Procesamiento directo en seguros: una guía completa sobre el verdadero STP

¿Qué es el procesamiento directo (STP) en los seguros?

En el vertiginoso panorama actual de los seguros, la demanda de procesos más rápidos y eficientes ha provocado un aumento de la automatización y las soluciones automatizadas. Un concepto que ha ganado adeptos, aunque no se utiliza ampliamente en el mundo de los seguros, es Procesamiento directo (STP). El STP se refiere a la capacidad de automatizar todo un flujo de trabajo, desde el momento en que se ingresan los datos hasta el resultado final, sin necesidad de intervención humana. En un escenario ideal, el STP permite a las aseguradoras procesar las reclamaciones o las decisiones de suscripción sin problemas, lo que reduce las demoras, minimiza los errores y libera valiosos recursos.

Sin embargo, si bien muchas compañías de insurtech afirman ofrecer procesamiento directo, la realidad suele ser diferente. La mayoría de los sistemas aún requieren revisiones manuales, entradas de datos o aprobaciones en las etapas críticas. Ya sea que las reclamaciones se registren para tramitarlas manualmente o que los aseguradores tengan que intervenir para evaluar los riesgos, la promesa de una automatización total a menudo no es suficiente.

Ahí es donde entra Inaza. Inaza ha creado Procesamiento verdadero y directo (TSTP)—una solución totalmente automatizada que elimina por completo los pasos manuales tanto en el procesamiento de las reclamaciones como en la suscripción. En este blog, analizaremos qué hace que True STP de Inaza sea único y cómo está transformando la industria de los seguros.

Por qué la mayoría de los «STP» no son realmente sencillos

La promesa de STP es una automatización que no requiere ningún esfuerzo manual, pero la mayoría de las soluciones no cumplen con esta promesa. Tanto en el procesamiento como en la suscripción de las reclamaciones, la intervención humana sigue siendo necesaria en varias etapas:

• Evaluaciones manuales de reclamaciones: Cuando las reclamaciones se marcan para su revisión o no cumplen con los criterios predefinidos, los tasadores humanos deben intervenir, lo que ralentiza el proceso.
• Excepciones de suscripción: En la suscripción, los casos complejos o los datos incompletos suelen requerir la intervención del asegurador, lo que provoca retrasos en la emisión de la póliza.
• Entrada y revisión de datos: Incluso con sistemas automatizados, con frecuencia es necesario introducir y revisar manualmente los datos para garantizar la precisión, lo que introduce posibles errores y cuellos de botella.

Estos puntos de contacto manuales interrumpen el flujo fluido que se supone que debe proporcionar el STP, lo que genera ineficiencias y mayores costos.

¿Qué es el verdadero procesamiento directo (TSTP)?

STP verdadero redefine la automatización al eliminar toda intervención manual tanto en el procesamiento de reclamaciones como en la suscripción. Con True Straight Through Processing, cada paso está completamente automatizado, desde el momento en que se recopilan los datos hasta la decisión final, ya sea la aprobación de una reclamación o la emisión de una póliza.

Imagine recibir un correo electrónico de FNOL (primera notificación de pérdida) de un reclamante y, en cuestión de segundos, su software integrado ya ha procesado la reclamación, completado las comprobaciones de fraude y cobertura e iniciado el pago. En el caso de algo tan sencillo como una devolución de 2.000$, se notifica al reclamante al instante y se le envían los fondos, sin necesidad de intervención humana. Esto permite a las aseguradoras gestionar sin problemas las pequeñas reclamaciones, lo que libera valiosos recursos para casos más complejos, como las lesiones corporales (BI) o las reclamaciones de mayor cuantía, que requieren atención personalizada. Con True STP, su equipo puede centrarse en las reclamaciones de alta prioridad mientras la automatización gestiona las de rutina sin esfuerzo. Esto, en pocas palabras, es Inaza.

Lo que diferencia a TSTP es el enfoque de Inaza en «De los datos a la acción». El STP tradicional suele seguir un proceso de tres pasos: de los datos a la información a la acción, en el que los datos se analizan para generar información que los seres humanos utilizan para tomar decisiones. El TSTP de Inaza elimina el paso intermedio, lo que permite a las aseguradoras pasar directamente de la recopilación de datos a la acción, lo que acelera los procesos y elimina las ineficiencias.

De Inaza TSTP está diseñado para:

• Reclamaciones: Automatizar todo el ciclo de vida de las reclamaciones, desde la FNOL hasta la liquidación, sin intervención humana.
• Suscripción: Simplificar todo el proceso de suscripción, desde la presentación de la solicitud hasta la emisión de la póliza, utilizando datos en tiempo real para tomar decisiones instantáneas.
• Enfoque holístico: True Straight Through Processing de Inaza trata las reclamaciones y la suscripción como partes interconectadas del mismo proceso. Al integrar la información sobre la suscripción en el flujo de trabajo de las reclamaciones, como comprobar los daños preexistentes en el vehículo mediante imágenes, revisar el historial de siniestros o utilizar listas de bloqueo de suscripciones, las aseguradoras pueden minimizar los errores y el fraude en la tramitación de las reclamaciones. Este enfoque holístico garantiza que, cuando la suscripción es precisa, mejora directamente la calidad y la eficiencia de la gestión de las reclamaciones, lo que crea un proceso fiable y fluido.

Preocupaciones clave sobre la automatización completa

Las aseguradoras llevan mucho tiempo esforzándose por lograr una automatización total, sabiendo que esto conduciría a procesos más rápidos, menores costos y un mejor servicio al cliente. Sin embargo, los desafíos de la automatización total de las reclamaciones y la suscripción han hecho que parezca casi imposible de lograr. Las principales preocupaciones son:

1. Errores de IA: La IA, si bien es poderosa, no es perfecta. Confiar únicamente en la IA para tomar decisiones críticas, ya sea la aprobación de una reclamación o una evaluación de riesgos durante la suscripción, conlleva riesgos. Los sistemas de IA pueden cometer errores tanto en la fase de entrada como en la de salida, malinterpretando los datos o generando conclusiones incorrectas. También está la cuestión de que la IA revise sus propias decisiones, lo que genera problemas de confianza y confiabilidad.
2. Coste: Sistemas totalmente impulsados por la IA, en particular los que funcionan con LLM (modelos lingüísticos de gran tamaño), pueden resultar prohibitivamente costosos de construir, mantener y escalar. Esto dificulta que las aseguradoras justifiquen la inversión, especialmente cuando todavía se requiere la supervisión humana de alguna manera.
3. Auditabilidad: En un sector muy regulado como el de los seguros, las decisiones, ya sea en materia de reclamaciones o de suscripción, deben ser totalmente auditables. Los requisitos legales y de cumplimiento exigen transparencia, y los sistemas de IA totalmente automatizados pueden resultar difíciles de auditar. Las aseguradoras deben garantizar que cada acción sea rastreable y cumpla con las regulaciones, lo que puede ser un desafío para los procesos impulsados exclusivamente por la inteligencia artificial.

Cómo resuelve Inaza estos problemas

El True Straight Through Processing de Inaza aborda estos desafíos al lograr el equilibrio perfecto entre la IA y la tecnología tradicional:

• Transmisión equilibrada de datos e IA: En lugar de confiar completamente en la IA, Inaza la usa solo cuando proporciona un valor claro, como en la detección de fraudes durante el procesamiento de reclamaciones o en las evaluaciones de riesgos en la suscripción. Para las tareas rutinarias, Inaza emplea una tecnología de transmisión de datos fiable y rentable, lo que reduce la posibilidad de errores y garantiza la fiabilidad.
• Rentable: El enfoque híbrido de Inaza es mucho más asequible que los sistemas totalmente impulsados por IA. Al utilizar la IA de forma selectiva, las aseguradoras pueden aprovechar los beneficios de la automatización sin incurrir en los altos costos asociados a los modelos integrales de IA.
• Auditabilidad: Cada paso del proceso, desde las decisiones de reclamaciones hasta las aprobaciones de suscripción, es totalmente auditable dentro del almacén de datos subyacente de Inaza. Esto garantiza la transparencia y la responsabilidad, y ayuda a las aseguradoras a cumplir con los requisitos legales y de cumplimiento. Ya se trate del seguimiento de una decisión tomada por la IA o de un paso del flujo de trabajo automatizado, todo está documentado y es rastreable.

Beneficios de True STP para reclamaciones y aseguramiento

Con True STP, las aseguradoras pueden transformar tanto el procesamiento de siniestros como la suscripción, ofreciendo una serie de beneficios clave:

• Rapidez y eficiencia: El TSTP automatiza todo el proceso, desde la FNOL hasta la liquidación de las reclamaciones y desde la solicitud hasta la emisión de la póliza, lo que reduce drásticamente los tiempos de procesamiento.
• Costos operativos reducidos: Al eliminar la necesidad de intervención humana, el TSTP reduce significativamente los gastos operativos, lo que permite a las aseguradoras gestionar más reclamaciones y pólizas sin aumentar el personal.
• Precisión mejorada: El TSTP minimiza los errores humanos al automatizar la recopilación de datos, la evaluación y la toma de decisiones, lo que garantiza resultados más precisos tanto en las reclamaciones como en la suscripción.
• Escalabilidad: A medida que las aseguradoras crecen, el TSTP les permite gestionar volúmenes cada vez mayores de reclamaciones y pólizas sin necesidad de recursos humanos adicionales, lo que facilita la expansión a nuevos mercados.

El futuro del verdadero STP en materia de reclamaciones y aseguramiento

A medida que la industria de los seguros siga evolucionando, el procesamiento directo desempeñará un papel cada vez más importante en la configuración del futuro del procesamiento y la suscripción de reclamaciones. Las aseguradoras que adopten True Straight Through Processing no solo obtendrán una ventaja competitiva al acelerar los tiempos de procesamiento y reducir los costos, sino que también mejorarán la experiencia del cliente al ofrecer resoluciones más rápidas y una emisión de pólizas sin problemas.

Al adoptar True STP, las aseguradoras pueden satisfacer la creciente demanda de eficiencia, precisión y transparencia y, al mismo tiempo, posicionarse para el éxito a largo plazo.

Si está listo para ver cómo True STP de Inaza puede revolucionar sus operaciones de seguros, póngase en contacto con nosotros hoy para obtener una demostración o para obtener más información sobre cómo podemos ayudarlo a simplificar sus procesos de reclamaciones y aseguramiento.