Las 4 mejores aplicaciones de big data en seguros

Los macrodatos ayudan a las compañías de seguros a procesar las enormes cantidades de datos que generan sus usuarios. Además, cuando se pueden procesar grandes cantidades de datos, se obtienen nuevos conocimientos, incluso sobre las ofertas que ofrecen las empresas años. Estos conocimientos pueden proporcionar información valiosa sobre los precios, el riesgo, el comportamiento e incluso el fraude.

Pero exactamente cómo ¿El big data revela estos conocimientos? ¿Y qué significa esto para su empresa? Profundicemos en las mejores aplicaciones de big data en el sector de los seguros.

Riesgo en tiempo real

Una de las aplicaciones de big data en los seguros es la capacidad de tomar y procesar datos telemáticos de un automóvil en tiempo real. El conductor puede utilizar los datos telemáticos por varios motivos. Por ejemplo, podría ayudar al conductor a encontrar la ruta más segura caso por caso o ayudar a los conductores a ajustar su comportamiento en función de determinadas condiciones de la carretera o del tráfico, todo ello en tiempo real. Esto también funcionaría con vehículos autónomos.

Para la aseguradora, los datos permiten fijar precios de riesgo más precisos. Las aseguradoras pueden obtener información sobre el viaje de cada conductor, considerando cada uno de ellos como un hecho aislado. En lugar de convertir a cada conductor en una media gigante, las aseguradoras pueden fijar precios de riesgo precisos en función de las circunstancias, lo que significa que las primas se pueden ajustar por segundo (en lugar de hacerlo anualmente o incluso durante más tiempo).

Entender el comportamiento de los clientes

El comportamiento de los clientes es una de las aplicaciones de big data más destacadas en el sector de los seguros. Ahora, el comportamiento se puede medir a un nivel que antes era inconcebible.

Tenga en cuenta el comportamiento del conductor. ¿Con qué rapidez y precisión toman las curvas? ¿Cuándo aceleran? ¿Cuándo se distraen? Comprender el riesgo de las acciones de sus clientes es una poderosa aplicación de big data en el sector de los seguros, pero ciertamente no es la única.

También puedes medir el comportamiento de tus clientes en función del tiempo que pasan en un sitio web, el tiempo que dejan un producto en su carrito, los correos electrónicos a los que responden y los que no, y las CTA que les atraen. Teniendo esto en cuenta, otra aplicación del big data en el sector de los seguros es que puede procesar el comportamiento de millones de clientes e identificar patrones y comportamientos que quizás no se hayan visto antes.

Por ejemplo, es posible que tenga la idea de que los clientes que compran un seguro integrado inmediatamente tienen menos accidentes que los que lo hacen de forma retroactiva. No solo esto, sino que puedes usar esta estrategia para adquirir nuevos clientes y fijar el precio de los nuevos clientes según sus patrones de compra.

Detección de fraude

Las reclamaciones fraudulentas pueden causar grandes pérdidas a las compañías de seguros y es un problema complejo de solucionar. Según la Oficina Nacional de Delitos contra los Seguros (NICB), El fraude de seguros de automóviles añade entre 200 y 300 dólares adicionales a las primas de seguro de los clientes al año.

Antes, las empresas tenían que revisar y actualizar constantemente sus esquemas de detección de fraudes para minimizar sus pérdidas. Ahora, sin embargo, la detección del fraude es una aplicación esencial de macrodatos en el sector de los seguros. Con los macrodatos, detectar las reclamaciones falsas por accidentes es ahora más fácil que nunca.

Con los macrodatos, puede analizar todo lo relacionado con los accidentes, incluida la velocidad y la trayectoria del automóvil, la forma de la carretera y dónde se detuvo el vehículo después del accidente. Cada uno puede proporcionar información real y juzgar si una reclamación es viable.

Se trata de una aplicación de big data en el sector de los seguros que reduce el nivel de riesgo.

Precios más precisos

Independientemente del tipo de seguro que tenga, ya sea un seguro UBI, integrado o a corto plazo, los macrodatos le permiten obtener información transformadora sobre su modelo de precios. Con más información, puedes entender el riesgo individual y determinar precios más precisos segundo a segundo y de forma holística.

Hacerlo no solo hace que su esquema de precios sea más preciso, sino que también le permite anticipar mejor sus proyecciones financieras. Los equipos de finanzas y contabilidad de las compañías de seguros tendrán menos dudas al contar con mejores modelos predictivos, así como con precios y riesgos en los que puedan confiar.

Las aplicaciones de big data en los seguros han llegado para quedarse

La industria de los seguros avanza rápidamente y los macrodatos son una parte importante de ella.

Si desea analizar cómo las aplicaciones de big data en los seguros pueden ayudar a su empresa, ha venido al lugar correcto.

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