كيف يتم الاستفادة من تأثيرات الشبكة من قبل الشركات الناشئة في مجال تكنولوجيا التأمين

قد تفهم مفهوم «تأثير الشبكة» بدون بالضرورة معرفة المصطلح.

تأثير الشبكة هو عندما تصبح السلعة أو الخدمة أكثر صورة قيّمة أكثر يستخدمه الناس. كل مستخدم إضافي يخلق فرصة للآخرين للانضمام، مما يجعل المنتج أو الخدمة أكثر قوة ومن المرجح أن يتم استخدامها.

بالنسبة لمنصة وسائط اجتماعية مثل Twitter أو TikTok، من السهل فهم تأثير الشبكة. ولكن بالنسبة لتكنولوجيا التأمين، قد لا يكون الأمر واضحًا. ومع ذلك، فإن تأثير الشبكة قوي بنفس القدر.

ما نوعي تأثيرات الشبكة؟

هناك نوعان رئيسيان من تأثيرات الشبكة: المباشرة وغير المباشرة.

تحدث تأثيرات الشبكة المباشرة عندما تزداد قيمة المنتج أو الخدمة لكل مستخدم إضافي يعتمدها.

تحدث تأثيرات الشبكة غير المباشرة عندما تزداد قيمة المنتج أو الخدمة للمستخدمين المتصلين بالآخرين الذين يستخدمون نفس المنتج أو الخدمة.

كيف تستفيد شركة Insurtech من تأثيرات الشبكة؟

يمكن لشركات Insurtech الاستفادة من تأثيرات الشبكة المباشرة وغير المباشرة لخلق قيمة لعملائها.

على سبيل المثال، قد تشهد الشركة التي تقدم منصة تأمين رقمية زيادة في اعتماد العملاء حيث تقدم المزيد من شركات التأمين منتجات على المنصة (التأثير المباشر).

بالإضافة إلى ذلك، قد تصبح المنصة أيضًا أكثر قيمة للمستخدمين حيث يتبناها المزيد من أقرانهم وشبكاتهم (تأثير غير مباشر).

الاستفادة من التكنولوجيا

أولاً، يمكن لشركة Insurtech استخدام التكنولوجيا للتواصل مع المزيد من العملاء والشركاء، مما يوفر تجربة أفضل لجميع المعنيين.

لنتخيل منصة على الإنترنت تسهل على العملاء مقارنة الأسعار والعثور على أفضل الصفقات. يمكنهم أيضًا الشراكة مع شركات أخرى في الصناعة لتقديم خصومات أو إنشاء حملات تسويقية مشتركة. عند القيام بذلك، تتمتع المنصة بمزيد من الفرص لـ جميع من يستخدمه.

باستخدام التكنولوجيا للتواصل مع المزيد من الأشخاص، يمكن لشركات تكنولوجيا التأمين الاستفادة من تأثيرات الشبكة وتصبح أكثر نجاحًا.

تغذية النمو

من خلال إنشاء دائرة إيجابية من النمو، يمكن لشركات تكنولوجيا التأمين تحقيق المزيد من النمو من خلال التسويق الشفهي وأشكال الترويج العضوي الأخرى.

من المرجح أن يخبر العملاء السعداء أصدقائهم وعائلاتهم عن تجربة جيدة لديهم مع الشركة. وهذا بدوره يؤدي إلى المزيد من الأعمال للشركة.

ويمكنهم أيضًا إنشاء دولاب الموازنة للنمو من خلال إعادة استثمار أرباحهم مرة أخرى في الأعمال التجارية لتعزيز المزيد من النمو. لقد نجحت هذه الاستراتيجية بشكل جيد للعديد من شركات التكنولوجيا، ويمكن أن تكون فعالة بنفس القدر للشركات الناشئة في مجال تكنولوجيا التأمين.

من خلال إعادة استثمار أرباحهم، يمكنهم الاستمرار في تنمية أعمالهم بسرعة وجذب المزيد من العملاء وتحقيق المزيد من الأرباح.

بناء خندق

من خلال إنشاء قاعدة عملاء كبيرة ومخلصة، يمكن لشركات تكنولوجيا التأمين تشكيل دائرة حميدة حيث ينجذب العملاء الجدد إلى الشركة بسبب حجمها وقاعدة العملاء الحالية. يُعرف هذا باسم «بناء خندق» حول أعمالهم.

ويبقى العملاء الحاليون مع الشركة ويصبحون دعاة وأبطال. تستمر هذه النوايا الحسنة العضوية في نمو النمو. يخلق النمو حاجزًا أمام دخول المنافسين المحتملين، الذين يحتاجون إلى التغلب على تأثير الشبكة لجذب عملاء جدد.

منتجات وخدمات منخفضة التكلفة وعالية الجودة

أخيرًا، من خلال الاستفادة من وفورات الحجم، يمكن لشركات التأمين الحفاظ على انخفاض التكاليف مع الاستمرار في تقديم منتجات وخدمات عالية الجودة.

من خلال الاستفادة من قاعدة عملائهم وتوسيع نطاق وصولهم، فإنهم يبشرون قاعدتهم دون الاستثمار بنفس القدر في الوصول إلى أسواق جديدة. وهذا يعني أنه يمكنهم التركيز على تقديم منتجات وخدمات عالية الجودة.

الآن، يمكنهم التركيز على مشاركة العملاء القائمة على المنتجات الجديدة، وزيادة حجمهم وخلق ميزة تنافسية حاسمة.

أمثلة على شركات التأمين التي تستخدم تكنولوجيا التأمين لإنشاء تأثيرات الشبكة أو الاستفادة منها

Lemonade هو مثال ممتاز لشركة تأمين تستخدم تكنولوجيا التأمين لإنشاء تأثيرات الشبكة. قامت الشركة ببناء منصة تسمح للعملاء بشراء وإدارة بوالص التأمين على الفور. وقد ساعدت هذه الراحة Lemonade على جذب قاعدة عملاء كبيرة، مما جعل المنصة أكثر جاذبية لشركات التأمين.

Hippo هي شركة تأمين أخرى استفادت من تكنولوجيا التأمين لإنشاء تأثيرات الشبكة. تقدم الشركة منتجًا فريدًا للتأمين على المنزل يستخدم البيانات من الأجهزة المنزلية الذكية لتوفير تغطية مخصصة. اجتذب هذا النهج القائم على البيانات الكثير من العملاء، مما جعل Hippo أكثر جاذبية لشركات التأمين التي تبحث عن أعمال جديدة.

تقدم Metromile تأمين الدفع لكل ميل على السيارة، مما يساعد السائقين ذوي الأميال المنخفضة على توفير المال على أقساط التأمين الخاصة بهم. نجح هذا النموذج في جذب العملاء وخفض الأسعار لجميع حاملي وثائق Metromile. من خلال جذب المزيد من العملاء وخفض التكاليف، تخلق Metromile دائرة فاضلة تفيد جميع حاملي وثائق التأمين.

ما هي بعض التحديات المرتبطة بالاستفادة من تأثيرات الشبكة في صناعة التأمين؟

تأتي بعض التحديات مع الاستفادة من تأثيرات الشبكة في صناعة التأمين.

أولاً، قد يكون من الصعب إنشاء شبكة كبيرة في المقام الأول. يجب أن تقدم شركات التأمين أسعارًا ومنتجات جذابة لجذب العملاء وحملهم على التحول من المزود الحالي.

حتى بعد إنشاء شبكة كبيرة، يمكن أن يكون الحفاظ عليها أمرًا صعبًا. لا يوجد ضمان بأن العملاء سيستخدمون الخدمة أو يستمرون في استخدامها بمرور الوقت. تحتاج شركات التأمين إلى تقديم أسعار ومنتجات جذابة باستمرار لمنع العملاء من الانتقال إلى مزودي خدمات آخرين.

كما أن شركات التأمين هي هيئات منظمة ويجب عليها الامتثال للوائح الصارمة المتعلقة بعملياتها، مما يجعل تنفيذ التقنيات الجديدة أو نماذج الأعمال يستغرق وقتًا طويلاً.

على سبيل المثال، يجب أن تحافظ شركات التأمين على مستويات رأس مال معينة للعمل، مما يجعل الاستثمار في التكنولوجيا الجديدة محفوفًا بالمخاطر. تخضع شركات التأمين للعديد من القوانين واللوائح التي تحكم التسعير وتصميم المنتجات والتسويق. يمكن أن تحد هذه القيود من الابتكار والمنافسة في السوق.

أخيرًا، يجب على شركات التأمين إدارة شبكاتها بعناية لتجنب الآثار السلبية، مثل الاختيار المعاكس. تحدث هذه عندما لا تدير شركات التأمين شبكاتها بعناية.

يحدث الاختيار المعاكس عندما يكون الأشخاص ذوو المخاطر العالية أكثر عرضة لشراء التأمين من أولئك الذين لديهم حصص أقل. يمكن أن يسبب هذا مشاكل لشركات التأمين لأنها تنتهي بالعديد من العملاء ذوي المخاطر العالية، مما يؤدي إلى ارتفاع التكاليف. ولتجنب ذلك، تحتاج شركات التأمين إلى التأكد من أنها تصمم شبكاتها لتشجيع جميع أنواع العملاء على المشاركة.

في الختام، يمكن أن تساعدك تأثيرات الشبكة على ترسيخ وضعك وزيادة نموك لأعلى إذا تم تسخيرها بمهارة. نحن في Inaza نساعد شركات التأمين على الاستفادة من تأثيرات الشبكة هذه لتحويل أعمالها.

‍