3 فوائد رئيسية للأتمتة الذكية لشركات تأمين P&C

لطالما تم تعريف قطاع التأمين على الممتلكات والحوادث (P&C) من خلال العمليات اليدوية والمهام المتكررة التي غالبًا ما تستهلك جزءًا كبيرًا من الموارد. ومع ذلك، نظرًا لأن الصناعة أصبحت تعتمد بشكل أكبر على البيانات، تبحث شركات التأمين - خاصة في مجال التأمين على السيارات - عن طرق لتعزيز الكفاءة وتقليل الأخطاء وزيادة الربحية. واحدة من أكثر الحلول التحويلية هي التشغيل الآلي الذكي.

تستخدم الأتمتة الذكية الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML) لتبسيط العمليات، ونقل الأتمتة إلى ما وراء الأنظمة القائمة على القواعد. بالنسبة لشركات التأمين على P&C، يفتح هذا الباب أمام حل نقاط الألم طويلة الأمد وفتح مستويات جديدة من الأداء. في هذه المدونة، نستكشف ثلاث فوائد رئيسية للأتمتة الذكية يمكن أن يعيد ذلك تشكيل كيفية قيام شركات التأمين على P&C، وخاصة تلك التي تركز على التأمين على السيارات، بإجراء عملياتها.

ما هي الأتمتة الذكية؟

الأتمتة الذكية هي خطوة تتجاوز الأتمتة التقليدية. بينما تركز الأتمتة على تبسيط المهام المتكررة والقائمة على القواعد، تجمع الأتمتة الذكية بين الأتمتة والتقنيات المتقدمة مثل الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML). وهذا يسمح للأنظمة ليس فقط باتباع القواعد المحددة مسبقًا ولكن أيضًا بالتعلم من البيانات واتخاذ القرارات والتكيف مع المعلومات الجديدة بمرور الوقت.

في سياق التأمين، يعني هذا أن الأتمتة الذكية يمكنها التعامل مع العمليات الأكثر تعقيدًا التي تتطلب عادةً حكمًا بشريًا. من خلال تحليل مجموعات البيانات الضخمة وتحديد الأنماط والتنبؤ بالنتائج، يمكن للأتمتة الذكية إدارة المهام التي تتجاوز الأتمتة البسيطة، مثل أتمتة تقييمات المطالبات أو اكتشاف الاحتيال أو تحليل اتصالات العملاء للحصول على التفاصيل الرئيسية التي قد لا يتم تفويتها.

ما هي الفوائد الرئيسية للأتمتة الذكية؟

1. الكفاءة التشغيلية: تسريع العمليات الرئيسية

في عالم تأمين P&C، لا تعد الكفاءة التشغيلية مجرد «أمر جيد» - إنها أمر بالغ الأهمية للحفاظ على القدرة التنافسية وتسهيل النمو. سواء كان التعامل مع المطالبات أو الاكتتاب في السياسات الجديدة أو إدارة اتصالات العملاء، فإن كفاءة هذه العمليات يمكن أن تحقق أو تكسر النتيجة النهائية لشركة التأمين. واحدة من أهم فوائد الأتمتة الذكية هي القدرة على تبسيط التواصل وتأكد من عدم انزلاق أي شيء عبر الشقوق.

الاتصال الآلي: مستوى جديد من الكفاءة

خذ الإشعار الأول بالخسارة (FNOL) كمثال - وهي عملية غالبًا ما تتعثر بسبب مراجعات البريد الإلكتروني اليدوية والبيانات المفقودة والاتصالات ذهابًا وإيابًا بين شركات التأمين والمطالبين والوكلاء. تقليديًا، يجب على الوكلاء التدقيق في سلاسل البريد الإلكتروني المطولة للتحقق مما إذا كانت جميع المعلومات الضرورية موجودة أو طلب المستندات المفقودة أو توضيح التفاصيل. إنها مهمة تستغرق وقتًا طويلاً وتؤدي إلى التأخير وتسبب الإحباط لكل من شركات التأمين وحاملي وثائق التأمين.

بفضل الأتمتة الذكية، تعمل منصة Inaza على تحويل هذه العملية. عند تقديم مطالبة، يقوم النظام تلقائيًا بمسح رسائل البريد الإلكتروني بحثًا عن بيانات غير كاملة أو وثائق مفقودة. على سبيل المثال، إذا ذكر المدعي تقريرًا للشرطة ولكنه لم يتضمنه، فإن نظام Inaza يحدد الإغفال ويرسل بريدًا إلكترونيًا آليًا يطلب التقرير المفقود. من خلال الإبلاغ الفوري عن الثغرات وإرسال اتصالات المتابعة، تعمل Inaza على التخلص من المراجعات اليدوية للبيانات وتقليل التأخير وتحرير الوكلاء للتركيز على المهام ذات القيمة الأعلى.

تحليل البيانات عبر القنوات: ضمان عدم تفويت أي شيء

بالإضافة إلى رسائل البريد الإلكتروني، غالبًا ما تحتوي المحادثات الهاتفية والتقارير المقدمة على بيانات مهمة يمكن تجاهلها بسهولة. باستخدام نظام Inaza الآلي، تتم مراجعة المكالمات الهاتفية فور اكتمالها، واستخراج المعلومات الأساسية التي قد يفتقدها الوكلاء - مثل ما إذا كان قد تم إصدار تقرير الشرطة أو الحقائق الهامة الأخرى. تقوم المنصة بمقارنة بيانات الهاتف مع رسائل البريد الإلكتروني والتقارير، مما يضمن الاتساق ومنع عمليات الإشراف. ويؤدي ذلك إلى إنشاء نظام سلس ومترابط يعمل على تسريع عملية اتخاذ القرار مع الحفاظ على أعلى مستويات الدقة.

في نهاية المطاف، يعمل هذا النوع من الأتمتة على تحسين تدفق الاتصالات، مما يضمن توفر المستندات والبيانات الرئيسية عند الحاجة - مما يقلل الاحتكاك في عملية الاكتتاب والمطالبات مع تعزيز الكفاءة التشغيلية الشاملة.

2. الحد من الأخطاء البشرية: بيانات أكثر دقة وأخطاء أقل

الخطأ البشري أمر لا مفر منه في أي عملية يدوية. في تأمين P&C، يمكن أن تكون هذه الأخطاء مكلفة - سواء من حيث الوقت أو الإيرادات. يمكن أن تؤدي الأخطاء الشائعة، مثل إدخال البيانات بشكل خاطئ أو تجاهل التفاصيل المهمة أو تطبيق خصومات غير صحيحة، إلى تسرب ممتاز أو حتى القضايا القانونية والتنظيمية. تتمثل إحدى المزايا الرئيسية للأتمتة الذكية في قدرتها على التخلص من هذه الأخطاء وضمان سلامة البيانات طوال العملية.

منع التسرب الممتاز من خلال التحقق الذكي

لنفكر في مثال شائع لتسرب الأقساط: الخصومات المطبقة بشكل غير صحيح. مصدر واحد لـ تسرب ممتاز التي يذكرها العديد من عملائنا بشكل متكرر هي تطبيق غير صحيح لخصومات الطلاب. عادةً ما تتطلب هذه الخصومات إثبات حالة الطالب النشط، مثل معرف الطالب الصالح أو التحقق من التسجيل. ومع ذلك، في العمليات اليدوية، يمكن لشركات التأمين أحيانًا التغاضي عن معرفات منتهية الصلاحية أو الفشل في التحقق مما إذا كان المدعي لا يزال مؤهلاً. وهذا يؤدي إلى تطبيق الخصومات بشكل خاطئ، مما يجعل شركات التأمين تتقاضى رسومًا أقل مما ينبغي وتؤدي إلى تآكل هوامش ربحها عن غير قصد.

تتحقق منصة Inaza تلقائيًا من صحة هذه الوثائق. عند طلب خصم الطالب، يتحقق النظام مما إذا كان معرف الطالب المقدم أو إثبات التسجيل محدثًا. وإذا اكتشفت هوية منتهية الصلاحية أو معلومات غير متطابقة، فإنها تضع علامة على المشكلة قبل تطبيق الخصم، مما يضمن احتساب قسط التأمين بشكل صحيح. يساعد هذا التحقق الآلي شركات التأمين على سد الفجوات التي تؤدي إلى تسرب الأقساط، وتحسين الربحية مع الحفاظ على الدقة في التسعير.

تقليل أخطاء إدخال البيانات والرقابة البشرية

بالإضافة إلى منع الاحتيال في الخصم، تقلل الأتمتة الذكية بشكل كبير من أخطاء إدخال البيانات الشائعة. بدلاً من الاعتماد على المدخلات البشرية، التي تكون عرضة للأخطاء المطبعية أو الرقابة، تضمن منصة Inaza دقة جميع البيانات باستمرار عن طريق التحقق تلقائيًا من التناقضات أو الانحرافات. على سبيل المثال، عند مقارنة بيانات المطالبات التاريخية مع التطبيقات الجديدة، يمكن للنظام تحديد التناقضات أو المعلومات المفقودة التي قد يفوتها الإنسان. وهذا يؤدي إلى تقييمات أكثر دقة للمخاطر ونتائج نهائية أقوى لشركات التأمين.

من خلال الحد من الخطأ البشري، يمكن لشركات التأمين أيضًا تبسيط الامتثال وتقليل الالتزامات القانونية المحتملة. يعد الإدخال الدقيق للبيانات والعمليات الخالية من الأخطاء أمرًا أساسيًا للحفاظ على الامتثال التنظيمي في صناعة شديدة التنظيم مثل التأمين، حيث يمكن أن تكون للأخطاء عواقب مكلفة.

3. فتح صندوق أدوات جديد: عمليات فائقة الشحن باستخدام الأتمتة الذكية

لا تعمل الأتمتة الذكية على تحسين العمليات الحالية فحسب، بل إنها تفتح إمكانات جديدة تمامًا. باستخدام الأدوات المناسبة، يمكن لشركات التأمين تعزيز عملياتهم، مع الاستفادة من الكشف المتقدم عن الاحتيال والرؤى المتعمقة للبيانات والتحليلات التنبؤية للبقاء في الطليعة.

كشف الاحتيال: اكتشاف العلامات الحمراء مبكرًا

يعد الاحتيال تحديًا مستمرًا في مجال التأمين على السيارات. غالبًا ما تكون العمليات اليدوية غير مجهزة للكشف عن مخططات الاحتيال المعقدة، مما يجعل شركات التأمين عرضة للمطالبات المكلفة. تتضمن منصة التشغيل الآلي الذكية من Inaza خيارات متقدمة قدرات كشف الاحتيال، التي تفحص الاتصالات والتقارير والصور بحثًا عن العلامات الحمراء.

على سبيل المثال، عندما يتم تقديم مطالبة مع صور الأضرار التي لحقت بالمركبة، فإن Inaza تقنية تحليل الصور يقوم تلقائيًا بمقارنة الصور الجديدة مع تلك الموجودة في الملف منذ بدء السياسة. إذا اكتشفت علامات التلف الموجودة مسبقًا أو الصور التي تم التلاعب بها، فإنها تضع علامة على المطالبة لمزيد من التحقيق. يساعد هذا المستوى من الأتمتة شركات التأمين على اكتشاف الاحتيال قبل أن يؤدي إلى دفعات مكلفة وحماية أرباحها النهائية وتقليل مخاطر الاحتيال بشكل عام.

التقارير والرؤى المتقدمة: تحديد الاتجاهات في البيانات

ميزة رئيسية أخرى للأتمتة الذكية هي قدرتها على التوليد تقارير متقدمة وتقديم رؤى قد تمر دون أن يلاحظها أحد في المراجعات اليدوية. لا تقوم منصة Inaza بمعالجة البيانات فحسب؛ بل تقوم بتحليلها وتحديد الاتجاهات والشذوذات التي قد تفوتها شركات التأمين وخبراء تسوية المطالبات. على سبيل المثال، إذا كانت بعض المطالبات تتضمن باستمرار بيانات مفقودة أو تناقضات، يمكن للنظام تحديد هذا الاتجاه، مما يسمح لشركات التأمين بالتحقيق في المشكلات المحتملة أو تعديل عملياتها لمنع الأخطاء المستقبلية - وهذا ما يُعرف باسم مراقبة البيانات.

علاوة على ذلك، من خلال الوصول إلى تقارير أكثر شمولاً، يمكن لشركات التأمين اتخاذ قرارات تعتمد على البيانات حول إدارة المخاطر والتسعير ومنع الاحتيال. تساعد هذه الرؤى شركات التأمين على البقاء استباقيًا وتحديد المخاطر الناشئة أو فرص التحسين قبل أن تصبح مشكلات حرجة.

الخلاصة: تحويل مستقبل تأمين P&C باستخدام الأتمتة الذكية

يكمن مستقبل تأمين P&C في الأتمتة الذكية، التي تجلب الكفاءة التشغيلية، وتقلل من الأخطاء البشرية، وتفتح أدوات جديدة قوية لاكتشاف الاحتيال وتحليل البيانات. بالنسبة لشركات التأمين، وخاصة تلك العاملة في مجال التأمين على السيارات، فإن التحول إلى الأتمتة لا يقتصر فقط على مواكبة التكنولوجيا - بل يتعلق بالحفاظ على القدرة التنافسية في صناعة تكون فيها الهوامش ضيقة وتوقعات السرعة والدقة أعلى من أي وقت مضى.

من خلال منصة Inaza القائمة على الذكاء الاصطناعي، يمكن لشركات التأمين تبسيط الاتصالات ومنع الأخطاء المكلفة وتعزيز عملياتها باستخدام أدوات مصممة لاكتشاف الاحتيال وتحديد الاتجاهات في الوقت الفعلي. النتيجة؟ اتخاذ قرارات أسرع وأكثر دقة وتكاليف أقل ونهج أكثر مرونة للتأمين.

هل أنت مستعد لمعرفة المزيد؟ اتصل بنا اليوم أو احجز عرضًا توضيحيًا لترى كيف يمكن لـ Inaza تحويل عملياتك باستخدام الأتمتة الذكية.