مركز دراسات التسمين والتوطين

أ

• العفو عن الحوادث: ميزة تمنع معدلات التأمين من الزيادة بعد أول حادث خطأ، يتم تقديمها للسائقين ذوي السجل الجيد.
• القيمة النقدية الفعلية (ACV): تكلفة استبدال الممتلكات التالفة أو المسروقة بعد خصم الاستهلاك. في التأمين على السيارات، إنها تكلفة إصلاح السيارة أو استبدالها مطروحًا منها الاستهلاك.
• الخبير الاكتواري: محترف يقوم بتحليل المخاطر المالية باستخدام الرياضيات والإحصاءات والنظرية المالية لمساعدة شركات التأمين على تحديد تسعير السياسة وتقييم الأحداث المستقبلية.
• المؤمن الإضافي: شخص أو منظمة لا يتم تضمينها تلقائيًا كمؤمن عليها بموجب بوليصة التأمين ولكن توفر لها بوليصة التأمين المسماة الحماية.
• أداة ضبط: فرد يعمل لدى شركة تأمين لتقييم وتسوية مطالبات التأمين من خلال تحديد مسؤولية المؤمن.
• شركة معترف بها: شركة تأمين مرخصة من قبل إدارة التأمين الحكومية وتتوافق مع جميع لوائح الدولة.
• مبيعات التقارب: بيع منتجات التأمين من خلال مجموعات مثل الجمعيات المهنية، وتقديم خصومات للأعضاء أو شروط خاصة.
• وكيل: فرد أو شركة مرخص لها ببيع وخدمة وثائق التأمين نيابة عن شركة تأمين. يمكن أن يكون الوكلاء «أسرى» أو «مستقلين».
• الحد الإجمالي: الحد الأقصى للمبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين لمطالبات متعددة خلال فترة البوليصة، ويكون بمثابة حد أقصى لمسؤولية شركة التأمين.
• الاكتتاب الخوارزمي: استخدام الخوارزميات لتحليل البيانات واتخاذ القرارات بشأن سياسات التأمين، بما في ذلك التسعير واختيار المخاطر. تسمح هذه التقنية بعمليات اكتتاب أكثر دقة وكفاءة، مما يؤدي غالبًا إلى إصدار سياسة أسرع وربما انخفاض التكاليف للمستهلكين.
• شركة تأمين الأجانب: شركة تأمين تأسست خارج الولايات المتحدة ولكنها مرخصة للعمل داخل واحدة أو أكثر من الولايات الأمريكية.
• معدل النسبة السنوي (APR): السعر السنوي الذي يتم تحصيله مقابل الاقتراض أو المكتسب من خلال الاستثمار، والذي يمثل التكلفة السنوية الفعلية على مدى مدة القرض، بما في ذلك أي رسوم أو تكاليف إضافية مرتبطة بالمعاملة. غالبًا ما يستخدم هذا المصطلح في سياق تأمين حماية الدفع.
• قسط التأمين السنوي: المبلغ المدفوع لبوليصة التأمين كل عام، ويتم تحديده من خلال عوامل مثل تاريخ المؤمن عليه ونوع السيارة والتغطية المختارة.
• الأقساط: منتج مالي يدفع تيارًا ثابتًا من المدفوعات للفرد، ويستخدم بشكل أساسي كمصدر دخل للمتقاعدين. عادة ما تستخدم المعاشات في سياق التأمين على الحياة والتخطيط للتقاعد.
• جهاز مكافحة السرقة: أداة أو نظام مصمم لمنع السرقة أو ردعها. قد تكون المركبات المزودة بهذه الأجهزة مؤهلة للحصول على أقساط تأمين أقل.
• واجهات برمجة التطبيقات (APIs): في مجال تكنولوجيا التأمين، تسمح واجهات برمجة التطبيقات لتطبيقات البرامج المختلفة بالتواصل مع بعضها البعض، مما يمكّن شركات التأمين من دمج الخدمات والبيانات المختلفة لتحسين تجارب العملاء.
• تطبيق: العملية التي يتقدم بها الفرد أو الكيان للحصول على تغطية تأمينية، مع توفير المعلومات اللازمة لتقييم المخاطر وتحديد الأقساط.
• المخصصات: طريقة تستخدم في التأمين لتحديد المبلغ الذي ستدفعه كل شركة تأمين في حالة تطبيق أكثر من بوليصة تأمين واحدة على المطالبة. يتم تطبيق هذا بشكل شائع في الحالات التي توفر فيها سياسات متعددة تغطية لنفس الخسارة.
• التحكيم: طريقة لحل النزاعات خارج المحاكم حيث يحيل الأطراف نزاعهم إلى المحكمين الذين يوافقون على الالتزام بقرارهم.
• الذكاء الاصطناعي (AI): تستخدم في تكنولوجيا التأمين لمعالجة المطالبات وتقييم المخاطر وخدمة العملاء والمزيد. تمكّن تقنيات الذكاء الاصطناعي شركات التأمين من تقديم خدمات شخصية وتحسين الكفاءة التشغيلية.
• التقييم: عملية تحديد قيمة الممتلكات، عادة لغرض حساب المبلغ الذي يجب دفعه مقابل بوليصة تأمين تغطي تلك الممتلكات. يستخدم هذا المصطلح أيضًا في تحديد المبلغ الذي سيتم دفعه للمطالبة.
• افتراض المخاطر: مبدأ يقضي بأن الشخص قد يقبل طوعا التعرض لمخاطر معينة، مما يعفي الطرف الآخر من المسؤولية في حالة حدوث نتيجة سلبية. غالبًا ما تتم مناقشة هذا المفهوم في النزاعات القانونية المتعلقة بمطالبات التأمين.
• مضمون: الفرد أو الكيان الذي تغطيه بوليصة تأمين، محمي ضد خسائر محددة بموجب شروط العقد.
• نقطة التعلق: في سياق التأمين الزائد، فإن نقطة الحجز هي المستوى الذي يبدأ عنده التأمين الزائد في الدفع. هذا هو مقدار الخسارة الذي يجب تجاوزه قبل أن توفر السياسة الزائدة التغطية.
• شركة تأمين معتمدة: شركة تأمين تمت الموافقة عليها من قبل إدارة التأمين التابعة للدولة لبيع السياسات داخل تلك الولاية، مما يضمن أنها تلبي جميع المتطلبات والمعايير التنظيمية للاستقرار المالي والممارسات الأخلاقية.
• تأمين السيارات: سياسة يشتريها مالكو المركبات للتخفيف من التكاليف المرتبطة بحوادث السيارات، وتغطي معظم التكاليف مقابل أقساط سنوية.
• الاكتتاب الآلي:: استخدام خوارزميات الحاسوب والبرمجيات لتقييم المخاطر وتحديد أهلية المتقدمين للتغطية التأمينية، وتعزيز كفاءة صنع القرار.
• متوسط الأميال السنوية: العدد النموذجي للأميال التي تقطعها السيارة في عام واحد، مما يؤثر على أقساط التأمين على السيارات.

ب

• تغطية بايلي: يحمي الممتلكات المادية الموكلة إلى شركة من قبل الآخرين - ذات الصلة في سيناريوهات التأمين التجاري المختلفة، بما في ذلك ورش الإصلاح أو مرافق التخزين.
• فواتير الرصيد: ممارسة إصدار فواتير للمريض بالفرق بين ما يقرر تأمين المريض دفعه والمبلغ الذي يتقاضاه المزود. يرتبط بشكل أكثر شيوعًا بالتأمين الصحي ولكنه مهم لفهم ممارسات فواتير التأمين على نطاق أوسع.
• تحليلات سلوكية: تحليل البيانات حول سلوك الأفراد، خاصة في سياق تفاعلات الويب والجوال. في مجال التأمين، يمكن أن تساعد التحليلات السلوكية في فهم ملفات تعريف المخاطر والتنبؤ بالمطالبات المستقبلية وتصميم منتجات التأمين وفقًا للاحتياجات الفردية.
• المستفيد: الشخص أو الكيان المعين لتلقي استحقاقات الوفاة من بوليصة التأمين على الحياة أو عائدات أنواع أخرى من وثائق التأمين عند وقوع الحدث المؤمن عليه. غالبًا ما يتم تسمية المستفيدين في وثائق التأمين على الحياة والصحة والسيارات في حالة وفاة حامل البوليصة.
• البيانات الكبيرة: يشير إلى الكميات الهائلة من البيانات التي تقوم شركات تكنولوجيا التأمين بتحليلها باستخدام التحليلات المتقدمة لاكتساب رؤى حول سلوك العملاء وملفات تعريف المخاطر واتجاهات السوق. هذا يسمح بتسعير أكثر دقة ومنتجات مخصصة.
• بيندر: عقد تأمين مؤقت يوفر إثبات التغطية حتى إصدار بوليصة دائمة. غالبًا ما تستخدم المجلدات في التأمين على السيارات عندما تكون التغطية الفورية مطلوبة، وتكون بمثابة تأكيد على أن بوليصة التأمين سارية أثناء إعداد وثائق السياسة الرسمية.
• البلوك تشين: يوفر طريقة آمنة وشفافة لتسجيل المعاملات وإدارة البيانات. تستفيد شركات Insurtech من بلوكتشين لمعالجة المطالبات ومنع الاحتيال والعقود الذكية.
• المسؤولية عن الإصابات الجسدية (BIL): التغطية التي تغطي الإصابات الجسدية لأشخاص آخرين بسبب حامل البوليصة أو السائقين المشمولين الآخرين في حادث سيارة. يمكن لـ BIL تغطية النفقات الطبية والأجور المفقودة والدفاع القانوني إذا تمت مقاضاة حامل البوليصة نتيجة للحادث.
• وسيط: وكيل تأمين مستقل يمثل المشتري، بدلاً من شركة التأمين، ويبحث في السوق عن أفضل سياسة بناءً على احتياجات العميل. يمكن للوسطاء تقديم مجموعة واسعة من المنتجات من شركات التأمين المختلفة.
• تأمين انقطاع الأعمال: نوع من التأمين يغطي فقدان الدخل الذي تعاني منه الشركة بعد وقوع كارثة. قد تكون خسارة الدخل المغطاة بسبب إغلاق مرفق الأعمال المرتبط بالكوارث أو بسبب عملية إعادة البناء بعد وقوع كارثة. إنه عنصر حاسم في إدارة المخاطر للشركات.
• تأمين الممتلكات الشخصية للأعمال: تغطية الممتلكات الشخصية للأعمال التجارية المستخدمة في تشغيل الأعمال التجارية. يمكن أن يشمل ذلك الأثاث والتركيبات والمعدات والمخزون واللوازم. غالبًا ما تكون جزءًا من سياسات تأمين الممتلكات التجارية.
• تصنيف حسب المخاطر: طريقة لتحديد أقساط التأمين على أساس المخاطر المحددة (أسباب الخسارة) التي تغطيها البوليصة. يسمح هذا النهج لشركات التأمين بتسعير السياسات بدقة أكبر استنادًا إلى مخاطر وقوع أحداث معينة، مثل السرقة أو الحريق أو الكوارث الطبيعية، وخاصة فيما يتعلق بالتأمين على السيارات والمنزل.

ج

• شركة كابتير للتأمين: نوع من التأمين الذاتي حيث تقوم مجموعة أو مجموعات أم بإنشاء شركة تأمين لتوفير التغطية لنفسها. التأمين المقيد هو وسيلة للشركات للتحكم في مخاطرها وإدارة تكاليفها.
• كارثتي بوند (كات بوند): أداة دين ذات عائد مرتفع عادة ما تكون مرتبطة بالتأمين وتهدف إلى جمع الأموال في حالة وقوع كارثة مثل الإعصار أو الزلزال. وهو يسمح لشركات التأمين بنقل بعض المخاطر إلى المستثمرين، الذين يحصلون على عوائد عالية ما لم تؤدي الكارثة إلى دفع تعويضات.
• روبوتات المحادثة والمساعدين الافتراضيين: أدوات تعتمد على الذكاء الاصطناعي تستخدمها شركات تكنولوجيا التأمين لتعزيز خدمة العملاء وتبسيط معالجة المطالبات. يمكن لروبوتات المحادثة والمساعدين الافتراضيين تقديم الدعم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع والإجابة على الأسئلة المتعلقة بالسياسة والمساعدة في المراحل الأولى من عملية المطالبات.
• المطالبة: طلب أو طلب للدفع بموجب شروط بوليصة التأمين. يتم تقديم المطالبات بعد حدوث الخسارة، والتي يسعى المؤمن عليه للحصول على تعويض عنها.
• مسؤول تسوية المطالبات: أخصائي تأمين يقوم بتقييم الضرر الناجم عن حادث أو حادث. يعمل المسؤول عن التسوية على تحديد مسؤولية شركة التأمين عن الخسارة.
• التشغيل الآلي للمطالبة: استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لأتمتة عملية مطالبات التأمين، من الإخطار الأولي إلى التسوية النهائية. يمكن لهذه التقنية تقليل أوقات المعالجة بشكل كبير وتحسين رضا العملاء.
• حوسبة سحابية: تقديم خدمات الحوسبة - بما في ذلك الخوادم والتخزين وقواعد البيانات والشبكات والبرامج والتحليلات والذكاء - عبر الإنترنت («السحابة») لتقديم ابتكار أسرع وموارد مرنة ووفورات الحجم. تستفيد شركات Insurtech من الحوسبة السحابية من أجل قابلية التوسع وتخزين البيانات والوصول إلى قدرات الحوسبة المتقدمة عند الطلب.
• التأمين المشترك: بند في العديد من وثائق التأمين يتطلب من الطرف المؤمن عليه تحمل جزء من تكاليف الخدمات المغطاة. عادةً ما يتم التعبير عن التأمين المشترك كنسبة مئوية. بالنسبة للتأمين الصحي، هي النسبة المئوية لتكلفة الخدمة التي يجب على المؤمن عليها دفعها بعد استيفاء المبلغ القابل للخصم.
• تأمين الاستهلاك التعاوني: منتجات التأمين المصممة لتغطية الاستخدام المشترك للأصول أو الخدمات (مثل مشاركة الركوب والمشاركة في المنزل). يعالج هذا النوع من التأمين المخاطر المرتبطة باقتصاد الوظائف المؤقتة واقتصاد المشاركة، حيث تقود شركات تكنولوجيا التأمين غالبًا تطوير سياسات مصممة خصيصًا توفر خيارات تغطية مرنة لكل من مقدمي الخدمة والمستخدمين.
• تغطية التصادم: تغطية تأمين السيارات التي تساعد على الدفع لإصلاح أو استبدال سيارة حامل البوليصة في حالة تلفها في حادث مع مركبة أو شيء آخر، مثل السياج أو الشجرة.
• النسبة المجمعة: مقياس الربحية الذي تستخدمه شركة التأمين لقياس مدى أدائها الجيد في عملياتها اليومية. يتم حساب النسبة المجمعة عن طريق إضافة نسبة الخسارة (المطالبات المدفوعة بالإضافة إلى مصاريف التعديل مقسومًا على الأقساط المكتسبة) ونسبة المصروفات (مصاريف الاكتتاب مقسومًا على الأقساط المكتوبة). تشير النسبة المجمعة التي تقل عن 100٪ إلى ربحية الاكتتاب، بينما تشير النسبة فوق 100٪ إلى الخسارة.
• خطوط تجارية: منتجات التأمين المصممة للشركات، بدلاً من الخطوط الشخصية، المخصصة للأفراد والعائلات. تغطي الخطوط التجارية مجموعة واسعة من المنتجات بما في ذلك الممتلكات والمسؤولية وتعويضات العمال وتأمين المركبات.
• تغطية شاملة: تغطية تأمين السيارات التي تغطي الأضرار التي لحقت بالمركبة المؤمنة بسبب أحداث أخرى غير الاصطدامات، مثل السرقة أو التخريب أو البرد أو الحريق.
• الاكتتاب السياقي: نهج الاكتتاب المتقدم الذي يستخدم الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات الضخمة لتقييم مخاطر تأمين الفرد أو الأصول في الوقت الفعلي. تأخذ هذه الطريقة في الاعتبار مجموعة واسعة من المعلومات السياقية، بما في ذلك أنماط السلوك وخيارات نمط الحياة والعوامل البيئية، لتقديم منتجات تأمين أكثر تخصيصًا وبأسعار دقيقة.
• المسؤولية الطارئة: المسؤولية التي قد تواجهها شركة أو فرد في حالة وقوع حدث معين. غالبًا ما تسعى الشركات إلى تأمين المسؤولية الطارئة للحماية من الالتزامات المحتملة التي تنشأ عن أنشطة الأعمال غير المباشرة أو غير المتوقعة.
• الاكتتاب المستمر: نهج الاكتتاب الذي يستخدم بيانات الوقت الحقيقي لتقييم وتعديل ملف المخاطر للأفراد أو الأصول المؤمن عليهم بشكل مستمر. تستفيد هذه الطريقة من أجهزة إنترنت الأشياء والأجهزة القابلة للارتداء ومصادر البيانات الأخرى لتحديث السياسات والأقساط ديناميكيًا بناءً على السلوكيات والظروف الحالية للمؤمن عليه.
• الذكاء الاصطناعي للمحادثة: تقنية الذكاء الاصطناعي التي تدعم الواجهات الصوتية أو النصية، مما يمكّن البشر من التفاعل مع تطبيقات الكمبيوتر كما لو كانوا يتحدثون مع شخص حقيقي. في مجال تكنولوجيا التأمين، يتم استخدام الذكاء الاصطناعي للمحادثة في روبوتات المحادثة والمساعدين الافتراضيين لتعزيز خدمة العملاء واستفسارات السياسة وعمليات الإبلاغ عن المطالبات.
• حد التغطية: الحد الأقصى للمبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين مقابل الخسارة المغطاة. يمكن تطبيق حدود التغطية لكل بوليصة أو لكل فصل دراسي أو لكل حدث، اعتمادًا على شروط عقد التأمين.
• درجة التأمين على أساس الائتمان: درجة مستمدة من التاريخ الائتماني للشخص تستخدمها شركات التأمين لتحديد مدى احتمالية قيام الفرد بتقديم مطالبة. قد تؤدي الدرجة الأعلى إلى انخفاض الأقساط، في حين أن الدرجة الأقل قد تؤدي إلى أقساط أعلى.
• تأمين الأمراض الحرجة: نوع من التأمين يوفر دفعة واحدة في حالة تشخيص حامل البوليصة بأحد الأمراض الخطيرة المحددة المدرجة في شروط البوليصة، مثل السرطان أو النوبة القلبية أو السكتة الدماغية.
• تأمين العملات المشفرة: نوع من منتجات التأمين التي تحمي من الخسائر المتعلقة بسرقة أو فقدان أصول العملة المشفرة. نظرًا لأن العملات المشفرة أصبحت أكثر انتشارًا، تعمل الشركات الناشئة في مجال تكنولوجيا التأمين على تطوير حلول مبتكرة لمعالجة المخاطر الفريدة المرتبطة بمعاملات العملات الرقمية والتخزين.
• تكلفة اكتساب العملاء (CAC): في مجال تكنولوجيا التأمين وتسويق التأمين، تشير CAC إلى التكلفة المرتبطة باكتساب عميل جديد، بما في ذلك الإعلانات والحوافز ورواتب موظفي المبيعات. يعد فهم CAC أمرًا بالغ الأهمية لشركات تكنولوجيا التأمين لضمان نماذج أعمال مستدامة.
• منصة بيانات العملاء (CDP): قاعدة بيانات موحدة للعملاء تدمج وتدمج البيانات من مصادر متعددة لبناء ملف تعريف كامل ومتماسك لكل عميل. تستخدم شركات Insurtech CDPs لتعزيز فهم العملاء وتخصيص جهود التسويق وتصميم عروض التأمين بناءً على رؤى العملاء التفصيلية.
• قيمة عمر العميل (CLV) في التأمين: مقياس يمثل إجمالي صافي الربح الذي تتوقع شركة التأمين كسبه من العميل خلال مدة علاقته. في سياق تكنولوجيا التأمين، يمكن أن تؤثر الاستفادة من الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات لتعزيز مشاركة العملاء وتخصيص عروض التأمين بشكل كبير على CLV من خلال تحسين معدلات الاستبقاء والبيع المتقاطع وفرص البيع الإضافي.
• التأمين الإلكتروني: نوع من التأمين مصمم لتغطية المستهلكين والشركات ضد الخسائر المتكبدة من الهجمات الإلكترونية أو خروقات البيانات. يمكن أن تغطي سياسات التأمين الإلكتروني مجموعة متنوعة من النفقات المرتبطة بانتهاكات البيانات، بما في ذلك تكاليف الإخطار وخدمات مراقبة الائتمان والرسوم القانونية.
• تقييم المخاطر السيبرانية: عملية تقييم وتحديد نقاط الضعف المحتملة التي قد تؤدي إلى هجوم إلكتروني أو خرق البيانات. في سياق التأمين الإلكتروني، تستخدم شركات تكنولوجيا التأمين الذكاء الاصطناعي والتحليلات المتقدمة لإجراء تقييمات شاملة للمخاطر السيبرانية للشركات، مما يساعد على تصميم سياسات التأمين الإلكتروني بشكل أكثر فعالية ومنع التهديدات الإلكترونية.
• مقاييس تأمين الأمن السيبراني: وضع معايير ونسب لتقييم وإدارة المخاطر المرتبطة ببوليصات التأمين الإلكتروني. تتضمن هذه المقاييس تحليل البيانات المتعلقة بالتهديدات الإلكترونية واحتمالات الاختراق والآثار المالية المحتملة وسجل المطالبات لتسعير منتجات التأمين الإلكتروني بدقة وتحديد مستويات التغطية المناسبة.

د

• تحليلات البيانات في التأمين: عملية تحليل مجموعات كبيرة من البيانات للكشف عن الأنماط والاتجاهات والرؤى التي يمكن أن توجه عملية صنع القرار في صناعة التأمين. يمكن أن تساعد تحليلات البيانات المتقدمة شركات التأمين في الاكتتاب وإدارة المطالبات وتقسيم العملاء وتقييم المخاطر، مما يسمح بخدمات أكثر تخصيصًا وكفاءة.
• تأمين خرق البيانات: نوع من التأمين الإلكتروني الذي يحمي الشركات من التكاليف المرتبطة بانتهاكات البيانات، بما في ذلك نفقات الإخطار وخدمات مراقبة الائتمان والرسوم القانونية. ومع تزايد اعتماد الشركات على التقنيات الرقمية، تزداد مخاطر خروقات البيانات، مما يجعل هذه التغطية ضرورية لاستراتيجيات إدارة المخاطر.
• تنقيب البيانات: عملية استخدام أدوات تحليل البيانات المعقدة لاكتشاف الأنماط والعلاقات في مجموعات البيانات الكبيرة. في مجال التأمين، يمكن أن يساعد استخراج البيانات في تحديد الاحتيال وتقسيم العملاء والتنبؤ بتجديدات السياسة وتحسين نماذج التسعير.
• التطبيقات اللامركزية (dApps): التطبيقات التي تعمل على بلوكتشين أو شبكة نظير إلى نظير من أجهزة الكمبيوتر بدلاً من كمبيوتر واحد، مما يوفر مستوى أعلى من الشفافية والأمان. في مجال تكنولوجيا التأمين، يمكن استخدام dApps لمعالجة المطالبات أو إدارة بوليصة التأمين أو لتسهيل المعاملات الشفافة والآمنة.
• تأمين التمويل اللامركزي (DeFi): منتجات التأمين التي تحمي من المخاطر المرتبطة بمنصات ومنتجات التمويل اللامركزية، مثل نقاط الضعف في العقود الذكية، وعمليات اختراق البورصة، وتقلبات الأصول. نظرًا لأن DeFi أصبح أكثر تكاملاً مع التمويل التقليدي، يوفر تأمين DeFi طريقة للمشاركين للتخفيف من الخسائر المحتملة.
• قابلة للخصم: المبلغ الذي يجب على المؤمن عليه دفعه من جيبه قبل أن تدفع شركة التأمين المطالبة. الخصومات شائعة في العديد من أنواع سياسات التأمين، بما في ذلك التأمين على السيارات والصحة وتأمين أصحاب المنازل. إنها بمثابة وسيلة لتقاسم المخاطر بين المؤمن والمؤمن عليه.
• تأمين الأصول الرقمية: تغطية تأمينية مصممة لحماية الأصول الرقمية، مثل مواقع الويب والمحتوى الرقمي وبيانات العملاء. مع ظهور التجارة الإلكترونية وعمليات الأعمال الرقمية، أصبح تأمين الأصول الرقمية ضد القرصنة وانتهاكات البيانات والتهديدات الإلكترونية الأخرى مهمًا بشكل متزايد.
• تقنية التوأم الرقمي: التوأم الرقمي هو نسخة افتراضية من كائن مادي أو عملية أو نظام. في مجال التأمين، يمكن لتقنية التوأم الرقمي محاكاة عناصر أو سيناريوهات العالم الحقيقي، مما يسمح لشركات التأمين بتحليل الأصول أو التنبؤ بالنتائج أو تقييم المخاطر بدقة. هذه التقنية مفيدة بشكل خاص في فهم الأنظمة أو البيئات المعقدة، مثل عمليات التصنيع أو المباني الذكية، للاكتتاب وإدارة المخاطر.
• الاكتتاب الرقمي: استخدام التقنيات الرقمية لتقييم المخاطر وتحديد أسعار بوالص التأمين. يعزز الاكتتاب الرقمي تحليلات البيانات والذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتبسيط عملية الاكتتاب، مما يجعلها أسرع وأكثر دقة.
• التعويض المباشر: ميزة في بعض سياسات التأمين على السيارات حيث تدفع شركة التأمين الأضرار والخسائر بغض النظر عمن هو المخطئ في حادث. هذا يبسط عملية المطالبات ويضمن التعويض السريع لحاملي وثائق التأمين.
• كاتب مباشر: شركة تأمين تبيع وثائق التأمين مباشرة إلى المؤمن عليه، وليس من خلال وكلاء أو وسطاء مستقلين. غالبًا ما يستخدم الكتاب المباشرون منصات الإنترنت والتسويق الرقمي لإشراك العملاء، مما يعكس الاتجاه المتزايد لمشاركة العملاء الرقميين في قطاع تكنولوجيا التأمين.
• تأمين الإعاقة: نوع من التأمين يوفر الدخل للأفراد غير القادرين على العمل بسبب الإعاقة. يساعد هذا التأمين على حماية الأفراد المؤمن عليهم من الصعوبات المالية في حالة المرض أو الإصابة على المدى الطويل.
• الطائرات بدون طيار في التأمين: استخدام الطائرات بدون طيار لتقييم الأضرار التي تلحق بالممتلكات وإجراء عمليات التفتيش وجمع البيانات لأغراض التأمين. يمكن للطائرات بدون طيار الوصول بسرعة وأمان إلى المناطق التي يصعب أو تشكل خطورة على المفتشين البشريين الوصول إليها، مما يحسن كفاءة ودقة معالجة المطالبات وتقييم المخاطر.
• واجب الدفاع: التزام في العديد من وثائق تأمين المسؤولية حيث يجب على شركة التأمين تقديم الدفاع القانوني للمؤمن عليه إذا تمت مقاضاته في ظل ظروف يمكن أن تغطيها البوليصة. هذا جانب مهم من تأمين المسؤولية، حيث يوفر حماية كبيرة لحاملي وثائق التأمين.
• التسعير الديناميكي: ممارسة تعديل الأسعار في الوقت الفعلي بناءً على تحليل البيانات والطلب. في مجال تكنولوجيا التأمين، تسمح نماذج التسعير الديناميكية لشركات التأمين بتخصيص أقساط التأمين بشكل أوثق مع ملف المخاطر لحاملي وثائق التأمين الفردية أو لظروف السوق المتغيرة، وتعزيز القدرة التنافسية ورضا العملاء.

ه

• التأمين الإلكتروني: بيع وإدارة وثائق التأمين من خلال المنصات الرقمية. يوفر التأمين الإلكتروني لحاملي وثائق التأمين سهولة إدارة احتياجات التأمين الخاصة بهم عبر الإنترنت، بما في ذلك سياسات الشراء وتقديم المطالبات والوصول إلى معلومات السياسة. إنه يعكس التحول الرقمي الأوسع في صناعة التأمين.
• السياسة الإلكترونية: إصدارات رقمية من وثائق التأمين التي يمكن الوصول إليها وإدارتها عبر الإنترنت. توفر السياسات الإلكترونية بديلاً مناسبًا وصديقًا للبيئة للوثائق الورقية التقليدية، مما يبسط إدارة السياسات لكل من شركات التأمين وحاملي وثائق التأمين.
• خسارة اقتصادية: نوع من الخسارة مقيماً من الناحية المالية لا يرتبط مباشرة بالضرر المادي ولكنه ناتج عن حدث مغطى. يمكن أن تشمل الخسائر الاقتصادية الدخل المفقود أو نفقات المعيشة الإضافية أو خسائر انقطاع الأعمال.
• حدود فعالة في مجال التأمين: مفهوم مستعار من التمويل، يمثل الحافظة المثلى للسياسات لشركة التأمين التي تزيد من العائد (الأقساط) لمستوى معين من المخاطر (المطالبات)، أو تقلل المخاطر لمستوى معين من العائد. يتم استخدام التحليلات المتقدمة والذكاء الاصطناعي بشكل متزايد لتحديد الحدود الفعالة في محافظ التأمين.
• التبادل الإلكتروني للبيانات (EDI): نظام لتبادل الوثائق والمعلومات التجارية في شكل إلكتروني موحد بين الأطراف. في مجال التأمين، يمكن لـ EDI تسهيل النقل الفعال للبيانات المتعلقة بمعالجة المطالبات وإدارة السياسة والمعاملات الأخرى.
• التحليلات المضمنة في التأمين:: دمج القدرات التحليلية وتصورات البيانات داخل تطبيقات برمجيات التأمين. تتيح التحليلات المضمنة لشركات التأمين وحاملي وثائق التأمين الحصول على رؤى مباشرة داخل أنظمتهم التشغيلية، وتحسين عملية صنع القرار وتعزيز تجربة المستخدم.
• تأمين مضمن: نموذج يتم فيه دمج التغطية التأمينية في شراء منتج أو خدمة. على سبيل المثال، تقديم تأمين السفر عند حجز الرحلة. يكتسب التأمين المضمن شعبية باعتباره وسيلة ملائمة للمستهلكين لشراء تغطية مصممة خصيصًا لمعاملات أو أنشطة محددة.
• المصادقة: وثيقة مرفقة بوثيقة تأمين تقوم بتعديل شروط وأحكام البوليصة، بما في ذلك حدود التغطية والاستثناءات. تسمح المصادقات بتخصيص بوليصة التأمين لتناسب الاحتياجات المحددة.
• إدارة مخاطر المؤسسة (ERM): نهج شامل لتحديد وتقييم وإدارة المخاطر التي تواجهها المنظمة. يشمل ERM جميع أنواع المخاطر - المالية والتشغيلية والاستراتيجية وغيرها - ويسعى إلى إدارة التأثير المشترك لهذه المخاطر على المؤسسة. في سياق تكنولوجيا التأمين، قد تتضمن إدارة المخاطر المؤسسية استخدام التحليلات المتقدمة والذكاء الاصطناعي للتنبؤ بالمخاطر والتخفيف من حدتها في جميع أنحاء المؤسسة.
• تأمين المسؤولية البيئية: التغطية التي تحمي الشركات من المسؤولية عن الأضرار الناجمة عن إطلاق الملوثات في البيئة. هذا النوع من التأمين أمر بالغ الأهمية للصناعات التي يوجد فيها خطر كبير للتلوث البيئي.
• القرصنة الأخلاقية في التأمين: ممارسة توظيف خبراء الأمن السيبراني لتنفيذ هجمات مخططة على شبكة شركة تأمين لتحديد نقاط الضعف. تساعد القرصنة الأخلاقية شركات التأمين على تعزيز دفاعاتها ضد التهديدات الإلكترونية المحتملة وحماية بيانات العملاء الحساسة.
• الهندسة المعمارية القائمة على الأحداث (EDA): نموذج هندسة البرمجيات الذي يسمح بإنتاج الأحداث واكتشافها واستهلاكها لإطلاق الإجراءات داخل النظام. في مجال تكنولوجيا التأمين، يمكن لـ EDA تمكين معالجة المطالبات في الوقت الفعلي وتحديثات السياسة وتفاعلات العملاء، وتحسين الاستجابة وخدمة العملاء.
• التأمين الزائد: سياسة توفر تغطية إضافية تتجاوز حدود السياسة الأساسية. يبدأ التأمين الزائد فقط بعد الوصول إلى حد تغطية البوليصة الأساسية، مما يوفر الحماية ضد المطالبات الكبيرة بشكل خاص.
• الاستبعاد: شرط ضمن بوليصة التأمين يلغي التغطية لبعض المخاطر أو المخاطر أو الظروف. يتم استخدام الاستثناءات للحد من مخاطر شركة التأمين من الخسائر غير المتوقعة أو التي لا يمكن السيطرة عليها.
• نسبة المصاريف: مقياس للكفاءة التشغيلية لشركة التأمين، ويتم حسابه على أساس نفقات الاكتتاب للشركة مقسومًا على صافي أقساطها المكتوبة. وهي تعكس نسبة إيرادات الأقساط التي تستهلكها النفقات الإدارية والاكتتابية والبيع.
• تصنيف التجربة: طريقة لتحديد أقساط التأمين بناءً على تجربة الخسارة التاريخية للمؤمن عليه. يسمح تصنيف الخبرة لشركات التأمين بتعديل أقساط التأمين بناءً على المخاطر الفعلية التي يقدمها حامل البوليصة، ومكافأة أولئك الذين لديهم مطالبات أقل أو أقل حدة بمعدلات أقل.

و

• إعادة التأمين الاختياري: نوع من إعادة التأمين تقوم فيه شركة إعادة التأمين بتقييم وتقرر قبول أو رفض المخاطر الفردية التي تقدمها شركة التأمين، بدلاً من الموافقة على تغطية جميع المخاطر من نوع معين. وهذا يسمح لشركات إعادة التأمين بتقييم كل خطر على حدة، مما يوفر المرونة في إدارة محافظ إعادة التأمين.
• تأمين المسؤولية الائتمانية: التأمين الذي يحمي الأفراد الذين يعملون بصفة ائتمانية من المسؤولية القانونية الناشئة عن ادعاءات سوء إدارة خطط استحقاقات موظفي الشركة. إنه أمر بالغ الأهمية لأولئك الذين يديرون صناديق التقاعد والخطط الصحية ومزايا الموظفين الأخرى.
• تأمين الضمان المالي: نوع من التأمين يضمن دفع الفائدة ورأس المال على السندات أو أدوات الدين الأخرى في حالة التخلف عن السداد. غالبًا ما تستخدمه البلديات والكيانات العامة الأخرى لخفض تكلفة الاقتراض.
• إدارة المخاطر المالية: ممارسة حماية القيمة الاقتصادية في الشركة باستخدام الأدوات المالية لإدارة التعرض للمخاطر، وخاصة مخاطر الائتمان ومخاطر السوق. في سياق التأمين، تتضمن إدارة المخاطر المالية استراتيجيات للتخفيف من الخسائر المالية المحتملة من خلال آليات نقل المخاطر المختلفة، بما في ذلك سياسات التأمين والتحوط والتنويع.
• التكنولوجيا المالية (FinTech): يشير إلى دمج التكنولوجيا في العروض التي تقدمها شركات الخدمات المالية لتحسين استخدامها وتسليمها للمستهلكين. وهي تشمل مجموعة واسعة من التطبيقات في مجال التأمين (تكنولوجيا التأمين) والاستثمار والخدمات المصرفية والتمويل الشخصي. تهدف ابتكارات FinTech إلى جعل الخدمات المالية أكثر سهولة وكفاءة وأمانًا.
• شراكات التكنولوجيا المالية: التعاون بين شركات التأمين التقليدية والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية لتعزيز خدمات ومنتجات التأمين وابتكارها وتبسيطها. غالبًا ما تهدف هذه الشراكات إلى الاستفادة من التكنولوجيا لتحسين تجارب العملاء والكفاءة التشغيلية وعروض المنتجات.
• تغطية الطرف الأول: تغطية تأمينية تعوض حامل البوليصة مباشرة عن الخسائر أو الأضرار المتكبدة. هذا على عكس تغطية الطرف الثالث، التي توفر الحماية ضد المطالبات التي يقدمها الآخرون. تعتبر تغطية الطرف الأول شائعة في التأمين على الممتلكات والحوادث، بما في ذلك سياسات السيارات وأصحاب المنازل.
• تأمين الأسطول: نوع من التأمين التجاري يغطي مجموعة من المركبات المملوكة أو المستأجرة من قبل شركة. غالبًا ما يكون تأمين الأسطول أكثر فعالية من حيث التكلفة والملاءمة من تأمين كل مركبة على حدة، مما يوفر تغطية لجميع المركبات بموجب بوليصة واحدة.
• سياسة التأمين المرنة: بوليصة تأمين تسمح لحامل البوليصة بتعديل مبلغ وتواتر مدفوعات الأقساط. توفر سياسات الأقساط المرنة مرونة أكبر في الدفع، مما يلبي الظروف المالية المتغيرة لحاملي وثائق التأمين.
• قوة قاهرة: بند في عقود التأمين يعفي كلا الطرفين من المسؤولية أو الالتزام عندما يمنع حدث أو ظرف غير عادي خارج عن سيطرة الأطراف، مثل الحرب أو الإضراب أو الشغب أو الجريمة أو الحدث الموصوف بالمصطلح القانوني فعل الله (الأعاصير والفيضانات والزلازل وما إلى ذلك)، أحد الطرفين أو كليهما من الوفاء بالتزاماته بموجب العقد.
• تحليلات الاحتيال: تطبيق أدوات وتقنيات التحليلات لتحديد الاحتيال ومنعه والتحقيق فيه داخل قطاع التأمين. تتضمن تحليلات الاحتيال تحليل كميات هائلة من البيانات لاكتشاف الأنماط والشذوذات والسلوكيات التي تشير إلى الأنشطة الاحتيالية، وبالتالي مساعدة شركات التأمين على تقليل الخسائر وتعزيز سلامة عملية المطالبات.
• كشف الاحتيال والوقاية منه: استخدام التحليلات والتعلم الآلي والأدوات التكنولوجية الأخرى لتحديد ومنع الأنشطة الاحتيالية في مطالبات وتطبيقات التأمين. تعد شركات Insurtech في طليعة تطوير الحلول المتقدمة لمكافحة الاحتيال في مجال التأمين، مما يعزز قدرة الصناعة على الحماية من الخسائر المالية.
• الواجهة: حالة في مجال التأمين تقوم فيها شركة تأمين أولية بتأمين بوليصة لنقل المخاطر بأكملها إلى شركة إعادة التأمين. غالبًا ما يتم استخدام الواجهة عندما لا يكون معيد التأمين مرخصًا للعمل في ولاية قضائية معينة. يسمح بتوزيع المخاطر والامتثال التنظيمي.
• الاكتتاب الكامل: عملية تقييم وتقييم المخاطر الكاملة لتأمين حامل وثيقة التأمين المحتمل قبل إصدار السياسة. يتضمن الاكتتاب الكامل مراجعة شاملة لصحة مقدم الطلب ونمط حياته ووضعه المالي والعوامل الأخرى ذات الصلة. إنه شائع في التأمين على الحياة وبعض السياسات الصحية.
• الاكتتاب الآلي بالكامل: استخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والعمليات الآلية الأخرى لإكمال عملية الاكتتاب دون تدخل بشري. يمكن أن يؤدي هذا النهج للاكتتاب إلى تسريع إصدار السياسة بشكل كبير وتقليل التكاليف وتحسين الدقة من خلال التخلص من الأخطاء اليدوية. وهي تمثل مجالًا رئيسيًا للابتكار في مجال تكنولوجيا التأمين، حيث يتم استخدام التكنولوجيا لتبسيط وتعزيز عمليات التأمين التقليدية.
• البرمجة الوظيفية في Insurtech: نموذج برمجي يتعامل مع الحساب على أنه تقييم للوظائف الرياضية ويتجنب تغيير الحالة والبيانات القابلة للتغيير. في مجال تكنولوجيا التأمين، يمكن للبرمجة الوظيفية أن تعزز تطوير أنظمة برمجية معقدة وموثوقة للغاية للاكتتاب ومعالجة المطالبات وإدارة المخاطر، وتعزيز سلامة الكود، والنمطية، والتزامن.

ز

• شركة جاب للتأمين: تغطية إضافية اختيارية لتأمين السيارة تساعد على سداد قرض السيارة الخاص بك في حالة تغطية سيارتك بالكامل أو سرقتها وكنت مدينًا بأكثر من القيمة المستهلكة للسيارة. يعتبر تأمين Gap مناسبًا بشكل خاص لمشتري السيارات الجديدة أو أولئك الذين يستأجرون المركبات.
• تأمين المسؤولية العامة: التأمين الذي يوفر الحماية للشركات من الإصابات الجسدية والإصابات الشخصية والأضرار التي تلحق بالممتلكات بسبب عمليات الشركة أو منتجاتها أو الإصابات التي تحدث في مقر العمل. إنها تغطية أساسية للشركات، تحمي من المخاطر والالتزامات المختلفة.
• قانون عدم التمييز في المعلومات الجينية (GINA): في سياق التأمين، وخاصة التأمين الصحي، تمنع GINA شركات التأمين من التمييز ضد الأفراد على أساس معلوماتهم الجينية عند إصدار التغطية أو تحديد الأقساط. هذا القانون ضروري لحماية المستهلكين من التحيزات المحتملة القائمة على الاستعدادات الجينية لبعض الحالات الصحية.
• التحليل الجيومكاني في التأمين:: استخدام البيانات الجغرافية وتقنيات التحليل لتقييم المخاطر وحالات التعرض المرتبطة بمواقع جغرافية محددة. في مجال التأمين، يمكن للتحليل الجغرافي المكاني أن يوجه قرارات الاكتتاب، وتقييم مخاطر الكوارث الطبيعية، وإدارة المطالبات، مما يوفر رؤى حول التوزيع الجغرافي للمخاطر.
• التحليلات الجغرافية المكانية في التأمين: استخدام البيانات الجغرافية وتقنيات التحليل لتقييم المخاطر واتخاذ القرارات في صناعة التأمين. يمكن أن تساعد التحليلات الجغرافية المكانية شركات التأمين في تقييم الممتلكات وتقييم المخاطر للكوارث الطبيعية وفي تحديد أقساط التأمين على الممتلكات والحوادث.
• الحوكمة وإدارة المخاطر والامتثال (GRC):: نهج متكامل يضمن إدارة المؤسسة وفقًا للأنظمة والمعايير المعمول بها، وتحديد المخاطر وإدارتها بشكل استباقي، واتباع السياسات والإجراءات التنظيمية. في مجال تكنولوجيا التأمين، تساعد تقنيات GRC شركات التأمين على الحفاظ على الامتثال للوائح الصناعة، وإدارة المخاطر بفعالية، وضمان تحديث السياسات التنظيمية والالتزام بها.
• التأمين الأخضر: منتجات التأمين التي تقدم حوافز للممارسات الصديقة للبيئة واستخدام الموارد المستدامة. قد تغطي سياسات التأمين الخضراء المباني الصديقة للبيئة ومنشآت الطاقة المتجددة والمركبات الخضراء، مما يعزز الاستدامة البيئية من خلال حلول التأمين.
• إجمالي قسط التأمين الكتابي (GWP):: إجمالي إيرادات الأقساط التي حققتها شركة التأمين قبل اقتطاع رسوم إعادة التأمين والتنازل عن العمولات. يعد GWP مؤشرًا رئيسيًا لحجم شركة التأمين ومعدل نموها، ويمثل المبلغ الإجمالي الذي يتم تحصيله مقابل السياسات الصادرة خلال فترة محددة.
• تأمين المجموعة: بوليصة تأمين واحدة تغطي مجموعة من الأشخاص، عادةً موظفين في شركة أو أعضاء منظمة، وتقدم لهم تغطية تأمينية بموجب بوليصة رئيسية واحدة. تعد سياسات التأمين الجماعي شائعة للتأمين على الصحة والحياة والعجز، وغالبًا ما يتم تقديمها كجزء من حزم مزايا الموظفين.
• تأمين الحياة الجماعي: نوع من التأمين على الحياة يغطي فيه عقد واحد مجموعة كاملة من الأشخاص. مالك السياسة هو صاحب العمل أو كيان مثل منظمة العمل، وتغطي السياسة الموظفين أو أعضاء المجموعة. غالبًا ما يتم توفير التأمين الجماعي على الحياة كجزء من حزمة مزايا الموظفين الكاملة.
• إصدار مضمون: إحدى سمات بعض سياسات التأمين حيث يُطلب من شركة التأمين تقديم تغطية للمتقدمين بغض النظر عن حالتهم الصحية أو عمرهم أو العوامل الأخرى التي قد تمثل عادةً مخاطر أعلى. غالبًا ما يرتبط هذا المصطلح بالتأمين على الحياة والتأمين الصحي.
• إصدار مضمون للتأمين على الحياة: نوع من التأمين على الحياة لا يتطلب فحصًا طبيًا أو استبيانًا صحيًا للتغطية. غالبًا ما تكون متاحة لكبار السن أو الأفراد الذين يعانون من حالات صحية من شأنها أن تستبعدهم من بوالص التأمين التقليدية على الحياة. تكون الأقساط أعلى بشكل عام بسبب زيادة المخاطر على شركة التأمين.
• تكلفة استبدال مضمونة: التغطية في بوليصة تأمين أصحاب المنازل التي تدفع تكلفة إعادة بناء أو إصلاح المنزل لحالته الأصلية بغض النظر عن حدود البوليصة أو انخفاض قيمة المنزل. هذا يضمن أن مالك المنزل يمكنه استعادة ممتلكاته بالكامل في حالة الخسارة الكلية، حتى لو تجاوزت تكاليف البناء مبلغ تغطية البوليصة.

ح

• تأمين الهاكر: نوع من تأمين المسؤولية الإلكترونية المصمم خصيصًا لحماية الشركات من الخسائر بسبب أنشطة القرصنة، بما في ذلك انتهاكات البيانات والسرقة الإلكترونية والجرائم الإلكترونية الأخرى.
• هازارد: حالة تزيد من احتمالية حدوث الخسارة، والتي يمكن أن تكون جسدية (ظروف طبيعية) أو أخلاقية (خيانة الأمانة) أو معنوية (الإهمال).
• تأمين صحي: تغطية تغطي النفقات الطبية والجراحية التي يتكبدها المؤمن عليه. يمكنها إما تعويض المؤمن عليه عن النفقات المتكبدة من المرض أو الإصابة، أو الدفع لمقدم الرعاية مباشرة.
• حساب التوفير الصحي (HSA): حساب ذو مزايا ضريبية متاح للأفراد المسجلين في الخطط الصحية القابلة للخصم العالي، ويستخدم لدفع النفقات الطبية المؤهلة، مما يساهم في القدرة على تحمل تكاليف الرعاية الصحية والتخطيط.
• تأمين عالي القيمة: منتجات التأمين المتخصصة المصممة للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية، والتي تغطي السلع الفاخرة وتوفر حدود تغطية أعلى وحماية أوسع.
• تقييم شامل للمخاطر: نهج لتقييم المخاطر يأخذ في الاعتبار مجموعة واسعة من العوامل، بما في ذلك البيانات الاكتوارية التقليدية، وتهديدات الأمن السيبراني، والاتجاهات الناشئة، لتوفير رؤية شاملة للمخاطر المحتملة لشركة التأمين والمؤمن عليها.
• تأمين أصحاب المنازل: تأمين الممتلكات الذي يغطي الخسائر والأضرار التي لحقت بمنزل الفرد وأصوله في المنزل، إلى جانب تغطية المسؤولية ضد الحوادث في المنزل أو على الممتلكات.
• مسؤولية المضيف عن الخمور: تغطية المسؤولية للشركات التي تقدم المشروبات الكحولية في مناسبات الشركة دون بيعها، والحماية من المطالبات المحتملة الناشئة عن الحوادث المتعلقة بالكحول.
• شركة هال للتأمين:: تغطية الأضرار المادية التي تلحق بهيكل السفينة أو جسم الطائرة، وعادة ما يشتريها مالكو السفن أو في مجال الطيران للحماية من الخسائر المحتملة.
• الذكاء الاصطناعي المرتكز على الإنسان في التأمين: ركزت تطبيقات الذكاء الاصطناعي على تعزيز خدمة العملاء وتخصيص منتجات التأمين، والتأكيد على تجربة المستخدم، والاستخدام الأخلاقي للذكاء الاصطناعي، والشفافية في تفاعلات العملاء.
• قابل للخصم من الإعصار: خصم محدد في بوليصة تأمين أصحاب المنازل ينطبق فقط على الأضرار الناجمة عن الأعاصير، الشائعة في المناطق المعرضة للأعاصير، للتخفيف من مخاطر شركة التأمين.
• التأمين الهجين على الحياة: بوليصة تأمين على الحياة تقدم مزيجًا من التغطية مدى الحياة مع عنصر الرعاية طويلة الأجل، مما يوفر المرونة والتغطية الشاملة لحاملي وثائق التأمين.
• الأتمتة الفائقة في التأمين: استخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي وأتمتة العمليات الروبوتية لتعزيز أتمتة العمليات بشكل كبير وتحسين الكفاءة والدقة وخفض التكاليف عبر عمليات التأمين المختلفة، بما في ذلك الاكتتاب ومعالجة المطالبات.

أنا

• تأمين سرقة الهوية: نوع من التغطية التأمينية المصممة لتغطية التكاليف المرتبطة بالتعافي من سرقة الهوية، بما في ذلك الرسوم القانونية والأجور المفقودة والنفقات الأخرى. قد يشمل تأمين سرقة الهوية أيضًا خدمات المراقبة لتنبيه الأفراد إلى سوء الاستخدام المحتمل لمعلوماتهم الشخصية.
• التعويض: مبدأ تأمين أساسي حيث يوافق المؤمن على تعويض المؤمن عليه عن الخسارة أو الضرر، وإعادته إلى وضعه المالي قبل الحدث. يضمن التعويض حصول حاملي وثائق التأمين على تعويض عن خسائرهم، دون الاستفادة من مطالبة التأمين.
• التأمين البحري الداخلي: نوع من التأمين يغطي الممتلكات العابرة للأرض، وكذلك أنواعًا معينة من الممتلكات المنقولة، وأدوات النقل والاتصالات (مثل الجسور والطرق)، وتعرضات المسؤولية القانونية للمحالين. على الرغم من اسمه، يتم استخدام التأمين البحري الداخلي لتغطية البضائع المنقولة على الأرض أو المخزنة خارج الموقع، وليس النقل البحري أو البحري.
• فائدة قابلة للتأمين: اشتراط أن يكون لدى الشخص الذي يسعى إلى الحصول على بوليصة تأمين مصلحة مالية أو أي نوع آخر من المصلحة في العنصر المؤمن عليه أو الشخص الذي قد يؤدي إلى خسارة مالية في حالة وقوع الحدث المؤمن عليه. يجب أن تكون الفائدة القابلة للتأمين موجودة في وقت بدء عقد التأمين، وفي بعض الحالات، في وقت المطالبة.
• تحليلات التأمين: استخدام تقنيات وأدوات تحليل البيانات في صناعة التأمين لاتخاذ قرارات أفضل فيما يتعلق بتقييم المخاطر والتسعير والتسويق وإدارة المطالبات. تستفيد تحليلات التأمين من البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتحليل الأنماط والتنبؤ بالنتائج وتحسين الكفاءة التشغيلية، وتقديم سياسات مخصصة وتعزيز إدارة المخاطر.
• مطالبة التأمين: طلب رسمي من حامل وثيقة التأمين إلى شركة تأمين للتغطية أو التعويض عن الخسارة المغطاة أو حدث البوليصة. تقوم شركة التأمين بالتحقق من صحة المطالبة، وبمجرد الموافقة عليها، تصدر الدفع للمؤمن عليه أو الطرف المعني المعتمد نيابة عن المؤمن عليه.
• قسط التأمين: المبلغ المالي الذي تتقاضاه الشركة مقابل التغطية النشطة. عادةً ما يتم دفع قسط التأمين على أساس شهري أو ربع سنوي أو سنوي، اعتمادًا على شروط السياسة. يتم احتساب الأقساط بناءً على عوامل الخطر، بما في ذلك عمر المؤمن عليه وصحته وقيمة العقار ونوع التغطية المطلوبة.
• إنشورنس تيك ستاك: مجموعة أدوات ومنصات التكنولوجيا التي تستخدمها شركة التأمين لإدارة وتقديم خدماتها. يمكن أن يشمل ذلك أنظمة إدارة علاقات العملاء (CRM) وأنظمة إدارة السياسات وبرامج معالجة المطالبات ومنصات تحليل البيانات وأدوات المشاركة الرقمية. تعد مجموعة التكنولوجيا المحسّنة أمرًا بالغ الأهمية لشركات التأمين وشركات التأمين التقليدية التي تهدف إلى تحسين الكفاءة وخدمة العملاء.
• الاكتتاب التأميني: العملية التي تقوم من خلالها شركات التأمين بتقييم مخاطر التأمين على المنزل أو السيارة أو السائق أو صحة الفرد أو حياته، وتحديد قسط التأمين الذي يجب تحصيله مقابل التغطية. يتضمن الاكتتاب تقييم المخاطر المرتبطة بمقدم الطلب، وتنفيذ سياسات الاكتتاب، وتحديد الأقساط المناسبة لتحصيلها مقابل تحمل تلك المخاطر.
• شركة Insurtech: مزيج من «التأمين» و «التكنولوجيا»، في إشارة إلى استخدام الابتكارات التكنولوجية المصممة لاستخراج المدخرات والكفاءة من نموذج صناعة التأمين الحالي. تهدف Insurtech إلى تعطيل صناعة التأمين وتحويلها باستخدام تقنيات جديدة مثل الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات الضخمة وإنترنت الأشياء وبلوكتشين لتعزيز تجربة العملاء وتبسيط العمليات وتخصيص منتجات التأمين.
• النظام البيئي لشركة Insurtech: شبكة الشركات الناشئة في مجال تكنولوجيا التأمين وشركات التأمين ومقدمي التكنولوجيا والمستثمرين وأصحاب المصلحة الآخرين المشاركين في تطوير ودعم واعتماد تقنيات التأمين المبتكرة. يعزز النظام البيئي التعاون والابتكار، ويقود التحول في ممارسات التأمين التقليدية من خلال التكنولوجيا الرقمية.
• معالجة المطالبات الذكية: التشغيل الآلي وتعزيز عملية معالجة المطالبات باستخدام الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي وتحليلات البيانات. يمكن للمعالجة الذكية للمطالبات تحسين سرعة ودقة تسوية المطالبات، وخفض التكاليف، وتحسين رضا العملاء من خلال توفير خدمة شخصية وفعالة.
• إدارة السياسة التفاعلية: استخدام منصات الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول التي تسمح لحاملي وثائق التأمين بإدارة وثائق التأمين الخاصة بهم بشكل تفاعلي. يتضمن ذلك عرض تفاصيل السياسة وتقديم المطالبات وتحديث المعلومات الشخصية وإجراء المدفوعات. تعمل الإدارة التفاعلية للسياسات على تعزيز مشاركة العملاء ورضاهم من خلال توفير وصول مريح عند الطلب إلى خدمات التأمين.
• إنترنت الأشياء (IoT) في التأمين: شبكة الأشياء المادية المضمنة مع أجهزة الاستشعار والبرامج والتقنيات الأخرى لتوصيل البيانات وتبادلها مع الأجهزة والأنظمة الأخرى عبر الإنترنت. في مجال التأمين، يمكن لأجهزة إنترنت الأشياء مراقبة الصحة والممتلكات والمركبات لتقييم المخاطر بشكل أكثر دقة ومنع الخسائر وتصميم السياسات وفقًا للاحتياجات الفردية.
• دخل الاستثمار: الدخل الناتج عن المحفظة الاستثمارية لشركة التأمين. تستثمر شركات التأمين الأقساط التي يدفعها حاملو وثائق التأمين في أنواع مختلفة من الأصول، ويشكل العائد على هذه الاستثمارات جزءًا كبيرًا من دخل شركة التأمين، مما يساعد على إبقاء الأقساط في متناول الجميع وتغطية نفقات التشغيل.
• تخفيف المخاطر المدعومة بإنترنت الأشياء: تطبيق تقنية إنترنت الأشياء (IoT) لمراقبة وتخفيف المخاطر المرتبطة بالأصول أو السلوكيات المؤمنة بشكل فعال. يمكن أن يشمل ذلك استخدام الأجهزة المتصلة لمنع حرائق المنازل أو السرقة أو تلف المياه، بالإضافة إلى التكنولوجيا القابلة للارتداء لمراقبة المؤشرات الصحية. يساعد تخفيف المخاطر المدعوم بإنترنت الأشياء في تقليل احتمالية المطالبات ويمكن أن يؤدي إلى انخفاض أقساط التأمين لحاملي وثائق التأمين.

ي

• تأمين مشترك: بوليصة مصممة لتغطية طرفين أو أكثر ويمكن أن تدفع في حالة المطالبة من قبل أي من الأطراف المؤمن عليها. غالبًا ما يستخدم التأمين المشترك في التأمين على الحياة لتغطية الأزواج، حيث قد تدفع البوليصة عند الوفاة الأولى، مما يوفر الدعم المالي للشريك الباقي على قيد الحياة.
• تأمين البريد غير المرغوب فيه: مصطلح يشير إلى وثائق التأمين التي تعتبر ذات قيمة ضئيلة أو معدومة للعميل، غالبًا لأن فرصة قبول المطالبة منخفضة أو أن التغطية غير ضرورية. كثيرًا ما يتم تسليط الضوء على التأمين غير المرغوب فيه في المناقشات حول حماية المستهلك في صناعة التأمين.
• المخاطر القضائية: يشير إلى المخاطر المرتبطة بالعمل في ولايات قضائية مختلفة، ولكل منها لوائحها وقوانينها ومتطلبات الامتثال الخاصة بها. بالنسبة لشركات التأمين وشركات تكنولوجيا التأمين، يعد فهم وإدارة المخاطر القضائية أمرًا بالغ الأهمية للعمليات العالمية، حيث إنه يؤثر على كيفية كتابة السياسات، والتعامل مع المطالبات، وإدارة البيانات عبر الحدود.
• تأمين في الوقت المناسب: مفهوم في مجال تكنولوجيا التأمين حيث يتم تقديم التغطية على أساس الحاجة، مما يسمح لحاملي وثائق التأمين بتفعيل وإلغاء تنشيط حماية التأمين في الوقت الفعلي عبر منصة رقمية. يستخدم هذا النموذج التكنولوجيا لتوفير خيارات تغطية مرنة قائمة على الاستخدام، بما يلبي تفضيلات المستهلك الحديث للراحة والتخصيص.

ك

• تأمين الشخص الرئيسي: بوليصة تأمين على الحياة تشتريها الشركة على حياة موظف رئيسي أو مسؤول تنفيذي أو مالك. الشركة هي المستفيدة وتدفع قسط التأمين. يعد هذا النوع من التأمين أمرًا بالغ الأهمية لتشغيل الشركة واستقرارها المالي، حيث يعوض عن الخسارة الاقتصادية المتكبدة مع وفاة أو عجز فرد رئيسي داخل المنظمة.
• تأمين الاختطاف والفدية (K&R): تأمين مصمم لحماية الأفراد والشركات العاملة في المناطق عالية المخاطر حول العالم. تشمل التغطية عادةً دفع الفدية وفقدان الدخل والنفقات الأخرى المرتبطة بالاختطاف. هذه السياسة مناسبة بشكل خاص للشركات متعددة الجنسيات والأفراد الذين يسافرون أو يعملون في مناطق ذات معدلات عالية من الاختطاف.
• اتفاقية الضربة القاضية: ترتيب غالبًا ما يوجد في تأمين السيارات، حيث توافق شركات التأمين على تغطية خسائر حاملي وثائق التأمين الخاصة بهم بغض النظر عمن هو المخطئ في الحادث، وبالتالي تجنب التكاليف القانونية وعمليات المطالبات المطولة. هذه الاتفاقية شائعة في الولايات القضائية حيث قد لا يتم تحديد المسؤولية بسهولة.
• إدارة المعرفة في التأمين: عملية إنشاء ومشاركة واستخدام وإدارة المعرفة والمعلومات الخاصة بمؤسسة التأمين. ويشمل ذلك الاستفادة من تحليلات البيانات والذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتحليل الأنماط والتنبؤ بالنتائج وتحسين عملية صنع القرار وتعزيز الكفاءة التشغيلية. إدارة المعرفة الفعالة أمر بالغ الأهمية لتطوير منتجات وخدمات التأمين المبتكرة.

ل

• انقضاء: إنهاء بوليصة التأمين بسبب عدم دفع قسط التجديد المطلوب. تنقضي البوليصة عندما لا يدفع حامل البوليصة مبلغ القسط حتى خلال فترة السماح.
• تسجيل الصدارة في Insurtech: استخدام تحليلات البيانات والذكاء الاصطناعي لتقييم العملاء المحتملين (العملاء المحتملين) بناءً على احتمالية شراء بوالص التأمين. يسمح هذا النهج لشركات التأمين بإعطاء الأولوية لجهود المبيعات على العملاء المحتملين ذوي الجودة العالية، وتحسين معدلات التحويل وكفاءة التسويق. تأخذ نماذج تسجيل العملاء المحتملين في مجال تكنولوجيا التأمين في الاعتبار نقاط البيانات المختلفة، بما في ذلك السلوك عبر الإنترنت والمعلومات الديموغرافية وبيانات التمويل الشخصي.
• تحديث الأنظمة القديمة: عملية تحديث أو استبدال أنظمة وبرمجيات تكنولوجيا المعلومات القديمة والقديمة في شركات التأمين بتقنيات حديثة. تهدف جهود التحديث إلى تحسين الكفاءة التشغيلية وقدرات معالجة البيانات وخدمة العملاء، مما يمكّن شركات التأمين من المنافسة بشكل أفضل في العصر الرقمي. تشمل التحديات ترحيل البيانات والتكامل مع التقنيات الجديدة والحفاظ على استمرارية الأعمال أثناء الانتقال.
• نموذج عصير الليمون: يشير إلى نموذج أعمال شركة Lemonade Insurance Company، التي تستخدم الذكاء الاصطناعي والاقتصاد السلوكي لتعطيل نماذج التأمين التقليدية. تقدم الشركة لأصحاب المنازل والمستأجرين والتأمين الصحي للحيوانات الأليفة، مع التركيز على الشفافية ومعالجة المطالبات الفورية من خلال الذكاء الاصطناعي والتبرع بالأقساط الزائدة للجمعيات الخيرية التي يختارها حاملو وثائق التأمين، مما يعكس التحول نحو خدمات التأمين الرقمية التي تركز على العملاء.
• تأمين المسؤولية: التأمين الذي يوفر الحماية ضد المطالبات الناتجة عن الإصابات والأضرار التي تلحق بالأشخاص و/أو الممتلكات. يغطي تأمين المسؤولية التكاليف القانونية والمدفوعات التي سيكون الطرف المؤمن عليه مسؤولاً عنها، حتى الحد الأقصى للسياسة.
• تأمين الحياة: عقد بين حامل بوليصة التأمين وشركة التأمين، حيث يتعهد المؤمن بدفع مبلغ من المال لمستفيد معين مقابل قسط، عند وفاة شخص مؤمن عليه. تم تصميمه لتوفير الحماية المالية للمعالين الباقين على قيد الحياة أو المستفيدين الآخرين.
• لويدز من لندن: سوق بريطاني للتأمين وإعادة التأمين حيث يجتمع الأعضاء معًا كنقابات للتأمين ونشر المخاطر. تشتهر بتأمين قطاعات السوق المتخصصة، مثل الأحداث البحرية والطيران والكوارث. تشتهر لويدز بنهجها المبتكر في مجال التأمين، ودعم المخاطر غير العادية والمعقدة.
• ذكاء الموقع: استخدام البيانات الجغرافية في تحليل مخاطر التأمين والمطالبات وتسعير السياسة. تستفيد تقنية ذكاء الموقع من بيانات GPS وصور الأقمار الصناعية ونظم المعلومات الجغرافية (GIS) لتقييم المخاطر المرتبطة بمناطق جغرافية محددة، مثل الكوارث الطبيعية ومعدلات الجريمة وقيم الممتلكات. إنه أمر بالغ الأهمية للاكتتاب وتقييم المخاطر وإدارة المطالبات في قطاع التأمين.
• مصاريف تعديل الخسارة (LAE):: المصروفات المرتبطة مباشرة بتسوية المطالبات، بما في ذلك نفقات التحقيق والتعديل. تنقسم LAE إلى فئتين: نفقات تسوية الخسارة المخصصة (ALAE)، والتي يمكن تخصيصها لمطالبات محددة، ونفقات تعديل الخسارة غير المخصصة (ULAE)، وهي ليست كذلك.
• نسبة الخسارة: نسبة تستخدم في صناعة التأمين لقياس المقارنة بين الخسائر المدفوعة في المطالبات بالإضافة إلى مصاريف التعديل والأقساط المكتسبة. إنه مؤشر على الصحة المالية لشركة التأمين، مع نسبة أقل تشير إلى المزيد من الربحية.

م

• التعلم الآلي: شكل من أشكال الذكاء الاصطناعي يمكّن تطبيقات البرامج من أن تصبح أكثر دقة في التنبؤ بالنتائج دون أن تتم برمجتها بشكل صريح. في صناعة التأمين، يتم استخدام التعلم الآلي لتقييم المخاطر واكتشاف الاحتيال وأتمتة خدمة العملاء وتخصيص عروض التأمين.
• آلة إلى آلة (M2M) في التأمين: يشير إلى الاتصال المباشر بين الأجهزة التي تستخدم أي قناة اتصال، بما في ذلك السلكية واللاسلكية. في مجال التأمين، يمكن لتقنية M2M تسهيل جمع البيانات في الوقت الفعلي لتقييم المخاطر وتخصيص السياسة ومعالجة المطالبات، وتعزيز الكفاءة والدقة في الاكتتاب وإدارة المطالبات.
• خطة الرعاية المُدارة: نوع من خطط التأمين الصحي التي تتعاقد مع مقدمي الخدمات الطبية ومرافق الرعاية الصحية لتوفير الرعاية للأعضاء بتكاليف منخفضة. تركز هذه الخطط عادةً على الوقاية والعافية وتتطلب من حاملي وثائق التأمين اختيار مقدمي الرعاية الصحية ضمن شبكة محددة.
• التأمين البحري: فئة من بوليصة التأمين تغطي فقدان أو تلف السفن والبضائع والمحطات وأي وسيلة نقل يتم من خلالها نقل الممتلكات أو الحصول عليها أو الاحتفاظ بها بين نقاط المنشأ والوجهة النهائية. يعد التأمين البحري أمرًا بالغ الأهمية لشركات الشحن والخدمات اللوجستية للحماية من الخسائر المحتملة أثناء نقل البضائع.
• تعديل القيمة السوقية (MVA): تعديل القيمة النقدية أو استحقاق الوفاة لبوليصة التأمين على الحياة على أساس التغيرات في سعر الفائدة في السوق، مما يؤثر على عمليات السحب أو قروض البوليصة. تم تصميم MVAs لحماية شركة التأمين من الخسائر الاقتصادية في بيئة أسعار الفائدة المتقلبة.
• التأمين الصغير: مجال تأمين يهدف إلى توفير الحماية للأفراد والأسر من ذوي الدخل المنخفض، وتقديم تغطية محددة لأقساط معقولة. يغطي التأمين المصغر الصحة والممتلكات والحياة، وهو مصمم ليكون في متناول أولئك الذين يعيشون في البلدان النامية أو ذوي الموارد المالية المحدودة.
• التليماتيك المحمول: استخدام الأجهزة المحمولة لمراقبة وجمع البيانات حول سلوك القيادة، مثل أنماط السرعة والتسارع والكبح. في مجال التأمين على السيارات، يمكن استخدام بيانات الاتصالات المتنقلة لتقييم المخاطر وتخصيص الأقساط وتشجيع عادات القيادة الأكثر أمانًا من خلال سياسات التأمين القائمة على الاستخدام (UBI).
• تأمين السيارات: يُعرف أيضًا باسم التأمين على السيارات أو السيارات، ويوفر الحماية المالية ضد الأضرار الجسدية أو الإصابات الجسدية الناتجة عن الاصطدامات المرورية، وضد المسؤولية التي قد تنشأ أيضًا. قد يوفر التأمين على السيارات أيضًا حماية مالية ضد سرقة السيارة والأضرار التي تلحق بالسيارة من أحداث أخرى غير الاصطدامات المرورية.
• مشاركة متعددة القنوات: ممارسة التفاعل مع العملاء عبر منصات وقنوات متعددة، بما في ذلك عبر الإنترنت والجوال والبريد الإلكتروني ووجهًا لوجه. في مجال التأمين، تهدف استراتيجيات المشاركة متعددة القنوات إلى تعزيز تجربة العملاء، وتزويد حاملي وثائق التأمين بخدمة ودعم سلسين بغض النظر عن الطريقة التي يختارون بها التفاعل مع شركة التأمين الخاصة بهم.
• شركة التأمين المتبادل: شركة تأمين مملوكة بالكامل لحاملي وثائق التأمين الخاصة بها. يتم الاحتفاظ بأي أرباح تحصل عليها شركة تأمين متبادل داخل الشركة أو إعادة دفعها لحاملي وثائق التأمين في شكل توزيعات أرباح أو أقساط مستقبلية مخفضة.

ن

• سياسة المخاطر المسماة: بوليصة تأمين تغطي فقط المخاطر المدرجة صراحة في وثائق البوليصة. إنها تتناقض مع سياسة جميع المخاطر التي تغطي جميع المخاطر باستثناء تلك المستبعدة على وجه التحديد. عادة ما توجد سياسات المخاطر المسماة في التأمين على الممتلكات.
• تأمين الكوارث الطبيعية: نوع من التأمين مصمم للحماية من الخسائر الناجمة عن الكوارث الطبيعية مثل الأعاصير والزلازل والفيضانات وحرائق الغابات. يعد هذا التأمين أمرًا بالغ الأهمية للأفراد والشركات في المناطق المعرضة لمثل هذه الأحداث، مما يساعد على تخفيف الخسائر المالية.
• معالجة اللغة الطبيعية (NLP) في التأمين: فرع من الذكاء الاصطناعي يتيح فهم اللغة البشرية وتفسيرها وإنتاجها بواسطة البرامج. في مجال التأمين، يتم استخدام NLP لأتمتة خدمة العملاء من خلال روبوتات المحادثة، وتحليل مستندات المطالبات، واستخراج الأفكار من البيانات غير المهيكلة، وتعزيز الكفاءة وتحسين تجربة العملاء.
• حدود التنقل: الشروط الواردة في وثائق التأمين البحري أو الجوي التي تحدد المنطقة الجغرافية التي يتم فيها تغطية الأصول المؤمنة، مثل السفينة أو الطائرة. قد يؤدي العمل خارج هذه الحدود إلى إبطال التغطية التأمينية.
• نت بريميوم: الجزء من قسط التأمين المخصص لتغطية الخسائر والفوائد، باستثناء التكاليف الإدارية والنفقات الأخرى. يعتمد حساب صافي العلاوة على البيانات الإحصائية ونماذج تقييم المخاطر.
• صافي العلاوة المكتوبة (NWP): مبلغ القسط المتبقي بعد أن تدفع شركة التأمين لإعادة التأمين. يمثل NWP إجمالي الأقساط التي تتوقع شركة التأمين أن تكسبها وتتعرض للخطر. إنه مقياس حاسم لفهم ربحية الاكتتاب لشركة التأمين.
• تأمين المسؤولية الأمنية للشبكة: أحد مكونات تأمين المسؤولية الإلكترونية الذي يوفر تغطية للمطالبات الناشئة عن الوصول غير المصرح به أو القرصنة إلى أنظمة الكمبيوتر الخاصة بالمؤمن عليه، مما يؤدي إلى انتهاكات البيانات أو سرقة الأصول الرقمية أو نقل البرامج الضارة.
• الشبكات العصبية في التأمين: نوع من نماذج التعلم الآلي المستوحاة من بنية الدماغ البشري، وتستخدم على نطاق واسع في النمذجة التنبؤية لتقييم المخاطر واكتشاف الاحتيال وتقسيم العملاء في مجال التأمين. تقوم الشبكات العصبية بتحليل كميات هائلة من البيانات لتحديد الأنماط واتخاذ القرارات، مما يساهم في الاكتتاب الأكثر دقة ومنتجات التأمين الشخصية.
• مكافأة عدم المطالبة (NCB): خصم تقدمه شركات التأمين لحاملي وثائق التأمين الذين لا يقدمون أي مطالبات خلال مدة البوليصة. يمكن للبنك الأهلي التجاري تخفيض قسط التأمين بشكل كبير عند تجديد البوليصة، وتحفيز الممارسات الآمنة ومنع الخسائر بين المؤمن عليهم.
• تأمين بدون خطأ: نوع من بوليصة التأمين على السيارات حيث يتم تعويض حاملي وثائق التأمين من قبل شركة التأمين الخاصة بهم، بغض النظر عمن هو المخطئ في حادث. يهدف التأمين بدون خطأ إلى تسريع عملية المطالبات وتقليل النزاعات القانونية حول اللوم. ومع ذلك، فهي غير متوفرة في جميع الولايات القضائية.
• تأمين غير مقبول: التأمين المقدم من شركات التأمين غير المرخصة في الولاية القضائية التي تقع فيها المخاطر. غالبًا ما يستخدم التأمين غير المقبول للمخاطر التي يصعب تأمينها في السوق القياسية. غالبًا ما يتعين على مشتري التأمين غير المقبول المرور عبر وسيط مرخص له بممارسة الأعمال التجارية مع شركات التأمين غير المقبولة.

O

• قناة متعددة: نهج مبيعات متعدد القنوات يوفر للعميل تجربة تسوق متكاملة. في مجال التأمين، تتيح المشاركة متعددة القنوات للعملاء التفاعل مع شركات التأمين عبر منصات مختلفة (مثل الهاتف المحمول والإنترنت والشخصية) بسلاسة، مما يعزز خدمة العملاء ورضاهم.
• تأمين حسب الطلب: منتجات التأمين التي يمكن شراؤها وتفعيلها على الفور، غالبًا من خلال تطبيق جوال أو منصة عبر الإنترنت، وتوفر تغطية لفترة محددة أو لأحداث محددة. يوفر التأمين عند الطلب المرونة وهو مصمم خصيصًا لتلبية احتياجات المستهلك الحديثة للحماية الفورية والقابلة للتخصيص.
• إدارة السياسة عبر الإنترنت: استخدام الأدوات والمنصات الرقمية من قبل شركات التأمين للسماح لحاملي وثائق التأمين بإدارة سياسات التأمين الخاصة بهم عبر الإنترنت. يتضمن ذلك عرض تفاصيل السياسة، وإجراء المدفوعات، وتحديث المعلومات الشخصية، وتقديم المطالبات، وتعزيز الراحة والكفاءة لكل من شركة التأمين والمؤمن عليه.
• الخدمات المصرفية المفتوحة في التأمين: استخدام واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة التي تمكن مطوري الطرف الثالث من إنشاء تطبيقات وخدمات حول المؤسسة المالية، وتعزيز المزيد من الشفافية المالية والابتكار. في مجال التأمين، يمكن للخدمات المصرفية المفتوحة تسهيل تقييمات المخاطر الأكثر دقة ومنتجات التأمين الشخصية وتجارب الدفع السلسة لحاملي وثائق التأمين.
• سياسة المخاطر المفتوحة: بوليصة تأمين تغطي جميع مخاطر الخسارة التي لم يتم استبعادها على وجه التحديد. تُعرف أيضًا باسم سياسة «جميع المخاطر»، وهي توفر تغطية واسعة، على النقيض من سياسة «المخاطر المسماة» التي تغطي المخاطر المدرجة فقط. تعد سياسات المخاطر المفتوحة شائعة في التأمين على الممتلكات، حيث توفر حماية شاملة ضد مجموعة واسعة من الأضرار المحتملة.
• تأمين المخاطر التشغيلية: التأمين الذي يغطي الخسائر الناتجة عن العمليات الداخلية الفاشلة أو الأشخاص أو الأنظمة أو الأحداث الخارجية. يعد هذا النوع من التأمين أمرًا بالغ الأهمية للشركات التي تتطلع إلى تخفيف الخسائر الناجمة عن الأعطال التشغيلية، بما في ذلك الأعطال التقنية وأخطاء الموظفين وعدم كفاءة العمليات.
• التعرف الضوئي على الأحرف (OCR) في التأمين: التكنولوجيا المستخدمة لتحويل أنواع مختلفة من المستندات، مثل المستندات الورقية الممسوحة ضوئيًا أو ملفات PDF أو الصور الملتقطة بواسطة كاميرا رقمية، إلى بيانات قابلة للتحرير والبحث. في مجال التأمين، يمكن لـ OCR تبسيط معالجة المطالبات ووثائق الاكتتاب، وتحسين الكفاءة التشغيلية وتقليل أخطاء الإدخال اليدوي.
• الحد الأقصى الذي يتم وضعه في الجيب: وضع حد أقصى للمبلغ الإجمالي المطلوب من حامل البوليصة دفعه مقابل الخدمات المغطاة في فترة معينة، عادةً ما تكون في السنة. في مجال التأمين الصحي، بمجرد الوصول إلى الحد الأقصى من الأموال الخاصة، تدفع شركة التأمين 100٪ من النفقات المغطاة للفترة المتبقية من مدة البوليصة.
• التأمين الزائد: حالة تتجاوز فيها قيمة بوليصة التأمين القيمة الفعلية للأصل أو المخاطر المؤمنة. يمكن أن يؤدي التأمين الزائد إلى أقساط عالية غير ضرورية لحامل البوليصة ويتم تجنبه عمومًا في تصميم السياسة والاكتتاب.

ص

• تأمين بارامتري: نوع من التأمين يوافق على الدفع عند وقوع حدث مثير، ويقاس بمعامل يتجاوز القيمة المحددة مسبقًا. غالبًا ما يتم استخدامه للتأمين ضد الكوارث الطبيعية، حيث يتم تشغيل المدفوعات من خلال مقاييس مثل سرعة الرياح أو حجم الزلزال، بدلاً من عمليات المطالبات التقليدية.
• تأمين نظير إلى نظير (P2P): نموذج التأمين حيث تقوم مجموعة من الأفراد بتجميع أقساط التأمين معًا للتأمين ضد المخاطر. يهدف تأمين P2P إلى خفض التكاليف وزيادة الشفافية لحاملي وثائق التأمين، وغالبًا ما يستفيد من منصات التكنولوجيا للإدارة والعمليات.
• تأمين الخطوط الشخصية: سياسات التأمين المصممة للأفراد أو العائلات، على عكس الشركات. تشمل الأنواع الشائعة من تأمين الخطوط الشخصية تأمين السيارات وتأمين أصحاب المنازل والتأمين على الحياة.
• تأمين شخصي: منتجات التأمين المصممة وفقًا لملف المخاطر الفردية وتفضيلات المؤمن عليه، وغالبًا ما تستخدم تحليلات البيانات والتعلم الآلي لتخصيص السياسات. يمكن أن يوفر التأمين الشخصي أسعارًا وتغطية أكثر دقة تلبي احتياجات حاملي وثائق التأمين بشكل أفضل.
• المنصة كخدمة (PaaS) في التأمين: نموذج الحوسبة السحابية الذي يوفر لشركات التأمين منصة لتطوير التطبيقات وتشغيلها وإدارتها دون تعقيد بناء وصيانة البنية التحتية المرتبطة عادةً بتطوير التطبيق. تمكّن PaaS شركات التأمين من نشر الخدمات الرقمية بسرعة وتجربة العروض الجديدة وتوسيع نطاق العمليات بكفاءة.
• نظام إدارة السياسة: نظام تستخدمه شركات التأمين لإدارة السياسات والعمليات ذات الصلة، بما في ذلك الاكتتاب والفواتير وإدارة المطالبات. أدى التقدم التكنولوجي إلى أنظمة أكثر تعقيدًا تدمج الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات لتحسين الكفاءة وخدمة العملاء.
• حامل وثيقة التأمين: الفرد أو الكيان الذي يمتلك بوليصة تأمين. يتحمل حامل البوليصة مسؤولية دفع الأقساط وسيتلقى تعويضًا أو خدمات بموجب شروط السياسة.
• تحليلات تنبؤية: استخدام البيانات والخوارزميات الإحصائية وتقنيات التعلم الآلي لتحديد احتمالية النتائج المستقبلية بناءً على البيانات التاريخية. في مجال التأمين، تُستخدم التحليلات التنبؤية لتقييم المخاطر واكتشاف الاحتيال وتقسيم العملاء واستراتيجيات التسعير.
• فاخر: المبلغ المدفوع لبوليصة التأمين، عادةً على أساس شهري أو ربع سنوي أو سنوي. يتم احتساب الأقساط بناءً على ملف تعريف المخاطر للمؤمن عليه والتغطية المقدمة.
• نسبة العلاوة إلى الفائض: نسبة تقيس الرافعة المالية لشركة التأمين من خلال مقارنة صافي الأقساط المكتتبة بفائض حاملي وثائق التأمين. وهو يشير إلى قدرة شركة التأمين على استيعاب الخسائر فوق المتوسط ويوفر نظرة ثاقبة للاستقرار المالي والتعرض للمخاطر للشركة.
• تأمين المسؤولية عن الخصوصية: أحد مكونات تأمين المسؤولية الإلكترونية الذي يغطي التكاليف المرتبطة بانتهاكات البيانات، بما في ذلك الرسوم القانونية والغرامات ونفقات إخطار العملاء. تزداد أهمية تأمين مسؤولية الخصوصية حيث تتعامل الشركات مع بيانات العملاء الأكثر حساسية وتواجه لوائح صارمة لحماية البيانات.
• تأمين الممتلكات والحوادث (P&C): نوع من التأمين يحمي من خسائر الممتلكات لمنزل الشخص أو سيارته أو ممتلكاته الأخرى، و/أو تأمين المسؤولية عن الحوادث التي تحدث على ممتلكاته أو نتيجة لأفعاله.
• إعادة التأمين النسبي: اتفاقية إعادة التأمين التي تشارك فيها شركة إعادة التأمين جزءًا متناسبًا من أقساط وخسائر محفظة شركة التأمين. يساعد هذا النوع من إعادة التأمين شركات التأمين على توزيع مخاطرها وتوفير تغطية للسياسات الأكبر.

Q

• خبير اكتواري مؤهل: محترف في مجال العلوم الاكتوارية معترف به من قبل منظمة أو هيئة اكتوارية مهنية. الاكتواريون المؤهلون هم خبراء في تقييم المخاطر المالية باستخدام الرياضيات والإحصاء والنظرية المالية، وخاصة في صناعات التأمين والتمويل. وهي تلعب دورًا مهمًا في تحديد الأقساط والاحتياطيات وضمان الاستقرار المالي لشركات التأمين.
• التحليل الكمي: استخدام الأساليب الرياضية والإحصائية لتقييم المتغيرات المالية والمخاطر في قطاعي التأمين والتمويل. يمكن أن يشمل التحليل الكمي في التأمين تقييم المخاطر ونماذج التسعير وتقييم الأدوات المالية المعقدة. يتم دعمها بشكل متزايد من خلال التقنيات المتقدمة، بما في ذلك الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي، لمعالجة مجموعات البيانات الكبيرة وتحسين النمذجة التنبؤية.
• رموز الاستجابة السريعة (QR) في التأمين: تُستخدم رموز QR بشكل متزايد في صناعة التأمين لتبسيط العمليات مثل تطبيقات السياسة وتقديم المطالبات والمدفوعات. من خلال مسح رمز QR باستخدام هاتف ذكي، يمكن لحاملي وثائق التأمين الوصول إلى النماذج وإرسال المعلومات وحتى إجراء المدفوعات بسرعة وأمان. تعمل هذه التقنية على تعزيز مشاركة العملاء الرقمية من خلال تبسيط التفاعلات وتحسين تجربة المستخدم.
• إعادة تأمين حصة الحصص: نوع من اتفاقيات إعادة التأمين التي يتشارك فيها المؤمن ومعيد التأمين الأقساط والخسائر بنسبة ثابتة. توفر إعادة تأمين أسهم الحصص لشركات التأمين آلية لإدارة تعرضها للمخاطر مع السماح لشركات إعادة التأمين بالمشاركة في أقساط وخسائر محفظة السياسات. غالبًا ما يتم استخدامه لتحقيق الاستقرار في الأداء المالي لشركات التأمين.
• اقتباس: تقدير قسط بوليصة تأمين محددة بناءً على المعلومات المقدمة من مقدم الطلب. عرض أسعار التأمين ليس عرضًا للتأمين ولكنه تقدير لتكلفة البوليصة بناءً على عوامل مثل العمر والصحة وقيمة العنصر المؤمن عليه ومستوى التغطية المطلوبة.

أو

• صنع الأسعار: عملية تحديد أقساط التأمين على أساس تقييم المخاطر والبيانات الإحصائية. يتضمن وضع الأسعار تحليل البيانات والاتجاهات التاريخية لتحديد الأسعار الكافية لتغطية المطالبات والنفقات وهوامش الربح المتوقعة.
• معالجة البيانات في الوقت الفعلي: المعالجة الفورية للبيانات عندما تصبح متاحة. في مجال التأمين، يمكن أن تؤدي معالجة البيانات في الوقت الفعلي إلى تمكين نماذج التسعير الديناميكية، والتعديلات الفورية للسياسة بناءً على المعلومات الجديدة، وتسويات المطالبات بشكل أسرع، مما يعزز رضا العملاء والكفاءة التشغيلية.
• التكنولوجيا التنظيمية (RegTech):: استخدام التكنولوجيا لتسهيل تقديم المتطلبات التنظيمية بكفاءة وفعالية أكبر من القدرات الموجودة. في مجال التأمين، تساعد حلول RegTech الشركات على الامتثال لقوانين حماية البيانات ولوائح مكافحة غسيل الأموال (AML) والمتطلبات القانونية الأخرى من خلال الأتمتة وتحليلات البيانات.
• إعادة التأمين: التأمين الذي اشترته شركة تأمين من شركة تأمين أخرى للتخفيف من التعرض للمخاطر. تسمح إعادة التأمين لشركات التأمين بالبقاء قادرة على الوفاء بالديون من خلال استرداد بعض أو كل المبالغ المدفوعة لحاملي وثائق التأمين وتوزيع المخاطر.
• تقنية الاستشعار عن بعد: استخدام الصور الساتلية أو الجوية لجمع معلومات عن الأشياء أو المناطق من مسافة بعيدة. في مجال التأمين، يمكن استخدام الاستشعار عن بعد لتقييم المخاطر وإدارة المطالبات وفهم العوامل البيئية التي تؤثر على السياسات، مثل التأمين الزراعي أو التأمين ضد الكوارث الطبيعية.
• تأمين لمدة قابلة للتجديد: بوليصة تأمين على الحياة لمدة محددة يمكن تجديدها في نهاية المدة دون الحاجة إلى فحص طبي، بغض النظر عن التغيرات الصحية للمؤمن عليه. توفر هذه الميزة لحاملي وثائق التأمين خيارات تغطية مستمرة، وإن كان ذلك غالبًا بأقساط متزايدة.
• نسبة الاستبقاء: النسبة المئوية لصافي الأقساط المكتتبة مقارنة بإجمالي الأقساط المكتتبة، مع الإشارة إلى نسبة الأقساط المحتفظ بها بعد معاملات إعادة التأمين. تشير نسبة الاحتفاظ المرتفعة إلى أن شركة التأمين تعتمد بشكل أقل على إعادة التأمين وتحتفظ بمزيد من مخاطر الأقساط.
• العائد على الأسهم (ROE): مقياس لربحية الشركة يكشف مقدار الربح الذي تحققه الشركة من الأموال التي استثمرها المساهمون. في مجال التأمين، يمكن أن يشير العائد على حقوق المساهمين المرتفع إلى الاستخدام الفعال لرأس المال ونجاح الاكتتاب.
• راكب: إضافة إلى بوليصة تأمين قياسية توفر مزايا أو تغطية إضافية لظروف أو مخاطر محددة. يسمح الراكبون لحاملي وثائق التأمين بتخصيص التغطية التأمينية الخاصة بهم لتلبية الاحتياجات المحددة.
• نماذج تقييم المخاطر: النماذج التحليلية المستخدمة لتقييم احتمالية وتأثير المخاطر. في مجال التأمين، تتضمن نماذج تقييم المخاطر المتقدمة الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتحليل مجموعات البيانات الضخمة، وتحسين دقة تقييمات المخاطر وحسابات الأقساط.
• إدارة المخاطر: عملية تحديد وتقييم ومراقبة التهديدات لرأس مال المؤسسة وأرباحها. في مجال التأمين، تشمل إدارة المخاطر ممارسات مثل الاكتتاب والتنويع وإعادة التأمين لإدارة المخاطر والتخفيف من حدتها.
• تجميع المخاطر: ممارسة توزيع المخاطر المالية بالتساوي بين عدد كبير من المساهمين في عملية التأمين. يسمح تجميع المخاطر لشركات التأمين بتقليل مخاطر المدفوعات الكبيرة من خلال ضمان تغطية الخسائر بمساهمات من جميع حاملي وثائق التأمين.
• التشغيل الآلي للعمليات (RPA): استخدام الروبوتات البرمجية أو «الروبوتات» لأتمتة المهام المتكررة والروتينية للغاية التي يؤديها عادة البشر. في مجال التأمين، يمكن لـ RPA تبسيط العمليات مثل معالجة المطالبات وإدخال البيانات وإدارة السياسة، وتحسين الكفاءة والدقة.

S

• تقنية الاستشعار في التأمين: استخدام أجهزة الاستشعار وتكنولوجيا إنترنت الأشياء لجمع البيانات المتعلقة بالأصول أو المخاطر المؤمنة. في مجال تكنولوجيا التأمين، يتم تطبيق تقنية الاستشعار للمراقبة في الوقت الفعلي لظروف الصحة والسيارات والممتلكات، مما يتيح إجراء تقييم أكثر دقة للمخاطر والتدابير الوقائية ومنتجات التأمين الشخصية.
• مشاركة التأمين الاقتصادي: منتجات التأمين المصممة لتلبية احتياجات الاقتصاد التشاركي، حيث يتم تقاسم الأصول والخدمات بين الأفراد، عادةً من خلال منصة رقمية. يغطي التأمين الاقتصادي التشاركي العديد من المخاطر للمضيفين والضيوف والسائقين والمستأجرين، مع تكييف نماذج التأمين التقليدية مع الطبيعة الديناميكية للخدمات والأصول المشتركة.
• العقود الذكية: عقود التنفيذ الذاتي مع كتابة شروط الاتفاقية مباشرة في سطور من التعليمات البرمجية. في مجال تكنولوجيا التأمين، تتيح العقود الذكية التحديثات التلقائية للسياسات ومعالجة المطالبات ومدفوعات الأقساط دون تدخل بشري، مما يزيد الكفاءة ويقلل من احتمالية النزاعات.
• التأمين الاجتماعي: برامج التأمين العام التي توفر الحماية ضد المخاطر الاقتصادية (مثل البطالة أو الإعاقة أو الشيخوخة) وعادة ما يتم تكليفها وإدارتها من قبل الوكالات الحكومية. يتم تمويل برامج التأمين الاجتماعي من خلال الضرائب أو الأقساط وتهدف إلى توفير شبكة أمان للأفراد.
• البرمجيات كخدمة (SaaS) في التأمين: نموذج توزيع البرامج الذي تتم فيه استضافة التطبيقات من قبل مزود الخدمة أو البائع وإتاحتها للعملاء عبر شبكة، عادةً الإنترنت. في مجال تكنولوجيا التأمين، توفر حلول SaaS لشركات التأمين منصات قابلة للتطوير قائمة على السحابة لإدارة السياسات والمطالبات وعلاقات العملاء والمزيد، مما يقلل من الحاجة إلى بنية تحتية واسعة لتكنولوجيا المعلومات ويتيح النشر السريع للخدمات الجديدة.
• نسبة الملاءة: مقياس رئيسي يستخدم لقياس قدرة شركة التأمين على الوفاء بديونها وغيرها من الالتزامات. تقارن نسبة الملاءة حجم رأس مالها بالنسبة لجميع المخاطر التي تعرضت لها، وهو أمر بالغ الأهمية لتقييم الصحة المالية لشركة التأمين.
• الاحتياطي القانوني: احتياطي مطلوب من شركة التأمين قانونًا الاحتفاظ به كضمان لحاملي وثائق التأمين. يتم تحديد الاحتياطي القانوني من خلال اللوائح وهو مصمم لضمان قدرة شركة التأمين على الوفاء بالتزاماتها المستقبلية تجاه حاملي وثائق التأمين.
• المعالجة المباشرة (STP): طريقة لمعالجة وثائق التأمين والمطالبات التي تسمح بإكمال العملية بأكملها إلكترونيًا دون تدخل يدوي. تعمل STP على تحسين الكفاءة التشغيلية وتقليل أوقات المعالجة وتقليل الأخطاء.
• الإحلال: العملية التي تسعى من خلالها شركة التأمين، بعد دفع الخسارة، إلى استرداد مبلغ الخسارة من طرف آخر مسؤول قانونًا. يساعد الاستبدال في الحفاظ على انخفاض تكاليف التأمين من خلال ضمان دفع الطرف المسؤول عن الضرر.
• مبلغ التأمين: القيمة القصوى لسنة معينة يمكن لشركة التأمين تعويضها للمؤمن عليه في حالة المطالبة. يعتبر المبلغ المؤمن عليه عاملاً حاسمًا في تحديد الأقساط ويتم اختياره بناءً على قيمة العنصر المؤمن عليه أو احتياجات تغطية المخاطر.
• تغطية تكميلية: خيارات تغطية إضافية يمكن إضافتها إلى بوليصة التأمين الأساسية لتوفير الحماية ضد المخاطر التي لا تغطيها السياسة القياسية. تسمح التغطية التكميلية لحاملي وثائق التأمين بتخصيص تأمينهم وفقًا لاحتياجاتهم الخاصة.
• سند الضمان: اتفاقية ثلاثية الأطراف يضمن فيها مُصدر السند (الضمان) أداء الطرف الثاني (الموكل) للطرف الثالث (الملتزم) الذي يستحق له الواجب. غالبًا ما تستخدم سندات الضمان في البناء والخدمات المهنية والترخيص لضمان الامتثال والحماية من الخسائر الناجمة عن عدم الأداء.
• البيانات الاصطناعية في التأمين: بيانات تم إنشاؤها بشكل مصطنع من خلال الخوارزميات أو عمليات المحاكاة التي تحاكي الخصائص الإحصائية لبيانات العالم الحقيقي. في مجال التأمين، تُستخدم البيانات الاصطناعية للنمذجة والتحليل، لا سيما في الحالات التي قد تكون فيها البيانات الفعلية محدودة أو حساسة، مما يتيح تقييم المخاطر وتطوير المنتجات واكتشاف الاحتيال دون المساس بالخصوصية الفردية.

ر

• تغطية الذيل: تمديد تأمين المسؤولية المقدم لمقدمي الرعاية الصحية وغيرهم من المهنيين الذي يسمح بالإبلاغ عن المطالبات بعد انتهاء صلاحية البوليصة أو إلغاؤها، إذا حدث الفعل أو الإغفال الذي أدى إلى المطالبة خلال فترة سريان البوليصة. تعتبر التغطية الخلفية مهمة بشكل خاص في سياسات تقديم المطالبات.
• تأمين الأخطاء والسهو التكنولوجي (Tech E&O): نوع من التأمين يوفر تغطية لشركات التكنولوجيا والمهنيين ضد مطالبات الإهمال أو العمل غير الكافي، خاصة فيما يتعلق بخدمات أو منتجات التكنولوجيا. يغطي هذا التأمين كلاً من المسؤولية والتعرض لخسارة الممتلكات.
• تيليماتيك: دمج الاتصالات والمعلوماتية للتطبيق في المركبات ومع التحكم في المركبات أثناء التنقل. في مجال التأمين، يتم استخدام تقنيات المعلومات لمراقبة سلوك القيادة، مثل أنماط السرعة والتسارع والكبح، مما يسمح لشركات التأمين بتقديم أقساط تأمين شخصية على السيارات بناءً على عادات القيادة الفعلية.
• التأمين على الحياة لمدة محددة: بوليصة تأمين على الحياة توفر تغطية بمعدل ثابت للمدفوعات لفترة محدودة، وهي المدة ذات الصلة. بعد انتهاء هذه الفترة، لم تعد التغطية بالسعر السابق للأقساط مضمونة، ويجب على العميل إما التخلي عن التغطية أو ربما الحصول على تغطية إضافية بدفعات أو شروط مختلفة.
• مسؤول الطرف الثالث (TPA): منظمة تعالج مطالبات التأمين أو جوانب معينة من خطط استحقاقات الموظفين لكيان منفصل. غالبًا ما تستخدم TPAs في مجالات التأمين الصحي وتعويضات العمال.
• الترميز: عملية تحويل البيانات الحساسة إلى رموز تعريف فريدة تحتفظ بجميع المعلومات الأساسية حول البيانات دون المساس بأمنها. في مجال تكنولوجيا التأمين، يتم استخدام الترميز لحماية المعلومات الشخصية ومعلومات الدفع للعملاء في المعاملات الرقمية.
• إجمالي الخسارة: حالة في مطالبات التأمين تتجاوز فيها تكلفة إصلاح الأضرار التي لحقت بالممتلكات (مثل السيارة أو المبنى) قيمة العقار نفسه، مما يجعل إصلاحه غير اقتصادي. في مثل هذه الحالات، تدفع شركة التأمين عادةً لحامل البوليصة قيمة العقار.
• بيانات المعاملات: البيانات الناتجة عن المعاملات بين المستهلكين والشركات، مثل سجل الشراء ومعلومات الدفع وتغييرات السياسة. في مجال تكنولوجيا التأمين، يتم تحليل بيانات المعاملات لفهم سلوك العملاء وتحسين عروض الخدمات وتخصيص جهود التسويق.
• الشفافية في التأمين: مبدأ توفير معلومات واضحة وسهلة المنال ومفهومة حول السياسات والتغطية وعملية المطالبات لحاملي وثائق التأمين. أدى التقدم في منصات مشاركة العملاء الرقمية إلى تعزيز الشفافية في صناعة التأمين، مما مكّن المستهلكين من اتخاذ قرارات أكثر استنارة بشأن احتياجات التأمين الخاصة بهم.
• تأمين السفر: التأمين الذي يهدف إلى تغطية النفقات الطبية وإلغاء الرحلة والأمتعة المفقودة وحوادث الطيران والخسائر الأخرى المتكبدة أثناء السفر، سواء دوليًا أو محليًا. يمكن شراء تأمين السفر لرحلة واحدة أو على أساس متعدد الرحلات للمسافرين الدائمين.
• طبقة الثقة في البلوك تشين: في سياق تقنية بلوكتشين داخل شركة Insurtech، تضمن طبقة الثقة سلامة وأمن المعاملات وتبادل البيانات عبر الشبكة. إنه يلغي الحاجة إلى سلطة مركزية من خلال السماح بالإجماع الموزع وتوفير دفتر الأستاذ الشفاف المقاوم للعبث لجميع المعاملات. تعد هذه الطبقة أساسية لتطبيقات مثل العقود الذكية والتحقق اللامركزي من الهوية، حيث تقدم طرقًا جديدة لإدارة وتخفيف المخاطر في التأمين.

ش

• الحوسبة في كل مكان في التأمين: يشير إلى دمج قدرات الحوسبة في الأشياء اليومية لتوصيل المعلومات. في مجال التأمين، يمكن أن يرتبط ذلك بأجهزة إنترنت الأشياء (IoT)، مثل أجهزة المراقبة الصحية القابلة للارتداء أو أنظمة الأمن المنزلي المتصلة، والتي توفر بيانات في الوقت الفعلي يمكن لشركات التأمين استخدامها لتقييم المخاطر ومراقبة المطالبات وتقديم خدمات مخصصة. توفر الحوسبة في كل مكان طرقًا جديدة لتقييم المخاطر واستراتيجيات الوقاية ومشاركة العملاء في النظام البيئي لتكنولوجيا التأمين.
• تأمين المظلة: نوع من تأمين المسؤولية الشخصية الذي يغطي المطالبات التي تتجاوز تغطية بوليصة مالكي المنازل العادية أو السيارات أو المراكب المائية. يمكن أن يوفر التأمين الشامل تغطية إضافية للإصابات الجسدية وتلف الممتلكات، وفي بعض الحالات، بعض الدعاوى القضائية التي لا تغطيها السياسات القياسية.
• التأمين الناقص: شرط عدم وجود تغطية تأمينية كافية، بحيث تكون حدود بوليصة التأمين غير كافية لتغطية التكاليف الكاملة للمطالبة. يمكن أن يؤدي نقص التأمين إلى نفقات كبيرة من الجيب للمؤمن عليه في حالة الخسارة.
• المؤمن: شخص أو شركة تقوم بتقييم وتحمل مخاطر شخص آخر مقابل رسوم، مثل العلاوة في حالة شركة تأمين. في مجال تكنولوجيا التأمين، تعتمد شركات التأمين بشكل متزايد على نماذج الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي للمساعدة في تقييم المخاطر واتخاذ القرار.
• الاكتتاب: العملية التي تقوم من خلالها شركات التأمين بتقييم مخاطر التأمين على المنزل أو السيارة أو صحة الفرد أو حياته، وتحديد قسط التأمين الذي يجب تحصيله مقابل التغطية. يتضمن ذلك تقييم احتمالية تقديم المطالبة وتحديد الأسعار وفقًا لذلك.
• التشغيل الآلي للاكتتاب:: استخدام التكنولوجيا لتبسيط عملية الاكتتاب، والحد من الحاجة إلى الإدخال اليدوي والسماح باتخاذ قرارات أسرع. يمكن أن تتضمن الأتمتة استخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي وتحليلات البيانات الضخمة لتقييم التطبيقات وتحسين الدقة وتخصيص عروض التأمين.
• قسط غير مكتسب: الجزء من العلاوة الذي تم تحصيله ولكن لم يتم اكتسابه بعد لأن فترة البوليصة لم تنته بعد. تعتبر الأقساط غير المكتسبة التزامات في الميزانية العمومية لشركة التأمين لأنها ستحتاج إلى إرجاعها في حالة الإلغاء.
• مخاطر غير قابلة للتأمين: خطر لا يمكن التأمين عليه لأنه يقع خارج حدود ما تعتبره شركة التأمين مقبولًا أو متوقعًا للغاية بحيث لا يمكن التأمين عليه. قد يكون هذا بسبب احتمال أن تكون الخسارة عالية جدًا، أو أن تكون المخاطر غير قابلة للتأمين بموجب القانون، أو أن تكون الخسارة المحتملة كبيرة جدًا أو يصعب تحديدها كميًا.
• التأمين الشامل على الحياة: نوع من التأمين الدائم على الحياة يقدم أقساط مرنة ومزايا قابلة للتعديل ومكون القيمة النقدية الذي ينمو بمرور الوقت. يتمتع حاملو وثائق التأمين بالمرونة لتعديل أقساط التأمين ومبالغ التغطية مع تغير احتياجاتهم المالية.
• التأمين القائم على الاستخدام (UBI): نموذج تأمين يقوم بتعديل أقساط التأمين بناءً على سلوك حامل البوليصة، عادةً من خلال تقنيات المعلومات في المركبات التي تراقب عادات القيادة مثل السرعة والكبح والوقت من اليوم. يسمح UBI بتسعير أكثر تخصيصًا بناءً على المخاطر الفعلية بدلاً من التعميمات الديموغرافية.
• تجربة المستخدم (UX) في Insurtech: يشير إلى التجربة العامة لشخص يستخدم منصة أو تطبيق Insurtech، لا سيما من حيث مدى سهولة وراحة استخدامه. يعد تصميم UX الجيد أمرًا بالغ الأهمية في مجال تكنولوجيا التأمين لإشراك العملاء وتبسيط العمليات وتعزيز التفاعلات الرقمية.

V

• القيمة المعرضة للخطر (VaR): تقنية إحصائية تستخدم لقياس مخاطر الخسارة في محفظة محددة من الأصول المالية. بالنسبة لشركات التأمين، يمكن لـ VaR تقدير احتمالية الخسارة خلال فترة ثقة معينة، مما يساعد في تقييم المخاطر المالية وتحديد احتياطيات رأس المال لتغطية المطالبات المحتملة.
• تأمين الحياة المتغير: نوع من التأمين الدائم على الحياة حيث يمكن أن تختلف القيمة النقدية واستحقاقات الوفاة بناءً على أداء الاستثمارات. يمكن لحاملي وثائق التأمين تخصيص أقساط التأمين بين مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار، مما يوفر إمكانية تحقيق عوائد أعلى، ولكن مع مخاطر أكبر.
• تكنولوجيا المعلومات الخاصة بالمركبات: استخدام الاتصالات والمعلوماتية داخل المركبات، بما في ذلك نظام تحديد المواقع العالمي (GPS)، والهواتف المحمولة المتكاملة التي لا تستخدم اليدين، واتصالات السلامة اللاسلكية، وأنظمة مساعدة القيادة التلقائية. في مجال التأمين، تُستخدم بيانات تكنولوجيا المعلومات الخاصة بالمركبات لتقييم سلوك السائق، وتسهيل نماذج التأمين القائمة على الاستخدام، وتحسين تقييم المخاطر.
• رأس المال الاستثماري في Insurtech: صناديق الاستثمار المخصصة للشركات الناشئة أو الشركات في المراحل المبكرة ذات إمكانات النمو العالية في قطاع تكنولوجيا التأمين. يعد رأس المال الاستثماري أمرًا بالغ الأهمية للشركات الناشئة في مجال تكنولوجيا التأمين التي تتطلع إلى ابتكار وتعطيل نماذج التأمين التقليدية من خلال الحلول القائمة على التكنولوجيا.
• التحقق من التغطية (VOC): وثيقة أو تأكيد إلكتروني من مزود تأمين يتحقق من وجود بوليصة تأمين. عادةً ما تتضمن VOC تفاصيل حول نوع التغطية وحدود السياسة والتواريخ الفعالة، وغالبًا ما تكون مطلوبة عند المطالبة بمزايا التأمين أو كدليل على الامتثال للتأمين.
• التسوية الفيتاكية: ترتيب يبيع فيه شخص مصاب بمرض عضال أو مزمن بوليصة التأمين على الحياة لطرف ثالث مقابل مبلغ إجمالي أقل من استحقاق الوفاة ولكن أكثر من قيمة التنازل النقدي. يسمح هذا لحامل البوليصة بالاستفادة من البوليصة خلال حياته، عادةً لتغطية النفقات الطبية والمعيشية.
• وكيل التأمين الافتراضي: روبوت محادثة يعتمد على الذكاء الاصطناعي أو مساعد افتراضي مصمم لمحاكاة نصائح وكيل التأمين البشري وقدرات خدمة العملاء. يمكن لوكلاء التأمين الافتراضيين توجيه العملاء من خلال اختيار السياسة والإجابة على الأسئلة والمساعدة في معالجة المطالبات، وتقديم خدمة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع تعزز مشاركة العملاء والكفاءة التشغيلية.
• تقييم نقاط الضعف: عملية تحديد نقاط الضعف وتصنيفها وتحديد أولوياتها في أنظمة الكمبيوتر والتطبيقات والبنى التحتية للشبكة. في سياق تكنولوجيا التأمين والتأمين الإلكتروني، تساعد تقييمات الثغرات الأمنية في فهم المخاطر السيبرانية المرتبطة بتأمين الشركات التي تعتمد على التكنولوجيا، وتوجيه تطوير السياسات التي تغطي التهديدات الإلكترونية وانتهاكات البيانات.

ث

• إعفاء من بريميوم رايدر: إضافة إلى بوليصة التأمين، وخاصة التأمين على الحياة والتأمين الصحي، والتي تعفي حامل الوثيقة من التزامه بدفع الأقساط إذا أصيب بمرض خطير أو إعاقة خطيرة. يضمن هذا الراكب استمرار تغطية المؤمن عليه حتى إذا لم يعد قادرًا على دفع الأقساط بسبب حالته الصحية.
• الضمان في التأمين: بيان أو ضمان في بوليصة التأمين بأنه سيتم استيفاء شروط معينة تتعلق بالمخاطر التي يتم التأمين عليها. ففي التأمين البحري، على سبيل المثال، قد تتطلب الضمانات بقاء السفينة داخل مناطق جغرافية معينة. يمكن أن يؤدي انتهاك الضمان إلى إلغاء السياسة. في سياق ضمانات المنتج والضمانات الممتدة، يمكن أن تغطي منتجات التأمين أيضًا إصلاح أو استبدال البضائع بما يتجاوز الضمان الأصلي للشركة المصنعة.
• تقنية يمكن ارتداؤها: الأجهزة الإلكترونية التي يرتديها الأفراد والتي يمكنها جمع البيانات الشخصية وتحليلها، بما في ذلك معلومات الصحة واللياقة البدنية. في مجال التأمين، تُستخدم الأجهزة القابلة للارتداء لمراقبة المقاييس الصحية لحامل البوليصة، وتشجيع السلوك الصحي، وتحديد أقساط التأمين على الحياة وبوالص التأمين الصحي، وتعزيز تجربة تأمين أكثر تخصيصًا.
• مشتقات الطقس: الأدوات المالية التي تستخدمها المنظمات للتحوط ضد مخاطر الخسائر المرتبطة بالطقس. في صناعة التأمين، يمكن استخدام مشتقات الطقس كبديل أو مكمل للتأمين التقليدي لإدارة المخاطر المرتبطة بالظروف الجوية السيئة، مثل التأمين الزراعي الذي يحمي من مخاطر الجفاف أو هطول الأمطار الغزيرة أو غيرها من الظواهر الجوية التي يمكن أن تؤثر على غلة المحاصيل.
• مجمّع الويب في التأمين: منصة على الإنترنت تقوم بجمع وتقديم المعلومات من مصادر التأمين المختلفة، مما يسمح للمستخدمين بمقارنة منتجات التأمين والأسعار من شركات التأمين المختلفة. تعمل أدوات تجميع الويب على تسهيل أبحاث المستهلكين، ومساعدة الأفراد والشركات على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن مشتريات التأمين من خلال توفير مورد مركزي لمقارنة خيارات التغطية والأقساط وتفاصيل السياسة.
• تأمين كامل مدى الحياة: نوع من بوليصة التأمين على الحياة الدائمة التي توفر تغطية مدى الحياة الكاملة للمؤمن عليه، مع استحقاق الوفاة المضمون ومكون الادخار الذي يبني القيمة النقدية. عادةً ما تكون الأقساط ثابتة ويمكن أن تكون أعلى من التأمين على الحياة لمدة محددة، ولكن سياسات التأمين مدى الحياة توفر الأمان للتغطية مدى الحياة وإمكانية تراكم القيمة النقدية.
• تأمين تعويض العمال: التأمين الذي يوفر المزايا الطبية واستبدال الأجور للموظفين المصابين أثناء العمل. تعويض العمال هو شكل من أشكال التأمين الاجتماعي الإلزامي في العديد من الولايات القضائية، وهو مصمم لحماية الموظفين وأصحاب العمل من خلال القضاء على الحاجة إلى التقاضي في حالة وقوع إصابات في مكان العمل. وهي تغطي النفقات الطبية وتكاليف إعادة التأهيل والأجور المفقودة للعمال المصابين، مع تزويد أصحاب العمل بالحصانة من معظم دعاوى الإصابة من قبل الموظفين.
• الشطب: الاعتراف بأن الأصل، بما في ذلك الممتلكات المؤمنة أو السيارة المؤمنة، يمثل خسارة كاملة ولا يستحق الإصلاح. من حيث التأمين، يحدث الشطب عندما تتجاوز تكلفة الإصلاح قيمة العنصر أو عندما يتلف بشكل لا يمكن إصلاحه، مما يدفع شركات التأمين إلى تعويض حامل البوليصة عن قيمة العنصر بدلاً من تمويل الإصلاحات.

Y

• المدة السنوية القابلة للتجديد (YRT): نوع من بوليصة التأمين على الحياة يتم تجديدها سنويًا. تسمح سياسات YRT للمؤمن عليه بتجديد البوليصة كل عام دون تقديم دليل على قابلية التأمين، ولكن قد تزيد الأقساط مع عمر المؤمن عليه. هذه المرونة مفيدة لأولئك الذين يبحثون عن تغطية قصيرة الأجل مع خيار التمديد.
• العائد: في سياق استثمارات شركة التأمين، يشير العائد إلى الأرباح المتولدة والمحققة من الاستثمار خلال فترة معينة، معبراً عنها كنسبة مئوية من تكلفة الاستثمار. تستثمر شركات التأمين الأقساط المحصلة من حاملي وثائق التأمين في أصول مختلفة، ويمكن أن يساعد العائد على هذه الاستثمارات في تعويض تكاليف المطالبات، مما يساهم في الصحة المالية العامة للشركة.

ض

• «زيرو تراست» في العالم:: مصر العربية، مصر، مصر، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية في حق الدين، مصر، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية كتاب الأدب عن وزارة التربية والتعليم العالي في مجال التربية والتعليم.
• اليوم الأول من العام: حزب الله في مصر، مصر، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية. وفي هذا الإطار، طارق همجمد، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، تونس، المغرب العربي، المغرب العربي، المغرب العربي، المغرب العربي، المغرب العربي، المغرب العربي، المغرب العربي، المغرب العربي.
• ألكتتاب بالبريدي: النسخة الأولى من سورة الدين والسوط الغنطي في جامعة الملك فيصل بن أحمد، سورة يس الدين الباري. سورة الملك عبد العزيز آل مكتوم، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، المملكة العربية السعودية، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، المملكة العربية السعودية.
• قائمة الدول المستقلة في قطر:: الهيئة العامة للأمم المتحدة للعلوم والثقافة والعلوم والثقافة (مصر). من بين أمور أخرى، لم يكن هناك سوى القليل من المال، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر، مصر،... #ســوق التســكـــين #تونس #تونس #تونس #تونس العاصمة #تونس #تونس العاصمة.

‍