كيف تقوم شركة Insurtech بإعادة تشكيل التأمين

تؤدي الابتكارات في مجال تكنولوجيا التأمين إلى موجة جديدة من الشركات الناشئة التي تعيد التفكير في كيفية الاكتتاب ومخاطر التسعير باستخدام التكنولوجيا. تعمل شركات Insurtech الناشئة على قلب صناعة التأمين من خلال مناهجها الثورية في البيع والتسعير والتأمين ضد المخاطر. وهم يفعلون كل ذلك بمساعدة التقنيات المتطورة مثل الذكاء الاصطناعي (AI) والبيانات الضخمة.

كيف تقوم شركة Insurtech بتغيير صناعة التأمين

تستخدم شركات Insurtech الناشئة الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات لفهم احتياجات العملاء وتفضيلاتهم بشكل أفضل، مما يؤدي إلى سياسات أكثر تخصيصًا. إنها نقلة نوعية في كيفية عمل صناعة التأمين - يجب على شركات التأمين التقليدية الاختيار بين التكيف أو المخاطرة بالتخلف عن الركب.

تقوم شركات Insurtech الناشئة أيضًا بتجربة نماذج أعمال جديدة لديها القدرة على إعادة تشكيل الصناعة. على سبيل المثال، يتيح التأمين من نظير إلى نظير للعملاء تجميع الموارد ومشاركة المخاطر، بينما يحمي التأمين عند الطلب أو القائم على الاستخدام الأحداث قصيرة الأجل أو التي تحدث لمرة واحدة.

يعد هذا خروجًا عن منتجات التأمين ذات الحجم الواحد الذي يناسب الجميع في السنوات الماضية. من خلال فهم حالات الاستخدام الفريدة للتأمين التي ترتبط ارتباطًا وثيقًا بالاحتياجات الفردية للعملاء، يمكن لشركات تكنولوجيا التأمين تقديم سياسات مصممة بشكل أفضل. في نهاية المطاف، تعمل تكنولوجيا التأمين على إعادة تشكيل صناعة التأمين لتكون أكثر كفاءة وابتكارًا وتركيزًا على العملاء.

ما هي الاتجاهات التي تحدث في صناعة تكنولوجيا التأمين؟

تعمل شركات Insurtech الناشئة على تسهيل حصول الأشخاص على التغطية التي يحتاجون إليها. بالإضافة إلى ذلك، تعمل هذه الشركات الناشئة أيضًا على جعل التأمين في متناول الجميع من خلال تقديم طرق جديدة للدفع مقابل التغطية.

ما الذي يقود هذا التحول؟ التوافر المتزايد للبيانات والتقدم في التحليلات.

تسمح البيانات والتحليلات لشركات التأمين بتطوير منتجات وخدمات جديدة تلبي بالفعل احتياجات عملائها. يمكن للذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات تسعير السياسات بشكل أكثر دقة لشركات التأمين، مما يعني أنه يمكن للعملاء الاستمتاع بأقساط أقل ومنتجات أكثر تلبية لاحتياجاتهم الفردية.

بالإضافة إلى ذلك، تسهل تقنيات الهاتف المحمول على المستهلكين التسوق للحصول على التغطية ومقارنة الأسعار، مما يضغط على شركات التأمين لتصبح أكثر قدرة على المنافسة.

توفر Insurtech فرصًا لشركات التأمين للوصول إلى العملاء بطرق جديدة، بما في ذلك من خلال تطبيقات الهاتف المحمول والبوابات الإلكترونية.

وبالتالي، تقوم العديد من الشركات الناشئة في مجال تكنولوجيا التأمين بتطوير قنوات توزيع جديدة لمنتجات وخدمات التأمين. ويشمل ذلك تطوير منصات تسمح للعملاء بشراء السياسات مباشرة من شركات التأمين والعمل مع شركات مثل مصنعي المعدات الأصلية ومصنعي السيارات وبوابات السفر وشركات التجارة الإلكترونية لجعل منتجات التأمين في متناول المستهلكين باستخدام التأمين المضمن.

هناك طريقة أخرى للشركات الناشئة في مجال تكنولوجيا التأمين لتحسين الكفاءة وهي استخدام البيانات والتحليلات لتقييم المخاطر. من خلال فهم أنماط البيانات، يمكن لشركات التأمين التنبؤ بدقة أكبر بالعملاء الذين من المرجح أن يقدموا مطالبات وتعديل الأقساط وفقًا لذلك. يدفع العملاء فقط مقابل التغطية التي يحتاجون إليها، مما يوفر المال والوقت.

تعمل شركات Insurtech الناشئة أيضًا على تطوير تقنيات جديدة تبسط عملية المطالبات. على سبيل المثال، تستخدم بعض الشركات تقنية بلوكتشين لإنشاء دفتر الأستاذ الرقمي الآمن لجميع معاملات التأمين. تعمل تقنية Blockchain على تسريع مدفوعات المطالبات وتجعل العملية بأكملها أكثر شفافية.

ستكون الشركات الأفضل وضعًا هي تلك التي تتبنى التغيير وتتبنى تقنيات جديدة.

مستقبل تكنولوجيا التأمين

يبدو مستقبل تكنولوجيا التأمين مشرقًا جدًا. تستمر الصناعة في كرة الثلج. تعمل التقنيات الجديدة والطلب المتزايد على الحلول المبتكرة ومشهد العملاء المتغير باستمرار على تعزيز هذا التحول.

يمكن لشركات Insurtech الاستفادة من هذه الاتجاهات وتقديم قيمة للعملاء من خلال الحلول المدعومة بالتكنولوجيا. مع استمرار تطور مشهد التأمين، ستلعب شركات تكنولوجيا التأمين دورًا مهمًا بشكل متزايد في تشكيل مستقبل الصناعة.

‍