Por que os preços hospedados pela seguradora (IHP) serão comuns até 2023

O seguro envolve duas coisas: avaliar o risco e calcular os prêmios. Por esse motivo, o risco de precificação é fundamental para otimizar os pagamentos. O principal sofre se o preço não estiver alinhado com os fatores associados, as condições de mercado e os comportamentos individuais, o principal sofre. Você lida com perda de receita e margens de lucro mais baixas ou, pior ainda, com perdas massivas.

O setor de seguros tem demorado mais a adotar avanços tecnológicos do que outros campos. Por muito tempo, as coisas foram feitas manualmente e, para muitas seguradoras, ainda são. Nos últimos anos, no entanto, as coisas estão mudando: as insurtechs estão inovando a forma como calculamos riscos e prêmios. Mas uma coisa que ainda impede as seguradoras é a falta de acesso aos dados de preços. Isso, por sua vez, afeta o tempo de resposta, portanto, obter essas mudanças de preços para os corretores pode levar meses.

É por isso que preços hospedados pela seguradora, ou IHP, é essencial para a área de seguros. Ele permite o acesso a dados em tempo real, para que os preços dos seguros possam ser mais responsivos ao comportamento de condução, ao risco ambiental e a outros fatores externos.

O que são preços hospedados pela seguradora?

Os preços hospedados pela seguradora permitem que as seguradoras controlem seus próprios preços. Os ajustes nos preços podem ser transformadores para os resultados financeiros da seguradora, sejam eles feitos anualmente, mensalmente ou (conforme recomendamos) em tempo real.

Insights em tempo real só são possíveis com grandes quantidades de dados. Uma forma de implementarmos big data para obter insights em tempo real é por meio de fatores ambientais. Medimos coisas como condições de tráfego, clima ou velocidade de um veículo, em relação ao risco histórico, e criamos uma avaliação de risco exclusiva para o exato segundo em que o motorista está na estrada.

Esse é o poder do big data moderno. Agora, as seguradoras agora têm um novo grau de flexibilidade para adaptar seus produtos de forma adequada aos clientes. Isso pode variar desde o lançamento de um melhor gerenciamento de produtos até a definição de novas regras e taxas de motorista. Em última análise, o IHP resultará em preços dinâmicos e uma compreensão superior do risco, permitindo prêmios a serem mais razoáveis.

Isso também permite que as seguradoras vendam planos mais adequados ou personalizados às especificações do cliente. Com o aumento das seguradoras adotando o IHP, as seguradoras se encontram em um mercado muito mais competitivo. As expectativas dos clientes estão mudando rapidamente — e a demanda por tarifas premium de preços hospedados pela seguradora só aumentará.

Os preços hospedados pela seguradora serão a norma até 2023 e aqueles que os utilizarem colherão os benefícios.

Informações em tempo real

A tecnologia não deixou nenhum mercado intocado, mas a adoção de seguros demorou mais do que a maioria dos setores. Mas agora (finalmente), esse setor resistente a mudanças está passando por uma revolução digital.

Os subscritores estão bem equipados com técnicas avançadas de IA e ML para processar a enorme quantidade de dados disponíveis. Isso permitiu que eles avaliassem melhor o risco e oferecessem preços personalizados enquanto se adaptavam às mudanças do mercado.

O uso de insights em tempo real é uma tendência crescente em nosso mundo em avanço. A tecnologia aprimorada de IA e os insights de dados em tempo real se combinaram para minimizar acidentes de carro e danos ao veículo. Isso ajuda a fornecer informações que salvam vidas e aumenta a eficiência dos serviços médicos de emergência.

Não é de surpreender que os insights em tempo real obtidos com os preços hospedados pela seguradora ofereçam o maior benefício. No passado, obter informações sobre preços e avaliação de riscos podia levar meses ou até um ano. Os preços hospedados pela seguradora permitem uma visão diária, de hora a hora ou até mesmo minuto a minuto de cada situação registrada. Essa é uma forma mais dinâmica de avaliar o risco; portanto, à medida que surgirem problemas, as seguradoras podem se ajustar adequadamente.

Os segurados descobrirão que são ainda mais recompensados com um bom comportamento ao dirigir e serão mais incentivados a praticar uma direção segura. Essa transparência também recompensa os bons motoristas e penaliza os malfeitores, em vez de ter um modelo único para todos.

Liberdade para construir, mudar e evoluir

Historicamente, os subscritores basearam os preços exclusivamente nas informações fornecidas pelos candidatos e em alguns fatores externos. O problema óbvio aqui é que sempre há um erro humano, intenção maliciosa ou desonestidade envolvida, o que torna difícil avaliar o risco com precisão.

Os preços hospedados pela seguradora podem corrigir isso fornecendo feedback instantâneo à seguradora de automóveis sobre os fatos objetivos de um acidente de carro, protegendo a empresa de falsas reivindicações e encargos financeiros e, ao mesmo tempo, atualizando constantemente os modelos para cálculos futuros. Eles podem ir além das abordagens atuariais e de subscrição tradicionais para encontrar novas maneiras de entender os dados e gerar valor a partir deles.

Ao contrário do equívoco, o seguro baseado no uso é um tipo comum de seguro que já está sendo lançado. Limonada é uma das companhias de seguros emergentes baseadas em IA que possui alta flexibilidade com as mudanças do mercado para permitir que mostrem a seus clientes quais soluções são viáveis. Empresas como essas pressionam aqueles no mercado que hesitam em experimentar novos modelos. Os preços hospedados pela seguradora têm a agilidade do tratamento de dados em tempo real, o que prova ser uma adição valiosa.

Por causa disso, as seguradoras não só podem criar produtos melhores para seus clientes, mas também ter um melhor controle desses produtos e esquemas. Portanto, em vez de emitir uma determinada taxa para um segurado por um período de tempo, esse prêmio pode ser alterado com mais precisão com base nos dados que a seguradora recebe instantaneamente.

O resultado final? Melhor resultado final

Como os preços hospedados pela seguradora permitem que as seguradoras ajustem suas tarifas de forma mais dinâmica e oferecem uma melhor compreensão do risco a cada momento, os motoristas acabam pagando menos por dirigir com segurança e mais por comportamentos de risco. Isso resulta em ajudar os motoristas a evitar situações de risco e, ao mesmo tempo, proteger a seguradora de forma mais eficaz.

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