Cómo el big data en el sector de los seguros está transformando el mercado

La tecnología de la seguridad, sobre todo los macrodatos en el sector de los seguros, está revolucionando lo que los seguros tienen el potencial de ser. Muchos de los problemas que enfrentaban las aseguradoras de automóviles en el pasado (como determinar correctamente los riesgos, detectar casos de fraude y evaluar el comportamiento de los conductores) de repente han dejado de ser tan dolorosos.

En cambio, los macrodatos en el sector de los seguros están encontrando soluciones dinámicas y prácticas.

Con las herramientas de análisis adecuadas a su lado, puede tener en cuenta el panorama general. Aunque solo nos limitaremos a rascar la superficie, le mostraremos cómo los macrodatos pueden redefinir la evaluación de riesgos, las preferencias de los clientes, la prevención del fraude y, en general, el ahorro de costes.

Entender el riesgo externo

Cuando se trata de evaluar el riesgo de los seguros de automóviles, demasiadas aseguradoras ponen todos sus huevos en el balde del «conductor». ¿Qué edad tienen? ¿Cuál es su historial de conducción? ¿De qué color son los coches que conducen?

No quiere decir que estas cosas no sean importantes, pero no dan una imagen completa. Después de todo, otros elementos pueden afectar (y de hecho lo hacen) a la seguridad del conductor.

Los factores de riesgo externos tienen un alcance más amplio de lo que piensa; es posible que algunos ni siquiera se le hayan pasado por la cabeza. Los más obvios incluyen el clima y el tráfico, pero estos son solo superficiales.

Considera la forma de la carretera. Donde te esperan puntos de estrangulamiento y curvas ciegas. Zonas de colisión históricas. Estos factores de riesgo externos pueden ser tan útiles, si no más, que el comportamiento o las características de un conductor individual a la hora de evaluar el riesgo individual. ¿Por qué? Porque afectan no solo al conductor sino también a todos los demás coches de la carretera.

Puede resultar difícil evaluar estos riesgos externos de forma adecuada y precisa. Sin embargo, hemos desarrollado un motor de riesgo patentado diseñado para evaluar 85 factores de riesgo externos a fin de calcular el «precio real del riesgo».

Creemos que esta es una de las estrategias más eficaces para el big data en el sector de los seguros hasta el momento.

Mejorar y comprender el riesgo de comportamiento de los conductores

Los factores de riesgo externos no son los únicos en juego, por supuesto. Cuando se trata de evaluar el riesgo, analizar el comportamiento de los conductores es (por supuesto) relevante. Una vez que hayas determinado qué es lo que hace que conduzcan bien (o mal), tienes que encontrar la manera de fomentar un mejor rendimiento de conducción (corrigiendo al mismo tiempo un rendimiento deficiente).

Hay varias maneras de hacerlo. Algunas compañías de seguros utilizan buenos programas de descuentos para conductores, que premiar la conducción segura ofreciendo descuentos y penalizando la mala conducción con tarifas más altas.

Los sistemas de recompensas similares podrían incluir la gamificación, las tablas de clasificación o la competencia amistosa entre los clientes para garantizar los mejores historiales de conducción segura, así como ofrecer beneficios a los buenos conductores, como descuentos adicionales, por un buen desempeño continuo.

Comprender el comportamiento de los clientes también puede tener un impacto positivo en la adquisición y retención de clientes. Este es otro ejemplo de cómo los macrodatos en el sector de los seguros están revolucionando el espacio. Con datos precisos que detallan el comportamiento de los clientes, puede determinar mejor qué estrategias le funcionan y cuáles no, y cómo puede modificarlas para que funcionen mejor.

Suponga que sus datos muestran que un grupo demográfico específico (mujeres de más de 30 años, con ingresos altos, que conducen más rápido que el promedio) tiene menos probabilidades de usar su seguro. Con los macrodatos, puede realizar más investigaciones sobre por qué este grupo demográfico no utiliza su seguro y, en conjunto estrategias de marketing dirigidas que tienen más probabilidades de influir en su empresa.

Este nivel de análisis de datos también puede ser útil para comprender las preferencias y los niveles de satisfacción de los clientes, lo que facilita la conservación de los clientes durante más tiempo. Los algoritmos impulsados por el big data en el sector de los seguros descubren tendencias (como insatisfacción del cliente) de forma temprana, lo que permite a las aseguradoras mudarse y solucionar los problemas antes de que se acumulen como una bola de nieve. Esto refuerza la lealtad de los consumidores y permite conocer mejor a los clientes.

Detección y prevención del fraude

Cuando se trata de seguros, el fraude no es motivo de risa. Costos de las reclamaciones fraudulentas más de 80 mil millones de dólares en los Estados Unidos todos los años, y el fraude por daños a la propiedad se cobra más de 30 mil millones de dólares.

La verdad es que las aseguradoras suelen tener que pagar cantidades exorbitantes para cubrir los déficits de fraude, a veces hasta el 10% del total de sus reclamaciones.

Con nuestro big data en el sector de los seguros, puede utilizar un sistema de análisis y telemática para supervise mejor los vehículos y sus activos. Ayudamos a nuestros clientes a examinar y analizar estos datos, lo que reduce significativamente la posibilidad de fraude en el seguro de automóviles.

Comprender la velocidad del vehículo, la hora del accidente y cualquier posible sonido en el vehículo antes del accidente, entre otros factores, puede ayudar a las aseguradoras a tener una idea más clara de lo que sucedió exactamente.

La amenaza de esto por sí sola es suficiente para disuadir las actividades fraudulentas, pero también puede ayudar a atrapar a quienes son tan audaces.

Big data, pocos costes

El fraude de seguros no es la única forma en que los macrodatos pueden ayudar a las aseguradoras a reducir los costos y mantenerlos bajos. Al aprovechar opciones como el UBI (seguro basado en el uso) y las opciones de seguro integradas, las aseguradoras pueden ofrecer tarifas más asequibles gracias a unas puntuaciones de evaluación de riesgos más precisas.

Todo se reduce a comprender, analizar y emplear los datos recopilados de sus clientes e implementarlos en las tarifas que ofrece. Con el seguro basado en el uso, las pólizas se basan en qué tan segura es la conducción de un cliente es global. Las aseguradoras evalúan esto recopilando datos sobre el vehículo del conductor y, a continuación, los utilizan para obtener un panorama general justo de su historial y de sus políticas de precios en consecuencia.

El seguro integrado, por su parte, permite a las compañías de seguros ofrecer pólizas de seguro de menor precio a una gama más amplia de consumidores al integrar los planes en los productos que los clientes ya están buscando, lo que los convierte en una adición bienvenida a su proceso de compra actual.

Los macrodatos les permiten monitorear el riesgo y reducir las posibilidades de fraude, lo que significa que las aseguradoras pueden gastar menos en costos de distribución.

Hablemos de big data

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