الخطوات اليدوية الخمس الأكثر تكلفة في عمليات السياسة

تجسد عمليات السياسة مكونًا أساسيًا لسير عمل التأمين، وتشمل كل شيء بدءًا من إصدار السياسة وحتى الإدارة المستمرة طوال دورة حياة البوليصة. ومع ذلك، ضمن هذه العمليات، تؤثر العمليات اليدوية المكلفة بشكل كبير على تكلفة عمليات التأمين، وتأخير سير العمل وتضخيم النفقات. يعد تحديد هذه الخطوات اليدوية عالية التكلفة أمرًا بالغ الأهمية، خاصة عندما تسعى شركات التأمين إلى الاستثمار في تقنيات الأتمتة التي تعد بعائد سريع على الاستثمار (ROI). من خلال التركيز على الخطوات اليدوية الأكثر تكلفة في عمليات السياسة للتشغيل الآلي، يمكن لشركات النقل تبسيط عملياتها وتقليل الأخطاء وتعزيز رضا العملاء.

ما هي الخطوات اليدوية الأكثر تكلفة في عمليات السياسة؟

فهم عمليات السياسة

تشير عمليات البوليصة إلى مجموعة المهام الإدارية والتشغيلية المتضمنة طوال دورة حياة بوليصة التأمين - من الاقتباس والاكتتاب إلى إصدار البوليصة والتصديقات والتجديدات والإلغاءات. تشمل هذه العملية أصحاب المصلحة الرئيسيين مثل شركات التأمين ومسؤولي السياسات وفرق خدمة العملاء ومسؤولي تسوية المطالبات الذين يضمنون بشكل تعاوني أن تظل السياسات دقيقة ومتوافقة ومستجيبة لاحتياجات العملاء.

يختلف تعقيد عمليات السياسة حسب حجم شركة التأمين وتعقيد محافظ المنتجات، ولكن العمليات تشترك عمومًا في الاختناقات اليدوية الشائعة التي يمكن أن تكون مكلفة وعرضة للخطأ.

التأثير المالي للعمليات اليدوية

تتأثر تكاليف عمليات التأمين بشدة بالأنشطة اليدوية التي تستهلك قدرًا كبيرًا من رأس المال البشري والوقت. تُظهر بيانات الصناعة باستمرار أن الإدخال اليدوي للبيانات وإدارة المستندات وتأخيرات الاتصالات ومعالجة المطالبات والاكتتاب تمثل محركات التكلفة الأعلى في عمليات السياسة. ويؤدي تراكم أوجه القصور الصغيرة في هذه المجالات إلى أعباء مالية كبيرة، حيث تمثل المهام اليدوية جزءًا كبيرًا من النفقات التشغيلية.

تكشف الإحصائيات أن المعالجة اليدوية للسياسات يمكن أن تزيد التكاليف التشغيلية بنسبة 20٪ إلى 40٪ مقارنة بالعمليات الآلية، ويرجع ذلك أساسًا إلى زيادة معدلات الخطأ وإعادة العمل والإنتاجية البطيئة.

كيف يمكن أن يؤدي الإدخال اليدوي للبيانات إلى زيادة التكاليف؟

تعقيد إدخال البيانات

عادةً ما يتضمن الإدخال اليدوي للبيانات في عمليات التأمين التقاط وتحديث معلومات حامل البوليصة وتفاصيل التغطية والتصديقات وبيانات المطالبات. هذه الخطوة عرضة للخطأ البشري، بما في ذلك الأخطاء المطبعية أو سوء التصنيف أو المعلومات المفقودة، مما يؤخر المعالجة وغالبًا ما يتطلب إعادة صياغة مكلفة. يتضمن التحقق من دقة البيانات فحوصات الجودة كثيفة العمالة التي تنتقص من مهام القيمة المضافة الأخرى.

في المتوسط، يمكن أن يستغرق الإدخال اليدوي للبيانات ساعات يوميًا عبر وظائف الاكتتاب وإدارة السياسة، مما يؤدي إلى رفع تكاليف العمالة بشكل كبير وتمديد الجدول الزمني لدورة حياة السياسة.

حلول التشغيل الآلي لإدخال البيانات

تعالج تقنيات الأتمتة الناشئة الآن هذه التحديات من خلال التعرف الضوئي الذكي على الأحرف (OCR) وأدوات استخراج البيانات التي تعمل بالذكاء الاصطناعي مثل منصة Inaza Decoder. تقوم هذه الحلول تلقائيًا باستيعاب بيانات السياسة والمطالبة والتحقق منها وإثرائها بأقل قدر من التدخل البشري، مما يقلل الأخطاء بشكل كبير ويسرع سير العمل.

على سبيل المثال، تستخدم منصة بيانات الذكاء الاصطناعي من Inaza نماذج التعلم الآلي المتقدمة لاستخراج البيانات ذات الصلة من المستندات المهيكلة وغير المهيكلة على الفور. ويؤدي ذلك إلى التخلص من ضغطات المفاتيح اليدوية المتكررة ويتيح إدخال البيانات بدقة عبر وثائق السياسة المختلفة، مما يؤدي إلى تحسين الدقة والكفاءة التشغيلية.

لماذا تعتبر إدارة المستندات واحدة من أكثر الخطوات تكلفة؟

تحديات معالجة المستندات التقليدية

عادةً ما تتضمن إدارة وثائق السياسة الفرز اليدوي والفهرسة وحفظ المستندات مثل تطبيقات السياسة والتصديقات والإيداعات التنظيمية والمراسلات. تتطلب هذه المهمة كثيفة العمالة موارد إدارية كبيرة ومحفوفة بمخاطر فقدان المستندات أو التأخير في المعالجة. تخلق مثل هذه التحديات اختناقات تعيق إنتاجية دورة حياة السياسة بشكل عام.

علاوة على ذلك، تؤثر المعالجة اليدوية للوثائق سلبًا على جهود الامتثال نظرًا لأن استرداد المستندات أثناء عمليات التدقيق أو التحقيقات في المطالبات يمكن أن يكون بطيئًا وغير متسق، مما يؤدي إلى زيادة التكاليف.

تقنيات التشغيل الآلي الفعال للمستندات

تعمل منصات التشغيل الآلي للمستندات على تبسيط عمليات سير العمل هذه بشكل كبير من خلال رقمنة المستندات الواردة وتصنيفها تلقائيًا. يتضمن حل التشغيل الآلي لدورة حياة سياسة Inaza إمكانات التقاط المستندات ومعالجتها الذكية التي تحول المستندات المادية والإلكترونية إلى تنسيقات رقمية قابلة للتنفيذ ومفهرسة بالكامل.

من خلال دمج عمليات سير العمل الآلية مع التحقق والتوجيه المستند إلى الذكاء الاصطناعي، تضمن شركات التأمين معالجة المستندات بسرعة والوصول السريع إلى البيانات الهامة. هذا يقلل من النفقات العامة للموارد ويسمح بالاستجابة بشكل أسرع لطلبات العملاء، مما يؤدي في النهاية إلى خفض النفقات التشغيلية.

ما الدور الذي يلعبه الاتصال في تكاليف عمليات السياسة؟

فحص الاتصالات الداخلية والخارجية

التواصل هو حجر الزاوية في عمليات السياسة الفعالة ويتضمن نقاط اتصال متعددة داخليًا بين الإدارات وخارجيًا مع حاملي وثائق التأمين والوكلاء والأطراف الثالثة. غالبًا ما تعاني عمليات الاتصال اليدوي، بما في ذلك رسائل البريد الإلكتروني والمكالمات الهاتفية والبريد الفعلي، من أوقات الاستجابة البطيئة والمتابعة غير المتسقة.

يمكن أن تؤدي هذه التأخيرات إلى إحباط العملاء والمساهمة في زيادة حجم المكالمات والاستفسارات المتعلقة بالسياسة، وتضخيم تكاليف الخدمة والتأثير سلبًا على معدلات الاحتفاظ بالعملاء.

التشغيل الآلي لعمليات الاتصال

مكّن التقدم في أدوات الاتصال القائمة على الذكاء الاصطناعي شركات التأمين من أتمتة تفاعلات العملاء الروتينية. توفر روبوتات الدردشة التي تعمل بالذكاء الاصطناعي ووكلاء الصوت، مثل تلك التي تقدمها Inaza، دعمًا على مدار الساعة لأسئلة السياسة وتحديثات الحالة وإشعارات المطالبات، مما يخفف العبء على مراكز الاتصال.

بالإضافة إلى ذلك، تضمن الأتمتة الذكية للبريد الإلكتروني فرز الاستفسارات والطلبات وتوجيهها على الفور، مما يقلل أوقات المعالجة ويحسن الاستجابة. تساعد قنوات الاتصال في الوقت الفعلي المدعومة بالذكاء الاصطناعي شركات التأمين في الحفاظ على رضا العملاء العالي وتقليل التكاليف التشغيلية عن طريق الحد من التدخل اليدوي.

كيف تساهم معالجة المطالبات في ارتفاع التكاليف؟

تقييم مدى تعقيد المطالبات

تعد معالجة المطالبات واحدة من أكثر الوظائف كثافة في الموارد في عمليات التأمين. يتضمن التحليل التفصيلي المطلوب لتقييم صحة المطالبات وتقييم الضرر وتقدير مبالغ التسوية العديد من الخطوات اليدوية المعرضة لوقت الاستجابة والأخطاء. يتصاعد هذا التعقيد عند وجود مطالبات بالإصابة الجسدية أو مخاطر الاحتيال.

علاوة على ذلك، تؤدي التحقيقات المطولة في المطالبات إلى تأخير التسويات وزيادة النفقات الإدارية وتؤدي أحيانًا إلى عدم رضا العملاء أو التقاضي.

تبسيط المطالبات باستخدام الأتمتة

تتضمن مجموعة Inaza من حلول المطالبات القائمة على الذكاء الاصطناعي تقنية Claims Pack والتعرف على صور المطالبات. تعمل هذه الأدوات على أتمتة تقييم الأضرار من خلال تحليل الصور الذكي واكتشاف الاحتيال وتوجيه المطالبات تلقائيًا إلى جهات الضبط المناسبة، مما يقلل من وقت التحقيق وتكاليفه.

تعمل أتمتة FNOL على تسريع تلقي المطالبات الأولية، مما يسمح لشركات النقل بالاستجابة على الفور وتخصيص الموارد بكفاءة، مما يؤدي في النهاية إلى تسريع حل المطالبات وخفض التكلفة الإجمالية للخدمة.

لماذا يجب أن يكون الاكتتاب على رادارك؟

التحديات التي تواجه الاكتتاب اليدوي

تستلزم عمليات الاكتتاب اليدوي تقييمات المخاطر اليدوية المتكررة، وجمع البيانات من مصادر متعددة، واتخاذ قرارات ذاتية عرضة لعدم الاتساق. وتؤدي طبيعة هذه المهام التي تستغرق وقتًا طويلاً إلى تأخير إصدار السياسة وتحد من قابلية التوسع.

يؤدي التباين في نتائج الاكتتاب أيضًا إلى عدم كفاءة التسعير ويمكن أن يزيد من تسرب الأقساط إذا لم يتم تقييم المخاطر بشكل كافٍ.

ميزة حلول الاكتتاب الآلي

تستفيد منصات الاكتتاب الآلي من التحليلات التنبؤية والبيانات التاريخية لتقييم المخاطر بسرعة ودقة. تستخدم أتمتة الاكتتاب في Inaza نماذج الذكاء الاصطناعي لتوحيد تسجيل المخاطر وتحسين تسعير السياسة، مما يوفر أوقات استجابة أسرع واتساقًا أعلى.

لا تؤدي هذه الأتمتة إلى زيادة الإنتاجية فحسب، بل تقلل أيضًا التكاليف عن طريق تقليل التدخلات اليدوية وتمكين شركات التأمين من التركيز على الحالات المعقدة التي تتطلب حكمًا خبيرًا.

الخلاصة: خفض تكلفة عمليات التأمين من خلال أتمتة عمليات السياسة

يكشف فحص الخطوات اليدوية الأكثر تكلفة في عمليات السياسة عن المجالات الرئيسية التي تحقق فيها الأتمتة وفورات كبيرة في التكاليف وتحسينات تشغيلية. من الإدخال اليدوي للبيانات وإدارة المستندات إلى الاتصالات ومعالجة المطالبات والاكتتاب، تؤدي هذه المهام اليدوية إلى تضخيم تكلفة عمليات التأمين وتأخير تقديم الخدمة.

إن إعطاء الأولوية للأتمتة من خلال حلول مثل منصة التشغيل الآلي لدورة حياة سياسة Inaza يمكّن شركات التأمين من تبسيط سير العمل وتعزيز الدقة وتقليل التسرب المتميز وتحسين تجربة العملاء - مما يوفر مسارًا مقنعًا لعائد الاستثمار السريع.

بالنسبة لشركات التأمين التي تهدف إلى تحسين تكلفة عمليات البوليصة وتحويل سير العمل رقميًا، فإن استكشاف حلول Inaza المتخصصة يمكن أن يغير قواعد اللعبة. تعرف على المزيد حول كيفية القيام بذلك التشغيل الآلي لدورة حياة سياسة Inaza يمكن أن تساعدك على أتمتة هذه الخطوات اليدوية المكلفة بفعالية.

إذا كنت مستعدًا لتعزيز كفاءتك التشغيلية وتسريع عائد الاستثمار، اتصل بنا اليوم أو احجز عرضًا توضيحيًا لرؤية هذه الحلول التحويلية قيد التنفيذ.