Los 5 mejores usos de la Inteligencia Artificial en los seguros

El seguro de automóviles está cosechando los beneficios de la inteligencia artificial.

Las aplicaciones de la inteligencia artificial en los seguros son multifacéticas: las empresas pueden obtener mejores datos sobre las reclamaciones, automatizar las actividades críticas e incluso transformar la forma en que evalúan el riesgo.

Los conocimientos que las aseguradoras pueden recopilar no tienen parangón, y las empresas inteligentes se darán cuenta de estas oportunidades en materia de insurtech. Pueden aumentar el GWP, mejorar la ratio de siniestralidad y ayudar a gestionar una operación más ajustada.

Veamos algunos de los mejores casos de uso de la inteligencia artificial en los seguros.

Cómo la inteligencia artificial puede ayudar a las compañías de seguros de automóviles

No existe un objetivo único para implementar la inteligencia artificial; cada empresa puede beneficiarse de diferentes maneras en que vemos el uso de la inteligencia artificial en la industria de los seguros. Estas son algunas de las formas más comunes en las que la inteligencia artificial en los seguros puede mejorar la forma en que se hacen las cosas:

• Más eficiente: Crear una operación más ágil.
• Más rápido: Acelerar las operaciones formalmente manuales.
• Más inteligente: Manejar tareas que antes requerían supervisión humana.
• Menos propenso a errores: Eliminación de errores manuales

¿Cómo se ve eso caso por caso?

Recolección de datos en tiempo real

Antes de la inteligencia artificial, las compañías de seguros de automóviles aún recopilaban datos de los conductores. El problema no era la recopilación, sino el procesamiento de los enormes volúmenes de datos.

Considera los datos telemáticos del teléfono del conductor. ¿Qué cantidad de datos son realmente significativos o útiles? Incluso las estimaciones más conservadoras estarán muy por debajo del 5%. Pero tratar de procesar y entender lo que es valioso y lo que no lo es entre miles (o millones) es una tarea abrumadora y sería imposible gestionarla únicamente con recursos humanos.

La diferencia que marca la inteligencia artificial en el sector de los seguros es que no solo se obtienen los datos cuando se encuentran en la carretera, sino que se entregan en un formato que se puede entender.

Esto es beneficioso porque acelera significativamente los procesos, como la suscripción y las reclamaciones.

Automatización de actividades críticas

Reclamaciones, solicitudes, tramitación de los clientes... la lista continúa. En este momento, la mayoría de las compañías de seguros procesan estas cosas manualmente.

Sin embargo, según McKinsey & Company, la industria avanza en una dirección más inteligente y eficiente. Creen que más de la mitad de todas las reclamaciones se automatizarán para 2030. El objetivo es «lograr tasas de procesamiento directo de más del 90%».

Cuando las reclamaciones solían tardar días en procesarse, la automatización permitirá resolverlas en minutos.

Información sobre el comportamiento a partir de la inteligencia artificial

La inteligencia artificial puede detectar patrones de comportamiento. Ese comportamiento puede ser el comportamiento del conductor, el comportamiento del cliente o cualquier comportamiento que pueda generar información que cambie la empresa.

Con la inteligencia artificial en los seguros, puedes encontrar patrones que, de otro modo, habrías pasado por alto y tomar decisiones más inteligentes basadas en datos. Esto puede ayudarte a fijar un precio diferente al seguro o a entender dónde hay deficiencias en tus estrategias de marketing o ventas.

Inteligencia documental

El seguro requiere procesar una gran cantidad de documentación, gran parte de la cual debe revisarse manualmente para verificar su precisión o compararla con otros documentos.

Sin embargo, con la inteligencia documental, la inteligencia artificial puede revisar y comparar documentos sin ninguna intervención manual. Esto no solo puede ahorrar horas de esfuerzo, sino que también puede reducir significativamente los errores humanos.

Y si bien todas estas aplicaciones son adiciones poderosas para cualquier compañía de seguros, lo más poderoso es la mitigación de riesgos.

Mitigación de riesgos con inteligencia artificial en los seguros

El McKinsey & Company El estudio también hace referencia a un conductor ficticio de 2030 llamado Scott. Se imaginan cómo sería si Scott utilizara un programa tipo seguro basado en el uso (UBI, por sus siglas en inglés):

«El asistente personal de Scott traza una posible ruta y la comparte con su aseguradora de movilidad, que responde de inmediato con una ruta alternativa que tiene una probabilidad mucho menor de accidentes y daños al automóvil, así como el ajuste calculado de su prima mensual. El asistente de Scott le notifica que la prima de su seguro de movilidad aumentará entre un 4 y un 8 por ciento en función de la ruta que seleccione y del volumen y la distribución de los demás automóviles en la carretera... Los montos adicionales se debitan automáticamente de su cuenta bancaria».

Se trata de una visión poderosa para el futuro: comprender los matices de cada ruta para que pueda entender su riesgo carretera por carretera. Esto mantendrá a Scott más seguro y ayudará a las compañías de seguros a valorar mejor sus riesgos.

En realidad, sin embargo, esto no es una fantasía de ciencia ficción. De hecho, existe hoy en día. Lo hacemos todos los días.

Nuestro uso de la inteligencia artificial en los seguros se centró en comprender el riesgo «externo». Si bien el riesgo existencial del conductor es importante (qué tan bueno o malo es un conductor, etc.), el riesgo externo se refiere a todos en la carretera.

Considera factores como el clima actual, la forma de la carretera, los patrones de tráfico, la velocidad del viento... y la lista continúa. Hemos creado un motor de riesgo patentado que evalúa 85 factores externos para determinar el «precio real del riesgo».

Es tan fiable que podemos predecir la probabilidad de accidentes, con una precisión de hasta un 86%. Este es el poder de la inteligencia artificial en los seguros.

La inteligencia artificial puede cambiar su compañía de seguros

¿Tienes curiosidad por las aplicaciones de la inteligencia artificial en los seguros para tu empresa? Deberíamos hablar.

En Inaza, tenemos una plataforma lista para usar que puede brindarle información poderosa sobre el riesgo que corren sus conductores. Y eso es solo una pequeña muestra de lo que podemos hacer.