إغلاق ثغرة الاحتيال: كيف يحمي التحقق من صحة البيانات بشكل أكثر ذكاءً شركات التأمين من المخالفين المتكررين
.png)
في Inaza، نحن مدفوعون بخبرة وإبداع فريق متخصص من المبتكرين، بقيادة رئيس قسم التكنولوجيا لدينا، كونور ماكدونالد. من خلال العمل عن كثب مع شركات التأمين وفرق المطالبات كل يوم، واجه كونور وفريقه تقريبًا كل خدعة احتيال في الكتاب. وقد أدت هذه التجربة العملية، جنبًا إلى جنب مع شغف حل المشكلات، إلى حلول عملية تعتمد على التكنولوجيا لمعالجة الاحتيال وتبسيط العمليات.
في هذه المدونة، يشارك كونور رؤاه حول نقطة الألم الرئيسية في جميع أنحاء الصناعة: كيف أن المتقدمين المتكررين للسياسة - أولئك الذين تم رفضهم أو إلغائهم أو وضع علامة عليهم سابقًا - ينزلقون مرة أخرى عبر الشقوق بتفاصيل معدلة قليلاً. يشرح لماذا تفتقد أنظمة الاكتتاب التقليدية الهدف وكيف يمكن للتحقق من صحة البيانات والمراجع التبادلية بشكل أكثر ذكاءً أن يوقف هؤلاء الأفراد ذوي المخاطر العالية في مساراتهم.
المشكلة: يعرف المحتالون كيفية تشغيل النظام
تخيل هذا السيناريو. لقد رفضت للتو سياسة لشخص ما بعد الكشف عن العديد من العلامات الحمراء - المستندات الاحتيالية أو سجل المطالبات الحالي لسياسة منتهية الصلاحية أو دليل على السلوك المحفوف بالمخاطر. يمكنك شطب مقدم الطلب من قائمتك والمضي قدمًا، مقتنعًا بأنك قمت بحماية عملك.
ولكن إليك ما يحدث غالبًا بعد ذلك: هذا الشخص نفسه، الذي يعرف أين فشل النظام، يعدل تفاصيله بما يكفي ليبدو وكأنه متقدم «جديد». قد يستخدمون عنوان بريد إلكتروني جديدًا أو يغيرون رقم هاتفهم أو يعدلون عنوان منزلهم قليلاً - على سبيل المثال، تبديل «الوحدة 3، 101 Park Avenue» بـ «101 Park Ave، Apt 3". بالنسبة للعين البشرية - وحتى العديد من أنظمة الاكتتاب - فإن هذه التعديلات الطفيفة كافية لتجاوزها دون أن يلاحظها أحد.
في كثير من الحالات، لا يحتاجون حتى إلى إجراء أي تغييرات على الإطلاق. مع عدم وجود نظام للتحقق من التفاصيل الفردية مثل أرقام تسجيل السيارة أو رقم رخصة القيادة أو حتى الأسماء في بعض الحالات، قد تصدر شركات التأمين دون علم سياسة لنفس مقدم الطلب الاحتيالي. النتيجة؟ يتم منحهم التغطية مرة أخرى، وربما حتى تقديم خصومات مخصصة للعملاء الجدد الشرعيين، وسرعان ما يقدمون مطالبات من جديد.
هذه ليست حالة افتراضية نادرة - إنها مشكلة منتشرة في جميع أنحاء الصناعة. يعرف المحتالون والمجرمون المتكررون كيفية استغلال الثغرات في أنظمة الاكتتاب التقليدية. وتوجد هذه الفجوات لأن معظم الأنظمة لا تزال تعالج التطبيقات بمعزل عن غيرها. لا يمكنهم مقارنة الملفات المرجعية داخل نفس التطبيق، ناهيك عن كل جزء من معلومات تحديد الهوية الشخصية (PII) التي يرسلها الفرد. لا يوجد سياق تاريخي ولا قدرة على مقارنة مقدم الطلب الحالي بقاعدة بيانات للتطبيقات السابقة.
النتيجة؟ تظل شركات التأمين، على الرغم من بذل قصارى جهدها، عرضة للخطر. إنهم يقدمون سياسات للأفراد الذين أثبتوا بالفعل أنهم معرضون لمخاطر عالية، سواء من خلال الاحتيال أو المطالبات المتعددة أو الإلغاء. وتتفاقم هذه المخاطر في كل مرة يفلت فيها شخص ما - مما يؤثر سلبًا على نسبة الخسارة، ويخلق تعرضًا غير ضروري، ويضيع الوقت والموارد التي يمكن إنفاقها على حاملي وثائق التأمين الحقيقيين.
حل Inaza: التحقق الأكثر ذكاءً من البيانات الذي يرى الصورة الكاملة
في Inaza، قمنا ببناء حل يسد هذه الفجوة تمامًا. يبدأ الأمر بمبدأ بسيط: كل جزء من بيانات حامل البوليصة مهم. نحن لا ننظر فقط إلى الأسماء أو أرقام الهواتف أو العناوين بشكل منعزل - بل نقوم بتحليلها وتنظيفها ثم التحقق منها مقابل المركزية مستودع البيانات.
الآن، أعرف المصطلح مستودع البيانات قد يبدو وكأنه شيء من دليل تكنولوجيا المعلومات، لكنه في الحقيقة أداة قوية وعملية. فكر في الأمر على أنه بنك ذاكرة آمن يعمل دائمًا لكل سياسة ومتقدم تعامل معه عملك على الإطلاق. بدلاً من إلقاء بيانات مقدم الطلب جانبًا بعد رفض السياسة أو إلغاؤها، تقوم Inaza بتخزينها - بشكل آمن بالطبع - وتوحيدها للتأكد من عدم التغاضي عن أي شيء.
لنأخذ مثال العنوان هذا مرة أخرى. يقوم المحتال الذي أدرج منزله سابقًا باسم «123B Elm Street، Apartment 4" بإعادة تقديم الطلب وتغييره إلى «الوحدة 4، 123B Elm St.» سترى معظم الأنظمة عنوانين مختلفين تمامًا. لا تفعل Inaza ذلك. نحن نقوم بتوحيد البيانات وتنظيفها، مع الاعتراف بأن هذين العنوانين هما في الواقع نفس الموقع. هذه تفاصيل صغيرة ولكنها مهمة - وهي بالضبط نوع الشيء الذي يعتمد المحتالون على الأنظمة التقليدية لتفويته.
لكنها ليست مجرد عناوين. نحن نتحدث عن كل التفاصيل المهمة:
- أرقام رخصة القيادة
- تسجيل المركبات وأشرطة VIN
- أرقام الهاتف
- عناوين البريد الإلكتروني
- حتى صور السيارة نفسها
نحن لا نخزن هذه المعلومات فقط. نحن نقارنها ونراجعها ونحللها مقابل تاريخك الكامل للسياسات والمطالبات السابقة. لذلك عندما يأتي تطبيق جديد، لا تسأل Inaza فقط، «هل يبدو هذا جيدًا من تلقاء نفسه؟» يسأل، «هل رأينا أيًا من هذا من قبل؟ هل ترتبط أي من هذه التفاصيل بشخص رفضناه أو قمنا بإلغائه أو وضع علامة عليه؟»
إذا كان الجواب نعم، فستعرف.
التأثير: لا مزيد من الاحتيال المتكرر، لا مزيد من النقاط العمياء
النتيجة بسيطة ولكنها قوية: يمكن لشركات التأمين إيقاف الاحتيال المتكرر قبل حدوثه. هذا المحتال الذي يحاول التسلل مرة أخرى بعنوان بريد إلكتروني جديد أو تفاصيل معدلة قليلاً? تم وضع علامة على الفور. هذا الشخص عالي المخاطر الذي تم إلغاء بوليصته العام الماضي بسبب مطالبات متعددة؟ تم القبض عليهم قبل أن يتمكنوا من إعادة إدخال نظامك.
ويتجاوز التأثير مجرد إيقاف الاحتيال. مع مستودع بيانات Inaza والتحقق الذكي:
- أنت قم بحماية الخط السفلي الخاص بك من خلال منع الخسائر من المطالبات الاحتيالية وتسرب الأقساط.
- أنت توفير الوقت والموارد، لأن فريقك لم يعد بحاجة إلى التحقق يدويًا من التطبيقات أو مطاردة المخالفين المتكررين.
- أنت اكتتب بذكاء، اتخاذ القرارات استنادًا إلى السياق الكامل لتاريخ مقدم الطلب - وليس فقط البيانات الموجودة أمامك.
الأهم من ذلك، يمكنك استعادة السيطرة. لم تعد أعمى عما حدث بالفعل داخل عملك. ترى كل متقدم في سياقه، مع الصورة الكاملة لسلوكه وملف تعريف المخاطر المعروض أمامك.
لماذا هذا مهم - وماذا يأتي بعد ذلك
بالنسبة لشركات التأمين، يتعلق الأمر بأكثر من مجرد إيقاف الاحتيال. يتعلق الأمر بتسوية الملعب. أصبح المحتالون متطورين بشكل متزايد، باستخدام الحيل الصغيرة والدقيقة للتلاعب بالنظام. أدوات الاكتتاب التقليدية ببساطة ليست مصممة لمواكبة ذلك.
إينازا تغير ذلك. من خلال جلب كل جزء من بيانات مقدم الطلب إلى مستودع مركزي موحد، فإننا نمنح شركات التأمين القدرة على اكتشاف الأنماط والاتجاهات التي لم تتمكن من رؤيتها من قبل. وهذه مجرد البداية. بمجرد أن تكون البيانات موجودة - نظيفة ومنظمة ومتاحة - تصبح الفرص لا حصر لها.
يمكنك تحديد اتجاهات الاحتيال الناشئة. توقع السلوكيات المحفوفة بالمخاطر. اتخذ قرارات أفضل وأسرع فيما يتعلق بالاكتتاب والمطالبات.
الشيء المهم هو أنك لم تعد تتفاعل مع الاحتيال بعد حدوثه. أنت تمنع حدوث ذلك.
أفكار نهائية
قد يعتقد المحتالون أنهم اخترقوا النظام، لكنهم يواجهون مفاجأة. من خلال التحقق الأكثر ذكاءً من البيانات ومستودع البيانات المركزي من Inaza، يمكن لشركات التأمين أخيرًا سد الفجوات التي تسمح للمخالفين المتكررين بالتسلل. يتعلق الأمر برؤية الصورة الكاملة واتخاذ قرارات أفضل وحماية عملك من المخاطر التي لا يجب عليك تحملها.
لقد ولت أيام النقاط العمياء والاتصالات المفقودة.
هل أنت مستعد للسيطرة وإيقاف الاحتيال المتكرر؟ دعونا نتحدث.