As 5 etapas manuais mais caras nas operações políticas

As operações de apólices incorporam um componente fundamental dos fluxos de trabalho de seguros, abrangendo tudo, desde a emissão de apólices até o gerenciamento contínuo durante todo o ciclo de vida de uma apólice. No entanto, nessas operações, processos manuais caros afetam significativamente o custo das operações de seguro, atrasando os fluxos de trabalho e aumentando as despesas. Identificar essas etapas manuais de alto custo é crucial, especialmente quando as seguradoras buscam investir em tecnologias de automação que prometem rápido retorno sobre o investimento (ROI). Ao se concentrar nas etapas manuais mais caras das operações políticas para automatizar, as operadoras podem agilizar suas operações, reduzir erros e aumentar a satisfação do cliente.

Quais são as etapas manuais mais caras nas operações políticas?

Entendendo as operações políticas

As operações de apólice se referem à variedade de tarefas administrativas e operacionais envolvidas em todo o ciclo de vida da apólice de seguro — desde a cotação e subscrição até a emissão, endossos, renovações e cancelamentos da apólice. Esse processo envolve as principais partes interessadas, como subscritores, administradores de políticas, equipes de atendimento ao cliente e avaliadores de sinistros, que garantem de forma colaborativa que as políticas permaneçam precisas, compatíveis e responsivas às necessidades do cliente.

A complexidade das operações de apólice varia de acordo com o tamanho da seguradora e a complexidade dos portfólios de produtos, mas os processos geralmente compartilham gargalos manuais comuns que podem ser caros e propensos a erros.

O impacto financeiro dos processos manuais

Os custos das operações de seguros são fortemente influenciados por atividades manuais que consomem capital humano e tempo significativos. Os dados do setor mostram consistentemente que a entrada manual de dados, o gerenciamento de documentos, os atrasos na comunicação, o tratamento de reclamações e a subscrição representam os maiores fatores de custo nas operações de apólices. O acúmulo de pequenas ineficiências nessas áreas se transforma em encargos financeiros substanciais, com tarefas manuais representando uma grande parte das despesas operacionais.

As estatísticas revelam que o processamento manual de políticas pode aumentar os custos operacionais em 20% a 40% em comparação com os processos automatizados, principalmente devido ao aumento das taxas de erro, ao retrabalho e à redução da produtividade.

Como a entrada manual de dados pode aumentar os custos?

A complexidade da entrada de dados

A entrada manual de dados em operações de seguro geralmente envolve a captura e atualização de informações do segurado, detalhes da cobertura, endossos e dados de sinistros. Essa etapa está sujeita a erros humanos, incluindo erros tipográficos, classificação incorreta ou informações ausentes, o que atrasa o processamento e geralmente exige um retrabalho dispendioso. A verificação da precisão dos dados envolve verificações de qualidade trabalhosas que prejudicam outras tarefas que agregam valor.

Em média, a entrada manual de dados pode consumir horas diárias nas funções de subscrição e administração de políticas, elevando significativamente os custos de mão de obra e estendendo o cronograma do ciclo de vida da apólice.

Soluções de automação para entrada de dados

As tecnologias de automação emergentes agora abordam esses desafios por meio de reconhecimento óptico inteligente de caracteres (OCR) e ferramentas de extração de dados com inteligência artificial, como a plataforma Decoder da Inaza. Essas soluções ingerem, verificam e enriquecem automaticamente os dados de políticas e solicitações com o mínimo de intervenção humana, reduzindo drasticamente os erros e acelerando os fluxos de trabalho.

Por exemplo, a AI Data Platform da Inaza usa modelos avançados de aprendizado de máquina para extrair dados relevantes de documentos estruturados e não estruturados instantaneamente. Isso elimina o pressionamento manual repetitivo de teclas e permite a entrada precisa de dados em vários documentos de política, resultando em maior precisão e eficiência operacional.

Por que o gerenciamento de documentos é uma das etapas mais caras?

Desafios tradicionais de manuseio de documentos

O gerenciamento de documentos de políticas geralmente envolve a classificação, indexação e arquivamento manuais de documentos, como solicitações de políticas, endossos, registros regulatórios e correspondência. Essa tarefa trabalhosa exige recursos administrativos consideráveis e está repleta de riscos de extravio de documentos ou atrasos no processamento. Esses desafios criam gargalos que impedem a execução geral do ciclo de vida da política.

Além disso, o processamento manual de documentos afeta negativamente os esforços de conformidade, pois a recuperação de documentos durante auditorias ou investigações de sinistros pode ser lenta e inconsistente, aumentando ainda mais os custos.

Técnicas eficazes de automação de documentos

As plataformas de automação de documentos simplificam drasticamente esses fluxos de trabalho digitalizando e categorizando automaticamente os documentos recebidos. A solução de automação do ciclo de vida de políticas da Inaza inclui recursos inteligentes de captura e processamento de documentos que convertem documentos físicos e eletrônicos em formatos digitais acionáveis e totalmente indexados.

Ao integrar fluxos de trabalho automatizados com validação e roteamento orientados por IA, as seguradoras garantem o tratamento imediato dos documentos e o acesso mais rápido aos dados críticos. Isso reduz a sobrecarga de recursos e permite uma resposta mais rápida às solicitações dos clientes, reduzindo, em última instância, as despesas operacionais.

Qual o papel da comunicação nos custos operacionais de políticas?

Examinando a comunicação interna e externa

A comunicação é a base de operações políticas eficazes e envolve vários pontos de contato, tanto internamente entre departamentos quanto externamente com segurados, agentes e terceiros. Os processos de comunicação manual, incluindo e-mails, telefonemas e correspondência física, geralmente sofrem com tempos de resposta lentos e acompanhamentos inconsistentes.

Esses atrasos podem frustrar os clientes e contribuir para o aumento do volume de chamadas e consultas sobre políticas, inflando os custos do serviço e afetando adversamente as taxas de retenção de clientes.

Automatizando processos de comunicação

Os avanços nas ferramentas de comunicação orientadas por IA permitiram que as seguradoras automatizassem as interações rotineiras com os clientes. Os chatbots de inteligência artificial e os agentes de voz, como os oferecidos pela Inaza, fornecem suporte 24 horas por dia para questões políticas, atualizações de status e notificações de reclamações, reduzindo a carga sobre os call centers.

Além disso, a automação inteligente de e-mail garante que as consultas e solicitações sejam triadas e encaminhadas instantaneamente, reduzindo os tempos de tratamento e melhorando a capacidade de resposta. Os canais de comunicação em tempo real com tecnologia de inteligência artificial ajudam as seguradoras a manter a alta satisfação do cliente e reduzir os custos operacionais ao limitar a intervenção manual.

Como o processamento de reclamações contribui para os altos custos?

A complexidade da avaliação de reivindicações

O processamento de reclamações é uma das funções que mais consomem recursos nas operações de seguros. A análise detalhada necessária para avaliar a validade das reivindicações, avaliar os danos e estimar os valores da liquidação envolve várias etapas manuais propensas a latência e erros. Essa complexidade aumenta quando há reclamações de lesões corporais ou risco de fraude.

Além disso, investigações prolongadas de sinistros atrasam os acordos, aumentando a sobrecarga administrativa e, às vezes, levando à insatisfação ou litígio do cliente.

Simplificando as reivindicações com automação

O conjunto de soluções de sinistros orientadas por IA da Inaza inclui a tecnologia Claims Pack e o reconhecimento de imagem de reivindicações. Essas ferramentas automatizam a avaliação de danos por meio de análise inteligente de imagens, detecção de fraudes e encaminhamento automatizado de reclamações para os avaliadores apropriados, reduzindo o tempo e os custos da investigação.

A automação da FNOL acelera a entrada inicial de reclamações, permitindo que as operadoras respondam prontamente e aloquem recursos com eficiência, acelerando a resolução de reclamações e reduzindo o custo geral de atendimento.

Por que a subscrição deveria estar no seu radar?

Desafios enfrentados pela subscrição manual

Os processos manuais de subscrição envolvem avaliações manuais repetitivas de risco, coleta de dados de várias fontes e tomadas de decisão subjetivas propensas à inconsistência. A natureza demorada dessas tarefas atrasa a emissão de políticas e limita a escalabilidade.

A variabilidade nos resultados da subscrição também cria ineficiências de preços e pode aumentar a perda de prêmios se os riscos não forem avaliados adequadamente.

A vantagem das soluções automatizadas de subscrição

As plataformas de subscrição automatizadas utilizam análises preditivas e dados históricos para avaliar os riscos com rapidez e precisão. A automação de subscrição da Inaza usa modelos de IA para padronizar a pontuação de risco e otimizar os preços das apólices, proporcionando tempos de resposta mais rápidos e maior consistência.

Essa automação não apenas aumenta a produtividade, mas também reduz os custos ao minimizar as intervenções manuais e capacitar os subscritores a se concentrarem em casos complexos que exigem o julgamento de especialistas.

Conclusão: Reduzindo o custo das operações de seguros por meio da automação das operações de políticas

Examinar as etapas manuais mais caras nas operações políticas revela as principais áreas em que a automação oferece economias significativas de custos e melhorias operacionais. Da entrada manual de dados e gerenciamento de documentos à comunicação, processamento de sinistros e subscrição, essas tarefas manuais aumentam os custos das operações de seguro e atrasam a entrega do serviço.

Priorizar a automação por meio de soluções como a plataforma de automação do ciclo de vida de políticas da Inaza permite que as seguradoras otimizem os fluxos de trabalho, aumentem a precisão, reduzam o vazamento de prêmios e melhorem a experiência do cliente, oferecendo um caminho atraente para um ROI rápido.

Para seguradoras que desejam otimizar seus custos operacionais de apólices e transformar digitalmente seus fluxos de trabalho, explorar as soluções especializadas da Inaza pode ser um divisor de águas. Saiba mais sobre como Automação do ciclo de vida da política da Inaza pode ajudá-lo a automatizar essas etapas manuais caras de forma eficaz.

Se você estiver pronto para melhorar sua eficiência operacional e acelerar o ROI, entre em contato conosco hoje ou agende uma demonstração para ver essas soluções transformadoras em ação.