Entenda melhor os riscos de seguros com uma plataforma de dados conectados

As seguradoras devem entender risco a fim de avaliar seu impacto no custo de fornecer cobertura de seguro. Para subscritores de companhias de seguros, a capacidade de avaliar com precisão o risco é essencial para determinar o nível apropriado de cobertura e prêmios a serem cobrados dos clientes.

Nos últimos anos, a abordagem tradicional para entender o risco tornou-se cada vez mais inadequada à medida que as fontes de dados proliferaram e se tornaram mais complexas. UM plataforma de dados conectados é uma solução eficaz para desbloquear valor nesses dados e melhorar a precisão das avaliações de risco.

Este blog explicará o estado atual da compreensão dos riscos em seguros e os benefícios de uma plataforma de dados conectados, além de fornecer etapas para implementar uma plataforma bem-sucedida.

Visão geral do estado atual da compreensão do risco em seguros

O estado atual da compreensão dos riscos em seguros está longe de ser ideal. Os subscritores devem coletar manualmente dados de várias fontes, como clientes, fornecedores terceirizados e modelos atuariais, que podem exigir uma quantidade considerável de tempo e esforço para serem adquiridos.

Além disso, esses dados geralmente são isolados, o que significa que não estão conectados ou integrados, dificultando a obtenção de uma imagem precisa do perfil de risco do cliente. Essa falta de conexão entre conjuntos de dados torna extremamente difícil para os subscritores tomarem decisões informadas sobre a definição de prêmios.

Além disso, como o processo de análise depende muito do trabalho manual, há grandes chances de o uso de informações incompletas ou imprecisas, levando a erros dispendiosos ao avaliar riscos e, eventualmente, definir prêmios que poderiam ter sido evitados se dados mais abrangentes estivessem disponíveis.

Benefícios de uma plataforma de dados conectados

Uma plataforma de dados conectados pode agregar valor aos dados conectando fontes de dados e permitindo que os subscritores acessem e analisem rapidamente os dados de várias fontes. Isso pode levar a uma maior precisão de avaliações de risco, custos reduzidos de coleta e análise de dados, maiores insights sobre o comportamento e as necessidades do cliente e melhor experiência do cliente.

Uma plataforma de dados conectados pode fornecer aos subscritores um nível sem precedentes de visão sobre o perfil de risco do cliente. Ao consolidar dados de várias fontes, como registros de sinistros, pontuações de crédito do consumidor e outros dados de terceiros, em uma única plataforma, os subscritores podem ganhar muito mais visão abrangente do perfil de risco do cliente com maior precisão do que nunca.

A maior precisão da avaliação de risco por meio do uso de uma plataforma de dados conectados tem vários benefícios para as seguradoras. Em primeiro lugar, permite que eles tomem decisões de preços mais precisas com base no perfil de risco de cada cliente. Isso, por sua vez, leva a uma melhor lucratividade, pois eles podem definir com precisão os prêmios que refletem o nível de risco associado ao fornecimento de cobertura para um cliente específico. Ao garantir que seus preços sejam adequados, as seguradoras podem otimizar seus lucros e reduzir as perdas devido à superestimação ou subestimação dos riscos associados aos clientes.

Além disso, ao ter uma compreensão atualizada dos perfis de risco dos clientes, as seguradoras podem fornecer com confiança uma cobertura que atenda às suas necessidades, ao mesmo tempo em que se protegem de possíveis perdas devido a eventos inesperados ou mudanças nas circunstâncias.

Essa abordagem de dados conectados também elimina processos manuais que podem ser demorados e propensos a erros, permitindo que os subscritores tomem decisões mais rápidas e informadas sobre os riscos potenciais associados a cada apólice de seguro que elaboram.

Desafios da plataforma de dados conectada

Os desafios da implementação de uma plataforma de dados conectados incluem o custo e a complexidade de integrar várias fontes de dados, garantir a precisão e a segurança dos dados e desenvolver estratégias para utilizar os dados coletados.

Também pode haver barreiras culturais; nem todas as organizações se sentem confortáveis em compartilhar suas informações interna ou externamente. Além disso, lidar com sistemas legados pode ser difícil, pois eles geralmente carecem de suporte técnico e podem exigir esforço manual para atualizá-los. Dessa forma, as organizações devem analisar cuidadosamente os riscos associados ao uso dessas plataformas antes de tomar qualquer decisão.

Para que a implementação de uma plataforma de dados conectados seja bem-sucedida, é importante estabelecer medidas de governança de dados que garantam acesso seguro a dados confidenciais, bem como procedimentos para validar, auditar e gerenciar mudanças nos dados. As políticas de governança de dados devem incluir o estabelecimento de funções e responsabilidades claras pela administração, acesso e uso de dados, bem como políticas de coleta e armazenamento de dados.

A Connected Data Platform lidera o caminho

Uma plataforma de dados conectados pode ajudar as seguradoras a entender os riscos e tomar decisões informadas, levando a melhores resultados em apólices de subscrição, preços de prêmios e gerenciamento de exposição. Além disso, permite que as seguradoras identifiquem rapidamente os riscos potenciais e encontrem novas oportunidades de lucro. Em última análise, isso leva a retornos aumentados e satisfação do cliente.

O acesso seguro aos dados e as alterações devem ser gerenciados para uma implementação bem-sucedida da plataforma. Outras atividades, como monitoramento da qualidade dos dados e avaliação do feedback do cliente, podem otimizar ainda mais o ROI em uma plataforma de dados conectados.

Em conclusão, uma plataforma de dados conectados é uma ferramenta inestimável para entender o risco em seguros. Com a capacidade de armazenar e analisar grandes quantidades de dados com rapidez e eficiência, as seguradoras podem obter informações significativas sobre as necessidades de seus clientes e avaliar com precisão os riscos potenciais. Ao aproveitar essa tecnologia, as seguradoras podem proteger melhor seus ativos e, ao mesmo tempo, oferecer cobertura a preços competitivos que atendem às demandas dos clientes. Em última análise, uma plataforma de dados conectados permite que as seguradoras tomem decisões informadas sobre suas operações e melhorem o desempenho geral.

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