Nova lei irlandesa de seguro automóvel: números obrigatórios de motoristas explicados

Um passo em direção a um mercado de seguros mais transparente e justo

O setor irlandês de seguros automotivos está passando por uma grande transformação com a introdução de uma nova lei que visa reduzir o número de motoristas sem seguro nas estradas. A partir de 31 de março de 2025, todo motorista na Irlanda deve fornecer seu número de motorista ao comprar ou renovar uma apólice de seguro automóvel.

Essa lei vem como uma emenda à Lei de Trânsito e Estradas de 2023 e não é apenas um ajuste administrativo — ela representa uma mudança fundamental em direção a uma maior transparência, uma avaliação de risco mais precisa e uma melhor aplicação das regulamentações de seguro automóvel. Ao exigir a coleta de números de motoristas, o governo e as seguradoras pretendem fechar brechas que permitem que motoristas sem seguro permaneçam sem serem detectados, garantindo que todos os veículos na estrada estejam devidamente segurados.

Na Inaza, vemos esse desenvolvimento como um avanço significativo para o setor. Além de aprimorar a conformidade e a prevenção de fraudes, ela também estabelece as bases para um ecossistema de seguros mais eficiente e baseado em dados, uma área em que soluções baseadas em IA, como as nossas, podem oferecer um valor imenso.

Por que essa lei é necessária: a luta contra a condução sem seguro

Dirigir sem seguro não é um crime sem vítimas — aumenta os prêmios para motoristas cumpridores da lei, cria uma exposição financeira significativa para as seguradoras e deixa as vítimas de acidentes envolvendo motoristas sem seguro em situações jurídicas e financeiras complexas.

O custo da condução sem seguro

Atualmente, estima-se que um em cada doze veículos na Irlanda não tenha seguro, tornando-se um dos maiores desafios na fiscalização do seguro automóvel. Esses motoristas sem seguro não apenas representam um risco maior para a segurança no trânsito, mas também sobrecarregam financeiramente os segurados em conformidade.

Para colocar isso em perspectiva:

• O custo das reclamações de motoristas sem seguro é pago indiretamente pelos motoristas segurados, que enfrentam um aumento estimado de €30 por apólice devido às taxas impostas para cobrir essas reivindicações.
• O Departamento de Seguradoras de Automóveis da Irlanda (MIBI), que compensa vítimas de motoristas sem seguro, registrou um aumento nos custos de sinistros, o que acaba afetando os prêmios em todos os setores.
• A polícia se esforça para verificar o status do seguro em tempo real, permitindo que alguns motoristas explorem brechas no sistema.

Ao introduzir um requisito obrigatório de número de motorista, a Irlanda está criando um vínculo direto e exclusivo entre os motoristas e suas apólices de seguro, tornando muito mais difícil para motoristas sem seguro operarem sem serem detectados.

Como a nova lei funciona: uma mudança fundamental na verificação de seguros

O que é um número de motorista?

O número do motorista é um identificador exclusivo atribuído a cada motorista licenciado na Irlanda. Encontrada na seção 4 (d) de uma carteira de habilitação irlandesa, ela permanece inalterada durante toda a vida do motorista, independentemente de quantas vezes ele renove sua carteira.

O que mudará para os motoristas?

• A partir de 31 de março de 2025, você não poderá comprar ou renovar uma apólice de seguro automóvel sem fornecer seu número de motorista.
• Se você tiver indicado motoristas em sua apólice, seus números de motorista também devem ser fornecidos.
• O não fornecimento dessas informações significa que as seguradoras não poderão emitir uma apólice, impedindo efetivamente que motoristas não segurados obtenham cobertura legal.

Como isso beneficia as seguradoras e as autoridades policiais

• As apólices de seguro agora estarão diretamente vinculadas ao histórico de um motorista individual, evitando solicitações fraudulentas e falsas declarações.
• A Garda Síochána terá melhor acesso em tempo real aos dados do seguro de motorista, tornando as verificações na estrada mais rápidas e precisas.
• O Irish Motor Insurance Database (IMID) agora conterá dados de motoristas mais precisos e atualizados, melhorando as análises e avaliações de risco em todo o setor.

O impacto a longo prazo: um mercado de seguros mais inteligente e seguro

Essa nova exigência regulatória não visa apenas impedir motoristas sem seguro, mas também criar um ecossistema de seguros mais eficiente, justo e baseado em dados.

1. Preços de risco mais precisos

Com as seguradoras tendo melhor acesso às informações verificadas do motorista, as avaliações de risco se tornarão mais precisas e justas. Em vez de confiar em dados autorrelatados incompletos ou potencialmente imprecisos, as seguradoras podem cruzar os números dos motoristas com o histórico de reclamações, lapsos de apólices anteriores e comportamento ao dirigir para determinar prêmios mais precisos.

2. Redução de fraudes em seguros

A fraude de seguros custa milhões ao setor todos os anos, elevando os custos para todos os segurados. A intermediação fantasma, a fraude de identidade e a manipulação de políticas geralmente envolvem motoristas usando informações falsas ou enganosas para obter prêmios mais baratos. Com os números de motoristas agora obrigatórios, as seguradoras podem detectar aplicativos fraudulentos com mais facilidade, minimizando a exposição ao risco.

3. Processamento de reclamações mais rápido e eficiente

Quando ocorre um acidente, ter um número de motorista vinculado a uma apólice de seguro acelera significativamente a verificação de sinistros. Em vez de longas verificações de ida e volta, as seguradoras podem confirmar imediatamente os detalhes da apólice, gerando pagamentos mais rápidos e custos administrativos reduzidos.

Como essa lei se alinha às soluções de seguro baseadas em IA da Inaza

Como líder em automação de seguros com inteligência artificial, a Inaza está em uma posição única para ajudar as seguradoras a se adaptarem a essas mudanças, ao mesmo tempo em que abre novas oportunidades de eficiência, prevenção de fraudes e subscrição baseada em dados.

1. Automatizando a conformidade com a IA

• As ferramentas automatizadas de validação de políticas da Inaza podem detectar instantaneamente se um número de motorista está ausente ou é inválido, garantindo total conformidade com o novo regulamento.
• As verificações de dados em tempo real permitem que as seguradoras verifiquem facilmente as identidades dos motoristas, minimizando o risco de fraude.

2. Detecção de fraudes por meio de verificação inteligente

• A tecnologia de detecção de fraudes baseada em IA da Inaza cruza números de motoristas com dados históricos de reclamações, relatórios de acidentes e fontes de terceiros para identificar possíveis fraudes antes que uma política seja emitida.
• Ao reduzir o vazamento de prêmios e as falsas reivindicações, as seguradoras podem melhorar a lucratividade e manter os prêmios competitivos.

3. Aprimorando o perfil de risco com insights orientados por IA

• Com os números de motoristas fornecendo um link exclusivo e permanente para o histórico de seguro de um motorista, os modelos de análise preditiva da Inaza podem avaliar o risco com mais precisão do que nunca.
• A integração com dados telemáticos e comportamentais permite que as seguradoras ajustem os preços com base nos hábitos de direção do mundo real, melhorando a seleção de riscos e a satisfação do cliente.

4. Acelerando o processamento de reclamações por meio da automação

• Quando uma reclamação é registrada, o sistema FNOL (First Notice of Loss) baseado em IA da Inaza pode verificar instantaneamente o número do motorista, o status da apólice e o histórico de reclamações, reduzindo enormemente o tempo de processamento manual.
• Isso garante pagamentos mais rápidos, menores taxas de fraude e uma melhor experiência de reivindicações para os clientes.

Considerações finais: um momento crucial para a Irish Insurance

Essa lei não trata apenas de impor a conformidade — ela representa um grande avanço na criação de um cenário de seguro automóvel mais seguro, eficiente e transparente. Com menos motoristas sem seguro, redução de fraudes e modelos de preços mais precisos, tanto os motoristas quanto as seguradoras podem se beneficiar a longo prazo.

Para as seguradoras, o desafio agora é se adaptar a essas mudanças regulatórias e, ao mesmo tempo, aproveitá-las como uma oportunidade de inovação. Ao adotar a automação baseada em IA, o enriquecimento de dados e a detecção de fraudes em tempo real, as seguradoras podem não apenas cumprir a nova lei, mas também criar um modelo de negócios mais inteligente e competitivo.

Na Inaza, estamos comprometidos em ajudar as seguradoras a lidar com essa transição sem esforço. Nossas soluções de IA de ponta são projetadas para otimizar a conformidade, aprimorar a detecção de fraudes e revolucionar a avaliação de riscos, ao mesmo tempo em que melhoram a experiência do cliente.

Se você está procurando preparar suas operações de seguro para o futuro, entre em contato conosco hoje para ver como a Inaza pode ajudá-lo a transformar a regulamentação em oportunidade.