تعزيز إجمالي الأقساط المكتوبة من خلال تحسين تجربة العملاء

إجمالي الأقساط المكتوبة (GWP) هو شريان الحياة لشركات تأمين السيارات. وبغض النظر عن مدى تطور السيارات والتكنولوجيا، فإن إجمالي الأقساط المكتوبة سيكون دائمًا حول شيء واحد: الأشخاص الذين يؤمنون بمنتجك.

هذا هو السبب في أن أفضل تكنولوجيا التأمين هي تركز على العملاء.

القسط الإجمالي المكتوب هو دالة على رضا العملاء، و التحول الرقمي التي تأتي مع Insurtech هي بوابة لزيادة سعادة العملاء.

ما الذي يبحث عنه العملاء في التأمين؟

تتنافس كل شركة تأمين على العملاء، ولكن لا تنظر كل شركة تأمين بشكل صحيح في احتياجات عملائها. تكمن تجربة المستخدم في صميم هذه المشكلة - ما الذي يبحث عنه المستخدم عندما يتعامل مع منتج تأمين؟

وفقًا لتقرير Bain لسلوك العملاء والولاء في التأمين، يريد عملاء التأمين ثلاثة أشياء:

1. الشفافية: سياسات واضحة ومفهومة
2. التسعير المستساغ: خيارات السياسات بأسعار معقولة
3. تجربة مستخدم قوية: تفاعلات سلسة وغير معقدة

تلتزم شركات التأمين المبتكرة بهذه المبادئ مع تطور احتياجات عملائها (خاصة في أعقاب COVID-19). والأشياء تتغير. وفقًا لـ Oxbow Partners، فإننا نقود سياراتنا لمسافات أقصر كل عام. على الرغم من أن الوباء أدى إلى تفاقم هذا الاتجاه، إلا أن الانكماش بدأ قبل عقدين من الزمن.

يشير Oxbow أيضًا إلى أنه في حين أن المزيد من الأشخاص لديهم ترخيص اليوم أكثر من أي وقت مضى، يتم قيادة السيارات لمسافات أصغر بشكل عام. تقود نسبة متزايدة من السيارات أقل من 5,000 ميل سنويًا.

هذا هو المكان الذي يمكن أن تكون فيه التكلفة والشفافية وتجربة المستخدم نقطة تمايز لشركات التأمين. بعد كل شيء، فإن الفرق الأكثر أهمية الذي سيراه معظم العملاء المحتملين بينك وبين منافسك هو الشركة التي تجعل التجربة أكثر متعة (أو أقل إيلامًا). يمكن أن يعني ذلك الفرق بين إجمالي قسط التأمين المكتوب الخاص بك الذي يرتفع بشكل كبير أو البقاء ثابتًا.

يمكن أن تساعد الشفافية في زيادة إجمالي الأقساط المكتوبة

الشفافية أمر بالغ الأهمية - يحتاج العملاء إلى فهم كيفية عمل السياسة بالنسبة لهم. هذا هو السبب في التخصيص في التأمين على السيارات، خاصة مع ظهور تكنولوجيا التأمين مثل التأمين القائم على الاستخدام (UBI) والتأمين المؤقت. توفر هذه الحلول تكاليف واضحة للغاية - فأنت تعرف متى يبدأ التأمين الخاص بك (عندما تدخل سيارتك) وينتهي (عند الخروج من سيارتك).

ليس من المستغرب يوبي ينمو بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ 25.4٪، وفقًا لتقرير Research and Markets.

لكن الأمر لا يتعلق فقط بشفافية الأسعار - إنها شفافية معاملة كذلك. هناك عدد كبير جدًا من منصات UBI التي تعاقب السائقين بعد وقوع أخطاء لم يعرفوا حتى أنهم يرتكبونها. أفضل طريقة للمضي قدمًا هي مساعدتهم على إدراك سلوكهم في الوقت الفعلي، حتى يتمكنوا من تصحيح أفعالهم والقيادة بشكل أكثر أمانًا.

سوف تساعد حلول تكنولوجيا التأمين الجذابة على جذب عملاء جدد مع زيادة الاستبقاء، وهو ما يجب أن يكون وصفة ناجحة لزيادة إجمالي الأقساط المكتوبة.

هل تريد عملاء سعداء؟ حاول جعل التسعير الخاص بك مستساغًا

يتجاوز التسعير المستساغ مجرد تقديم أقساط وأسعار تنافسية. وفقًا لمسح Deloitte Future of Insurance، فإن «السبب الرئيسي» لاختيار الأشخاص للتأمين على السيارات هو أنهم يريدون شيئًا «متصلًا ومركّزًا على التكلفة»

• يمكن أن يوفر لهم المال (إذا كانوا يقودون كميات أقل)
• يقدم خدمة عادلة
• يكافئ القيادة الجيدة
  

يمكن لـ UBI (القيام به بشكل صحيح) إنجاز كل هذه الأشياء الثلاثة. ضع في اعتبارك الجزء الكبير من السائقين الذين يسافرون أقل من 5,000 ميل سنويًا - هذه في الواقع هي المسافة الموصى بها لـ UBI من RAC لمخطط UBI الخاص بهم في أيرلندا.

توفر منصة UBI الخاصة بنا تقنيات المعلومات السلوكية الشفافة وإثراء بيانات المخاطر البيئية جنبًا إلى جنب مع مصادر الإثراء الحالية لتوصيف المخاطر المتقدم. في حين أن هذا يساعد شركات التأمين على الوصول إلى «السعر الحقيقي للمخاطر» لضمان الربحية، فإنه يساعد العملاء أيضًا على معرفة كيفية قيادتهم في الوقت الفعلي، ويعطيهم مؤشرات واضحة حول سبب تكلفة رحلتهم.

في حين أن التأمين غير القياسي قد لا يحمل نفس السعر لكل عميل مثل التأمين القياسي، إلا أنه غالبًا ما يعادل ربحية أفضل لكل عميل، مما يؤدي إلى قسط كتابي إجمالي أكثر إلحاحًا.

تجربة المستخدم القوية هي مفتاح تكنولوجيا التأمين التي تركز على العملاء

في حين أن تجربة المستخدم القوية مهمة لجميع الصناعات، إلا أنها غالبًا ما تتجاهلها شركات التأمين. تعد سهولة الاستخدام أمرًا بالغ الأهمية - وفقًا لدراسة Watermark، فإن الشركات التي تتفوق في تجربة المستخدم تحقق أداءً أفضل بـ 3.4 مرة من منافسيها الذين يتخلفون في تجربة المستخدم. بالنسبة لشركة Insurtech، يعني ذلك إبقاء الأشياء سهلة الاستخدام وسلسة للبدء (امتلاك تطبيق جوال، تحتاج فقط إلى بضع نقرات للبدء، وما إلى ذلك).

يمكن رؤية التطبيق العملي لهذا مع مراكز الاتصال. الناس بشكل عام لا يحبونهم. في الواقع، يشعر ثلاثة من كل أربعة عملاء بالإحباط عند التحدث مع مراكز الاتصال، حتى لو تم حل مشكلتهم.‍

تعني إمكانات التشغيل الآلي تجربة أفضل للمستخدم - يمكن تنفيذ عروض أسعار السياسة والتجديدات والاشتراكات من خلال تطبيق ببضع نقرات، مما يوفر على العملاء الوقت والإحباط. يساعد ذلك في الحفاظ على سعادة العملاء، مما يساعد في الحفاظ على إجمالي قسط التأمين المكتوب الخاص بك سعيدًا.

هل أنت مستعد لزيادة إجمالي قسط التأمين المكتوب الخاص بك؟

غالبًا ما تعتمد معدلات الاحتفاظ والاستحواذ على جودة التسعير وتجربة العملاء. يمكن تحسين الشفافية والتسعير وتجربة المستخدم باستخدام تكنولوجيا التأمين المناسبة. قمنا ببناء Inaza مع وضع هذه الفلسفة في الاعتبار.

من خلال حلول التأمين غير القياسية التي نقدمها للتوصيل والتشغيل، يمكنك تقديم منتجات جديدة وشفافة لعملائك الحاليين والوصول إلى أسواق جديدة تمامًا. يساعدك محرك المخاطر في الوقت الفعلي على تحسين أسعارك باستخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي. ويتم تنفيذ كل ذلك من خلال تجربة مستخدم بسيطة ونظيفة يمكن الانضمام إليها في غضون أيام فقط.

إذا كنت ترغب في استكشاف كيفية زيادة إجمالي قسط التأمين المكتوب الخاص بك من خلال منصة Insurtech الذكية الخاصة بنا، فالرجاء عدم التردد في التواصل معنا.