Navegando por los cambios tecnológicos en el panorama de los seguros con John Butler

John Butler es actualmente el director de la división de inversiones en seguros de EE. UU. Cohen & Company, LLC, una empresa de servicios financieros con sede en Nueva York. Con más de 27 años de experiencia en la industria de los seguros, aporta una gran cantidad de conocimientos derivados de su experiencia como asegurador tradicional y, más tarde, como administrador de inversiones de capital en seguros.

John, después de haber estado en la industria de los seguros durante casi tres décadas, ¿cómo has visto la evolución del sector, particularmente en términos de adopción de tecnología?

Juan: Tradicionalmente, el sector de los seguros ha tardado en adoptar nuevas tecnologías, especialmente en comparación con otros mercados financieros. Esto se debe en parte a la naturaleza única y personalizada de las pólizas de seguro, lo que dificulta la estandarización. Durante los últimos diez años, se ha producido un importante impulso hacia la modernización, impulsado por la necesidad de gestionar y procesar mejor grandes volúmenes de datos. Esta evolución tecnológica era necesaria, aunque retrasada, ya que las compañías de seguros se esforzaban por mantenerse al día con los avances que otros sectores financieros ya estaban implementando.

¿Puede explicar con más detalle los desafíos a los que se enfrentan las compañías de seguros debido a los sistemas heredados?

Juan: Absolutamente. Muchas compañías de seguros operan con sistemas heredados obsoletos que dificultan su capacidad para procesar datos de manera eficiente. A medida que estas compañías crecieron, tanto de forma orgánica como mediante fusiones y adquisiciones, heredaron un mosaico de sistemas que, con frecuencia, no se comunican bien entre sí. Esta situación crea desafíos importantes, ya que existe una necesidad constante de actualizar y conciliar estos sistemas para mejorar el flujo de datos y los procesos de toma de decisiones.

¿Cómo afectan las diferencias regulatorias y tecnológicas a los mercados de seguros de EE. UU. en comparación con los de Europa?

Juan: Si bien los desafíos fundamentales son similares en ambas regiones, existen diferencias matizadas, particularmente en el manejo de datos debido a regulaciones como el GDPR en Europa. En EE. UU., el aumento del número de agentes generales gestores (MGA) y su integración con los mercados de capitales y los proveedores de reaseguros está impulsando la demanda de datos más claros y de mayor calidad. Esta demanda está configurando las mejoras de los sistemas e influyendo en la adopción más rápida de tecnologías en ciertos segmentos del mercado.

Con la gran cantidad de datos disponibles en la actualidad, ¿cuáles cree que son los principales desafíos para el sector de los seguros en la actualidad?

Juan: El principal desafío radica en aprovechar y utilizar eficazmente los crecientes volúmenes de datos. Por ejemplo, las aseguradoras de propiedades ahora tienen acceso a imágenes satelitales detalladas, y las aseguradoras de automóviles pueden recopilar una gran cantidad de datos a través de la telemática. Si bien estos avances ofrecen la posibilidad de mejorar drásticamente los procesos de suscripción y siniestros, el verdadero obstáculo es contar con sistemas sólidos capaces de integrar y analizar estos datos para mejorar la toma de decisiones y mantener una ventaja competitiva.

En cuanto a la experiencia del cliente, ¿cómo ha afectado la tecnología a este aspecto de la industria de los seguros?

Juan: La tecnología, especialmente la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, ha transformado significativamente la experiencia del cliente al permitir servicios más personalizados y eficientes. En la actualidad, las compañías de seguros pueden implementar productos basados en la inteligencia artificial con rapidez y con relativamente pocos cambios en la infraestructura. Este cambio no solo reduce el tiempo y el costo asociados con las implementaciones de nuevas tecnologías, sino que también permite a las aseguradoras ofrecer servicios más personalizados y con mayor capacidad de respuesta a sus clientes.

A medida que la inteligencia artificial y el análisis de datos siguen evolucionando, ¿cómo deberían las compañías de seguros abordar la regulación y la innovación?

Juan: Las compañías de seguros deben lograr un equilibrio entre aprovechar los datos detallados para mejorar la suscripción y la gestión de las reclamaciones y, al mismo tiempo, garantizar que no excluyen injustamente a los clientes potenciales. Es probable que las regulaciones se vuelvan más estrictas a medida que la IA se vuelva más omnipresente en los procesos de toma de decisiones. Es crucial que las aseguradoras colaboren activamente con los reguladores y se aseguren de que el uso que hacen de la inteligencia artificial y el análisis de datos se ajusta a la evolución de las normas legales y, al mismo tiempo, redunda en beneficio de sus clientes.

Por último, ¿qué cree que depara el futuro para la industria de los seguros en la próxima década?

Juan: La industria debe adoptar los avances tecnológicos de manera agresiva para mantenerse competitiva. Es probable que las aseguradoras que duden en adoptar nuevas tecnologías se queden atrás a medida que el sector siga evolucionando. La clave estará en integrar técnicas innovadoras de análisis de datos e inteligencia artificial para mejorar la eficiencia y el servicio al cliente sin perder de vista el toque personal que es crucial en los seguros.

Esta sesión de preguntas y respuestas no pretende ni se refiere específicamente a ninguna estrategia o producto de inversión que ofrezca Cohen. Los puntos de vista y opiniones expresados en este documento son los de John Butler y no reflejan necesariamente los puntos de vista de Cohen & Company, LLC, sus filiales o sus empleados.