Nueva ley irlandesa de seguros de automóviles: explicación de los números de conductor obligatorios

Un paso hacia un mercado de seguros más transparente y justo

La industria irlandesa de seguros de automóviles está experimentando una importante transformación con la introducción de una nueva ley destinada a reducir el número de conductores sin seguro en las carreteras. A partir del 31 de marzo de 2025, todos los conductores de Irlanda deberán proporcionar su número de conductor al comprar o renovar una póliza de seguro de automóvil.

Esta ley se presenta como una enmienda a la Ley de Tráfico y Carreteras de 2023 y no es solo un ajuste administrativo, sino que representa un cambio fundamental hacia una mayor transparencia, una evaluación de riesgos más precisa y una mejor aplicación de las regulaciones de seguro de automóviles. Con la obligatoriedad de recopilar los números de conductor, el gobierno y las aseguradoras pretenden colmar las lagunas que permiten que los conductores sin seguro pasen desapercibidos, garantizando así que todos los vehículos que circulan por la carretera estén debidamente asegurados.

En Inaza, vemos este desarrollo como un importante paso adelante para la industria. No solo mejora el cumplimiento y la prevención del fraude, sino que también sienta las bases para un ecosistema de seguros más eficiente y basado en los datos, un área en la que las soluciones impulsadas por la inteligencia artificial como las nuestras pueden ofrecer un valor inmenso.

Por qué es necesaria esta ley: La lucha contra la conducción sin seguro

La conducción sin seguro no es un delito sin víctimas: aumenta las primas para los automovilistas que respetan la ley, crea una importante exposición financiera para las aseguradoras y deja a las víctimas de accidentes que involucran a conductores sin seguro en situaciones legales y financieras complejas.

El costo de conducir sin seguro

En la actualidad, se estima que uno de cada doce vehículos en Irlanda no tiene seguro, lo que lo convierte en uno de los mayores desafíos a la hora de hacer cumplir los seguros de automóviles. Estos conductores sin seguro no solo representan un mayor riesgo para la seguridad vial, sino que también suponen una carga financiera para los asegurados que cumplen con las normas.

Para poner esto en perspectiva:

• El coste de las reclamaciones de los conductores no asegurados lo pagan indirectamente los conductores asegurados, quienes se enfrentan a un aumento estimado de 30 euros por póliza debido a los impuestos impuestos para cubrir estas reclamaciones.
• La Oficina de Aseguradoras de Automóviles de Irlanda (MIBI), que compensa a las víctimas de conductores sin seguro, ha registrado un aumento en los costos de las reclamaciones, lo que, en última instancia, afecta a las primas en general.
• Las fuerzas del orden se esfuerzan por verificar el estado del seguro en tiempo real, lo que permite a algunos conductores aprovechar las lagunas del sistema.

Al introducir el requisito obligatorio del número de conductor, Irlanda está creando un vínculo directo y único entre los conductores y sus pólizas de seguro, lo que hace que sea mucho más difícil para los conductores sin seguro operar sin ser detectados.

Cómo funciona la nueva ley: un cambio fundamental en la verificación de seguros

¿Qué es un número de conductor?

El número de conductor es un identificador único asignado a cada conductor con licencia en Irlanda. Se encuentra en la sección 4 (d) de un permiso de conducir irlandés y permanece inalterado durante toda la vida del conductor, independientemente del número de veces que renueve su licencia.

¿Qué cambiará para los automovilistas?

• A partir del 31 de marzo de 2025, no podrás comprar ni renovar una póliza de seguro de automóvil sin proporcionar tu número de conductor.
• Si ha nombrado a los conductores en su póliza, también debe proporcionar sus números de conductor.
• Si no se proporciona esta información, las aseguradoras no podrán emitir una póliza, lo que impedirá de manera efectiva que los conductores sin seguro obtengan cobertura legalmente.

Cómo beneficia esto a las aseguradoras y a las fuerzas del orden

• Las pólizas de seguro ahora estarán directamente vinculadas al historial de un conductor individual, lo que evitará las solicitudes fraudulentas y la tergiversación.
• La Garda Síochána mejorará el acceso en tiempo real a los datos del seguro de los conductores, lo que hará que los controles en carretera sean más rápidos y precisos.
• La base de datos irlandesa de seguros de automóviles (IMID) ahora contendrá datos de conductores más precisos y actualizados, lo que mejorará los análisis y las evaluaciones de riesgos de todo el sector.

El impacto a largo plazo: un mercado de seguros más inteligente y seguro

Este nuevo requisito reglamentario no solo trata de detener a los conductores sin seguro, sino de crear un ecosistema de seguros más eficiente, justo y basado en datos.

1. Fijación de precios de riesgo más precisa

Dado que las aseguradoras tienen un mejor acceso a la información verificada de los conductores, las evaluaciones de riesgos serán más precisas y justas. En lugar de basarse en datos autodeclarados incompletos o potencialmente inexactos, las aseguradoras pueden cotejar el número de conductores con el historial de siniestros, los vencimientos anteriores de las pólizas y el comportamiento al conducir para determinar las primas con mayor precisión.

2. Reducción del fraude de seguros

El fraude de seguros le cuesta a la industria millones cada año, lo que aumenta los costos para todos los asegurados. La intermediación clandestina, el fraude de identidad y la manipulación de pólizas suelen implicar que los conductores utilicen información falsa o engañosa para obtener primas más baratas. Ahora que los números de conductor son obligatorios, las aseguradoras pueden detectar las solicitudes fraudulentas con mayor facilidad, lo que minimiza la exposición al riesgo.

3. Procesamiento de reclamos más rápido y eficiente

Cuando ocurre un accidente, tener un número de conductor vinculado a una póliza de seguro acelerará significativamente la verificación de las reclamaciones. En lugar de largas verificaciones de ida y vuelta, las aseguradoras pueden confirmar de inmediato los detalles de la póliza, lo que acelera los pagos y reduce los costos administrativos.

Cómo se alinea esta ley con las soluciones de seguros impulsadas por la inteligencia artificial de Inaza

Como líder en la automatización de seguros basada en inteligencia artificial, Inaza se encuentra en una posición única para ayudar a las aseguradoras a adaptarse a estos cambios y, al mismo tiempo, abrir nuevas oportunidades de eficiencia, prevención del fraude y suscripción basada en datos.

1. Automatizar el cumplimiento con la IA

• Las herramientas automatizadas de validación de políticas de Inaza pueden detectar instantáneamente si falta un número de conductor o no es válido, lo que garantiza el pleno cumplimiento de la nueva regulación.
• Las verificaciones de datos en tiempo real permiten a las aseguradoras verificar sin problemas la identidad de los conductores, lo que minimiza el riesgo de fraude.

2. Detección de fraudes mediante verificación inteligente

• La tecnología de detección de fraudes impulsada por la inteligencia artificial de Inaza compara los números de conductores con datos históricos de reclamaciones, informes de accidentes y fuentes de terceros para identificar posibles fraudes antes de que se emita una póliza.
• Al reducir la pérdida de primas y las reclamaciones falsas, las aseguradoras pueden mejorar la rentabilidad y mantener la competitividad de las primas.

3. Mejora de la elaboración de perfiles de riesgo con información basada en la inteligencia artificial

• Dado que los números de los conductores proporcionan un enlace único y permanente con el historial de seguro del conductor, los modelos de análisis predictivo de Inaza pueden evaluar el riesgo con mayor precisión que nunca.
• La integración con los datos telemáticos y de comportamiento permite a las aseguradoras ajustar los precios en función de los hábitos de conducción del mundo real, lo que mejora tanto la selección de riesgos como la satisfacción del cliente.

4. Acelerar el procesamiento de reclamaciones mediante la automatización

• Cuando se presenta una reclamación, el sistema FNOL (primer aviso de pérdida) de Inaza, impulsado por inteligencia artificial, puede verificar al instante el número de conductor, el estado de la póliza y el historial de reclamaciones, lo que reduce enormemente el tiempo de procesamiento manual.
• Esto garantiza pagos más rápidos, tasas de fraude más bajas y una mejor experiencia de reclamaciones para los clientes.

Reflexiones finales: un momento crucial para los seguros irlandeses

Esta ley no solo trata de hacer cumplir su cumplimiento, sino que representa un gran paso adelante en la creación de un panorama de seguros de automóviles más seguro, eficiente y transparente. Con menos conductores sin seguro, menos fraudes y modelos de precios más precisos, tanto los automovilistas como las aseguradoras se beneficiarán a largo plazo.

Para las aseguradoras, el desafío ahora es adaptarse a estos cambios regulatorios y, al mismo tiempo, aprovecharlos como una oportunidad para la innovación. Al adoptar la automatización impulsada por la inteligencia artificial, el enriquecimiento de datos y la detección de fraudes en tiempo real, las aseguradoras no solo pueden cumplir con la nueva ley, sino también crear un modelo de negocio más inteligente y competitivo.

En Inaza, nos comprometemos a ayudar a las aseguradoras a afrontar esta transición sin esfuerzo. Nuestras soluciones de IA de vanguardia están diseñadas para agilizar el cumplimiento, mejorar la detección del fraude y revolucionar la evaluación de riesgos, al mismo tiempo que mejoran la experiencia del cliente.

Si busca preparar sus operaciones de seguro para el futuro, póngase en contacto únase a nosotros hoy para ver cómo Inaza puede ayudarlo a convertir la regulación en una oportunidad.