استكشاف التحولات التكنولوجية في مشهد التأمين مع جون بتلر

جون باتلر يشغل حاليًا منصب رئيس قسم الاستثمار التأميني الأمريكي في كوهين وشركاه, LLC هي شركة خدمات مالية مقرها نيويورك. يتمتع بخبرة تزيد عن 27 عامًا في صناعة التأمين، وهو يجلب ثروة من المعرفة من خلفيته كمكتتب تأمين تقليدي ولاحقًا كمدير يستثمر رأس المال في التأمين.

جون، بعد أن عمل في صناعة التأمين منذ ما يقرب من ثلاثة عقود، كيف رأيت هذا القطاع يتطور، لا سيما من حيث اعتماد التكنولوجيا؟

جون: كان قطاع التأمين بطيئًا تقليديًا في تبني التقنيات الجديدة، خاصة بالمقارنة مع الأسواق المالية الأخرى. ويرجع ذلك جزئيًا إلى الطبيعة الفريدة والمخصصة لسياسات التأمين، مما يجعل التوحيد صعبًا. على مدى السنوات العشر الماضية، كانت هناك دفعة كبيرة للتحديث، مدفوعة بالحاجة إلى التعامل مع كميات كبيرة من البيانات ومعالجتها بشكل أفضل. كان هذا التطور التكنولوجي ضروريًا، وإن كان متأخرًا، حيث كافحت شركات التأمين لمواكبة التطورات التي كانت القطاعات المالية الأخرى تنفذها بالفعل.

هل يمكنك توضيح التحديات التي تواجهها شركات التأمين بسبب الأنظمة القديمة؟

جون: بالتأكيد. تعمل العديد من شركات التأمين على أنظمة قديمة قديمة تعيق قدرتها على معالجة البيانات بكفاءة. ومع نمو هذه الشركات - سواء من الناحية العضوية أو من خلال عمليات الاندماج والاستحواذ - فقد ورثت خليطًا من الأنظمة التي غالبًا ما لا تتواصل بشكل جيد مع بعضها البعض. يخلق هذا الوضع تحديات كبيرة، حيث توجد حاجة مستمرة لتحديث هذه الأنظمة وتوفيقها لتحسين تدفق البيانات وعمليات صنع القرار.

كيف تؤثر الاختلافات التنظيمية والتكنولوجية على أسواق التأمين في الولايات المتحدة مقارنة بأوروبا؟

جون: في حين أن التحديات الأساسية متشابهة في كلا المنطقتين، إلا أن هناك اختلافات دقيقة، لا سيما في معالجة البيانات بسبب لوائح مثل اللائحة العامة لحماية البيانات في أوروبا. في الولايات المتحدة، أدى ظهور إدارة الوكلاء العامين (MGAs) وتكاملهم مع أسواق رأس المال ومقدمي إعادة التأمين إلى زيادة الطلب على بيانات أكثر وضوحًا وجودة. يعمل هذا الطلب على تشكيل تحسينات النظام والتأثير على التبني الأسرع للتقنيات في قطاعات معينة من السوق.

مع الكم الهائل من البيانات المتاحة الآن، ما هي التحديات الأساسية التي تراها لقطاع التأمين اليوم؟

جون: يكمن التحدي الرئيسي في تسخير واستخدام كميات البيانات المتزايدة بشكل فعال. على سبيل المثال، يمكن لشركات التأمين على الممتلكات الآن الوصول إلى صور الأقمار الصناعية التفصيلية، ويمكن لشركات التأمين على السيارات جمع بيانات شاملة من تكنولوجيا المعلومات. في حين أن هذه التطورات توفر القدرة على تحسين عمليات الاكتتاب والمطالبات بشكل كبير، فإن العقبة الحقيقية هي وجود أنظمة قوية قادرة على دمج وتحليل هذه البيانات لتعزيز عملية صنع القرار والحفاظ على ميزة تنافسية.

بالنظر إلى تجربة العملاء، كيف أثرت التكنولوجيا على هذا الجانب من صناعة التأمين؟

جون: لقد أحدثت التكنولوجيا، وخاصة الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي، تغييرًا كبيرًا في تجربة العملاء من خلال تمكين خدمات أكثر تخصيصًا وكفاءة. اليوم، يمكن لشركات التأمين نشر منتجات تعتمد على الذكاء الاصطناعي بسرعة وبقليل من إصلاح البنية التحتية نسبيًا. لا يقلل هذا التحول من الوقت والتكلفة المرتبطين بتطبيقات التكنولوجيا الجديدة فحسب، بل يسمح أيضًا لشركات التأمين بتقديم خدمات أكثر تخصيصًا واستجابة لعملائها.

مع استمرار تطور الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات، كيف ينبغي أن تتعامل شركات التأمين مع التنظيم والابتكار؟

جون: تحتاج شركات التأمين إلى تحقيق التوازن بين الاستفادة من البيانات التفصيلية لتحسين الاكتتاب ومعالجة المطالبات مع ضمان عدم استبعاد العملاء المحتملين بشكل غير عادل. من المرجح أن تصبح اللوائح أكثر صرامة عندما يصبح الذكاء الاصطناعي أكثر انتشارًا في عمليات صنع القرار. من الأهمية بمكان أن تتعامل شركات التأمين مع المنظمين بنشاط وأن تضمن أن استخدامها للذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات يتوافق مع المعايير القانونية المتطورة مع الاستمرار في خدمة المصالح الفضلى لعملائها.

أخيرًا، ما الذي تعتقد أن المستقبل يخبئه لصناعة التأمين على مدى العقد المقبل؟

جون: يجب أن تتبنى الصناعة التطورات التكنولوجية بقوة لتظل قادرة على المنافسة. من المرجح أن تتخلف شركات التأمين التي تتردد في اعتماد تقنيات جديدة مع استمرار تطور القطاع. سيكون المفتاح في دمج تقنيات تحليل البيانات المبتكرة والذكاء الاصطناعي لتحسين الكفاءة وخدمة العملاء دون إغفال اللمسة الشخصية التي تعتبر بالغة الأهمية في مجال التأمين.

هذه الأسئلة والأجوبة ليست مخصصة ولا تتعلق على وجه التحديد بأي استراتيجية استثمارية أو منتج يقدمه كوهين. الآراء ووجهات النظر الواردة هنا هي آراء جون بتلر ولا تعكس بالضرورة وجهات نظر شركة Cohen & Company، LLC أو الشركات التابعة لها أو موظفيها.