Cerrar el vacío legal del fraude: cómo una validación de datos más inteligente protege a las aseguradoras de los infractores reincidentes

En Iñaza, nos impulsa la experiencia y el ingenio de un equipo dedicado a innovadores, dirigido por nuestro director de tecnología, Conor McDonald. Al trabajar en estrecha colaboración con las aseguradoras y los equipos de reclamaciones todos los días, Conor y su equipo se han topado con casi todos los trucos de fraude existentes. Esta experiencia práctica, combinada con la pasión por la resolución de problemas, ha dado lugar a soluciones prácticas e impulsadas por la tecnología que abordan el fraude y agilizan las operaciones.

En este blog, Conor comparte sus puntos de vista sobre un importante punto débil en la industria: cómo los solicitantes de pólizas reincidentes (aquellos que anteriormente fueron rechazados, cancelados o señalados) vuelven a pasar desapercibidos con detalles ligeramente alterados. Explica por qué los sistemas de suscripción tradicionales no dan en el blanco y cómo la validación de datos y las referencias cruzadas más pueden impedir que estas personas de alto riesgo caigan en el camino.

El problema: los estafadores saben cómo jugar con el sistema

Imagina este escenario. Acabas de denegar una póliza a alguien después de descubrir varias señales de alerta: documentos fraudulentos, un historial de reclamaciones sobre una póliza vencida o pruebas de un comportamiento riesgoso. Tachas al solicitante de tu lista y sigues adelante, satisfecho de haber protegido a tu empresa.

Pero esto es lo que suele ocurrir a continuación: esa misma persona, al saber en qué falló el sistema, modifica sus datos lo suficiente como para que parezca un «nuevo» solicitante. Es posible que usen una nueva dirección de correo electrónico, cambien su número de teléfono o cambien ligeramente la dirección de su casa, por ejemplo, cambiando «Unit 3, 101 Park Avenue» por «101 Park Ave, Apt 3». Para el ojo humano, e incluso para muchos sistemas de aseguramiento, estos pequeños ajustes son suficientes para pasar desapercibidos.

En muchos casos, ni siquiera necesitan hacer ningún cambio. Al no existe un sistema para cotejar los detalles individuales, como los números de registro del vehículo, el número del carné de conducir o, en algunos casos, incluso los nombres, las aseguradoras pueden emitir una póliza sin saberlo al mismo solicitante fraudulento. ¿Cuál es el resultado? Si les vuelve a conceder la cobertura, tal vez incluso se les ofrecen descuentos para nuevos clientes legítimos y, en poco tiempo, vuelven a presentar sus reclamaciones.

No se trata de una situación rara e hipotética, sino de un problema generalizado en toda la industria. Los estafadores y los infractores reincidentes saben cómo aprovechar las brechas de los sistemas de aseguramiento tradicionales. Y esas brechas existen porque la mayoría de los sistemas aún procesan las solicitudes de forma aislada. No pueden hacer referencias cruzadas entre los archivos de la misma aplicación, y mucho menos entre todos los datos de PII (información de identificación personal) enviados por una persona. No existe un contexto histórico ni la posibilidad de comparar al solicitante actual con una base de datos de solicitudes anteriores.

¿El resultado? Las aseguradoras, a pesar de sus mejores esfuerzos, siguen siendo vulnerables. Ofrecen pólizas a personas que ya han demostrado ser de alto riesgo, ya sea mediante fraude, múltiples reclamaciones o cancelaciones. Y esos riesgos se agravan cada vez que alguien se burla, lo que repercute negativamente en tu ratio de siniestralidad, crea una exposición innecesaria y hace perder tiempo y recursos que podrían destinarse a los verdaderos asegurados.

La solución de Inaza: validación de datos más inteligente que tiene una visión completa

En Iñaza, hemos creado una solución que cierra esta brecha por completo. Todo comienza con un principio simple: todos y cada uno de los datos de los asegurados son importantes. No nos limitamos a analizar los nombres, números de teléfono o direcciones de forma aislada, sino que los analizamos, los eliminamos y luego los comparamos con los de un sistema centralizado almacén de datos.

Ahora, conozco el término almacén de datos puede parecer sacado de un manual de TI, pero en realidad es una herramienta potente y práctica. Considérela como un banco de memoria seguro y siempre disponible para cada política y solicitud a la que se haya enfrentado a su empresa. En lugar de desechar los datos de los solicitantes después de que se deniegue o cancele una póliza, Inaza los almacena (de forma segura, por supuesto) y los estandariza para asegurarse de que no se pase por nada alto.

Volvamos a tomar el ejemplo de la dirección. Un estafador que anteriormente anunciaba su casa como «123B Elm Street, Apartment 4» vuelve a presentar su solicitud y la cambia por «Unit 4, 123B Elm St.» La mayoría de los sistemas verían dos direcciones completamente diferentes. Inaza no lo hace. Estandarizamos y limpiamos los datos, reconociendo que esas dos direcciones son en realidad la misma ubicación. Se trata de un detalle pequeño pero crucial, y es exactamente el tipo de información que los estafadores esperan que los sistemas tradicionales pasen por alto.

Pero no se trata solo de direcciones. Estamos hablando de todos los detalles importantes:

• Números de licencia de conducir
• Registro de vehículos y VIN
• Números de teléfono
• Direcciones de correo electrónico
• Incluye imágenes del propio vehículo

No solo almacenamos esta información. La comparamos, la comparamos y la analizamos comparándola con tu historial completo de pólizas y reclamaciones anteriores. Por eso, cuando llega una nueva solicitud, Inaza no se limita a preguntar, «¿Se ve bien por sí solo?» Se pregunta: «¿Hemos visto algo de esto antes? ¿Alguno de estos detalles está relacionado con alguien a quien hemos rechazado, cancelado o marcado?»

Si la respuesta es sí, lo sabrás.

El impacto: no más fraudes repetidos, no más puntos ciegos

El resultado es simple pero poderoso: las aseguradoras pueden detener el fraude repetido antes de que ocurra. ¿Ese estafador que intenta volver a colarse con una nueva dirección de correo electrónico o detalles ligeramente modificados? Marcado de inmediato. ¿Esa persona de alto riesgo cuya póliza se canceló el año pasado debido a múltiples reclamaciones? La atraparon antes de que pudieran volver a entrar en su sistema.

Y el impacto va más allá de detener el fraude. Con el almacén de datos y la validación inteligente de Inaza:

• Tú proteja sus resultados al evitar las pérdidas por reclamaciones fraudulentas y la pérdida de primas.
• Tú ahorra tiempo y recursos, porque tu equipo ya no necesita cotejar manualmente las solicitudes ni perseguir a los infractores reincidentes.
• Tú suscríbete de manera más inteligente, tomando decisiones basadas en el contexto completo del historial del solicitante, no solo en los datos que tiene ante sí.

Lo más importante es que recuperas el control. Ya no estás ciego ante lo que ya ha sucedido en tu empresa. Estás viendo a cada candidato en su contexto, con el panorama completo de su comportamiento y perfil de riesgo ante ti.

Por qué es importante y qué viene después

Para las aseguradoras, se trata de algo más que detener el fraude. Se trata de nivelar el campo de juego. Los estafadores se han vuelto cada vez más sofisticados y utilizan trucos pequeños y sutiles para burlar el sistema. Las herramientas de aseguramiento tradicionales simplemente no están diseñadas para mantenerse al día.

Inaza cambia eso. Al reunir todos los datos de los solicitantes en un almacén centralizado y estandarizado, brindamos a las aseguradoras la capacidad de detectar patrones y tendencias que antes no podían ver. Y esto es solo el principio. Una vez que los datos están ahí (limpios, estructurados y disponibles), las oportunidades son infinitas.

Puede identificar las tendencias emergentes de fraude. Prediga las conductas de riesgo. Tome decisiones mejores y más rápidas en materia de aseguramiento y siniestros.

Lo importante es que ya no reaccionas ante el fraude una vez que ocurre. Estás impidiendo que suceda.

Reflexiones finales

Los estafadores pueden pensar que han descifrado el sistema, pero se llevarán una sorpresa. Con la validación de datos más inteligente y el almacén de datos centralizado de Inaza, las aseguradoras finalmente pueden cerrar las brechas que permiten a los infractores reincidentes escapar. Se trata de ver el panorama completo, tomar mejores decisiones y proteger su empresa de los riesgos que no debería tener que asumir.

Los días de puntos ciegos y conexiones perdidas han terminado.

¿Está listo para tomar el control y detener el fraude repetido? Hablemos.