Subscrição manual versus automatizada: o que as seguradoras precisam saber

Introdução

A subscrição é um processo crítico no seguro de propriedades e acidentes (P&C), em que as seguradoras avaliam o risco e determinam os termos da cobertura do seguro. Compreender a dinâmica entre a subscrição manual e automatizada é vital para as seguradoras que buscam aprimorar sua eficácia operacional e a satisfação do cliente. À medida que o setor de seguros passa por mudanças transformadoras, impulsionadas pelos avanços tecnológicos e pela evolução das demandas dos clientes, é fundamental que as partes interessadas diferenciem essas duas modalidades de subscrição.

O que é subscrição manual?

Definição e processo

A subscrição manual se refere ao processo tradicional em que os subscritores avaliam e avaliam o risco com base em solicitações individuais e documentos comprovativos. O processo começa quando uma solicitação de seguro é enviada, geralmente envolvendo as seguintes etapas:

1. Análise da solicitação: O subscritor examina as informações fornecidas na solicitação, incluindo o histórico do solicitante, os ativos reivindicados e os fatores de risco.
2. Avaliação da documentação de apoio: O subscritor solicita documentação ou esclarecimentos adicionais para avaliar com precisão o risco envolvido.
3. Julgamento pessoal: O subscritor aplica seus conhecimentos e experiência para interpretar os dados e tomar decisões informadas.
4. Tomada de decisão: Finalmente, o subscritor aprova, nega ou modifica o pedido com base em suas descobertas.

Vantagens da subscrição manual

A principal vantagem da subscrição manual está na abordagem personalizada da avaliação de riscos. Os subscritores humanos podem aplicar sua intuição e experiência, levando em conta detalhes diferenciados que os sistemas automatizados podem ignorar. Além disso, esse método permite flexibilidade na tomada de decisões, permitindo que os ajustadores levem em conta circunstâncias únicas que um algoritmo rígido não pode explicar.

Desvantagens da subscrição manual

Apesar de suas vantagens, a subscrição manual apresenta várias desvantagens. É inerentemente demorado, muitas vezes levando a atrasos no processo de aprovação e geração de cotações. Essa ineficiência pode frustrar potenciais segurados que esperam respostas rápidas. Além disso, a confiança no julgamento humano introduz o risco de erros, levando a práticas de subscrição inconsistentes e avaliações potencialmente falhas que podem afetar os resultados financeiros da seguradora.

O que é subscrição automatizada?

Definição e processo

A subscrição automatizada utiliza tecnologia e algoritmos sofisticados para avaliar os pedidos de seguro com rapidez e precisão. O processo normalmente envolve o uso de análise de dados, aprendizado de máquina e critérios predefinidos para avaliar o risco em tempo real. Quando uma solicitação é recebida, o sistema automatizado de subscrição realiza uma análise imediata, extraindo dados relevantes de várias fontes e executando uma avaliação de risco com base em análises históricas e preditivas.

Vantagens da subscrição automatizada

Um dos principais benefícios da subscrição automatizada é a eficiência que ela traz ao processo. Os sistemas automatizados podem processar aplicativos em uma fração do tempo necessário para avaliações manuais, permitindo que as seguradoras agilizem as interações com os clientes e a prestação de serviços. Além disso, esses sistemas aprimoram a consistência e a precisão nas avaliações de risco, reduzindo o potencial de erro humano e garantindo critérios de avaliação padronizados em todas as aplicações.

Desvantagens da subscrição automatizada

No entanto, a transição para a subscrição automatizada tem seus desafios. Uma desvantagem significativa é a dependência da qualidade e integridade dos dados inseridos no sistema. Dados imprecisos podem levar a avaliações incorretas, que podem rejeitar candidatos dignos ou aprovar indivíduos de alto risco. Além disso, os sistemas automatizados geralmente não têm o toque pessoal que pode ser crucial na avaliação de riscos únicos ou complexos, potencialmente alienando alguns segurados que preferem uma abordagem mais individualizada.

Como eles se comparam? Subscrição manual versus automatizada

Eficiência e velocidade

Ao comparar a subscrição manual e automatizada, a eficiência e a velocidade são métricas cruciais. Os sistemas automatizados podem processar aplicativos quase instantaneamente, eliminando gargalos causados por revisões manuais e aprimorando o fluxo de trabalho geral. Por outro lado, a subscrição manual pode estender significativamente o cronograma de inscrição, geralmente resultando em vários dias ou até semanas antes que uma decisão final seja transmitida.

Avaliação de precisão e risco

A precisão é outro fator essencial de comparabilidade. Os sistemas automatizados de subscrição são projetados para avaliar o risco com alta precisão com base nos dados fornecidos, enquanto os processos manuais podem introduzir inconsistências decorrentes de diferentes interpretações das mesmas informações. Embora a intuição dos subscritores humanos possa ocasionalmente gerar resultados favoráveis, o desempenho geral dos sistemas automatizados tende a se alinhar mais estreitamente com os dados estatísticos e a análise preditiva, resultando em avaliações mais confiáveis.

Implicações de custo

As implicações de custo da manutenção de sistemas de subscrição manuais versus automatizados não podem ser negligenciadas. A subscrição manual geralmente incorre em custos trabalhistas mais altos devido ao extenso tempo e recursos humanos envolvidos. Por outro lado, embora o investimento inicial em tecnologia de subscrição automatizada possa ser significativo, as economias de longo prazo obtidas por meio de maior eficiência, redução dos custos de mão de obra e minimização de erros podem gerar um retorno favorável sobre o investimento.

Quais são os desafios da transição para a subscrição automatizada?

Integração de tecnologia

A transição da subscrição manual para a automatizada envolve vários desafios, principalmente em termos de integração de tecnologia. As seguradoras devem garantir que os novos sistemas automatizados possam se integrar perfeitamente à infraestrutura existente e aos sistemas legados, que podem ser complexos e consumir muitos recursos. Essa integração geralmente exige um planejamento cuidadoso e uma compreensão completa da nova tecnologia e dos fluxos de trabalho operacionais atuais.

Considerações regulatórias

A conformidade continua sendo um foco fundamental durante essa transição. Os sistemas automatizados de subscrição devem navegar por uma rede de requisitos regulatórios, garantindo que atendam aos mesmos padrões dos métodos tradicionais. As seguradoras devem trabalhar em estreita colaboração com os reguladores para garantir que os algoritmos sejam transparentes, justos e não discriminatórios em suas avaliações.

Gerenciamento de mudanças

Finalmente, o gerenciamento de mudanças é vital para mitigar as preocupações dos funcionários e as necessidades de treinamento durante a transição para a automação. Os funcionários podem se sentir ameaçados pela adoção de novas tecnologias que podem alterar suas funções ou torná-las obsoletas. Portanto, programas de comunicação e treinamento são essenciais para promover uma cultura de adaptação e aceitação de iniciativas de automação.

Estudos de caso: transições bem-sucedidas para a subscrição automatizada

Exemplo 1 do setor

Recentemente, uma seguradora líder implementou um sistema automatizado de subscrição e viu uma redução significativa nos tempos de processamento de vários dias para apenas alguns minutos. Ao adotar uma abordagem baseada em dados, eles conseguiram aproveitar a análise para melhorar a avaliação de riscos, o que acabou levando ao aumento da satisfação e retenção do cliente.

Exemplo de indústria 2

Outra seguradora proeminente fez a transição para um sistema automatizado, simplificando seu fluxo de trabalho e aprimorando a eficiência operacional. Essa mudança não apenas minimizou os erros, mas também posicionou a seguradora para responder mais rapidamente às mudanças do mercado e responder às necessidades dos clientes com maior agilidade.

Lições aprendidas

As principais conclusões desses estudos de caso destacam a importância de um planejamento abrangente, o valor do engajamento dos funcionários e a necessidade de manter a supervisão para garantir que os sistemas automatizados funcionem conforme o esperado. As seguradoras que buscam essas transições podem se beneficiar significativamente aprendendo com esses sucessos do mundo real e implementando as melhores práticas de acordo.

Tendências futuras em subscrição: o que as seguradoras devem prever?

Avanços em IA e aprendizado de máquina

O futuro da automação de subscrição, sem dúvida, será moldado pelos avanços em inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina. À medida que essas tecnologias continuarem a amadurecer, é provável que as seguradoras testemunhem melhorias ainda maiores na precisão da avaliação de riscos, nos recursos aprimorados de análise preditiva e na capacidade de obter insights de grandes quantidades de dados que antes eram inexplorados.

Expectativas e personalização do cliente

À medida que os clientes se tornam cada vez mais sofisticados e exigentes, as seguradoras devem adaptar suas práticas de subscrição para se alinharem a essas expectativas. Fornecer produtos de seguro personalizados e personalizados se tornará essencial, exigindo um equilíbrio entre processos automatizados e mantendo um toque pessoal que os consumidores valorizam.

Papel da segurança e privacidade de dados

Com o aumento da subscrição automatizada, surge a maior necessidade de medidas rigorosas de segurança de dados e proteções de privacidade. As seguradoras devem priorizar a proteção das informações confidenciais dos clientes, garantindo que os sistemas sejam robustos e resilientes contra possíveis violações ou uso indevido de dados.

Conclusão

Em resumo, a distinção entre subscrição manual e automatizada destaca o cenário em evolução do seguro de P&C. Embora a subscrição manual permita avaliações personalizadas, a automação oferece velocidade, precisão e eficiência de custos que os métodos tradicionais geralmente não conseguem igualar. As seguradoras devem equilibrar cuidadosamente essas abordagens, garantindo que otimizem os resultados enquanto avançam na tecnologia. Para aqueles interessados em explorar ainda mais o papel diferenciado da IA na subscrição, nosso blog sobre o papel da IA na subscrição automatizada fornece informações valiosas. Se você está procurando revolucionar seus processos de subscrição, entre em contato conosco hoje mesmo.