Processamento direto em seguros: um guia abrangente para o True STP

O que é processamento direto (STP) em seguros?

No cenário acelerado de seguros de hoje, a demanda por processos mais rápidos e eficientes levou a um aumento na automação e nas soluções automatizadas. Um conceito que ganhou força, embora não seja amplamente utilizado no mundo dos seguros, é Processamento direto (STP). O STP se refere à capacidade de automatizar todo um fluxo de trabalho, desde o momento em que os dados são inseridos até o resultado final, sem a necessidade de intervenção humana. Em um cenário ideal, o STP permite que as seguradoras processem reivindicações ou decisões de subscrição sem problemas, reduzindo atrasos, minimizando erros e liberando recursos valiosos.

No entanto, embora muitas empresas de insurtech afirmem oferecer processamento direto, a realidade geralmente é diferente. A maioria dos sistemas ainda exige análises manuais, entradas de dados ou aprovações em estágios críticos. Quer se trate de sinistros sendo sinalizados para tratamento manual ou de subscritores que precisam intervir para avaliações de risco, a promessa de automação total geralmente é insuficiente.

É aí que entra Inaza. Inaza criou True Straight Through Processing (TSTP)—uma solução totalmente automatizada que realmente elimina as etapas manuais no processamento e na subscrição de solicitações. Neste blog, vamos nos aprofundar no que torna o True STP da Inaza único e como ele está transformando o setor de seguros.

Por que a maioria dos “STP” não é realmente simples

A promessa do STP é a automação que não exige esforço manual, mas a maioria das soluções não cumpre essa promessa. Tanto no processamento quanto na subscrição de sinistros, a contribuição humana ainda é necessária em vários estágios:

• Avaliações manuais de reivindicações: Quando as reivindicações são sinalizadas para análise ou estão fora dos critérios predefinidos, os avaliadores humanos precisam intervir, retardando o processo.
• Exceções de subscrição: Na subscrição, casos complexos ou dados incompletos geralmente exigem a intervenção do subscritor, causando atrasos na emissão da apólice.
• Entrada e revisão de dados: Mesmo com sistemas automatizados instalados, a entrada e a revisão manuais de dados geralmente são necessárias para garantir a precisão, introduzindo possíveis erros e gargalos.

Esses pontos de contato manuais interrompem o fluxo suave que o STP deveria fornecer, levando a ineficiências e custos mais altos.

O que é o True Straight Through Processing (TSTP)?

STP verdadeiro redefine a automação removendo toda a intervenção manual do processamento e da subscrição de solicitações. Com o True Straight Through Processing, cada etapa é totalmente automatizada, desde o momento em que os dados são coletados até a decisão final, seja aprovando uma reclamação ou emitindo uma política.

Imagine receber um e-mail FNOL (First Notice of Loss) de um reclamante e, em segundos, seu software integrado já processou a reclamação, concluiu as verificações de fraude e cobertura e iniciou o pagamento. Para algo tão simples quanto um dobrador de pára-choque de $2.000, o reclamante é notificado instantaneamente e os fundos são enviados, sem necessidade de envolvimento humano. Isso permite que as seguradoras lidem com pequenos sinistros sem problemas, liberando recursos valiosos para casos mais complexos, como lesões corporais (BI) ou sinistros maiores que exigem atenção pessoal. Com o True STP, sua equipe pode se concentrar em reivindicações de alta prioridade, enquanto a automação lida com as de rotina sem esforço. Isso, em poucas palavras, é Inaza.

O que diferencia o TSTP é o foco de Inaza em “Dados para ação”. O STP tradicional geralmente segue um processo de três etapas: Data to Insights to Action, em que os dados são analisados para gerar insights que os humanos usam para tomar decisões. O TSTP da Inaza elimina a etapa intermediária, permitindo que as seguradoras passem diretamente da coleta de dados para a ação, acelerando processos e removendo ineficiências.

De Inaza TSTP foi projetado para:

• Reclamações: Automatizar todo o ciclo de vida dos sinistros, do FNOL à liquidação, sem qualquer intervenção humana.
• Subscrição: Simplificando todo o processo de subscrição, desde o envio da solicitação até a emissão da apólice, usando dados em tempo real para tomar decisões instantâneas.
• Abordagem holística: O True Straight Through Processing da Inaza trata as reivindicações e a subscrição como partes interconectadas do mesmo processo. Ao integrar insights de subscrição ao fluxo de trabalho de sinistros, como verificar danos preexistentes em veículos por meio de imagens, revisar o histórico de sinistros ou usar listas de bloqueio de subscrição, as seguradoras podem minimizar erros e fraudes no processamento de sinistros. Essa abordagem holística garante que, quando a subscrição é precisa, ela melhore diretamente a qualidade e a eficiência do tratamento de sinistros, criando um processo contínuo e confiável.

Principais preocupações sobre a automação total

As seguradoras há muito tempo buscam a automação total, sabendo que isso levaria a processos mais rápidos, custos mais baixos e melhor atendimento ao cliente. No entanto, os desafios da automação total em sinistros e subscrições fizeram com que parecesse quase impossível de alcançar. As principais preocupações são:

1. Erros de IA: A IA, embora poderosa, não é perfeita. Confiar exclusivamente na IA para tomar decisões críticas, seja na aprovação de uma reclamação ou em uma avaliação de risco na subscrição, traz riscos. Os sistemas de IA podem cometer erros nos estágios de entrada e saída, interpretando mal os dados ou gerando conclusões incorretas. Há também a questão de a IA revisar suas próprias decisões, o que levanta questões de confiança e confiabilidade.
2. Custo: Sistemas totalmente orientados por IA, especialmente aqueles alimentados por LLMs (Modelos de linguagem grande), podem ser proibitivamente caros de construir, manter e escalar. Isso torna difícil para as seguradoras justificar o investimento, especialmente quando a supervisão humana ainda é necessária de alguma forma.
3. Auditabilidade: Em um setor altamente regulamentado, como o de seguros, as decisões — seja em sinistros ou subscrições — precisam ser totalmente auditáveis. Os requisitos legais e de conformidade exigem transparência, e sistemas de IA totalmente automatizados podem ser difíceis de auditar. As seguradoras devem garantir que cada ação seja rastreável e esteja em conformidade com os regulamentos, o que pode ser um desafio para processos puramente orientados por IA.

Como a Inaza resolve esses problemas

O True Straight Through Processing da Inaza aborda esses desafios ao encontrar o equilíbrio perfeito entre IA e tecnologia tradicional:

• IA balanceada e streaming de dados: Em vez de confiar inteiramente na IA, a Inaza usa a IA somente quando ela fornece um valor claro, como na detecção de fraudes durante o processamento de solicitações ou na avaliação de risco na subscrição. Para tarefas rotineiras, a Inaza emprega tecnologia de streaming de dados confiável e econômica, reduzindo a chance de erros e garantindo a confiabilidade.
• Econômico: A abordagem híbrida da Inaza é muito mais acessível do que sistemas totalmente baseados em IA. Ao usar a IA seletivamente, as seguradoras podem colher os benefícios da automação sem incorrer nos altos custos associados a modelos abrangentes de IA.
• Auditabilidade: Cada etapa do processo, das decisões de sinistros às aprovações de subscrição, é totalmente auditável no data warehouse subjacente da Inaza. Isso garante transparência e responsabilidade, ajudando as seguradoras a atender aos requisitos legais e de conformidade. Seja rastreando uma decisão tomada pela IA ou uma etapa no fluxo de trabalho automatizado, tudo é documentado e rastreável.

Benefícios do True STP para reclamações e subscrição

Com o True STP, as seguradoras podem transformar o processamento e a subscrição de sinistros, oferecendo uma série de benefícios importantes:

• Velocidade e eficiência: O TSTP automatiza todo o processo, do FNOL à liquidação da reclamação e da aplicação à emissão da apólice, reduzindo drasticamente os tempos de processamento.
• Custos operacionais reduzidos: Ao eliminar a necessidade de intervenção humana, o TSTP reduz significativamente a sobrecarga operacional, permitindo que as seguradoras lidem com mais reclamações e apólices sem aumentar a equipe.
• Precisão aprimorada: O TSTP minimiza o erro humano ao automatizar a coleta, a avaliação e a tomada de decisões de dados, garantindo resultados mais precisos em sinistros e subscrições.
• Escalabilidade: À medida que as seguradoras crescem, o TSTP permite que elas lidem com volumes crescentes de sinistros e apólices sem exigir recursos humanos adicionais, facilitando a expansão para novos mercados.

O futuro do verdadeiro STP em sinistros e subscrição

À medida que o setor de seguros continua evoluindo, o processamento direto desempenhará um papel cada vez mais importante na definição do futuro do processamento e da subscrição de sinistros. As seguradoras que adotam o True Straight Through Processing não só obterão uma vantagem competitiva por meio de tempos de processamento mais rápidos e custos mais baixos, mas também melhorarão a experiência do cliente ao oferecer resoluções mais rápidas e emissão de apólices sem interrupções.

Ao adotar o True STP, as seguradoras podem atender à crescente demanda por eficiência, precisão e transparência, ao mesmo tempo em que se posicionam para o sucesso a longo prazo.

Se você está pronto para ver como o True STP da Inaza pode revolucionar suas operações de seguro, entre em contato conosco hoje para uma demonstração ou para saber mais sobre como podemos ajudá-lo a otimizar seus processos de sinistros e subscrição.