إعادة التفكير في التأمين: جيري هاسيت حول التعامل مع التغيير وزراعة الابتكار

يتمتع جيري هاسيت، الذي يتمتع بأكثر من 30 عامًا في صناعة التأمين، بخبرة واسعة في التأمين على الحياة والتأمين الصحي في شركات بارزة مثل Irish Life في أيرلندا و Great-West Life في كندا. وقد شغل أيضًا منصب رئيس شركة Insurance Ireland وأسس Insurtech.ie، وهي منظمة غير ربحية تهدف إلى تعزيز التعاون بين شركات التأمين الأيرلندية والشركات الناشئة لدفع الابتكار والرقمنة.

جيري، هل يمكنك وصف المشهد الحالي لصناعة التأمين وكيف تطورت على مر السنين؟

جيري: تواجه صناعة التأمين تحولًا حاسمًا. تقليديًا، تأخر القطاع في التكيف مع الابتكارات الرقمية مقارنة بالصناعات الأخرى. يشكل هذا التأخير خطرًا حيث لم يعد المستهلكون يقارنون شركات التأمين المختلفة فحسب، بل يتوقعون تجربة على قدم المساواة مع ما يتلقونه من مزودي الخدمة الآخرين أو حتى منصات التجارة الإلكترونية. غالبًا ما تكون النظرة الداخلية من داخل شركات التأمين عبارة عن حواجز عالية أمام التغيير من المنصات القديمة الصارمة والأعباء التنظيمية الثقيلة، مما يعقد إجراء حتى التغييرات الطفيفة. وبالتالي، تجد شركات التأمين نفسها في مواجهة التحديات المزدوجة المتمثلة في ارتفاع توقعات المستهلكين والضغوط التنظيمية الكبيرة، التي تخنق الابتكار الذي تشتد الحاجة إليه والتحول الرقمي.

إلى جانب التحديات التنظيمية، ما هي العقبات الأخرى التي تواجهها شركات التأمين اليوم؟

جيري: التحدي الرئيسي الآخر هو الربحية. السوق مشبع، حيث يتجاوز العرض الطلب. تتفاقم هذه المشكلة في المملكة المتحدة، على سبيل المثال، حيث يتم شراء 92٪ من تأمين السيارات و 70٪ من تأمين المنزل من خلال مواقع مقارنة الأسعار، مما يؤدي إلى تكثيف المنافسة السعرية وتقليل هوامش الربح. وبالتالي، فإن شركات التأمين عالقة في دائرة يتعين عليها فيها إظهار عوائد على رأس مال كبير مع عدم قدرتها على متابعة الابتكارات الرشيقة التي يمكن أن تعزز الربحية ورضا المستهلك.

هل ساهمت هذه البيئة في اتجاه توحيد السوق الذي نشهده؟

جيري: بالتأكيد. تتجه العديد من شركات التأمين إلى الدمج كاستراتيجية لإدارة التكاليف وتحسين الكفاءة التشغيلية. بعد العديد من التدابير الداخلية لخفض التكاليف، غالبًا ما يظهر الاندماج مع شركة أخرى أو الاستحواذ عليها كواحد من الأدوات القليلة المتبقية التي يجب سحبها لخفض النفقات بشكل أكبر وربما اكتساب قوة سوقية، على الرغم من أن الأخيرة غالبًا ما تتحول إلى تصور وليس حقيقة.

هل هناك اختلافات ملحوظة في أسواق التأمين عبر الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وأيرلندا وأوروبا؟

جيري: ومن المثير للاهتمام أنه على الرغم من الانطباعات الأولية بأن الولايات المتحدة قد تكون متقدمة في الابتكار، فإنها تواجه نفس الضغوط التي تواجهها أوروبا. ربما يكون سوق المملكة المتحدة هو الأكثر تنافسية بسبب الاستخدام المكثف لمواقع مقارنة الأسعار، مما يدفع شركات التأمين إلى إيجاد الكفاءات بقوة. ومع ذلك، بشكل عام، فإن تحديات ضغط التسعير والأعباء التنظيمية وطلبات المستهلكين متسقة تمامًا عبر هذه الأسواق.

ماذا عن آفاق النمو في الأسواق الناشئة مثل آسيا وأفريقيا؟

جيري: تقدم الأسواق الناشئة تباينًا صارخًا لأنها في مرحلة النمو بدلاً من النضج. يسمح هذا النمو بمزيد من المرونة والابتكار، على عكس الأسواق الناضجة حيث تتضمن المنافسة في المقام الأول أخذ حصة السوق مباشرة من اللاعبين الحاليين. إن النمو السريع في مناطق مثل الشرق الأوسط وأجزاء من آسيا يعزز بيئة أكثر ملاءمة لاعتماد تقنيات ونماذج أعمال جديدة.

مع ظهور الذكاء الاصطناعي وعلوم البيانات، كيف ترى هذه التقنيات تؤثر على الصناعة؟

جيري: يعد الذكاء الاصطناعي وعلوم البيانات أمرًا بالغ الأهمية لمستقبل التأمين. في حين تتمتع شركات التأمين بأساس قوي في تحليلات البيانات بفضل الأهمية التاريخية للخبراء الاكتواريين والمتخصصين في المخاطر، تفتقر الصناعة إلى القدرات الداخلية لتطوير حلول تكنولوجية متطورة. وبالتالي، يعد التعاون مع الشركات الناشئة والمبتكرين التقنيين الذين يمكنهم تحقيق المرونة والأفكار الجديدة أمرًا ضروريًا. يتم الاعتراف بهذا النهج بشكل متزايد وتبنيه بين الرؤساء التنفيذيين للتأمين الذين يدركون أن أنظمتهم القديمة ليست مجهزة للابتكار السريع.

ماذا تتوقع أن تكون الاتجاهات الأكثر اضطرابًا في التأمين خلال العقد المقبل؟

جيري: التأمين المضمن مهيأ لإحداث ثورة في الصناعة. وهي تمثل حاليًا جزءًا صغيرًا من السوق ولكن من المتوقع أن تنمو بشكل كبير، وتدمج التأمين بسلاسة في المنتجات والخدمات. من المرجح أن يؤدي هذا الاتجاه إلى تعطيل قنوات التوزيع التقليدية وتمكين سلاسل القيمة الجديدة، مما يجعل التأمين أكثر سهولة وتوافقًا مع احتياجات العملاء، لا سيما في قطاعات مثل السيارات حيث يمكن تجميع التأمين مباشرة في نقطة البيع.

جيري، أي أفكار نهائية ترغب في مشاركتها مع قرائنا؟

جيري: يجب أن تتبنى صناعة التأمين الابتكار والتكيف مع توقعات المستهلكين المتغيرة والتقدم التكنولوجي وإلا ستواجه انخفاضًا تدريجيًا من المنافسين الجدد. التعاون مع شركات التكنولوجيا والشركات الناشئة ليس مفيدًا فحسب؛ إنه ضروري للبقاء في هذا المشهد سريع التطور.