Cotizar más rápido: cómo los líderes de aseguramiento utilizan la IA para ganar más negocios

Conclusiones clave

‍La velocidad de cotización ya no es una métrica administrativa. Impulsa directamente los ingresos, la lealtad de los corredores y la rentabilidad. Las respuestas lentas le cuestan negocios, mientras que las cotizaciones más rápidas y con una precisión constante lo ayudan a ganar más cuentas sin tener que contratar a más aseguradores. La plataforma de suscripción basada en inteligencia artificial de Inaza reduce el tiempo de procesamiento de las solicitudes en un 90 por ciento, permite a los equipos gestionar un volumen cinco veces mayor y mejorar la ratio de siniestralidad en más de cinco puntos, al tiempo que te brinda un registro de auditoría completo.

Por qué la velocidad de cotización es más importante que nunca

Si diriges la suscripción en una aseguradora o en una MGA, ya sientes la presión. Sus corredores quieren respuestas más rápidas. Los competidores responden en cuestión de horas, a veces minutos. Los envíos se acumulan en las bandejas de entrada y tu equipo se esfuerza por mantener el ritmo.

Las consecuencias no son abstractas. En un mercado competitivo, la primera cotización precisa que aparezca en la mesa de un bróker suele ganar. Si su plazo de entrega tarda dos días y otro transportista responde en menos de una hora, pierde esa parte del negocio. Multiplica esa cantidad por cientos o millas de envíos y la prima perdida se acumula rápidamente.

Los corredores anotan la velocidad y la recompensa. Cuando cotiza de forma rápida y fiable, se convierte en su socio de referencia. Cuando se retrasa, se convierte en el último recurso.

El cuello de botella en la mayoría de los equipos de aseguramiento

El principal obstáculo no es la sentencia de suscripción. Es la rutina manual que lo rodea. Las presentaciones rara vez llegan en formatos limpios. En cambio, vienen como archivos PDF no estructurados, hojas de cálculo o largas cadenas de correo electrónico. Alguien de tu equipo debe:

• Vuelva a introducir los datos en su sistema.
• Busca la información que falta.
• Verifique las pérdidas, el historial de los conductores o los detalles de la propiedad.
• Verifique la cobertura previa y la elegibilidad para el descuento.
• Señales de posibles fraudes.

Cada una de estas tareas ralentiza el proceso y cada una presenta el riesgo de error. Incluso los aseguradores mejor capacitados, que trabajan muchas horas, no pueden mantener el ritmo. El resultado es un sistema lento, no por falta de criterio, sino por la interrupción de los flujos de trabajo.

How change the IA the Quation of Cotización

La inteligencia artificial no reemplaza a los aseguradores. Elimina el trabajo pesado que los ralentiza. Con la plataforma de IA adecuada, la mayor parte de la admisión manual, la validación y el cumplimiento de las reglas se pueden gestionar de forma instantánea y en segundo plano.

La IA de aseguramiento de Inaza ya ha supuesto mejoras cuantificables para las MGA y las compañías aéreas del mercado estadounidense de seguros generales. Esto es lo que logra:

• El procesamiento de envíos es un 90 por ciento más rápido. Los documentos, correos electrónicos y archivos adjuntos se ingieren, limpian y estructuran automáticamente.
• Cinco veces más capacidad. Las aseguradoras gestionan cinco veces el volumen de solicitudes con la misma plantilla.
• Entrega de cotizaciones hasta un 87 por ciento más rápida. Los corredores obtienen respuestas en horas en lugar de días.
• Los índices de pérdidas mejoraron en más de cinco puntos. La automatización elimina los errores de precios, los descuentos mal aplicados y la pérdida de primas.
• Complete audit registry. Cada acción y decisión se registra, lo que simplifica el cumplimiento.

Esta combinación de velocidad, escala y precisión permite a los líderes de aseguramiento cumplir con las expectativas de los corredores sin ampliar sus equipos.

Qué aspecto tienen las cotizaciones más rápidas en la práctica

La velocidad por sí sola no gana negocios. La rapidez con la precisión y el cumplimiento sí lo hacen. La IA permite ambas cosas.

Create more business without contrate more personal

Una MGA especializada en automóviles no estándar usó Inaza para automatizar la admisión y la aplicación de las reglas. Con el mismo equipo de aseguramiento, quintuplicaron su prima devengada. El equipo ya no dedica su tiempo a cortar y pegar datos. En su lugar, se centran en las excepciones y los riesgos complejos.

Proteger la relación de pérdida mediante la precisión

La automatización aplica las pautas de suscripción de manera consistente. Comprueba los documentos, valida la elegibilidad y detecta los indicadores de fraude. Por ejemplo, si falta el comprobante de cobertura anterior del conductor o si el código postal no coincide con la dirección declarada, el sistema lo marca. Esto evita que las pólizas infravaloradas se queden sin efecto y perjudiquen tu índice de siniestralidad.

Gana la lealtad de los corredores

Los corredores viven de la velocidad y la confiabilidad. Cuando devuelves cotizaciones precisas de forma constante en una fracción del tiempo, te conviertes en su socio preferido. La proporción de aciertos aumenta, las presentaciones aumentan y su lista de aumenta los resultados.

Preocupaciones frecuentes sobre la IA en la suscripción

Los líderes de aseguramiento suelen dudar ante la mención de la IA. Ya han visto promesas excesivas anteriormente. Abordamos las preocupaciones directamente.

Preocupación 1: ¿La IA reemplazará a mis aseguradores?

No. La IA gestiona la admisión y la validación repetitivas. Sus aseguradores aún toman las decisiones, gestionan las excepciones y fijan los precios de los riesgos complejos. La IA es una asistente, no una sustituta.

Preocupación 2: ¿Qué pasa con el cumplimiento y la auditabilidad?

Inaza registra cada envío, extracción de datos y aplicación de reglas en su almacén de datos. Tiene una visión completa de los motivos por los que se tomó una decisión. Esto lo protege contra los riesgos regulatorios y le da confianza en las auditorías.

Preocupación 3: ¿Necesito revisar mis sistemas?

No. Inaza se conecta a sus API de correo electrónico, CRM, plataformas principales y cotizaciones existentes. No hay necesidad de destruir su infraestructura. Su equipo no necesita volver a capacitarse. La IA funciona en segundo plano y proporciona datos estructurados y listos para tomar decisiones.

El argumento empresarial a favor de la cotización basada en la IA

Los beneficios de una cotización más rápida y precisa se reflejan directamente en su ratio combinado.

• La tasa de pérdida mejora cuando cada póliza tiene el precio correcto, se detecta el fraude y las pautas se aplican de manera consistente.
• Mejora la ratio de gastos cuando se reduce el procesamiento manual y su equipo actual gestiona cinco veces más negocios.

Incluso una mejora de dos puntos en el ratio combinado se traduce en millones de dólares al año. Inaza ha demostrado mejoras de más de cinco puntos solo en la ratio de pérdidas, además de una reducción del 90 por ciento en el tiempo de procesamiento. No se trata de un cambio gradual. Es transformacional.

How to come

No necesita transformar todo su flujo de trabajo de la noche a la mañana. El mejor enfoque es comenzar con un área de alta fricción.

• Automatiza la recepción de envíos. Permite que la IA lea correos electrónicos, archivos PDF y archivos adjuntos y devuelva datos estructurados en segundos.
• Estandarice las carreras con pérdidas. En lugar de volver a introducir los datos, haz que la IA los extraiga al instante.
• Válidos los descuentos. Verifique automáticamente la elegibilidad y evite la solicitud incorrecta.
• Haga cumplir las normas de suscripción. Asegúrese de que cada cotización cumpla con las pautas antes de encuadernarla.

Cada uno de estos pasos muestra un ROI cuantificable en cuestión de semanas. Los corredores obtienen cotizaciones más rápidas, las aseguradoras sienten que la carga de trabajo disminuye y los directivos ven mejoras tangibles en la capacidad y los ratios.

Mirando hacia el futuro

Los líderes en aseguramiento que prosperen serán aquellos que combinen velocidad con precisión. Los corredores esperan una respuesta rápida. Los reguladores esperan pistas de auditoría claras. Los consejos de administración esperan un crecimiento rentable sin ratios de gastos exagerados.

La IA ofrece las tres. Procesa los datos más rápido que cualquier equipo humano, aplica las reglas de suscripción sin errores y mantiene un registro de auditoría completo. Esa combinación es la razón por la que las principales compañías aéreas y de MGA ya están ampliando sus operaciones con la IA en lugar de incorporar más personal.

Pensamiento final

No se necesitan más aseguradores para hacer más negocios. Necesita flujos de trabajo más limpios, envíos más rápidos y una precisión constante. La IA ofrece eso.

Con Iñaza, los líderes de aseguramiento han visto:

• Procesamiento de envíos un 90 por ciento más rápido
• Capacidad cinco veces mayor sin nuevas contrataciones
• Entrega de cotizaciones un 87 por ciento más rápida
• Más de cinco puntos de mejora en la ratio de siniestralidad
• Auditabilidad completa en cada presentación y decisión

Si el campo de batalla es la velocidad, la IA es tu ventaja competitiva. La elección es sencilla: deja que tu equipo siga buscando archivos PDF y hojas de cálculo, o equípalos con las herramientas necesarias para conseguir más clientes con mayor rapidez.