizando. Sin embargo, muchas aseguradoras tratan las renovaciones como un proceso de aprobación, ya que aplican aumentos de tarifas modestos o se basan en modelos de puntuación demasiado amplios que carecen de matices.

Por qué la renovación es un punto de contacto estratégico

Las mejores aseguradoras tratan la renovación no como una casilla de verificación sino como un punto de decisión de alto apalancamiento.

Ajuste de riesgo

Un conductor que recibió una calificación de bajo riesgo el año pasado ahora puede tener múltiples reclamaciones. Un vehículo comercial que estaba infrautilizado ahora puede estar recorriendo miles de millas por semana. La renovación es su oportunidad de actualizar su conocimiento y cambiar el precio en consecuencia.

Retención de clientes

Los clientes de alto valor y bajo riesgo merecen algo más que una carta modelo y un aumento genérico. Con los datos sobre el comportamiento, puede ofrecer mejores condiciones, incentivos de fidelidad o paquetes de pólizas múltiples, lo que maximiza la retención cuando es importante.

Corrección de rentabilidad

Si una póliza ha tenido un rendimiento inferior debido a una mala suscripción inicial, la renovación le brinda la oportunidad de corregir el rumbo: modificando la cobertura, exigiendo una verificación adicional o negándose a renovarla por completo.

Datos clave que se deben utilizar en el momento de la renovación

Para suscribir de manera efectiva en el momento de la renovación, las aseguradoras deben recurrir a múltiples fuentes:

Historial de reclamaciones

¿Se presentó una reclamación? ¿Tuvo la culpa o no? ¿Con qué rapidez se proporcionó la documentación? Estos factores influyen tanto en el riesgo como en el comportamiento.

Actividad de aprobación

Los cambios frecuentes en las políticas pueden indicar la evolución del riesgo o la inestabilidad. Ambos deben tenerse en cuenta a la hora de fijar precios en el futuro.

Patrones de pago de primas

Los pagos atrasados o los fallos en las políticas pueden indicar estrés financiero o desvinculación, y ambos factores se correlacionan con índices de pérdida más altos.

Verificación de kilometraje y uso

El kilometraje anual y la ubicación del garaje pueden cambiar. El tipo de uso (personal o comercial) puede variar. Si no se verifican, se convierten en puntos ciegos.

Estado del vehículo

Las aseguradoras pueden solicitar fotos actualizadas, registros de servicio o información telemática para evaluar el riesgo actual de los vehículos, especialmente en contextos no estándar o de flota.

Cómo hacer operativa la suscripción de renovaciones

Las aseguradoras modernas utilizan la automatización, la inteligencia artificial y la integración del flujo de trabajo para hacer que la suscripción de renovaciones sea más inteligente sin añadir fricciones.

Actualización automatizada de datos

Al momento de la renovación, los sistemas deben obtener los datos más recientes: registros VIN actualizados, infracciones del DMV, informes CLUE y más.

Puntuación de riesgo inteligente

Las reclamaciones y el comportamiento históricos se incorporan a los modelos de puntuación dinámicos que asignan un nuevo nivel de riesgo, lo que desencadena ajustes en las primas o una revisión de la suscripción.

Enrutamiento de renovación basado en reglas

Las renovaciones simples se realizan automáticamente. Los casos complejos o marcados se someten a una revisión humana, según una lógica clara y auditable.

Perspectivas integradas sobre los clientes

El comportamiento de los clientes (tiempos de respuesta, cumplimiento de la documentación, sentimientos derivados de interacciones anteriores) se puede utilizar para guiar las ofertas de divulgación o retención.

El papel de los aseguradores en Renewal

Incluso con la automatización, las aseguradoras desempeñan un papel vital en la renovación, especialmente en el caso de las líneas comerciales, de alto riesgo o de alto valor.

Deberían centrarse en:

• Revisión de casos marcados o cambios de riesgo
  
  
• Recomendar ajustes de políticas o nuevos productos
  
  
• Intervenir en los riesgos infravalorados
  
  
• Tomar decisiones proactivas para retener o liberar clientes
  
  
• Colaborar con el servicio de reclamaciones y atención al cliente para completar la vista
  
  

Los aseguradores se convierten en asesores, con más datos y una visibilidad más clara que nunca.

Cerrar el círculo del riesgo

La suscripción en el momento de la renovación es donde las aseguradoras pueden corregir los errores, reforzar la disciplina y reforzar su cartera.

Esto es especialmente importante cuando se trata de segmentos más riesgosos o dinámicos. Por ejemplo, en Cómo suscribir a los conductores de alto riesgo sin sobrescribir su índice de pérdidas, exploramos cómo las suposiciones iniciales pueden pasar por alto las señales conductuales clave. La suscripción de renovaciones es el lugar donde se pueden tomar medidas en función de esas señales, antes de que comience el siguiente período de la póliza.

El enfoque de Inaza para una suscripción de renovaciones más inteligente

La plataforma de Inaza está diseñada para soportar flujos de trabajo de renovación inteligentes. Nuestras herramientas ayudan a las aseguradoras a:

• Extrae automáticamente los datos actualizados al momento de la renovación
  
  
• Califique las políticas mediante inteligencia artificial capacitada en reclamaciones y comportamientos históricos
  
  
• Marcar anomalías o desalineaciones para su revisión
  
  
• Permita ajustes de precios en tiempo real basados en entradas dinámicas
  
  
• Estructure las comunicaciones para los segmentos de alto valor y retención
  
  

No solo lo ayudamos a renovar más pólizas, sino que también lo ayudamos a renovar las correctas.

¿Quiere hacer de la renovación su ventaja estratégica?

No dejes que tu mejor oportunidad de precios pase desapercibida. Con Inaza, puedes convertir cada renovación en un punto de decisión, basado en datos, información y automatización.

Hable con nuestro equipo hoy para ver cómo la suscripción de renovaciones más inteligente puede mejorar la retención, reducir los índices de pérdidas y maximizar el rendimiento de la cartera.