فك تشفير VIN هو مجرد البداية: استخدام بيانات السيارة لتحسين دقة المخاطر

تبدأ كل بوليصة تأمين على السيارات بسيارة. ولكن ما مدى فهم معظم شركات التأمين حقًا لتلك التي تغطيها؟

بالنسبة للعديد من شركات التأمين، تبدأ بيانات السيارة وتتوقف باستخدام VIN. هذا الرمز المكون من 17 رقمًا هو المفتاح لفك تشفير الأساسيات: الصنع والطراز والسنة ونمط الجسم ونوع المحرك. إنها مفيدة، لكنها مجرد نقطة بداية. في بيئة التأمين القائمة على البيانات اليوم، لم يعد الاعتماد فقط على فك شفرة VIN كافيًا.

لماذا؟ لأن المخاطر ديناميكية. تلعب حالة السيارة واستخدامها وتاريخها دورًا مهمًا في ضمان الدقة مثل السائق خلف عجلة القيادة. وفي السيارات التجارية أو الخطوط الشخصية ذات الحجم الكبير، يمكن أن تُترجم الفجوات في هذا الفهم مباشرة إلى إيرادات ضائعة أو سياسات خاطئة.

تستكشف هذه المدونة كيفية تجاوز فك تشفير VIN الثابت إلى نهج أكثر ذكاءً وتكاملاً لبيانات السيارة - نهج يمنح شركات التأمين سياقًا أعمق وثقة أكبر في كل اقتباس يصدرونه.

حدود فك تشفير VIN التقليدي

يوفر فك تشفير VIN مجموعة موحدة من مواصفات السيارة - ولكن هذه البيانات ثابتة عند التصنيع. لا يخبرك كيف تم استخدام السيارة، أو مكان الاحتفاظ بها، أو ما حدث لها منذ أن غادرت أرضية المصنع.

وهذا يعني أن شركات التأمين التي تعمل من خلال فك تشفير VIN القياسي تفتقد عوامل الخطر الرئيسية، مثل:

• ما إذا كانت السيارة قد تعرضت لحادث سابق
• إذا تم تعديلها أو إعادة بنائها
• كيف يتم استخدامه اليوم (شخصي مقابل تجاري، ومشاركة الركوب، والتسليم، وما إلى ذلك)
• عدد الأميال وحالة التآكل والتمزق
• التعرض الجغرافي على أساس المرآب وأنماط الاستخدام

كل هذا يمكن أن يؤثر ماديًا على تكرار المطالبات وشدتها - ومع ذلك فإن العديد من شركات التأمين لا تلتقطها إلا بعد الالتزام بالسياسة، إن وجدت.

لماذا تعتبر بيانات السيارة الدقيقة مهمة

لا يقتصر الاكتتاب على التصنيف حسب فئة السيارة فقط. يتعلق الأمر بتحديد تباين المخاطر داخل تلك الفئة. ضع في اعتبارك الفرق بين مركبتين متطابقتين:

• كلاهما تويوتا كورولا 2021
• يتم وضع كلاهما في نفس الرمز البريدي
• كلاهما لهما مالكون متشابهون حسب التركيبة السكانية

لكن أحدهما يحمل عنوانًا مُعاد بناؤه، يبلغ 120 ألف ميل على عداد المسافات، ويستخدم في عمليات التسليم الاقتصادية المؤقتة على مدار 12 ساعة في اليوم. والآخر عبارة عن مركبة ركاب للاستخدام الشخصي يتم قيادتها بضعة أيام فقط في الأسبوع.

تمثل هذه المركبات مستويات مختلفة تمامًا من المخاطر - لكن وحدة فك ترميز VIN التقليدية تراها متطابقة.

وهنا يأتي دور الذكاء الأعمق للمركبة.

من المواصفات الثابتة إلى الرؤى الديناميكية

تتطلع شركات التأمين الحديثة بشكل متزايد إلى ما وراء المواصفات الثابتة لسحب بيانات السيارة في الوقت الفعلي أو الغنية التي تعكس التعرض الفعلي بشكل أفضل. وهذا يشمل:

تاريخ الحوادث والعنوان

يمكن أن يؤدي الوصول إلى قواعد البيانات مثل NMVTIS أو Carfax إلى الكشف عما إذا كانت السيارة قد تعرضت لاصطدامات سابقة، أو تم الإعلان عن خسارة كاملة، أو أعيد بناؤها بعد حدوث أضرار جسيمة - وكل ذلك يرتبط ارتباطًا وثيقًا بالمطالبات المستقبلية.

تصنيف الاستخدام

هل يتم استخدام السيارة لأغراض تجارية أو مشاركة الركوب أو التسليم؟ تقع العديد من حالات الاستخدام هذه خارج التغطية التلقائية الشخصية القياسية وتنطوي على مخاطر مرتفعة. يعد التصنيف الخاطئ للاستخدام سببًا شائعًا لتسرب الأقساط والنزاعات المتعلقة بالمطالبات.

التحقق من الأميال

لطالما كانت الأميال السنوية متغيرًا في التصنيف، ولكنها غالبًا ما يتم الإبلاغ عنها ذاتيًا ولا يمكن الاعتماد عليها. يعمل التحقق من قراءة عداد المسافات - من خلال سجلات الخدمة أو بيانات السيارة المتصلة أو عمليات تكامل الطرف الثالث - على تحسين الدقة.

موقع المرآب

تعتمد شركات التأمين بشكل كبير على الرموز البريدية للجراج للتصنيف، ولكنها غالبًا ما تكون قديمة أو غير صحيحة. يمكن أن يؤدي التحقق من سلامة المرآب في الوقت الفعلي، استنادًا إلى بيانات الهاتف أو مدخلات حامل البوليصة، إلى تقليل مخاطر التعرض الجغرافي.

التعديلات وإضافات ما بعد البيع

تؤثر مجموعات الرفع أو تعديلات الأداء أو ميزات سلامة ما بعد البيع على أداء السيارة وقابليتها للتأمين. يساعد وضع علامة عليها من خلال التعرف على الصور أو التقاط البيانات المنظمة على تجنب المفاجآت في وقت المطالبة.

كيف تشكل بيانات السيارة تقسيم المخاطر

كلما كانت بيانات سيارتك أكثر دقة، كلما أصبح تقسيم المخاطر أكثر دقة. هذا يسمح لشركات التأمين بما يلي:

• حدد مخاطر الحالة القصوى قبل الربط
• قم بتحسين خوارزميات التصنيف بناءً على التعرض الحقيقي
• تقليل التصنيفات الخاطئة وفجوات التغطية غير المقصودة
• تحسين القدرة التنافسية للأسعار من خلال التسعير بشكل أكثر دقة
• تقليل المفاجآت والنزاعات المتعلقة بالمطالبات بعد الربط

حتى التحسينات الصغيرة في دقة التجزئة يمكن أن يكون لها تأثيرات كبيرة على النسبة المجمعة - خاصة في خطوط السيارات التنافسية أو غير القياسية أو التجارية.

تفعيل ذكاء السيارة

لا يكون سحب بيانات السيارة الأعمق مفيدًا إلا إذا كان يتناسب بشكل طبيعي مع سير عمل الاكتتاب. هذا هو المكان الذي يهم فيه التكامل والأتمتة.

الإثراء الآلي للبيانات

عند نقطة الاقتباس، يتم فك تشفير أرقام VIN وإثرائها على الفور بسجل الحوادث وعلامات العنوان وسجلات الملكية. لا يلزم البحث اليدوي.

التحقق من الاستخدام

تتم مقارنة استخدام السيارة المبلغ عنها ذاتيًا مع بيانات الطرف الثالث لاكتشاف التناقضات. يؤدي الاستخدام التجاري أو العمل المؤقت إلى خطوات اكتتاب إضافية أو توجيه السياسة.

أعلام المخاطر الذكية

يتم وضع علامة على المركبات ذات الخصائص عالية الخطورة - مثل عناوين الإنقاذ أو استخدام الأميال العالية - للمراجعة الثانوية أو فحوصات الأهلية.

تكامل محرك التصنيف

يتم تغذية جميع نقاط البيانات التي تم التحقق منها مباشرة في محرك التصنيف، مما يضمن التطبيق المتسق للقواعد والرسوم الإضافية دون تدخل يدوي.

تعمل هذه الإمكانات على التخلص من التخمين وتقليل وقت الدورة ومنح شركات التأمين الأدوات التي يحتاجونها لاتخاذ قرارات أسرع وأكثر استنارة.

لماذا تعتبر بيانات السيارة أساسًا للمطالبات الأكثر ذكاءً

لا تؤدي بيانات السيارة الأفضل إلى تحسين الاكتتاب فحسب - بل تعمل على تحسين نتائج المطالبات. من المرجح أن تؤدي السياسات المرتبطة بمعلومات السيارة غير الكاملة أو غير الدقيقة إلى نزاعات التغطية أو أوقات معالجة المطالبات الأطول أو الخسائر غير المحجوزة.

في الواقع، يمكن ويجب استخدام بيانات المطالبات التاريخية لتحسين دقة الاكتتاب على مستوى السيارة في المستقبل.

نحن نغطي هذا بشكل أعمق كيف يمكن لـ FNOL وسجل المطالبات تعزيز استراتيجية الاكتتاب الخاصة بك، حيث نوضح كيف يجب أن توضح إحصاءات المطالبات بشكل مباشر كيفية تسعير السيارات وتقييمها عند الأعمال الجديدة والتجديد.

كيف تعمل Inaza على تعزيز ذكاء المركبات بشكل أعمق

في Inaza، نعلم أن الاكتتاب يبدأ من السيارة - وأن الدقة في الاستلام تقود النتائج عبر دورة الحياة. لهذا السبب تتضمن منصة التشغيل الآلي للاكتتاب الخاصة بنا ما يلي:

• فك تشفير VIN المتقدم وإثراء بيانات السيارة
• التكامل في الوقت الفعلي مع قواعد بيانات سجل الحوادث والعنوان
• التحقق الآلي من أنواع المرآب والأميال والاستخدام
• التقاط البيانات المهيكلة من عمليات إرسال البريد الإلكتروني والمرفقات
• التكامل مع أنظمة التصنيف لضمان التطبيق المتسق للقواعد

تساعد هذه الميزات شركات التأمين على الكتابة بثقة وتقليل الأخطاء وتحويل ما كان في السابق عملية يدوية إلى سير عمل اكتتاب قابل للتطوير وغني بالبيانات.

هل تريد أن ترى ما يمكن أن تفعله بيانات السيارة الأكثر ذكاءً للاكتتاب الخاص بك؟

كلما عرفت المزيد عن السيارة، كلما كان بإمكانك تأمين البوليصة بشكل أفضل. في السوق التنافسية اليوم، هذا الاختلاف مهم.

مع Inaza، يمكنك تجاوز فك تشفير VIN والبدء في استخدام الرؤى على مستوى السيارة لتحقيق نتائج اكتتاب حقيقية - دون إبطاء العمليات.

تحدث إلى فريقنا اليوم لتحديد موعد عرض توضيحي ومعرفة كيف يمكن أن تؤدي بيانات السيارة الأفضل إلى تأمين أفضل.