Fechando a brecha de fraude: como uma validação de dados mais inteligente protege as seguradoras contra reincidentes

Na Inaza, somos movidos pela experiência e engenhosidade de uma equipe dedicada de inovadores, liderada por nosso chefe de tecnologia, Conor McDonald. Trabalhando em estreita colaboração com seguradoras e equipes de sinistros todos os dias, Conor e sua equipe encontraram quase todos os truques de fraude do mercado. Essa experiência prática, combinada com a paixão pela solução de problemas, resultou em soluções práticas e tecnológicas que combatem fraudes e simplificam as operações.

Neste blog, Conor compartilha suas ideias sobre um grande problema em todo o setor: como os solicitantes recorrentes de políticas — aqueles anteriormente negados, cancelados ou denunciados — estão voltando às brechas com detalhes ligeiramente alterados. Ele explica por que os sistemas de subscrição tradicionais estão errando e como a validação e a referência cruzada de dados mais inteligentes podem impedir que essas pessoas de alto risco continuem.

O problema: os fraudadores sabem como jogar o sistema

Imagine esse cenário. Você acabou de negar uma apólice a alguém depois de descobrir várias bandeiras vermelhas: documentos fraudulentos, um histórico de reivindicações existente sobre uma apólice expirada ou evidências de comportamento arriscado. Você risca o candidato da sua lista e segue em frente, satisfeito por ter protegido sua empresa.

Mas eis o que geralmente acontece a seguir: esse mesmo indivíduo, sabendo onde o sistema falhou, ajusta seus detalhes apenas o suficiente para parecer um “novo” candidato. Eles podem usar um novo endereço de e-mail, alterar o número de telefone ou ajustar um pouco o endereço residencial, por exemplo, trocando “Unidade 3, 101 Park Avenue” por “101 Park Ave, Apt 3”. Para o olho humano — e até mesmo para muitos sistemas de subscrição — esses pequenos ajustes são suficientes para passar despercebidos.

Em muitos casos, eles nem precisam fazer nenhuma alteração. Sem nenhum sistema para verificar detalhes individuais, como números de registro do veículo, número da carteira de motorista ou, em alguns casos, até mesmo nomes, as seguradoras podem, sem saber, emitir uma apólice para o mesmo solicitante fraudulento. O resultado? Eles recebem cobertura novamente, talvez até ofereçam descontos para novos clientes legítimos e, em pouco tempo, estão apresentando reivindicações novamente.

Essa não é uma situação rara e hipotética — é um problema generalizado em todo o setor. Os fraudadores e reincidentes sabem como explorar as lacunas nos sistemas tradicionais de subscrição. E essas lacunas existem porque a maioria dos sistemas ainda processa aplicativos isoladamente. Eles não conseguem fazer referência cruzada de arquivos no mesmo aplicativo, muito menos em todas as PII (informações de identificação pessoal) enviadas por um indivíduo. Não há contexto histórico nem capacidade de comparar o candidato atual com um banco de dados de inscrições anteriores.

O resultado? As seguradoras, apesar de seus melhores esforços, ficam vulneráveis. Eles oferecem políticas para indivíduos que já provaram ser de alto risco, seja por meio de fraude, várias reivindicações ou cancelamentos. E esses riscos aumentam toda vez que alguém passa despercebido, afetando negativamente sua taxa de perdas, criando exposição desnecessária e desperdiçando tempo e recursos que poderiam ser gastos com segurados genuínos.

A solução da Inaza: validação de dados mais inteligente que tenha uma visão completa

Na Inaza, criamos uma solução que fecha completamente essa lacuna. Tudo começa com um princípio simples: cada dado do segurado é importante. Não analisamos apenas nomes, números de telefone ou endereços isoladamente — nós os analisamos, os limpamos e, em seguida, os comparamos com um sistema centralizado armazém de dados.

Agora, eu conheço o termo armazém de dados pode parecer algo saído de um manual de TI, mas, na verdade, é uma ferramenta poderosa e prática. Pense nele como um banco de memória seguro e sempre ativo para todas as apólices e candidatos com os quais sua empresa já lidou. Em vez de descartar os dados dos candidatos depois que uma apólice é negada ou cancelada, a Inaza os armazena — com segurança, é claro — e os padroniza para garantir que nada seja esquecido.

Vamos pegar esse exemplo de endereço novamente. Um fraudador que anteriormente listou sua casa como “123B Elm Street, Apartment 4” se inscreve novamente e a altera para “Unidade 4, 123B Elm St.” A maioria dos sistemas veria dois endereços completamente diferentes. Inaza não. Nós padronizamos e limpamos os dados, reconhecendo que esses dois endereços são, na verdade, o mesmo local. Esse é um detalhe pequeno, mas crucial, e exatamente o tipo de coisa que os fraudadores esperam que os sistemas tradicionais percam.

Mas não são só endereços. Estamos falando sobre cada detalhe significativo:

• Números da carteira de motorista
• Registro de veículos e VINs
• Números de telefone
• Endereços de e-mail
• Até imagens do próprio veículo

Não armazenamos apenas essas informações. Nós o comparamos, cruzamos e analisamos com todo o seu histórico de políticas e reivindicações anteriores. Então, quando um novo aplicativo chega, Inaza não se limita a perguntar: “Isso parece bom por si só?” Ele pergunta, “Já vimos algo disso antes? Algum desses detalhes está relacionado a alguém que negamos, cancelamos ou sinalizamos?”

Se a resposta for sim, você saberá.

O impacto: Chega de fraudes repetidas, chega de pontos cegos

O resultado é simples, mas poderoso: as seguradoras podem impedir a repetição de fraudes antes que elas aconteçam. Aquele fraudador tentando entrar sorrateiramente com um novo endereço de e-mail ou detalhes ligeiramente ajustados? Sinalizado imediatamente. Aquele indivíduo de alto risco cuja apólice foi cancelada no ano passado por causa de várias reivindicações? Capturados antes que eles possam entrar novamente em seu sistema.

E o impacto vai além de simplesmente impedir a fraude. Com o armazém de dados e a validação inteligente da Inaza:

• Você proteja seus resultados financeiros evitando perdas decorrentes de reivindicações fraudulentas e vazamento de prêmios.
• Você economize tempo e recursos, porque sua equipe não precisa mais verificar manualmente as inscrições ou perseguir infratores reincidentes.
• Você subscreva de forma mais inteligente, tomando decisões com base no contexto completo do histórico do candidato, não apenas nos dados à sua frente.

Mais importante ainda, você recupera o controle. Você não está mais cego para o que já aconteceu em sua empresa. Você está vendo cada candidato no contexto, com uma visão completa de seu comportamento e perfil de risco à sua frente.

Por que isso é importante e o que vem a seguir

Para as seguradoras, isso é mais do que impedir fraudes. Trata-se de nivelar o campo de jogo. Os fraudadores estão se tornando cada vez mais sofisticados, usando truques pequenos e sutis para manipular o sistema. As ferramentas tradicionais de subscrição simplesmente não foram projetadas para acompanhar o ritmo.

Inaza muda isso. Ao reunir todos os dados dos candidatos em um depósito centralizado e padronizado, estamos dando às seguradoras a capacidade de detectar padrões e tendências que elas não conseguiam ver antes. E isso é só o começo. Quando os dados estão lá — limpos, estruturados e disponíveis — as oportunidades são infinitas.

Você pode identificar tendências emergentes de fraude. Preveja comportamentos de risco. Tome decisões melhores e mais rápidas em termos de subscrição e sinistros.

O importante é que você não reaja mais à fraude depois que ela acontece. Você está impedindo que isso aconteça.

Considerações finais

Os fraudadores podem pensar que quebraram o sistema, mas terão uma surpresa. Com a validação de dados mais inteligente e o data warehouse centralizado da Inaza, as seguradoras podem finalmente fechar as lacunas que permitem que os infratores reincidentes escapem. Trata-se de ver o panorama completo, tomar melhores decisões e proteger sua empresa contra riscos que você não deveria correr.

Os dias de pontos cegos e conexões perdidas acabaram.

Pronto para assumir o controle e impedir a repetição de fraudes? Vamos conversar.