Como os efeitos de rede são aproveitados pelas startups de insurtech

Você pode entender o conceito de “efeito de rede” sem necessariamente conhecendo o termo.

O efeito de rede é quando um bem ou serviço se torna mais valioso como mais as pessoas o usam. Cada usuário adicional cria uma oportunidade para que outros participem, tornando o produto ou serviço mais robusto e provável de ser usado.

Para uma plataforma de mídia social como o Twitter ou o TikTok, é fácil entender o efeito de rede. Mas para a insurtech, isso pode não ser tão claro. No entanto, o efeito de rede é igualmente poderoso.

Quais são os dois tipos de efeitos de rede?

Existem dois tipos principais de efeitos de rede: diretos e indiretos.

Os efeitos diretos de rede ocorrem quando o valor de um produto ou serviço aumenta para cada usuário adicional que o adota.

Os efeitos indiretos de rede ocorrem quando o valor de um produto ou serviço aumenta para usuários conectados a outras pessoas que estão usando o mesmo produto ou serviço.

Como a insurtech tira proveito dos efeitos de rede?

As empresas de insurtech podem aproveitar os efeitos de rede diretos e indiretos para criar valor para seus clientes.

Por exemplo, uma empresa que oferece uma plataforma de seguro digital pode ver uma maior adoção de clientes à medida que mais seguradoras fornecem produtos na plataforma (efeito direto).

Além disso, a plataforma também pode se tornar mais valiosa para os usuários à medida que mais colegas e redes a adotem (efeito indireto).

Aproveite a tecnologia

Primeiro, a insurtech pode usar a tecnologia para se conectar com mais clientes e parceiros, o que proporciona uma melhor experiência para todos os envolvidos.

Vamos imaginar uma plataforma on-line que facilite aos clientes comparar preços e encontrar as melhores ofertas. Eles também podem fazer parcerias com outras empresas do setor para oferecer descontos ou criar campanhas de marketing conjuntas. Ao fazer isso, a plataforma tem mais oportunidades para todos quem o usa.

Ao usar a tecnologia para se conectar com mais pessoas, as empresas de insurtech podem aproveitar os efeitos de rede e ter mais sucesso.

Impulsionando o crescimento

Ao criar um círculo virtuoso de crescimento, as empresas de insurtech podem impulsionar ainda mais o crescimento por meio do marketing boca-a-boca e de outras formas de promoção orgânica.

Clientes satisfeitos têm maior probabilidade de contar a seus amigos e familiares sobre uma boa experiência que tiveram com uma empresa. Isso, por sua vez, gera mais negócios para a empresa.

Eles também podem criar um motor de crescimento reinvestindo seus lucros no negócio para impulsionar ainda mais o crescimento. Essa estratégia funcionou bem para muitas empresas de tecnologia e pode ser igualmente eficaz para startups de insurtech.

Ao reinvestir seus lucros, eles podem continuar expandindo seus negócios rapidamente, atraindo mais clientes e gerando ainda mais lucros.

Construindo um fosso

Ao criar uma base de clientes grande e fiel, as empresas de insurtech podem formar um círculo virtuoso em que novos clientes são atraídos para a empresa devido ao seu tamanho e à base de clientes existente. Isso é conhecido como “construir um fosso” em torno de seus negócios.

Os clientes existentes permanecem na empresa, tornando-se defensores e campeões. Essa boa vontade orgânica continua aumentando o crescimento. O crescimento cria uma barreira à entrada de concorrentes em potencial, que precisam superar o efeito de rede para atrair novos clientes.

Produtos e serviços de baixo custo e alta qualidade

Finalmente, ao aproveitar as economias de escala, as insurtechs podem manter os custos baixos e, ao mesmo tempo, oferecer produtos e serviços de alta qualidade.

Ao alavancar sua base de clientes e expandir seu alcance, eles evangelizam sua base sem investir tanto para alcançar novos mercados. Isso significa que eles podem se concentrar em oferecer produtos e serviços de alta qualidade.

Agora, eles podem se concentrar no engajamento do cliente impulsionado por novos produtos, aumentando sua escala e criando uma vantagem competitiva decisiva.

Exemplos de seguradoras que usam insurtech para criar ou alavancar efeitos de rede

A Lemonade é um excelente exemplo de uma seguradora usando insurtech para criar efeitos de rede. A empresa criou uma plataforma que permite aos clientes comprar e gerenciar instantaneamente apólices de seguro. Essa conveniência ajudou a Lemonade a atrair uma grande base de clientes, tornando a plataforma mais atraente para as seguradoras.

A Hippo é outra seguradora que aproveitou a insurtech para criar efeitos de rede. A empresa oferece um produto exclusivo de seguro residencial que usa dados de dispositivos domésticos inteligentes para fornecer cobertura personalizada. Essa abordagem baseada em dados atraiu muitos clientes, o que tornou a Hippo mais atraente para seguradoras em busca de novos negócios.

A Metromile oferece seguro de carro pago por milha, que ajuda motoristas de baixa quilometragem a economizar dinheiro em seus prêmios. Esse modelo atraiu clientes com sucesso e reduziu os preços para todos os segurados da Metromile. Ao atrair mais clientes e reduzir os custos, a Metromile cria um círculo virtuoso que beneficia todos os seus segurados.

Quais são alguns dos desafios associados à alavancagem dos efeitos de rede no setor de seguros?

Alguns desafios surgem com a alavancagem dos efeitos de rede no setor de seguros.

Primeiro, pode ser um desafio estabelecer uma rede considerável em primeiro lugar. As seguradoras devem oferecer tarifas e produtos atraentes para atrair clientes e fazer com que eles abandonem seu fornecedor atual.

Mesmo quando uma rede considerável é estabelecida, mantê-la pode ser um desafio. Não há garantia de que os clientes usarão ou continuarão usando o serviço ao longo do tempo. As seguradoras precisam oferecer continuamente tarifas e produtos atraentes para evitar que os clientes fujam para outros fornecedores.

Além disso, as seguradoras são órgãos regulados e precisam cumprir regulamentações rígidas sobre suas operações, o que torna demorada a implementação de novas tecnologias ou modelos de negócios.

Por exemplo, as seguradoras devem manter certos níveis de capital para operar, tornando arriscado investir em novas tecnologias. As seguradoras estão sujeitas a várias leis e regulamentações que regem preços, design de produtos e marketing. Essas restrições podem limitar a inovação e a concorrência no mercado.

Finalmente, as seguradoras devem gerenciar cuidadosamente suas redes para evitar efeitos negativos, como seleção adversa. Isso ocorre quando as seguradoras não gerenciam cuidadosamente suas redes.

A seleção adversa ocorre quando pessoas com riscos mais altos têm maior probabilidade de comprar seguros do que aquelas com riscos mais baixos. Isso pode causar problemas para as seguradoras, pois elas acabam com vários clientes de alto risco, o que aumenta os custos. Para evitar isso, as seguradoras precisam se certificar de que projetam suas redes para incentivar todos os tipos de clientes a participarem.

Em conclusão, os efeitos de rede podem ajudá-lo a solidificar sua posição e impulsionar seu crescimento se forem aproveitados com habilidade. Nós da Inaza ajudamos as seguradoras a aproveitar esses efeitos de rede para transformar seus negócios.

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