الاكتتاب عند التجديد: تحقيق أقصى استفادة من البيانات التاريخية

يبدأ كل حامل وثيقة كعلامة استفهام. عند الاكتتاب في عرض أعمال جديد، تعمل شركات التأمين مع مزيج من بيانات الطرف الثالث والمعلومات المبلغ عنها ذاتيًا وأفضل التخمينات.

ولكن عندما يحين وقت تجديد هذه السياسة، لم تعد تخمن - لديك تاريخ. أنت تعرف كيف يتصرف العميل، وكيف يدير المخاطر، وما هي التكلفة الحقيقية للتغطية.

وهذا ما يجعل الاكتتاب عند التجديد أحد أقوى الأدوات - وغير المستغلة - في استراتيجية التأمين.

في كثير من الأحيان، يتم تسعير التجديد تلقائيًا أو افتراضه أو التعامل معه بأقل قدر من المراجعة. ومع ذلك، فهذه هي النقطة في دورة حياة البوليصة حيث تمتلك شركة التأمين أكبر قدر من النفوذ وأفضل البيانات. إنها فرصة مثالية لمكافأة السلوك منخفض المخاطر وتصحيح أخطاء التسعير السابقة وإجراء تحسينات استباقية للمحفظة.

في هذه المدونة، نستكشف كيف يمكن للبيانات التاريخية أن تحول التجديدات إلى محرك ربح - وكيف تحقق فرق الاكتتاب الحديثة أقصى استفادة من هذه اللحظة.

الفرق بين الأعمال الجديدة والتجديد

في الأعمال الجديدة، يكون الاكتتاب تنبؤيًا في الغالب. أنت تستخدم البيانات السابقة للتنبؤ بالسلوك المستقبلي. عند التجديد، لاحظت العميل في الوقت الفعلي.

هذا يعني:

• أنت تعرف كيف استخدموا سيارتهم
  
  
• لقد رأيت كيف (أو إذا) قاموا بتقديم مطالبات
  
  
• أنت تفهم مدى استجابتها للطلبات والوثائق
  
  
• لقد جمعت بيانات حول تغييرات السياسة والهفوات والتصديقات والسلوك
  

هذه البيانات من الذهب الخالص - إذا كنت تستخدمها. لكن العديد من شركات التأمين تتعامل مع التجديدات على أنها عملية ختم مطاطي، أو تطبق زيادات متواضعة في الأسعار أو تعتمد على نماذج تسجيل واسعة للغاية تغفل الفروق الدقيقة.

لماذا يعتبر التجديد نقطة اتصال استراتيجية

تتعامل أفضل شركات التأمين مع التجديد ليس كمربع اختيار ولكن كنقطة قرار ذات رافعة مالية عالية.

تعديل المخاطر

قد يكون لدى السائق الذي تم تصنيفه منخفض المخاطر العام الماضي مطالبات متعددة الآن. قد تقوم السيارة التجارية التي لم يتم استخدامها بشكل كافٍ الآن بتسجيل آلاف الأميال أسبوعيًا. التجديد هو فرصتك لتحديث فهمك وإعادة التسعير وفقًا لذلك.

الاحتفاظ بالعملاء

يستحق العملاء ذوو القيمة العالية والمنخفضة المخاطر أكثر من رسالة نموذجية وزيادة عامة. باستخدام البيانات السلوكية، يمكنك تقديم شروط أفضل أو حوافز ولاء أو تجميع متعدد السياسات - مما يزيد من الاحتفاظ حيثما كان ذلك مهمًا.

تصحيح الربحية

إذا كان أداء البوليصة ضعيفًا بسبب ضعف الاكتتاب الأولي، فإن التجديد يمنحك الفرصة لتصحيح المسار - عن طريق تعديل التغطية أو طلب التحقق الإضافي أو رفض التجديد بالكامل.

البيانات الأساسية لاستخدامها عند التجديد

للاكتتاب بشكل فعال عند التجديد، يجب على شركات التأمين الانسحاب من مصادر متعددة:

سجل المطالبات

هل تم تقديم مطالبة؟ هل كان ذلك على خطأ أم لا؟ ما مدى سرعة تقديم الوثائق؟ تشير هذه العوامل إلى كل من المخاطر والسلوك.

نشاط المصادقة

يمكن أن تشير التغييرات المتكررة في السياسة إلى تطور المخاطر - أو عدم الاستقرار. يجب أخذ كلاهما في الاعتبار في التسعير المستقبلي.

أنماط الدفع المميزة

يمكن أن تشير المدفوعات المتأخرة أو هفوات السياسة إلى ضغوط مالية أو فك الارتباط، وكلاهما يرتبط بنسب خسارة أعلى.

التحقق من الأميال والاستخدام

قد يتغير عدد الأميال السنوية وموقع المرآب. قد يتغير نوع الاستخدام (الشخصي مقابل التجاري). إذا لم يتم التحقق منها، فإنها تصبح نقاط عمياء.

حالة السيارة

يمكن لشركات التأمين طلب صور محدثة أو سجلات خدمة أو رؤى عن بُعد لتقييم مخاطر المركبات المستمرة - خاصة في السياقات غير القياسية أو سياقات الأسطول.

كيفية تفعيل تجديد الاكتتاب

تستخدم شركات التأمين الحديثة الأتمتة والذكاء الاصطناعي وتكامل سير العمل لجعل اكتتاب التجديد أكثر ذكاءً دون إضافة احتكاك.

تحديث البيانات الآلي

عند التجديد، يجب على الأنظمة سحب أحدث البيانات: سجلات VIN المحدثة ومخالفات DMV وتقارير CLUE والمزيد.

تسجيل المخاطر الذكي

تغذي المطالبات والسلوكيات التاريخية نماذج التسجيل الديناميكية التي تحدد فئة مخاطر جديدة - مما يؤدي إلى تعديلات الأقساط أو مراجعة الاكتتاب.

توجيه التجديد المستند إلى القواعد

التجديدات البسيطة تمر تلقائيًا. يتم توجيه الحالات المعقدة أو التي تم وضع علامة عليها للمراجعة البشرية - استنادًا إلى منطق واضح وقابل للتدقيق.

رؤى العملاء المضمنة

يمكن استخدام سلوك العملاء - أوقات الاستجابة والامتثال للوثائق والمشاعر من التفاعلات السابقة - لتوجيه عروض التوعية أو الاحتفاظ.

دور شركات التأمين في التجديد

حتى مع التشغيل الآلي، تلعب شركات التأمين دورًا حيويًا في التجديد - خاصة بالنسبة للخطوط عالية المخاطر أو عالية القيمة أو التجارية.

يجب أن يركزوا على:

• مراجعة الحالات التي تم الإبلاغ عنها أو تحولات المخاطر
  
  
• التوصية بتعديلات السياسة أو المنتجات الجديدة
  
  
• التدخل في المخاطر بأقل من قيمتها
  
  
• اتخاذ قرارات استباقية للاحتفاظ بالعملاء أو إطلاق سراحهم
  
  
• التعاون مع المطالبات وخدمة العملاء لإكمال العرض
  
  

تصبح شركات التأمين مستشارين - مسلحين بمزيد من البيانات ورؤية أوضح من أي وقت مضى.

إغلاق حلقة المخاطر

الاكتتاب عند التجديد هو المكان الذي يمكن فيه لشركات التأمين تصحيح الأخطاء وتعزيز الانضباط وتقوية دفاترها.

هذا مهم بشكل خاص عند التعامل مع القطاعات الأكثر خطورة أو الديناميكية. على سبيل المثال، في كيفية تأمين السائقين ذوي المخاطر العالية دون استبدال نسبة الخسارة، استكشفنا كيف يمكن للافتراضات الأولية أن تفوت الإشارات السلوكية الرئيسية. تأمين التجديد هو المكان الذي يمكن فيه العمل على هذه الإشارات - قبل بدء فترة السياسة التالية.

نهج Inaza للاكتتاب في التجديد الأكثر ذكاءً

تم تصميم منصة Inaza لدعم سير عمل التجديد الذكي. تساعد أدواتنا شركات التأمين على:

• سحب البيانات المحدثة تلقائيًا عند التجديد
  
  
• سياسات تسجيل النقاط باستخدام الذكاء الاصطناعي المدربة على الادعاءات والسلوكيات التاريخية
  
  
• ضع علامة على الحالات الشاذة أو حالات عدم التوافق للمراجعة
  
  
• تمكين تعديلات التسعير في الوقت الفعلي استنادًا إلى المدخلات الديناميكية
  
  
• تنظيم الاتصالات للقطاعات عالية الاستبقاء وذات القيمة العالية
  
  

نحن لا نساعدك فقط على تجديد المزيد من السياسات - نحن نساعدك على تجديد السياسات المناسبة.

هل تريد أن تجعل التجديد ميزتك الاستراتيجية؟

لا تدع أفضل فرصة تسعير لديك تمر دون أن يلاحظها أحد. مع Inaza، يمكنك تحويل كل تجديد إلى نقطة قرار - نقطة مدعومة بالبيانات والرؤى والأتمتة.

تحدث إلى فريقنا اليوم لمعرفة كيف يمكن للاكتتاب المتجدد الأكثر ذكاءً تحسين الاحتفاظ وتقليل نسب الخسارة وزيادة أداء المحفظة إلى أقصى حد.