Os 5 melhores usos da Inteligência Artificial em seguros

O seguro automóvel está colhendo os benefícios da inteligência artificial.

As aplicações de inteligência artificial em seguros são multifacetadas: as empresas podem obter melhores dados de sinistros, automatizar atividades críticas e até mesmo transformar a forma como avaliam riscos.

Os insights que as seguradoras podem obter são incomparáveis, e empresas sábias perceberão essas oportunidades de insurtech. Eles podem aumentar o GWP, melhorar a taxa de perda e ajudar a executar uma operação mais rígida.

Vamos dar uma olhada em alguns dos melhores casos de uso da inteligência artificial em seguros.

Como a inteligência artificial pode ajudar as seguradoras de automóveis

Não há uma meta única para implementar a inteligência artificial — cada empresa pode se beneficiar de maneiras diferentes, vemos o uso da IA no setor de seguros. Aqui estão algumas das formas mais comuns pelas quais a inteligência artificial em seguros pode melhorar a forma como as coisas são feitas:

• Mais eficiente: criar uma operação mais simplificada.
• Mais rápido: Acelerando as operações formalmente manuais.
• Mais inteligente: Lidar com tarefas que antes exigiam supervisão humana.
• Menos propenso a erros: Eliminando erros manuais

Qual é a aparência disso caso a caso?

Coletando dados em tempo real

Antes da inteligência artificial, as seguradoras de automóveis ainda coletavam dados de motoristas. O problema não era a coleta, mas o processamento dos grandes volumes de dados.

Considere os dados telemáticos do telefone do motorista. Quantos dados são realmente significativos ou úteis? Mesmo as estimativas mais conservadoras estarão bem abaixo de 5%. Mas tentar processar e entender o que é valioso e o que não é de milhares (ou milhões) é uma tarefa assustadora e seria impossível de gerenciar apenas com recursos humanos.

A diferença que a inteligência artificial no setor de seguros faz é que você não só obtém dados à medida que eles acontecem na estrada, mas também são fornecidos em um formato que você pode entender.

Isso é benéfico porque acelera significativamente os processos, como subscrição e sinistros.

Automatização de atividades críticas

Reclamações, solicitações, tratamento de clientes... a lista continua. No momento, a maioria das seguradoras processa essas coisas manualmente.

No entanto, de acordo com McKinsey & Company, o setor está se movendo em uma direção mais inteligente e eficiente. Eles acreditam que mais da metade de todas as reivindicações serão automatizadas até 2030. O objetivo é “alcançar taxas de processamento direto de mais de 90%”.

Onde as reivindicações costumavam levar dias para serem processadas, a automação permitirá que elas sejam resolvidas em minutos.

Insights comportamentais da inteligência artificial

A inteligência artificial pode detectar padrões de comportamento. Esse comportamento pode ser o comportamento do motorista, o comportamento do cliente ou qualquer comportamento que possa levar a insights que mudem os negócios.

Com a inteligência artificial em seguros, você pode encontrar padrões que, de outra forma, não teria percebido e tomar decisões mais inteligentes e baseadas em dados. Isso pode ajudá-lo a definir o preço do seguro de forma diferente ou a entender onde há deficiências em suas estratégias de marketing ou vendas.

Inteligência documental

O seguro exige o processamento de muita documentação, grande parte da qual precisa ser revisada manualmente para verificar a precisão ou para ser comparada com outros documentos.

No entanto, com a inteligência documental, a inteligência artificial pode revisar e comparar documentos sem qualquer intervenção manual. Isso pode não apenas economizar horas de esforço, mas também reduzir significativamente o erro humano.

E embora todos esses aplicativos sejam adições poderosas a qualquer seguradora, a coisa mais poderosa é a mitigação de riscos.

Mitigação de riscos com inteligência artificial em seguros

O McKinsey & Company O estudo também faz referência a um motorista fictício em 2030 chamado Scott. Eles imaginam o que acontece com Scott, usando um programa do tipo seguro baseado em uso (UBI):

“O assistente pessoal de Scott mapeia uma rota potencial e a compartilha com sua seguradora de mobilidade, que responde imediatamente com uma rota alternativa que tem uma probabilidade muito menor de acidentes e danos automotivos, bem como o ajuste calculado de seu prêmio mensal. O assistente de Scott o notifica de que seu prêmio de seguro de mobilidade aumentará de 4 a 8 por cento com base na rota que ele selecionar e no volume e distribuição de outros carros na estrada... Os valores adicionais são debitados automaticamente de sua conta bancária.”

Essa é uma visão poderosa para o futuro: entender as nuances de cada rota para que ele possa entender seu risco estrada a estrada. Isso manterá Scott mais seguro e ajudará as seguradoras a avaliarem melhor seus riscos.

Na realidade, porém, isso não é uma fantasia de ficção científica. Na verdade, ele existe hoje. Fazemos isso todos os dias.

Nosso uso da inteligência artificial em seguros foi focado na compreensão do risco “externo”. Embora o risco existencial do motorista seja importante (quão bom/ruim ele é, etc.), o risco externo se aplica a todos na estrada.

Considere fatores como o clima atual, o formato da estrada, os padrões de tráfego, a velocidade do vento... a lista continua. Criamos um mecanismo de risco proprietário que avalia 85 fatores externos para encontrar o “verdadeiro preço do risco”.

É tão confiável que podemos realmente prever a probabilidade de acidentes, com até 86% de precisão. Esse é o poder da inteligência artificial em seguros.

A inteligência artificial pode mudar sua seguradora

Curioso sobre as aplicações da inteligência artificial em seguros para sua empresa? Nós deveríamos conversar.

Na Inaza, temos uma plataforma plug-and-play que pode fornecer informações poderosas sobre o risco de seus motoristas. E isso é apenas uma amostra do que podemos fazer.