Cómo aprovechan los efectos de red las empresas emergentes de insurtech

Es posible que comprenda el concepto de «efecto red» sin necesariamente conocer el término.

El efecto red se produce cuando un bien o servicio se convierte en más valioso como más la gente lo usa. Cada usuario adicional crea una oportunidad para que otros se unan, lo que hace que el producto o servicio sea más sólido y más probable que se utilice.

Para una plataforma de redes sociales como Twitter o TikTok, es fácil entender el efecto red. Pero para insurtech, puede que no esté tan claro. Sin embargo, el efecto red es igual de poderoso.

¿Cuáles son los dos tipos de efectos de red?

Hay dos tipos principales de efectos de red: directos e indirectos.

Los efectos directos de red se producen cuando el valor de un producto o servicio aumenta por cada usuario adicional que lo adopta.

Los efectos de red indirectos se producen cuando el valor de un producto o servicio aumenta para los usuarios que están conectados a otros que utilizan el mismo producto o servicio.

¿Cómo aprovecha insurtech los efectos de red?

Las compañías de insurtech pueden aprovechar los efectos de red directos e indirectos para crear valor para sus clientes.

Por ejemplo, una empresa que ofrece una plataforma de seguros digital puede ver una mayor adopción por parte de los clientes a medida que más aseguradoras ofrezcan productos en la plataforma (efecto directo).

Además, la plataforma también puede volverse más valiosa para los usuarios a medida que más de sus pares y redes la adopten (efecto indirecto).

Aproveche la tecnología

En primer lugar, insurtech puede usar la tecnología para conectarse con más clientes y socios, lo que brinda una mejor experiencia para todos los involucrados.

Imaginemos una plataforma en línea que facilite a los clientes la comparación de precios y la búsqueda de las mejores ofertas. También pueden asociarse con otras empresas del sector para ofrecer descuentos o crear campañas de marketing conjuntas. Al hacerlo, la plataforma tiene más oportunidades para todos quién lo usa.

Al usar la tecnología para conectarse con más personas, las compañías de insurtech pueden aprovechar los efectos de red y tener más éxito.

Impulsando el crecimiento

Al crear un círculo virtuoso de crecimiento, las compañías de insurtech pueden impulsar un crecimiento aún mayor mediante el marketing de boca en boca y otras formas de promoción orgánica.

Es más probable que los clientes satisfechos les cuenten a sus amigos y familiares la buena experiencia que han tenido con una empresa. Esto, a su vez, genera más negocios para la empresa.

También pueden crear un círculo de crecimiento al reinvertir sus ganancias en el negocio para impulsar un crecimiento aún mayor. Esta estrategia ha funcionado bien para muchas empresas de tecnología y podría ser igualmente eficaz para las nuevas empresas de insurtech.

Al reinvertir sus ganancias, pueden seguir haciendo crecer sus negocios rápidamente, atraer a más clientes y generar aún más ganancias.

Construyendo un foso

Al crear una base de clientes grande y leal, las compañías de insurtech pueden formar un círculo virtuoso en el que la empresa atrae a nuevos clientes debido a su tamaño y a su base de clientes existente. Esto se conoce como «construir un foso» en torno a su negocio.

Los clientes actuales permanecen en la empresa y se convierten en defensores y campeones. Esta buena voluntad orgánica sigue creciendo. El crecimiento crea una barrera de entrada para los competidores potenciales, que necesitan superar el efecto red para atraer nuevos clientes.

Productos y servicios de alta calidad y bajo costo

Por último, al aprovechar las economías de escala, las insurtechs pueden mantener los costos bajos y, al mismo tiempo, ofrecer productos y servicios de alta calidad.

Al aprovechar su base de clientes y ampliar su alcance, evangelizan su base sin invertir tanto para llegar a nuevos mercados. Esto significa que pueden centrarse en ofrecer productos y servicios de alta calidad.

Ahora, pueden centrarse en la captación de clientes basada en nuevos productos, aumentar su escala y crear una ventaja competitiva decisiva.

Ejemplos de aseguradoras que utilizan insurtech para crear o aprovechar los efectos de red

Lemonade es un excelente ejemplo de una aseguradora que utiliza insurtech para crear efectos de red. La compañía ha creado una plataforma que permite a los clientes comprar y administrar pólizas de seguro al instante. Esta comodidad ha ayudado a Lemonade a atraer una gran base de clientes, lo que ha hecho que la plataforma sea más atractiva para las aseguradoras.

Hippo es otra aseguradora que ha aprovechado la insurtech para crear efectos de red. La compañía ofrece un producto de seguro de hogar único que utiliza datos de dispositivos domésticos inteligentes para brindar una cobertura personalizada. Este enfoque basado en datos ha atraído a muchos clientes, lo que ha hecho que Hippo sea más atractivo para las aseguradoras que buscan nuevos negocios.

Metromile ofrece un seguro de automóvil de pago por milla, que ayuda a los conductores con bajo kilometraje a ahorrar dinero en sus primas. Este modelo ha atraído clientes con éxito y ha reducido los precios para todos los asegurados de Metromile. Al atraer a más clientes y reducir los costos, Metromile crea un círculo virtuoso que beneficia a todos sus asegurados.

¿Cuáles son algunos de los desafíos asociados con el aprovechamiento de los efectos de red en la industria de los seguros?

Aprovechar los efectos de red en la industria de los seguros conlleva algunos desafíos.

En primer lugar, puede resultar difícil establecer una red de gran tamaño desde el principio. Las aseguradoras deben ofrecer tarifas y productos atractivos para atraer a los clientes y lograr que cambien de proveedor actual.

Incluso una vez que se establece una red de gran tamaño, mantenerla puede ser un desafío. No hay garantía de que los clientes utilicen o sigan utilizando el servicio con el tiempo. Las aseguradoras deben ofrecer continuamente tarifas y productos atractivos para evitar que los clientes opten por otros proveedores.

Además, las compañías de seguros son organismos regulados y deben cumplir con regulaciones estrictas con respecto a sus operaciones, lo que hace que la implementación de nuevas tecnologías o modelos de negocio lleve mucho tiempo.

Por ejemplo, las compañías de seguros deben mantener ciertos niveles de capital para operar, lo que hace que sea arriesgado invertir en nuevas tecnologías. Las compañías de seguros están sujetas a numerosas leyes y reglamentos que rigen los precios, el diseño de los productos y la comercialización. Estas restricciones pueden limitar la innovación y la competencia en el mercado.

Por último, las compañías de seguros deben administrar cuidadosamente sus redes para evitar efectos negativos, como la selección adversa. Esto ocurre cuando las compañías de seguros no administran cuidadosamente sus redes.

La selección adversa ocurre cuando las personas con riesgos más altos tienen más probabilidades de comprar un seguro que las que tienen participaciones más bajas. Esto puede causar problemas a las compañías de seguros porque terminan con varios clientes de alto riesgo, lo que aumenta los costos. Para evitar esto, las compañías de seguros deben asegurarse de diseñar sus redes para alentar a todos los tipos de clientes a participar.

En conclusión, los efectos de red pueden ayudarlo a solidificar su posición y aumentar su crecimiento si se aprovechan con destreza. En Inaza ayudamos a las aseguradoras a aprovechar estos efectos de red para transformar sus negocios.

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