أفضل 5 استخدامات للذكاء الاصطناعي في التأمين

يجني التأمين على السيارات فوائد الذكاء الاصطناعي.

إن تطبيقات الذكاء الاصطناعي في مجال التأمين متعددة الأوجه - يمكن للشركات الحصول على بيانات مطالبات أفضل وأتمتة الأنشطة الهامة وحتى تحويل الطريقة التي تقيم بها المخاطر.

إن الأفكار التي يمكن لشركات التأمين جمعها لا مثيل لها، وستلاحظ الشركات الحكيمة فرص تكنولوجيا التأمين هذه. يمكنهم تعزيز GWP وتحسين نسبة الخسارة والمساعدة في تشغيل عملية أكثر إحكامًا.

دعونا نلقي نظرة على بعض أفضل حالات استخدام الذكاء الاصطناعي في التأمين.

كيف يمكن للذكاء الاصطناعي مساعدة شركات التأمين على السيارات

لا يوجد هدف واحد لتطبيق الذكاء الاصطناعي - يمكن لكل شركة الاستفادة بطرق مختلفة نرى فيها استخدام الذكاء الاصطناعي في صناعة التأمين. فيما يلي بعض الطرق الأكثر شيوعًا التي يمكن للذكاء الاصطناعي في التأمين من خلالها تحسين الطريقة التي تتم بها الأمور:

• أكثر كفاءة: إنشاء عملية أكثر بساطة.
• أسرع: تسريع العمليات اليدوية الرسمية.
• أكثر ذكاءً: التعامل مع المهام التي كانت تتطلب في السابق إشرافًا بشريًا.
• أقل عرضة للخطأ: التخلص من الأخطاء اليدوية

كيف يبدو ذلك على أساس كل حالة على حدة؟

جمع البيانات في الوقت الفعلي

قبل الذكاء الاصطناعي، كانت شركات التأمين على السيارات لا تزال تجمع بيانات السائق. لم تكن المشكلة في التجميع - بل كانت معالجة الكميات الهائلة من البيانات.

ضع في اعتبارك بيانات التليماتية من هاتف السائق. ما مقدار البيانات ذات المغزى أو المفيد بالفعل؟ حتى التقديرات الأكثر تحفظًا ستكون أقل بكثير من 5٪. ولكن محاولة معالجة وفهم ما هو قيم وما هو ليس من الآلاف (أو ملايين) مهمة شاقة، وسيكون من المستحيل إدارتها بموارد بشرية محضة وحدها.

يتمثل الاختلاف الذي يحدثه الذكاء الاصطناعي في التأمين في أنك لا تحصل فقط على البيانات كما تحدث على الطريق - بل يتم تقديمها بصيغة يمكنك فهمها.

هذا مفيد لأنه يسرع العمليات بشكل كبير، مثل الاكتتاب والمطالبات.

التشغيل الآلي للأنشطة الحيوية

مطالبات العملاء والطلبات والمعالجة... والقائمة تطول. في الوقت الحالي، تقوم معظم شركات التأمين بمعالجة هذه الأشياء يدويًا.

ومع ذلك، وفقًا لـ شركة ماكينزي أند كومباني، تتحرك الصناعة في اتجاه أكثر ذكاءً وكفاءة. إنهم يعتقدون أن أكثر من نصف جميع المطالبات ستتم آليًا بحلول عام 2030. الهدف هو «تحقيق معدلات معالجة مباشرة تزيد عن 90٪».

عندما كانت معالجة المطالبات تستغرق أيامًا، ستسمح الأتمتة بحلها في دقائق.

رؤى سلوكية من الذكاء الاصطناعي

يمكن للذكاء الاصطناعي اكتشاف أنماط السلوك. يمكن أن يكون هذا السلوك سلوك السائق أو سلوك العميل أو أي سلوك يمكن أن يؤدي إلى رؤى تغير الأعمال.

باستخدام الذكاء الاصطناعي في مجال التأمين، يمكنك العثور على أنماط ربما فاتتك واتخاذ قرارات أكثر ذكاءً تعتمد على البيانات. قد يساعدك ذلك على تسعير التأمين بشكل مختلف أو فهم أوجه القصور في استراتيجيات التسويق أو المبيعات الخاصة بك.

ذكاء المستندات

يتطلب التأمين معالجة الكثير من الوثائق، والتي يجب مراجعة الكثير منها يدويًا للتحقق من الدقة أو للمقارنة مع المستندات الأخرى.

ومع ذلك، باستخدام ذكاء المستندات، يمكن للذكاء الاصطناعي مراجعة المستندات ومقارنتها دون أي تدخل يدوي. لا يؤدي ذلك إلى توفير ساعات من الجهد فحسب، بل يمكن أن يقلل أيضًا من الخطأ البشري بشكل كبير.

وعلى الرغم من أن جميع هذه التطبيقات تعد إضافات قوية لأي شركة تأمين، فإن أقوى شيء هو تخفيف المخاطر.

تخفيف المخاطر باستخدام الذكاء الاصطناعي في التأمين

ال شركة ماكينزي أند كومباني تشير الدراسة أيضًا إلى سائق خيالي في عام 2030 يسمى سكوت. إنهم يتخيلون كيف يبدو الأمر مع سكوت، باستخدام برنامج التأمين القائم على الاستخدام (UBI):

«يقوم المساعد الشخصي لسكوت بتخطيط المسار المحتمل ومشاركته مع شركة تأمين التنقل الخاصة به، والتي تستجيب على الفور بمسار بديل لديه احتمالية أقل بكثير للحوادث وتلف السيارات بالإضافة إلى التعديل المحسوب لقسط التأمين الشهري. يقوم مساعد سكوت بإخطاره بأن قسط تأمين التنقل الخاص به سيزداد بنسبة 4 إلى 8 في المائة بناءً على المسار الذي يختاره وحجم وتوزيع السيارات الأخرى على الطريق... يتم خصم المبالغ الإضافية تلقائيًا من حسابه المصرفي».

هذه رؤية قوية للمستقبل - فهم الفروق الدقيقة في كل مسار حتى يتمكن من فهم مخاطره على أساس كل طريق على حدة. سيؤدي ذلك إلى إبقاء سكوت أكثر أمانًا ومساعدة شركات التأمين على تسعير مخاطرها بشكل أفضل.

لكن في الواقع، هذا ليس خيالًا من الخيال العلمي. في الواقع، إنه موجود اليوم. نحن نفعل ذلك كل يوم.

ركز استخدامنا للذكاء الاصطناعي في التأمين على فهم المخاطر «الخارجية». في حين أن المخاطر الوجودية للسائق مهمة (مدى جودة/سوء السائق، وما إلى ذلك)، فإن المخاطر الخارجية تنطبق على جميع على الطريق.

ضع في اعتبارك عوامل مثل الطقس الحالي وشكل الطريق وأنماط حركة المرور وسرعة الرياح... والقائمة تطول. لقد أنشأنا محرك مخاطر خاص يقوم بتقييم 85 عاملاً خارجيًا من أجل العثور على «السعر الحقيقي للمخاطر».

إنه موثوق للغاية، بحيث يمكننا بالفعل التنبؤ باحتمالية وقوع الحوادث، بدقة تصل إلى 86%. هذه هي قوة الذكاء الاصطناعي في التأمين.

يمكن للذكاء الاصطناعي تغيير شركة التأمين الخاصة بك

هل تشعر بالفضول بشأن تطبيقات الذكاء الاصطناعي في التأمين لشركتك؟ يجب أن نتحدث.

في Inaza، لدينا منصة التوصيل والتشغيل التي يمكن أن تمنحك رؤى قوية حول مخاطر السائقين. وهذا مجرد خدش لسطح ما يمكننا القيام به.