Aumente la prima bruta escrita mejorando la experiencia del cliente

La prima bruta devengada (GWP) es el elemento vital de las compañías de seguros de automóviles. Y no importa cuánto evolucionen los automóviles y la tecnología, las primas brutas emitidas siempre girarán en torno a una cosa: que las personas crean en tu producto.

Es por eso que la mejor insurtech es centrado en el cliente.

La prima bruta devengada es una función de la satisfacción del cliente, y la transformación digital lo que viene con insurtech es una puerta de entrada para aumentar la satisfacción de sus clientes.

¿Qué buscan los clientes en los seguros?

Todas las aseguradoras compiten por los clientes, pero no todas las aseguradoras consideran adecuadamente las necesidades de sus clientes. La clave de este problema es la experiencia del usuario: ¿qué es lo que busca un usuario cuando contrata un producto de seguro?

Según el informe Comportamiento y lealtad del cliente en los seguros de Bain, los clientes de seguros quieren tres cosas:

1. Transparencia: Políticas claras y comprensibles
2. Precios apetecibles: Opciones de pólizas a precios razonables
3. Experiencia de usuario sólida: Interacciones fluidas y sencillas

Las compañías de seguros innovadoras respetan estos principios a medida que las necesidades de sus clientes evolucionan (especialmente a raíz de la COVID-19). Y las cosas están cambiando. Según Oxbow Partners, cada año recorremos distancias más cortas con nuestros coches. Si bien la pandemia exacerbó esta tendencia, la recesión comenzó dos décadas antes.

Oxbow también señala que, si bien hoy más personas tienen una licencia que nunca, los automóviles conducen distancias más pequeñas en general. Un porcentaje creciente de automóviles conducen menos de 5,000 millas al año.

Aquí es donde el costo, la transparencia y la experiencia del usuario pueden ser un punto de diferenciación para las compañías de seguros. Después de todo, la diferencia más significativa que verán la mayoría de los clientes potenciales entre usted y su competidor es qué compañía hace que la experiencia sea más placentera (o menos dolorosa). Esto puede marcar la diferencia entre que su prima bruta devengada se dispare o se mantenga estable.

La transparencia puede ayudar a aumentar la prima bruta devengada

La transparencia es crucial: los clientes deben entender cómo les funciona la política. Por eso, la personalización de los seguros de automóviles, especialmente con la llegada de la tecnología aseguradora, como el seguro basado en el uso (UBI) y los seguros temporales. Estas soluciones ofrecen costos muy claros: usted sabe cuándo comienza su seguro (cuando entra al automóvil) y termina (cuando sale del automóvil).

No es ninguna sorpresa UBI está creciendo a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 25,4%, según un informe de Investigación y Mercados.

Pero no se trata solo de la transparencia de las tarifas, sino de la transparencia de comportamiento también. Demasiadas plataformas de RBU castigan a los conductores después de los hechos por errores que ni siquiera sabían que estaban cometiendo. Una mejor forma de avanzar es ayudarlos a ser conscientes de su comportamiento en tiempo real, para que puedan corregir sus acciones y conducir de forma más segura.

Las soluciones de insurtech convincentes ayudarán a atraer nuevos clientes y, al mismo tiempo, a aumentar la retención, lo que debería ser una receta exitosa para aumentar la prima bruta devengada.

¿Quieres clientes satisfechos? Intente hacer que sus precios sean aceptables

Los precios atractivos van más allá de ofrecer primas y precios competitivos. Según una encuesta de Deloitte sobre el futuro de los seguros, una «razón clave» por la que las personas eligen un seguro de automóvil es porque quieren algo «conectado y centrado en los costos» que

• Puede ahorrarles dinero (si conducen menos)
• Brinda un servicio justo
• Recompensa la buena conducción
  

La UBI (hecha correctamente) puede lograr estas tres cosas. Pensemos en la gran mayoría de los conductores que viajan menos de 5,000 millas al año; de hecho, esta es la distancia recomendada por el RAC para su plan de UBI en Irlanda.

Nuestra plataforma UBI proporciona telemática conductual transparente y enriquecimiento de datos de riesgo ambiental, junto con las fuentes de enriquecimiento existentes para la elaboración avanzada de perfiles de riesgo. Si bien esto ayuda a las aseguradoras a fijar el «precio real del riesgo» para garantizar la rentabilidad, también ayuda a los clientes a ver cómo conducen en tiempo real y les proporciona indicadores claros de por qué su viaje cuesta lo que cuesta.

Si bien es posible que el seguro no estándar no tenga el mismo precio por cliente que el seguro estándar, a menudo equivale a una mayor rentabilidad por cliente, lo que lleva a una prima bruta devengada más atractiva.

Una sólida experiencia de usuario es la clave para una insurtech centrada en el cliente

Si bien una buena experiencia de usuario es importante para todos los sectores, las compañías de seguros suelen pasarla por alto. La facilidad de uso es muy importante: según un estudio de Watermark, las empresas que destacan en cuanto a la experiencia de usuario obtienen un rendimiento 3,4 veces mejor que sus competidores, que se quedan rezagados en cuanto a la experiencia de usuario. Para insurtech, para empezar, significa hacer que las cosas sean fáciles de usar y fluidas (tener una aplicación móvil, solo se necesitan unos pocos clics para empezar, etc.).

Se puede ver una aplicación práctica de esto con los centros de llamadas. Por lo general, no le gustan a la gente. De hecho, tres de cada cuatro clientes se sienten frustrados al hablar con los centros de llamadas, incluso si su problema se resolvió.‍

Las capacidades de automatización se traducen en una mejor experiencia de usuario: las cotizaciones de pólizas, las renovaciones y las suscripciones se pueden ejecutar a través de una aplicación con unos pocos clics, lo que ahorra tiempo y frustración a los clientes. Esto ayuda a mantener satisfechos a los clientes, lo que contribuye a mantener satisfecha su prima bruta devengada.

¿Está listo para aumentar su prima bruta devengada?

Las tasas de retención y adquisición suelen depender de la calidad de los precios y de la experiencia del cliente. La transparencia, los precios y la experiencia del usuario se pueden mejorar con la tecnología aseguradora adecuada. Creamos Inaza con esta filosofía en mente.

Con nuestras soluciones de seguro no estándar listas para usar, puede ofrecer productos nuevos y transparentes a su clientela actual y llegar a nuevos mercados. Nuestro motor de riesgos en tiempo real le ayuda a refinar sus precios con inteligencia artificial y aprendizaje automático. Y todo esto se lleva a cabo mediante una experiencia de usuario sencilla y limpia que se puede incorporar en solo unos días.

Si desea explorar cómo aumentar su prima bruta devengada con nuestra plataforma inteligente de insurtech, no dude en ponerse en contacto con nosotros.