Glossário de termos de seguros e insurtech

UM

• Perdão por acidentes: Um recurso que evita que as taxas de seguro aumentem após o primeiro acidente por culpa, oferecido a motoristas com um bom histórico.
• Valor monetário real (ACV): O custo de reposição da propriedade danificada ou roubada menos a depreciação. No seguro automóvel, é o custo de reparo ou substituição do carro menos a depreciação.
• Atuário: Um profissional que analisa o risco financeiro usando matemática, estatística e teoria financeira para ajudar as seguradoras a determinar os preços das apólices e avaliar eventos futuros.
• Segurado adicional: Uma pessoa ou organização não incluída automaticamente como segurada em uma apólice, mas para a qual a apólice do segurado nomeado fornece proteção.
• Ajustador: Um indivíduo contratado por uma seguradora para avaliar e liquidar reivindicações de seguro determinando a responsabilidade da seguradora.
• Empresa admitida: Uma seguradora licenciada pelo departamento estadual de seguros e em conformidade com todas as regulamentações estaduais.
• Vendas por afinidade: Venda de produtos de seguros por meio de grupos como associações profissionais, oferecendo descontos ou condições especiais aos membros.
• Agente: Uma pessoa física ou jurídica autorizada a vender e prestar serviços de apólices de seguro em nome de uma seguradora. Os agentes podem ser “cativos” ou “independentes”.
• Limite agregado: O valor máximo que uma seguradora pagará por várias reivindicações durante um período de apólice, servindo como um limite para a responsabilidade da seguradora.
• Subscrição algorítmica: O uso de algoritmos para analisar dados e tomar decisões sobre apólices de seguro, incluindo seleção de preços e riscos. Essa tecnologia permite processos de subscrição mais precisos e eficientes, muitas vezes levando à emissão mais rápida de apólices e custos potencialmente mais baixos para os consumidores.
• Seguradora alienígena: Uma companhia de seguros constituída fora dos Estados Unidos, mas licenciada para operar em um ou mais estados dos EUA.
• Taxa percentual anual (APR): A taxa anual cobrada pelo empréstimo ou obtida por meio de um investimento, que representa o custo anual real durante a vigência de um empréstimo, incluindo quaisquer taxas ou custos adicionais associados à transação. Esse termo é frequentemente usado no contexto do seguro de proteção de pagamento.
• Prêmio anual: O valor pago por uma apólice de seguro a cada ano, determinado por fatores como o histórico do segurado, o tipo de veículo e a cobertura selecionada.
• Anuidade: Um produto financeiro que paga um fluxo fixo de pagamentos a um indivíduo, usado principalmente como fonte de renda para aposentados. As anuidades são normalmente usadas no contexto de seguro de vida e planejamento de aposentadoria.
• Dispositivo anti-roubo: Uma ferramenta ou sistema projetado para evitar ou impedir o roubo. Veículos com esses dispositivos podem se qualificar para prêmios de seguro mais baixos.
• APIs (interfaces de programação de aplicativos): Na insurtech, as APIs permitem que diferentes aplicativos de software se comuniquem entre si, permitindo que as seguradoras integrem vários serviços e dados para aprimorar as experiências dos clientes.
• Aplicação: O processo pelo qual um indivíduo ou entidade solicita cobertura de seguro, fornecendo as informações necessárias para avaliação de riscos e determinação de prêmios.
• Repartição: Um método usado em seguros para determinar quanto cada seguradora pagará no caso de mais de uma apólice de seguro se aplicar a uma reclamação. Isso geralmente é aplicado em situações em que várias apólices oferecem cobertura para a mesma perda.
• Arbitragem: Um método de resolução de disputas fora dos tribunais, em que as partes encaminham sua disputa a árbitros cuja decisão elas concordam em ser vinculadas.
• Inteligência Artificial (IA): Utilizado em insurtech para processamento de reclamações, avaliação de riscos, atendimento ao cliente e muito mais. As tecnologias de IA permitem que as seguradoras ofereçam serviços personalizados e melhorem a eficiência operacional.
• Avaliação: O processo de determinação do valor da propriedade, geralmente com a finalidade de calcular quanto deve ser pago por uma apólice de seguro que cobre essa propriedade. Esse termo também é usado para determinar o valor a ser pago por uma reclamação.
• Suposição de risco: O princípio de que uma pessoa pode aceitar voluntariamente a exposição a um determinado risco, isentando assim outra parte da responsabilidade no caso de um resultado adverso. Esse conceito é frequentemente discutido em disputas legais relacionadas a reivindicações de seguro.
• Assegurado: A pessoa física ou jurídica coberta por uma apólice de seguro, protegida contra perdas específicas nos termos do contrato.
• Ponto de fixação: No contexto do excesso de seguro, o ponto de vinculação é o nível no qual o seguro excedente começa a ser pago. Esse é o valor da perda que deve ser excedido antes que a apólice excedente forneça cobertura.
• Seguradora autorizada: Uma seguradora que foi aprovada pelo departamento de seguros de um estado para vender apólices dentro desse estado, garantindo que atenda a todos os requisitos e padrões regulatórios de estabilidade financeira e práticas éticas.
• Seguro de automóvel: Uma apólice adquirida pelos proprietários de veículos para reduzir os custos associados a acidentes automobilísticos, cobrindo a maioria dos custos em troca de prêmios anuais.
• Subscrição automatizada: O uso de algoritmos e software de computador para avaliar o risco e determinar a elegibilidade dos candidatos à cobertura de seguro, aumentando a eficiência da tomada de decisões.
• Quilometragem média anual: O número típico de milhas percorridas por um veículo em um ano, afetando os prêmios de seguro automóvel.

B

• Cobertura Bailee: Protege a propriedade física confiada a uma empresa por terceiros — relevante em vários cenários de seguros comerciais, incluindo oficinas de reparo ou instalações de armazenamento.
• Faturamento de saldo: A prática de cobrar de um paciente a diferença entre o que o seguro do paciente decide pagar e o valor cobrado pelo provedor. Mais comumente associado ao seguro saúde, mas importante para entender as práticas de cobrança de seguros de forma mais ampla.
• Análise comportamental: A análise de dados sobre como os indivíduos se comportam, especialmente no contexto de interações na web e em dispositivos móveis. Em seguros, a análise comportamental pode ajudar a entender os perfis de risco, prever reivindicações futuras e adaptar os produtos de seguro às necessidades individuais.
• Beneficiário: A pessoa ou entidade designada para receber o benefício por morte de uma apólice de seguro de vida ou os rendimentos de outros tipos de apólices de seguro quando o evento segurado ocorre. Os beneficiários geralmente são citados nas apólices de seguro de vida, saúde e automóvel em caso de morte do segurado.
• Big Data: refere-se aos grandes volumes de dados que as empresas de insurtech analisam usando análises avançadas para obter insights sobre o comportamento do cliente, perfis de risco e tendências do mercado. Isso permite preços mais precisos e produtos personalizados.
• Encadernador: Um contrato de seguro temporário que fornece comprovante de cobertura até que uma apólice permanente seja emitida. Os fichários são frequentemente usados em seguros de automóveis quando é necessária cobertura imediata, servindo como confirmação de que uma apólice de seguro está em vigor enquanto os documentos formais da apólice estão sendo preparados.
• Blockchain: oferece uma forma segura e transparente de registrar transações e gerenciar dados. As empresas de insurtech utilizam o blockchain para processamento de reclamações, prevenção de fraudes e contratos inteligentes.
• Responsabilidade por lesões corporais (BIL): Cobertura que paga por lesões físicas a outras pessoas causadas pelo segurado ou por outros motoristas cobertos em um acidente de carro. O BIL pode cobrir despesas médicas, salários perdidos e defesa legal se o segurado for processado como resultado do acidente.
• Corretor: Um agente de seguros independente que representa o comprador, e não a seguradora, e busca no mercado a melhor apólice com base nas necessidades do cliente. Os corretores podem oferecer uma ampla gama de produtos de várias seguradoras.
• Seguro de interrupção de negócios: Um tipo de seguro que cobre a perda de renda que uma empresa sofre após um desastre. A perda de renda coberta pode ser devido ao fechamento da instalação comercial relacionado a desastres ou devido ao processo de reconstrução após um desastre. É um componente essencial do gerenciamento de riscos para empresas.
• Seguro de propriedade pessoal comercial: Cobertura da propriedade pessoal de uma empresa que é usada na operação da empresa. Isso pode incluir móveis, utensílios, equipamentos, estoque e suprimentos. Muitas vezes faz parte das apólices de seguro de propriedade comercial.
• Classificação por risco: Um método de definir prêmios de seguro com base nos perigos específicos (causas de perda) cobertos pela apólice. Essa abordagem permite que as seguradoras precifiquem com mais precisão as apólices com base no risco de ocorrência de eventos específicos, como roubo, incêndio ou desastres naturais, especialmente relevantes em seguros de automóveis e residências.

C

• Companhia de seguros cativa: Um tipo de autosseguro em que um grupo ou grupos principais criam uma companhia de seguros para fornecer cobertura para si mesmos. O seguro cativo é uma forma de as empresas controlarem seus riscos e gerenciarem seus custos.
• Catastrophe Bond (Cat Bond): Um instrumento de dívida de alto rendimento que geralmente está vinculado a seguros e tem como objetivo arrecadar dinheiro em caso de catástrofe, como furacão ou terremoto. Ele permite que as seguradoras transfiram parte do risco para os investidores, que recebem altos retornos, a menos que uma catástrofe provoque um pagamento.
• Chatbots e assistentes virtuais: Ferramentas baseadas em IA usadas por empresas de insurtech para aprimorar o atendimento ao cliente e agilizar o processamento de reclamações. Os chatbots e os assistentes virtuais podem fornecer suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana, responder a perguntas relacionadas à política e ajudar nos estágios iniciais do processo de reivindicações.
• Reclamação: Uma solicitação ou exigência de pagamento nos termos de uma apólice de seguro. As reclamações são feitas após a ocorrência de uma perda, pela qual o segurado busca uma compensação.
• Ajustador de sinistros: Um profissional de seguros que avalia os danos causados por um incidente ou acidente. O avaliador trabalha para determinar a responsabilidade da seguradora pela perda.
• Automação de reclamações: O uso de tecnologias de IA e aprendizado de máquina para automatizar o processo de reivindicações de seguro, desde a notificação inicial até a liquidação final. Essa tecnologia pode reduzir significativamente os tempos de processamento e melhorar a satisfação do cliente.
• Computação em nuvem: O fornecimento de serviços de computação — incluindo servidores, armazenamento, bancos de dados, redes, software, análises e inteligência — pela Internet (“a nuvem”) para oferecer inovação mais rápida, recursos flexíveis e economias de escala. As empresas de insurtech utilizam a computação em nuvem para escalabilidade, armazenamento de dados e acesso a recursos avançados de computação sob demanda.
• Cosseguro: Uma provisão em muitas apólices de seguro que exige que o segurado arque com uma parte dos custos dos serviços cobertos. Normalmente, o cosseguro é expresso como uma porcentagem. Para o seguro saúde, é a porcentagem do custo de um serviço que o segurado deve pagar após o cumprimento da franquia.
• Seguro de consumo colaborativo: Produtos de seguros projetados para cobrir o uso compartilhado de ativos ou serviços (por exemplo, compartilhamento de caronas, compartilhamento de residências). Esse tipo de seguro aborda os riscos associados à economia do show e à economia compartilhada, com as empresas de insurtech frequentemente liderando o desenvolvimento de políticas personalizadas que oferecem opções de cobertura flexíveis para provedores e usuários.
• Cobertura de colisão: cobertura de seguro automóvel que ajuda a pagar para reparar ou substituir o carro do segurado se ele for danificado em um acidente com outro veículo ou objeto, como uma cerca ou uma árvore.
• Proporção combinada: Uma medida de lucratividade usada por uma seguradora para avaliar o desempenho de suas operações diárias. O índice combinado é calculado adicionando o índice de perdas (sinistros pagos mais despesas de ajuste divididas pelos prêmios ganhos) e o índice de despesas (despesas de subscrição divididas pelos prêmios emitidos). Um índice combinado abaixo de 100% indica lucratividade de subscrição, enquanto um índice acima de 100% sugere uma perda.
• Linhas comerciais: Produtos de seguros projetados para empresas, em oposição às linhas pessoais, destinadas a indivíduos e famílias. As linhas comerciais abrangem uma ampla gama de produtos, incluindo propriedades, responsabilidade civil, compensação trabalhista e seguro de veículos.
• Cobertura abrangente: cobertura de seguro automóvel que paga por danos ao veículo segurado causados por eventos que não sejam colisões, como roubo, vandalismo, granizo ou incêndio.
• Subscrição contextual: Uma abordagem avançada de subscrição que usa inteligência artificial e análise de big data para avaliar o risco de segurar um indivíduo ou ativo em tempo real. Esse método considera uma ampla gama de informações contextuais, incluindo padrões de comportamento, escolhas de estilo de vida e fatores ambientais, para oferecer produtos de seguro mais personalizados e com preços precisos.
• Passivo contingente: Responsabilidade que uma empresa ou indivíduo pode enfrentar se um evento específico ocorrer. O seguro de responsabilidade civil contingente é frequentemente procurado pelas empresas para proteger contra possíveis passivos decorrentes de atividades comerciais indiretas ou imprevistas.
• Subscrição contínua: Uma abordagem de subscrição que utiliza dados em tempo real para avaliar e ajustar continuamente o perfil de risco de pessoas ou ativos segurados. Esse método aproveita dispositivos de IoT, dispositivos vestíveis e outras fontes de dados para atualizar dinamicamente as políticas e os prêmios com base nos comportamentos e circunstâncias atuais do segurado.
• IA conversacional: Tecnologia de IA que potencializa interfaces baseadas em voz ou texto, permitindo que humanos interajam com aplicativos de computador como se estivessem conversando com uma pessoa real. Na insurtech, a IA conversacional é usada em chatbots e assistentes virtuais para aprimorar os processos de atendimento ao cliente, consultas de políticas e relatórios de sinistros.
• Limite de cobertura: O valor máximo que uma seguradora pagará por uma perda coberta. Os limites de cobertura podem ser aplicados por apólice, por período ou por evento, dependendo dos termos do contrato de seguro.
• Pontuação de seguro baseada em crédito: Uma pontuação derivada do histórico de crédito de uma pessoa que as seguradoras usam para determinar a probabilidade de a pessoa apresentar uma reclamação. Uma pontuação mais alta pode resultar em prêmios mais baixos, enquanto uma pontuação mais baixa pode levar a prêmios mais altos.
• Seguro para doenças graves: Um tipo de seguro que fornece um pagamento fixo caso o segurado seja diagnosticado com uma das doenças críticas específicas listadas nos termos da apólice, como câncer, ataque cardíaco ou derrame.
• Seguro de criptomoeda: Um tipo de produto de seguro que protege contra perdas relacionadas ao roubo ou perda de ativos de criptomoedas. À medida que as criptomoedas se tornam mais comuns, as startups de insurtech estão desenvolvendo soluções inovadoras para lidar com os riscos exclusivos associados às transações e ao armazenamento de moedas digitais.
• Custo de aquisição de clientes (CAC): No marketing de seguros e seguros, o CAC se refere ao custo associado à aquisição de um novo cliente, incluindo publicidade, incentivos e salários da equipe de vendas. Compreender o CAC é crucial para que as empresas de insurtech garantam modelos de negócios sustentáveis.
• Plataforma de dados do cliente (CDP): Um banco de dados unificado de clientes que consolida e integra dados de várias fontes para criar um perfil completo e coerente de cada cliente. As empresas de insurtech usam CDPs para melhorar a compreensão do cliente, personalizar os esforços de marketing e adaptar as ofertas de seguro com base em informações detalhadas do cliente.
• Customer Lifetime Value (CLV) em seguros: uma métrica que representa o lucro líquido total que uma seguradora espera obter de um cliente durante o relacionamento. No contexto da insurtech, aproveitar a IA e a análise de dados para aprimorar o engajamento do cliente e personalizar as ofertas de seguros pode influenciar significativamente o CLV, melhorando as taxas de retenção, vendas cruzadas e oportunidades de vendas adicionais.
• Seguro cibernético: Um tipo de seguro criado para cobrir consumidores e empresas contra perdas decorrentes de ataques cibernéticos ou violações de dados. As apólices de seguro cibernético podem cobrir uma variedade de despesas associadas a violações de dados, incluindo custos de notificação, serviços de monitoramento de crédito e taxas legais.
• Avaliação de risco cibernético: O processo de avaliação e identificação de possíveis vulnerabilidades que poderiam levar a um ataque cibernético ou violação de dados. No contexto do seguro cibernético, as empresas de insurtech utilizam IA e análises avançadas para realizar avaliações completas de risco cibernético para empresas, ajudando a adaptar as apólices de seguro cibernético de forma mais eficaz e a evitar ameaças cibernéticas.
• Métricas de seguro de segurança cibernética: Parâmetros e índices desenvolvidos para avaliar e gerenciar os riscos associados às apólices de seguro cibernético. Essas métricas envolvem a análise de dados sobre ameaças cibernéticas, probabilidades de violação, possíveis impactos financeiros e histórico de sinistros para precificar com precisão os produtos de seguro cibernético e determinar os níveis de cobertura apropriados.

D

• Análise de dados em seguros: O processo de analisar grandes conjuntos de dados para descobrir padrões, tendências e insights que podem informar a tomada de decisões no setor de seguros. A análise avançada de dados pode ajudar as seguradoras na subscrição, gerenciamento de sinistros, segmentação de clientes e avaliação de riscos, permitindo serviços mais personalizados e eficientes.
• Seguro de violação de dados: Um tipo de seguro cibernético que protege as empresas dos custos associados a violações de dados, incluindo despesas de notificação, serviços de monitoramento de crédito e taxas legais. À medida que as empresas confiam cada vez mais nas tecnologias digitais, o risco de violações de dados aumenta, tornando essa cobertura essencial para as estratégias de gerenciamento de riscos.
• Mineração de dados: O processo de usar ferramentas sofisticadas de análise de dados para descobrir padrões e relacionamentos em grandes conjuntos de dados. Em seguros, a mineração de dados pode ajudar a identificar fraudes, segmentar clientes, prever renovações de apólices e otimizar modelos de preços.
• Aplicativos descentralizados (DApps): aplicativos que são executados em uma rede blockchain ou peer-to-peer de computadores em vez de em um único computador, oferecendo um nível mais alto de transparência e segurança. Na insurtech, os DApps podem ser usados para processamento de sinistros, gerenciamento de apólices de seguro ou para facilitar transações transparentes e seguras.
• Seguro financeiro descentralizado (DeFi): Produtos de seguro que protegem contra os riscos associados a plataformas e produtos financeiros descentralizados, como vulnerabilidades de contratos inteligentes, hacks de câmbio e volatilidade de ativos. À medida que o DeFi se torna mais integrado às finanças tradicionais, o seguro DeFi oferece uma maneira de os participantes mitigarem possíveis perdas.
• Dedutível: O valor que o segurado deve pagar do próprio bolso antes que a seguradora pague uma reclamação. As franquias são comuns em muitos tipos de apólices de seguro, incluindo seguros de automóveis, saúde e imóveis. Eles servem como uma forma de compartilhar riscos entre a seguradora e o segurado.
• Seguro de ativos digitais: cobertura de seguro projetada para proteger ativos digitais, como sites, conteúdo digital e dados de clientes. Com o aumento do comércio eletrônico e das operações comerciais digitais, garantir ativos digitais contra hackers, violações de dados e outras ameaças cibernéticas se tornou cada vez mais importante.
• Tecnologia Digital Twin: Um gêmeo digital é uma réplica virtual de um objeto, processo ou sistema físico. Em seguros, a tecnologia digital twin pode simular itens ou cenários do mundo real, permitindo que as seguradoras analisem ativos, prevejam resultados ou avaliem riscos com precisão. Essa tecnologia é particularmente útil para entender sistemas ou ambientes complexos, como processos de fabricação ou edifícios inteligentes, para subscrição e gerenciamento de riscos.
• Subscrição digital: O uso de tecnologias digitais para avaliar riscos e determinar o preço das apólices de seguro. A subscrição digital aproveita a análise de dados, a IA e o aprendizado de máquina para agilizar o processo de subscrição, tornando-o mais rápido e preciso.
• Compensação direta: Uma característica de algumas apólices de seguro automóvel em que uma seguradora paga por danos e perdas, independentemente de quem seja o culpado em um acidente. Isso simplifica o processo de reivindicações e garante uma compensação rápida para os segurados.
• Escritor direto: Uma companhia de seguros que vende apólices diretamente ao segurado, em vez de por meio de agentes ou corretores independentes. Os redatores diretos costumam usar plataformas on-line e marketing digital para engajar clientes, refletindo a tendência crescente de engajamento digital do cliente no setor de insurtech.
• Seguro de deficiência: Um tipo de seguro que fornece renda a pessoas que não podem trabalhar por causa de uma deficiência. Esse seguro ajuda a proteger os segurados de dificuldades financeiras no caso de uma doença ou lesão de longa duração.
• Drones em seguros: O uso de drones para avaliar danos materiais, realizar inspeções e coletar dados para fins de seguro. Os drones podem acessar com rapidez e segurança áreas que são difíceis ou perigosas para os inspetores humanos alcançarem, melhorando a eficiência e a precisão do processamento de reclamações e da avaliação de riscos.
• Dever de defender: Uma obrigação em muitas apólices de seguro de responsabilidade civil em que a seguradora deve fornecer defesa legal ao segurado se ele for processado em circunstâncias que poderiam ser cobertas pela apólice. Esse é um aspecto importante do seguro de responsabilidade civil, oferecendo proteção significativa aos segurados.
• Preços dinâmicos: A prática de ajustar preços em tempo real com base na análise de dados e na demanda. Na insurtech, os modelos dinâmicos de preços permitem que as seguradoras adaptem os prêmios de forma mais próxima ao perfil de risco de cada segurado ou às mudanças nas condições do mercado, aumentando a competitividade e a satisfação do cliente.

E

• Seguro eletrônico: A venda e o gerenciamento de apólices de seguro por meio de plataformas digitais. O seguro eletrônico oferece aos segurados a conveniência de gerenciar suas necessidades de seguro on-line, incluindo apólices de compra, apresentação de reclamações e acesso às informações da apólice. Isso reflete a transformação digital mais ampla no setor de seguros.
• Política eletrônica: Versões digitais de apólices de seguro que podem ser acessadas e gerenciadas on-line. As políticas eletrônicas oferecem uma alternativa conveniente e ecológica aos documentos tradicionais em papel, simplificando o gerenciamento de apólices para seguradoras e segurados.
• Perda econômica: Um tipo de perda quantificada em termos financeiros que não está diretamente associada a danos físicos, mas resulta de um evento coberto. As perdas econômicas podem incluir perda de renda, despesas adicionais de subsistência ou perdas por interrupção de negócios.
• Fronteira eficiente em seguros: Um conceito emprestado do setor financeiro, representando o portfólio ideal de apólices para uma seguradora que maximiza o retorno (prêmios) para um determinado nível de risco (sinistros) ou minimiza o risco para um determinado nível de retorno. A análise avançada e a IA são cada vez mais usadas para identificar a fronteira eficiente nas carteiras de seguros.
• Intercâmbio eletrônico de dados (EDI): Um sistema para troca de documentos e informações comerciais em um formato eletrônico padronizado entre as partes. Em seguros, o EDI pode facilitar a transmissão eficiente de dados relacionados ao processamento de sinistros, administração de apólices e outras transações.
• Análise incorporada em seguros: A integração de recursos analíticos e visualizações de dados em aplicativos de software de seguros. A análise incorporada permite que seguradoras e segurados obtenham insights diretamente em seus sistemas operacionais, melhorando a tomada de decisões e aprimorando a experiência do usuário.
• Seguro incorporado: Um modelo em que a cobertura do seguro é integrada à compra de um produto ou serviço. Por exemplo, oferecer seguro de viagem no momento da reserva de uma viagem. O seguro incorporado está ganhando popularidade como uma forma conveniente de os consumidores adquirirem coberturas personalizadas para transações ou atividades específicas.
• Endosso: um documento anexado a uma apólice de seguro que modifica os termos e condições da apólice, incluindo limites e exclusões de cobertura. Os endossos permitem a personalização de uma apólice de seguro para atender a necessidades específicas.
• Gerenciamento de riscos corporativos (ERM): Uma abordagem holística para identificar, avaliar e gerenciar os riscos que uma organização enfrenta. O ERM engloba todos os tipos de riscos — financeiros, operacionais, estratégicos e outros — e busca gerenciar o impacto combinado desses riscos em uma organização. No contexto da insurtech, o ERM pode envolver o uso de análises avançadas e IA para prever e mitigar riscos em toda a empresa.
• Seguro de responsabilidade ambiental: Cobertura que protege as empresas da responsabilidade por danos causados pela liberação de poluentes no meio ambiente. Esse tipo de seguro é fundamental para indústrias onde há um risco significativo de contaminação ambiental.
• Hacking ético em seguros: A prática de empregar especialistas em segurança cibernética para conduzir ataques planejados à rede de uma seguradora para identificar vulnerabilidades. O hacking ético ajuda as seguradoras a fortalecer suas defesas contra possíveis ameaças cibernéticas e a proteger os dados confidenciais dos clientes.
• Arquitetura orientada a eventos (EDA): Um paradigma de arquitetura de software que permite a produção, a detecção e o consumo de eventos para acionar ações dentro de um sistema. Na insurtech, a EDA pode permitir o processamento em tempo real de reclamações, atualizações de políticas e interações com clientes, melhorando a capacidade de resposta e o atendimento ao cliente.
• Seguro em excesso: uma política que oferece cobertura adicional além dos limites de uma política subjacente. O excesso de seguro só entra em vigor após o limite de cobertura da apólice primária ter sido atingido, oferecendo proteção contra sinistros particularmente grandes.
• Exclusão: Uma provisão em uma apólice de seguro que elimina a cobertura de certos riscos, perigos ou condições. As exclusões são usadas para limitar o risco de perdas imprevistas ou incontroláveis de uma seguradora.
• Índice de despesas: Uma medida da eficiência operacional de uma seguradora, calculada como as despesas de subscrição da empresa divididas por seus prêmios líquidos emitidos. Ele reflete a proporção da receita premium consumida pelas despesas administrativas, de subscrição e vendas.
• Classificação da experiência: Um método para determinar os prêmios de seguro com base na experiência histórica de perdas do segurado. A classificação de experiência permite que as seguradoras ajustem os prêmios com base no risco real apresentado pelo segurado, recompensando aqueles com sinistros menos ou menos graves com taxas mais baixas.

F

• Resseguro facultativo: Um tipo de resseguro no qual o ressegurador avalia e decide aceitar ou rejeitar riscos individuais apresentados por uma seguradora, em vez de concordar em cobrir todos os riscos de um determinado tipo. Isso permite que os resseguradores avaliem cada risco individualmente, proporcionando flexibilidade no gerenciamento das carteiras de resseguro.
• Seguro de responsabilidade civil fiduciária: Seguro que protege indivíduos que atuam em uma capacidade fiduciária contra responsabilidades legais decorrentes de reclamações de má gestão dos planos de benefícios para funcionários de uma empresa. É crucial para quem administra fundos de pensão, planos de saúde e outros benefícios para funcionários.
• Seguro de garantia financeira: Um tipo de seguro que garante o pagamento de juros e principal sobre títulos ou outros instrumentos de dívida em caso de inadimplência. É frequentemente usado por municípios e outras entidades públicas para reduzir o custo dos empréstimos.
• Gestão de riscos financeiros: A prática de proteger o valor econômico de uma empresa usando instrumentos financeiros para gerenciar a exposição ao risco, particularmente risco de crédito e risco de mercado. No contexto dos seguros, o gerenciamento de riscos financeiros envolve estratégias para mitigar possíveis perdas financeiras por meio de vários mecanismos de transferência de risco, incluindo apólices de seguro, hedge e diversificação.
• Tecnologia financeira (FinTech): refere-se à integração da tecnologia às ofertas de empresas de serviços financeiros para melhorar seu uso e entrega aos consumidores. Ele inclui uma ampla gama de aplicações em seguros (insurtech), investimentos, bancos e finanças pessoais. As inovações da FinTech visam tornar os serviços financeiros mais acessíveis, eficientes e seguros.
• Parcerias Fintech: Colaborações entre seguradoras tradicionais e startups de tecnologia financeira para aprimorar, inovar e otimizar os serviços e produtos de seguros. Essas parcerias geralmente visam aproveitar a tecnologia para melhorar a experiência do cliente, a eficiência operacional e as ofertas de produtos.
• Cobertura primária: Cobertura de seguro que compensa diretamente o segurado pelas perdas ou danos sofridos. Isso contrasta com a cobertura de terceiros, que oferece proteção contra reclamações feitas por terceiros. A cobertura primária é comum em seguros de propriedades e acidentes, incluindo apólices de automóveis e residências.
• Seguro de frota: Um tipo de seguro comercial que cobre um grupo de veículos pertencentes ou alugados por uma empresa. O seguro de frota geralmente é mais econômico e conveniente do que segurar cada veículo individualmente, oferecendo cobertura para todos os veículos sob uma única apólice.
• Política Premium Flexível: Uma apólice de seguro que permite ao segurado ajustar o valor e a frequência dos pagamentos do prêmio. As políticas premium flexíveis oferecem maior flexibilidade de pagamento, atendendo às mudanças nas circunstâncias financeiras dos segurados.
• Força maior: Uma cláusula nos contratos de seguro que isenta ambas as partes de responsabilidade ou obrigação quando um evento ou circunstância extraordinária fora do controle das partes, como uma guerra, greve, tumulto, crime ou evento descrito pelo termo legal ato divino (furacões, inundações, terremotos etc.), impede que uma ou ambas as partes cumpram suas obrigações nos termos do contrato.
• Análise de fraudes: A aplicação de ferramentas e técnicas de análise para identificar, prevenir e investigar fraudes no setor de seguros. A análise de fraudes envolve a análise de grandes quantidades de dados para detectar padrões, anomalias e comportamentos indicativos de atividades fraudulentas, ajudando as seguradoras a minimizar perdas e aprimorar a integridade do processo de sinistros.
• Detecção e prevenção de fraudes: O uso de análises, aprendizado de máquina e outras ferramentas tecnológicas para identificar e evitar atividades fraudulentas em solicitações e aplicativos de seguros. As empresas de insurtech estão na vanguarda do desenvolvimento de soluções avançadas para combater fraudes em seguros, aprimorando a capacidade do setor de se proteger contra perdas financeiras.
• Frente: Uma situação em seguros em que uma seguradora principal subscreve uma apólice para depois passar todo o risco para uma resseguradora. O fronting é frequentemente usado quando o ressegurador não está licenciado para operar em uma jurisdição específica. Ele permite a distribuição de riscos e a conformidade regulatória.
• Subscrição completa: O processo de avaliar e avaliar o risco total de segurar um potencial segurado antes de emitir uma apólice. A subscrição completa envolve uma análise abrangente da saúde, estilo de vida, situação financeira e outros fatores relevantes do solicitante. É comum em seguros de vida e em certas apólices de saúde.
• Subscrição totalmente automatizada: O uso de inteligência artificial, aprendizado de máquina e outros processos automatizados para concluir o processo de subscrição sem intervenção humana. Essa abordagem de subscrição pode acelerar significativamente a emissão de apólices, reduzir custos e melhorar a precisão ao eliminar erros manuais. Ela representa uma área chave de inovação em insurtech, onde a tecnologia é usada para agilizar e aprimorar os processos tradicionais de seguro.
• Programação funcional em Insurtech: Um paradigma de programação que trata a computação como a avaliação de funções matemáticas e evita mudanças de estado e dados mutáveis. Na insurtech, a programação funcional pode aprimorar o desenvolvimento de sistemas de software complexos e altamente confiáveis para subscrição, processamento de sinistros e gerenciamento de riscos, promovendo a segurança, modularidade e concorrência do código.

G

• Seguro Gap: Uma cobertura de seguro automóvel adicional opcional que ajuda a pagar seu empréstimo de automóvel se seu carro for destruído ou roubado e você dever mais do que o valor depreciado do carro. O seguro Gap é particularmente relevante para compradores de carros novos ou para aqueles que alugam veículos.
• Seguro de responsabilidade civil geral: Seguro que oferece proteção às empresas contra lesões corporais, pessoais e danos materiais causados pelas operações, produtos ou ferimentos da empresa que ocorram nas instalações da empresa. É uma cobertura fundamental para empresas, protegendo contra vários riscos e responsabilidades.
• Lei de Não Discriminação de Informações Genéticas (GINA): No contexto do seguro, particularmente do seguro saúde, a GINA proíbe as seguradoras de discriminar indivíduos com base em suas informações genéticas ao emitir coberturas ou estabelecer prêmios. Esse ato é crucial para proteger os consumidores de possíveis preconceitos baseados em predisposições genéticas a determinadas condições de saúde.
• Análise geoespacial em seguros: O uso de dados geográficos e técnicas de análise para avaliar riscos e exposições associados a localizações geográficas específicas. Em seguros, a análise geoespacial pode informar as decisões de subscrição, a avaliação de riscos para desastres naturais e o gerenciamento de sinistros, fornecendo informações sobre a distribuição geográfica dos riscos.
• Análise geoespacial em seguros: O uso de dados geográficos e técnicas de análise para avaliar riscos e tomar decisões no setor de seguros. A análise geoespacial pode ajudar as seguradoras na avaliação de propriedades, avaliação de risco para desastres naturais e na definição de prêmios para seguros de propriedades e acidentes.
• Governança, gerenciamento de riscos e conformidade (GRC): Uma abordagem integrada que garante que uma organização seja gerenciada de acordo com os regulamentos e padrões estabelecidos, que os riscos sejam identificados e gerenciados de forma proativa e que as políticas e procedimentos organizacionais sejam seguidos. Na insurtech, as tecnologias GRC ajudam as seguradoras a manter a conformidade com as regulamentações do setor, gerenciar riscos de forma eficaz e garantir que as políticas organizacionais sejam atualizadas e cumpridas.
• Seguro verde: Produtos de seguros que oferecem incentivos para práticas ecologicamente corretas e para o uso de recursos sustentáveis. As apólices de seguro ecológico podem cobrir edifícios ecológicos, instalações de energia renovável e veículos verdes, promovendo a sustentabilidade ambiental por meio de soluções de seguro.
• Prêmio bruto escrito (GWP): A receita total de prêmios gerada por uma seguradora antes das deduções para resseguro e cessão de comissões. O GWP é um indicador-chave do tamanho e da taxa de crescimento de uma seguradora, representando o valor total cobrado pelas apólices emitidas durante um período específico.
• Seguro de grupo: Uma única apólice de seguro que cobre um grupo de pessoas, normalmente funcionários de uma empresa ou membros de uma organização, oferecendo cobertura de seguro sob uma única apólice principal. As apólices de seguro de grupo são comuns para seguros de saúde, vida e invalidez, geralmente fornecidos como parte dos pacotes de benefícios para funcionários.
• Seguro de vida em grupo: Um tipo de seguro de vida em que um único contrato cobre um grupo inteiro de pessoas. O titular da apólice é o empregador ou uma entidade, como uma organização trabalhista, e a apólice abrange os funcionários ou membros do grupo. O seguro de vida em grupo geralmente é fornecido como parte de um pacote completo de benefícios para funcionários.
• Emissão garantida: Uma característica de certas apólices de seguro em que a seguradora deve oferecer cobertura aos solicitantes, independentemente de seu estado de saúde, idade ou outros fatores que normalmente podem apresentar um risco maior. Esse termo é frequentemente associado ao seguro de vida e saúde.
• Seguro de vida com emissão garantida: Um tipo de seguro de vida que não exige um exame médico ou questionário de saúde para cobertura. Geralmente, está disponível para idosos ou indivíduos com problemas de saúde que, de outra forma, os desqualificariam das apólices de seguro de vida tradicionais. Os prêmios geralmente são mais altos devido ao aumento do risco para a seguradora.
• Custo de substituição garantido: Cobertura em uma apólice de seguro residencial que paga o custo de reconstruir ou reparar uma casa em sua condição original, sem levar em conta os limites da apólice ou a depreciação do valor da casa. Isso garante que o proprietário possa restaurar totalmente sua propriedade em caso de perda total, mesmo que os custos de construção excedam o valor da cobertura da apólice.

H

• Seguro contra hackers: Um tipo de seguro de responsabilidade cibernética projetado especificamente para proteger as empresas contra perdas devido a atividades de hackers, incluindo violações de dados, roubo cibernético e outros crimes cibernéticos.
• Perigo: Uma condição que aumenta a probabilidade de ocorrer uma perda, que pode ser física (condições naturais), moral (desonestidade) ou moral (descuido).
• Seguro de saúde: Cobertura que paga as despesas médicas e cirúrgicas incorridas pelo segurado. Ele pode reembolsar o segurado pelas despesas decorrentes de doenças ou ferimentos ou pagar diretamente ao prestador de cuidados.
• Conta poupança de saúde (HSA): Uma conta com vantagens fiscais disponível para indivíduos inscritos em planos de saúde altamente dedutíveis, usada para pagar despesas médicas elegíveis, contribuindo para a acessibilidade e o planejamento da saúde.
• Seguro de alto patrimônio líquido: Produtos de seguro especializados projetados para pessoas com alto patrimônio líquido, cobrindo itens de luxo e oferecendo limites de cobertura mais altos e proteções mais amplas.
• Avaliação holística de risco: Uma abordagem para avaliar riscos que considera uma ampla gama de fatores, incluindo dados atuariais tradicionais, ameaças à segurança cibernética e tendências emergentes, para fornecer uma visão abrangente dos riscos potenciais para a seguradora e o segurado.
• Seguro residencial: Seguro de propriedade que cobre perdas e danos à casa e aos bens de um indivíduo, juntamente com cobertura de responsabilidade civil contra acidentes em casa ou na propriedade.
• Responsabilidade pelo licor do anfitrião: Cobertura de responsabilidade civil para empresas que vendem bebidas alcoólicas em eventos da empresa sem vendê-las, protegendo contra possíveis reclamações decorrentes de incidentes relacionados ao álcool.
• Seguro de casco: Cobertura para danos físicos no casco de um navio ou na fuselagem de uma aeronave, normalmente comprados pelos armadores ou pela aviação para proteção contra possíveis perdas.
• IA centrada no ser humano em seguros: aplicativos de IA focados em aprimorar o atendimento ao cliente e personalizar produtos de seguros, enfatizando a experiência do usuário, o uso ético da IA e a transparência nas interações com os clientes.
• Franquia de furacão: Uma franquia específica em uma apólice de seguro residencial que se aplica somente aos danos causados por furacões, comuns em áreas propensas a furacões, para mitigar o risco da seguradora.
• Seguro de vida híbrido: Uma apólice de seguro de vida que oferece uma combinação de cobertura de vida a longo prazo com um componente de assistência a longo prazo, oferecendo flexibilidade e cobertura abrangente para os segurados.
• Hiperautomação em seguros: O uso de IA, aprendizado de máquina e automação robótica de processos para aprimorar significativamente a automação dos processos, melhorando a eficiência, a precisão e reduzindo os custos em várias operações de seguro, incluindo subscrição e processamento de sinistros.

EU

• Seguro contra roubo de identidade: Um tipo de cobertura de seguro criada para cobrir os custos associados à recuperação de roubo de identidade, incluindo taxas legais, salários perdidos e outras despesas. O seguro contra roubo de identidade também pode incluir serviços de monitoramento para alertar os indivíduos sobre o possível uso indevido de suas informações pessoais.
• Indenização: Um princípio fundamental de seguro em que a seguradora concorda em compensar o segurado por perdas ou danos, restaurando-o à sua posição financeira antes do evento. A indenização garante que os segurados recebam compensação por suas perdas, sem lucrar com a reivindicação do seguro.
• Seguro marítimo interior: Um tipo de seguro que cobre propriedades em trânsito por terra, bem como certos tipos de bens móveis, instrumentos de transporte e comunicação (como pontes e estradas) e exposições de responsabilidade legal dos fiadores. Apesar do nome, o seguro marítimo interior é usado para cobrir mercadorias transportadas em terra ou armazenadas fora do local, não transporte marítimo ou marítimo.
• Juros seguráveis: A exigência de que uma pessoa que deseja contratar uma apólice de seguro tenha um interesse financeiro ou outro tipo de interesse no item ou na pessoa segurada, o que resultaria em perda financeira se o evento segurado ocorresse. Os juros seguráveis devem existir no momento do início do contrato de seguro e, em alguns casos, no momento da reclamação.
• Análise de seguros: O uso de técnicas e ferramentas de análise de dados no setor de seguros para tomar melhores decisões em relação à avaliação de riscos, preços, marketing e gerenciamento de sinistros. A análise de seguros aproveita big data, IA e aprendizado de máquina para analisar padrões, prever resultados e melhorar a eficiência operacional, oferecendo políticas personalizadas e aprimorando o gerenciamento de riscos.
• Reclamação de seguro: Uma solicitação formal de um segurado a uma seguradora para cobertura ou compensação por uma perda coberta ou evento de apólice. A seguradora valida a reclamação e, uma vez aprovada, emite o pagamento ao segurado ou a uma parte interessada aprovada em nome do segurado.
• Prêmio de seguro: A quantia cobrada por uma empresa pela cobertura ativa. O prêmio geralmente é pago mensalmente, trimestralmente ou anualmente, dependendo dos termos da apólice. Os prêmios são calculados com base em fatores de risco, incluindo a idade, a saúde, o valor da propriedade e o tipo de cobertura solicitada do segurado.
• Pilha de tecnologia de seguros: O conjunto de ferramentas e plataformas de tecnologia usadas por uma seguradora para gerenciar e fornecer seus serviços. Isso pode incluir sistemas de gerenciamento de relacionamento com clientes (CRM), sistemas de gerenciamento de políticas, software de processamento de reclamações, plataformas de análise de dados e ferramentas de engajamento digital. Uma pilha de tecnologia otimizada é crucial para insurtechs e seguradoras tradicionais que buscam melhorar a eficiência e o atendimento ao cliente.
• Subscrição de seguros: O processo pelo qual as seguradoras avaliam o risco de segurar a saúde ou a vida de uma casa, carro, motorista ou indivíduo e determinam o prêmio que deve ser cobrado pela cobertura. A subscrição envolve avaliar o risco associado a um candidato, implementar políticas de subscrição e determinar os prêmios apropriados a serem cobrados pela assunção desses riscos.
• Insurtech: Uma mistura de “seguro” e “tecnologia”, referindo-se ao uso de inovações tecnológicas projetadas para extrair economia e eficiência do modelo atual do setor de seguros. A Insurtech tem como objetivo revolucionar e transformar o setor de seguros com novas tecnologias, como IA, análise de big data, IoT e blockchain, para aprimorar a experiência do cliente, agilizar as operações e personalizar os produtos de seguro.
• Ecossistema Insurtech: A rede de startups de insurtech, seguradoras, fornecedores de tecnologia, investidores e outras partes interessadas envolvidas no desenvolvimento, suporte e adoção de tecnologias inovadoras de seguros. O ecossistema promove a colaboração e a inovação, impulsionando a transformação das práticas tradicionais de seguro por meio da tecnologia digital.
• Processamento inteligente de reclamações: A automação e o aprimoramento do processo de tratamento de reclamações usando inteligência artificial (IA), aprendizado de máquina e análise de dados. O processamento inteligente de sinistros pode melhorar a velocidade e a precisão das liquidações de sinistros, reduzir custos e melhorar a satisfação do cliente, fornecendo um serviço personalizado e eficiente.
• Gerenciamento interativo de políticas: O uso de plataformas on-line e aplicativos móveis que permitem aos segurados gerenciar suas apólices de seguro de forma interativa. Isso inclui visualizar detalhes da política, apresentar reclamações, atualizar informações pessoais e efetuar pagamentos. O gerenciamento interativo de apólices melhora o engajamento e a satisfação do cliente ao fornecer acesso conveniente e sob demanda aos serviços de seguros.
• Internet das Coisas (IoT) em seguros: A rede de objetos físicos incorporada a sensores, software e outras tecnologias para conectar e trocar dados com outros dispositivos e sistemas pela Internet. Nos seguros, os dispositivos de IoT podem monitorar a saúde, a propriedade e os veículos para avaliar os riscos com mais precisão, evitar perdas e adaptar as políticas às necessidades individuais.
• Renda de investimento: A renda gerada pela carteira de investimentos de uma seguradora. As seguradoras investem os prêmios pagos pelos segurados em vários tipos de ativos, e o retorno desses investimentos constitui uma parcela significativa da receita da seguradora, ajudando a manter os prêmios mais acessíveis e cobrindo as despesas operacionais.
• Mitigação de riscos habilitada pela IoT: A aplicação da tecnologia da Internet das Coisas (IoT) para monitorar e mitigar ativamente os riscos associados aos ativos ou comportamentos segurados. Isso pode incluir o uso de dispositivos conectados para evitar incêndios domésticos, roubos ou danos causados pela água, bem como tecnologia vestível para monitorar indicadores de saúde. A mitigação de riscos habilitada pela IoT ajuda a reduzir a probabilidade de reclamações e pode levar a prêmios de seguro mais baixos para os segurados.

J

• Seguro conjunto: Uma apólice criada para cobrir duas ou mais partes e pode ser paga no caso de uma reclamação de qualquer uma das partes seguradas. O seguro conjunto é frequentemente usado no seguro de vida para cobrir os cônjuges, onde a apólice pode ser paga na primeira morte, fornecendo apoio financeiro ao parceiro sobrevivente.
• Seguro de lixo: Um termo que se refere às apólices de seguro consideradas como oferecendo pouco ou nenhum valor ao cliente, geralmente porque a chance de uma reclamação ser aceita é baixa ou a cobertura é desnecessária. O seguro inútil é frequentemente destacado nas discussões sobre proteção ao consumidor no setor de seguros.
• Risco jurisdicional: refere-se ao risco associado à operação em diferentes jurisdições legais, cada uma com seus próprios regulamentos, leis e requisitos de conformidade. Para seguradoras e empresas de insurtech, entender e gerenciar o risco jurisdicional é crucial para as operações globais, pois afeta a forma como as políticas são elaboradas, as reivindicações são tratadas e os dados são gerenciados além-fronteiras.
• Seguro Just-In-Time: Um conceito em insurtech em que a cobertura é oferecida conforme a necessidade, permitindo que os segurados ativem e desativem a proteção do seguro em tempo real por meio de uma plataforma digital. Esse modelo usa tecnologia para fornecer opções de cobertura flexíveis e baseadas no uso, atendendo à preferência do consumidor moderno por conveniência e personalização.

K

• Seguro de pessoa chave: Uma apólice de seguro de vida que uma empresa adquire sobre a vida de um funcionário, executivo ou proprietário importante. A empresa é a beneficiária e paga o prêmio. Esse tipo de seguro é fundamental para a operação e a estabilidade financeira da empresa, compensando a perda econômica decorrente da morte ou incapacidade de um indivíduo importante dentro da organização.
• Seguro de sequestro e resgate (K&R): Seguro projetado para proteger indivíduos e empresas que operam em áreas de alto risco em todo o mundo. A cobertura normalmente inclui pagamento de resgate, perda de renda e outras despesas associadas a um sequestro. Essa política é particularmente relevante para empresas multinacionais e indivíduos que viajam ou trabalham em regiões com alta incidência de sequestro.
• Acordo Knock-for-Knock: Um acordo frequentemente encontrado em seguros de automóveis, em que as seguradoras concordam em cobrir as perdas de seus próprios segurados, independentemente de quem seja o culpado pelo acidente, evitando assim custos legais e longos processos de sinistros. Este acordo é comum em jurisdições onde a responsabilidade pode não ser facilmente determinada.
• Gestão do conhecimento em seguros: O processo de criar, compartilhar, usar e gerenciar o conhecimento e as informações de uma organização de seguros. Isso inclui aproveitar a análise de dados, a IA e o aprendizado de máquina para analisar padrões, prever resultados, melhorar a tomada de decisões e aprimorar a eficiência operacional. A gestão eficaz do conhecimento é crucial para o desenvolvimento de produtos e serviços de seguros inovadores.

L

• Lapso: A rescisão de uma apólice de seguro devido à falta de pagamento do prêmio de renovação exigido. Uma apólice caduca quando o segurado não paga o valor do prêmio, mesmo dentro do período de carência.
• Pontuação de leads em Insurtech: O uso de análise de dados e IA para avaliar clientes em potencial (leads) com base na probabilidade de comprar apólices de seguro. Essa abordagem permite que as seguradoras priorizem os esforços de vendas em leads de alta qualidade, melhorando as taxas de conversão e a eficiência do marketing. Os modelos de pontuação de leads em insurtech consideram vários pontos de dados, incluindo comportamento on-line, informações demográficas e dados financeiros pessoais.
• Modernização de sistemas legados: O processo de atualização ou substituição de sistemas e softwares de TI antigos e desatualizados em seguradoras por tecnologias modernas. Os esforços de modernização visam melhorar a eficiência operacional, os recursos de processamento de dados e o atendimento ao cliente, permitindo que as seguradoras compitam melhor na era digital. Os desafios incluem migração de dados, integração com novas tecnologias e manutenção da continuidade dos negócios durante a transição.
• Modelo de limonada: Refere-se ao modelo de negócios da Lemonade Insurance Company, que utiliza inteligência artificial e economia comportamental para interromper os modelos tradicionais de seguro. A empresa oferece seguro de saúde para proprietários de imóveis, locatários e animais de estimação, enfatizando a transparência, o processamento instantâneo de reclamações por meio de IA e doando prêmios excedentes para instituições beneficentes escolhidas pelos segurados, refletindo uma mudança em direção a serviços de seguros digitais e centrados no cliente.
• Seguro de responsabilidade civil: Seguro que oferece proteção contra reclamações resultantes de ferimentos e danos a pessoas e/ou propriedades. O seguro de responsabilidade civil cobre custos legais e pagamentos pelos quais o segurado seria considerado responsável, até o limite da apólice.
• Seguro de vida: Um contrato entre um segurado e uma seguradora, em que a seguradora promete pagar a um beneficiário designado uma quantia em dinheiro em troca de um prêmio, após a morte de um segurado. Ele foi projetado para fornecer proteção financeira aos dependentes sobreviventes ou outros beneficiários.
• Lloyd's de Londres: Um mercado britânico de seguros e resseguros em que os membros se unem como sindicatos para garantir e distribuir riscos. Conhecida por garantir segmentos de mercado especializados, como marinho, aviação e eventos catastróficos. O Lloyd's é reconhecido por sua abordagem inovadora de seguros, apoiando riscos incomuns e complexos.
• Inteligência de localização: O uso de dados geográficos na análise de riscos de seguros, reclamações e preços de apólices. A tecnologia de inteligência de localização aproveita dados de GPS, imagens de satélite e GIS (Sistemas de Informações Geográficas) para avaliar os riscos associados a áreas geográficas específicas, como desastres naturais, taxas de criminalidade e valores de propriedades. É crucial para subscrição, avaliação de riscos e gerenciamento de sinistros no setor de seguros.
• Despesas de ajuste de perdas (LAE): Despesas diretamente associadas à liquidação de reivindicações, incluindo despesas de investigação e ajuste. O LAE é dividido em duas categorias: despesas de ajuste de perdas alocadas (ALAE), que são atribuíveis a reivindicações específicas, e despesas de ajuste de perdas não alocadas (ULAE), que não são.
• Taxa de perda: Um índice usado no setor de seguros para medir a comparação entre as perdas pagas em sinistros mais as despesas de ajuste e os prêmios ganhos. É um indicador da saúde financeira de uma seguradora, com um índice menor significando maior lucratividade.

M

• Aprendizagem automática: Uma forma de IA que permite que os aplicativos de software se tornem mais precisos na previsão de resultados sem serem programados explicitamente. No setor de seguros, o aprendizado de máquina é usado para avaliação de riscos, detecção de fraudes, automação do atendimento ao cliente e personalização de ofertas de seguros.
• Máquina a máquina (M2M) em seguros: refere-se à comunicação direta entre dispositivos usando qualquer canal de comunicação, inclusive com fio e sem fio. Em seguros, a tecnologia M2M pode facilitar a coleta de dados em tempo real para avaliação de riscos, personalização de políticas e processamento de sinistros, aumentando a eficiência e a precisão na subscrição e no gerenciamento de sinistros.
• Plano de assistência gerenciada: Um tipo de plano de seguro saúde que contrata prestadores de serviços médicos e estabelecimentos de saúde para prestar assistência aos associados a custos reduzidos. Esses planos geralmente enfatizam a prevenção e o bem-estar e exigem que os segurados selecionem os prestadores de serviços de saúde em uma rede definida.
• Seguro marítimo: Uma classe de apólice de seguro que cobre a perda ou dano de navios, cargas, terminais e qualquer transporte pelo qual a propriedade seja transferida, adquirida ou mantida entre os pontos de origem e o destino final. O seguro marítimo é crucial para que as empresas de transporte e logística se protejam contra possíveis perdas enquanto as mercadorias estão em trânsito.
• Ajuste do valor de mercado (MVA): Um ajuste no valor em dinheiro ou benefício por morte de uma apólice de seguro de vida com base nas mudanças na taxa de juros do mercado, afetando saques ou empréstimos de apólice. Os MVAs são projetados para proteger a seguradora de perdas econômicas em um ambiente de taxas de juros flutuantes.
• Microsseguro: Uma área de seguros destinada a oferecer proteção a indivíduos e famílias de baixa renda, oferecendo cobertura específica para prêmios acessíveis. O microsseguro cobre saúde, propriedade e vida e foi projetado para ser acessível a pessoas em países em desenvolvimento ou com recursos financeiros limitados.
• Telemática móvel: O uso de dispositivos móveis para monitorar e coletar dados sobre o comportamento de direção, como padrões de velocidade, aceleração e frenagem. No seguro automóvel, os dados telemáticos móveis podem ser usados para avaliar riscos, personalizar prêmios e incentivar hábitos de direção mais seguros por meio de apólices de seguro com base no uso (UBI).
• Seguro automóvel: Também conhecido como seguro automóvel ou automóvel, ele oferece proteção financeira contra danos físicos ou corporais resultantes de colisões de trânsito e contra responsabilidades que também possam surgir. O seguro automóvel também pode oferecer proteção financeira contra roubo do veículo e danos ao veículo causados por eventos que não sejam colisões de trânsito.
• Engajamento multicanal: A prática de interagir com clientes em várias plataformas e canais, inclusive on-line, móveis, por e-mail e pessoalmente. Em seguros, as estratégias de engajamento multicanal visam aprimorar a experiência do cliente, fornecendo aos segurados um serviço e suporte contínuos, independentemente de como eles escolham interagir com a seguradora.
• Companhia de seguros mútuos: Uma companhia de seguros de propriedade exclusiva de seus segurados. Quaisquer lucros obtidos por uma seguradora mútua são retidos dentro da empresa ou reembolsados aos segurados na forma de distribuição de dividendos ou prêmios futuros reduzidos.

N

• Política de risco nomeado: Uma apólice de seguro que cobre apenas os riscos explicitamente listados nos documentos da apólice. Ela contrasta com uma política de todos os riscos que cobre todos os perigos, exceto aqueles especificamente excluídos. As apólices de risco nomeadas são normalmente encontradas no seguro de propriedade.
• Seguro contra catástrofes naturais: Um tipo de seguro criado para proteger contra perdas causadas por desastres naturais, como furacões, terremotos, inundações e incêndios florestais. Esse seguro é crucial para indivíduos e empresas em áreas propensas a tais eventos, ajudando a mitigar perdas financeiras.
• Processamento de linguagem natural (PNL) em seguros: Um ramo da IA que permite a compreensão, interpretação e produção da linguagem humana por meio de software. Em seguros, a PNL é usada para automatizar o atendimento ao cliente por meio de chatbots, analisar documentos de sinistros e extrair insights de dados não estruturados, aumentando a eficiência e melhorando a experiência do cliente.
• Limites de navegação: Termos das apólices de seguro marítimo ou de aviação que definem a área geográfica na qual o ativo segurado, como um navio ou aeronave, é coberto. Operar fora desses limites pode anular a cobertura do seguro.
• Prêmio líquido: A parte do prêmio de seguro designada para cobrir perdas e benefícios, excluindo custos administrativos e outras despesas. O cálculo do prêmio líquido é baseado em dados estatísticos e modelos de avaliação de risco.
• Prêmio Escrito Líquido (NWP): O valor do prêmio restante após uma seguradora pagar pelo resseguro. O NWP representa o total de prêmios que a seguradora espera potencialmente ganhar e ter em risco. É uma medida crucial para entender a lucratividade da subscrição de uma seguradora.
• Seguro de responsabilidade civil de segurança de rede: Um componente do seguro de responsabilidade cibernética que oferece cobertura para reclamações decorrentes de acesso não autorizado ou invasão dos sistemas de computador do segurado, resultando em violações de dados, roubo de ativos digitais ou transmissão de software malicioso.
• Redes neurais em seguros: Um tipo de modelo de aprendizado de máquina inspirado na arquitetura do cérebro humano, usado extensivamente na modelagem preditiva para avaliação de riscos, detecção de fraudes e segmentação de clientes em seguros. As redes neurais analisam grandes quantidades de dados para identificar padrões e tomar decisões, contribuindo para uma subscrição mais precisa e produtos de seguro personalizados.
• Bônus sem reclamação (NCB): Um desconto oferecido pelas seguradoras aos segurados que não fizerem nenhuma reclamação durante a vigência da apólice. O NCB pode reduzir significativamente o prêmio após a renovação da apólice, incentivando práticas seguras e prevenção de perdas entre os segurados.
• Seguro sem culpa: Um tipo de apólice de seguro automóvel em que os segurados são compensados por sua própria seguradora, independentemente de quem seja o culpado em um acidente. O seguro sem culpa visa acelerar o processo de sinistros e reduzir as disputas legais sobre culpa. No entanto, ele não está disponível em todas as jurisdições.
• Seguro não admitido: Seguro fornecido por seguradoras que não estão licenciadas na jurisdição onde o risco está localizado. O seguro não admitido é frequentemente usado para riscos difíceis de segurar no mercado padrão. Os compradores de seguros não admitidos geralmente precisam recorrer a um corretor licenciado para conduzir negócios com seguradoras não admitidas.

O

• Omnicanal: Uma abordagem de vendas multicanal que fornece ao cliente uma experiência de compra integrada. Em seguros, o engajamento omnicanal permite que os clientes interajam com as seguradoras em várias plataformas (por exemplo, móveis, on-line, presenciais) sem problemas, melhorando o atendimento e a satisfação do cliente.
• Seguro sob demanda: produtos de seguro que podem ser adquiridos e ativados instantaneamente, geralmente por meio de um aplicativo móvel ou plataforma on-line, e oferecem cobertura por um período específico ou para eventos específicos. O seguro sob demanda oferece flexibilidade e é adaptado às necessidades do consumidor moderno de proteção imediata e personalizável.
• Gerenciamento de políticas on-line: O uso de ferramentas e plataformas digitais pelas seguradoras para permitir que os segurados gerenciem suas apólices de seguro on-line. Isso inclui visualizar detalhes da apólice, efetuar pagamentos, atualizar informações pessoais e registrar reclamações, aumentando a conveniência e a eficiência tanto para a seguradora quanto para o segurado.
• Open Banking em seguros: O uso de APIs abertas que permitem que desenvolvedores terceirizados criem aplicativos e serviços em torno da instituição financeira, promovendo maior transparência e inovação financeiras. Em seguros, o open banking pode facilitar avaliações de risco mais precisas, produtos de seguro personalizados e experiências de pagamento perfeitas para os segurados.
• Política de riscos abertos: Uma apólice de seguro que cobre todos os riscos de perda que não estão especificamente excluídos. Também conhecida como política de “todos os riscos”, ela oferece ampla cobertura, contrastando com uma política de “perigos nomeados” que cobre apenas os riscos listados. As apólices de riscos abertos são comuns em seguros imobiliários, oferecendo proteção abrangente contra uma ampla gama de possíveis danos.
• Seguro de risco operacional: Seguro que cobre perdas resultantes de falhas em processos internos, pessoas, sistemas ou eventos externos. Esse tipo de seguro é essencial para empresas que buscam mitigar perdas decorrentes de falhas operacionais, incluindo falhas tecnológicas, erros de funcionários e ineficiências de processos.
• Reconhecimento óptico de caracteres (OCR) em seguros: A tecnologia usada para converter diferentes tipos de documentos, como documentos digitalizados em papel, arquivos PDF ou imagens capturadas por uma câmera digital, em dados editáveis e pesquisáveis. Em seguros, o OCR pode agilizar o processamento de reclamações e documentos de subscrição, melhorando a eficiência operacional e reduzindo os erros de entrada manual.
• Máximo que sai do bolso: Um limite no valor total que um segurado deve pagar pelos serviços cobertos em um determinado período, normalmente um ano. No seguro saúde, uma vez atingido o máximo do bolso, a seguradora paga 100% das despesas cobertas pelo restante do prazo da apólice.
• Sobreseguro: Uma situação em que o valor de uma apólice de seguro excede o valor real do ativo ou risco segurado. O excesso de seguro pode resultar em prêmios desnecessariamente altos para o segurado e geralmente é evitado na elaboração e subscrição da apólice.

P

• Seguro paramétrico: um tipo de seguro que concorda em efetuar um pagamento na ocorrência de um evento desencadeador, medido por um parâmetro que excede um valor predefinido. É frequentemente usado para seguro de desastres naturais, em que os pagamentos são acionados por métricas como velocidade do vento ou magnitude do terremoto, em vez de processos tradicionais de sinistros.
• Seguro peer-to-peer (P2P): Um modelo de seguro em que um grupo de indivíduos reúne seus prêmios para se proteger contra um risco. O seguro P2P visa reduzir custos e aumentar a transparência para os segurados, muitas vezes aproveitando plataformas de tecnologia para gerenciamento e operações.
• Seguro de linhas pessoais: Apólices de seguro projetadas para indivíduos ou famílias, em vez de empresas. Os tipos comuns de seguro de linhas pessoais incluem seguro automóvel, seguro residencial e seguro de vida.
• Seguro personalizado: Produtos de seguro adaptados ao perfil de risco individual e às preferências do segurado, geralmente usando análise de dados e aprendizado de máquina para personalizar as políticas. O seguro personalizado pode oferecer preços e coberturas mais precisos que atendam melhor às necessidades dos segurados.
• Plataforma como serviço (PaaS) em seguros: Um modelo de computação em nuvem que fornece às seguradoras uma plataforma para desenvolver, executar e gerenciar aplicativos sem a complexidade de criar e manter a infraestrutura normalmente associada ao desenvolvimento de um aplicativo. O PaaS permite que as seguradoras implantem rapidamente serviços digitais, experimentem novas ofertas e escalem as operações com eficiência.
• Sistema de administração de políticas: Um sistema usado pelas seguradoras para gerenciar políticas e processos relacionados, incluindo subscrição, cobrança e gerenciamento de sinistros. Os avanços na tecnologia levaram a sistemas mais sofisticados que integram IA e análise de dados para melhorar a eficiência e o atendimento ao cliente.
• Titular da apólice: A pessoa física ou jurídica que possui uma apólice de seguro. O segurado é responsável pelo pagamento dos prêmios e receberá compensação ou serviços de acordo com os termos da apólice.
• Análise preditiva: O uso de dados, algoritmos estatísticos e técnicas de aprendizado de máquina para identificar a probabilidade de resultados futuros com base em dados históricos. Em seguros, a análise preditiva é usada para avaliação de riscos, detecção de fraudes, segmentação de clientes e estratégias de preços.
• Premium: O valor pago por uma apólice de seguro, normalmente em uma base mensal, trimestral ou anual. Os prêmios são calculados com base no perfil de risco do segurado e na cobertura fornecida.
• Relação entre prêmio e excedente: Um índice que mede a alavancagem financeira de uma seguradora comparando os prêmios líquidos emitidos com o excedente dos segurados. Ele indica a capacidade da seguradora de absorver perdas acima da média e fornece informações sobre a estabilidade financeira e a exposição ao risco da empresa.
• Seguro de responsabilidade civil por privacidade: Um componente do seguro de responsabilidade cibernética que cobre os custos associados a violações de dados, incluindo taxas legais, multas e despesas de notificação de clientes. O seguro de responsabilidade civil por privacidade é cada vez mais importante à medida que as empresas lidam com dados mais confidenciais de clientes e enfrentam regulamentações rigorosas de proteção de dados.
• Seguro de propriedade e acidentes (P&C): Um tipo de seguro que protege contra perdas de propriedade na casa, no carro ou em outros bens de uma pessoa e/ou seguro de responsabilidade civil por acidentes que ocorram em sua propriedade ou como resultado de suas ações.
• Resseguro proporcional: Um contrato de resseguro no qual o ressegurador compartilha uma parte proporcional dos prêmios e perdas da carteira da seguradora. Esse tipo de resseguro ajuda as seguradoras a distribuir seus riscos e fornecer cobertura para apólices maiores.

Q

• Atuário qualificado: Um profissional da área de ciências atuariais reconhecido por uma organização ou órgão atuarial profissional. Os atuários qualificados são especialistas na avaliação de riscos financeiros usando matemática, estatística e teoria financeira, especialmente nos setores de seguros e finanças. Eles desempenham um papel fundamental na definição de prêmios, reservas e na garantia da estabilidade financeira das seguradoras.
• Análise quantitativa: O uso de métodos matemáticos e estatísticos para avaliar variáveis financeiras e de risco nos setores financeiro e de seguros. A análise quantitativa em seguros pode envolver avaliação de risco, modelos de preços e avaliação de instrumentos financeiros complexos. É cada vez mais suportado por tecnologias avançadas, incluindo IA e aprendizado de máquina, para processar grandes conjuntos de dados e melhorar a modelagem preditiva.
• Códigos de resposta rápida (QR) em seguros: Os códigos QR são cada vez mais usados no setor de seguros para agilizar processos como solicitações de apólices, apresentação de reclamações e pagamentos. Ao escanear um código QR com um smartphone, os segurados podem acessar formulários, enviar informações e até mesmo fazer pagamentos de forma rápida e segura. Essa tecnologia aprimora o engajamento digital do cliente ao simplificar as interações e melhorar a experiência do usuário.
• Resseguro de cotas: Um tipo de contrato de resseguro no qual a seguradora e a resseguradora dividem prêmios e perdas em uma proporção fixa. O resseguro de cotas fornece às seguradoras um mecanismo para gerenciar sua exposição ao risco e, ao mesmo tempo, permitir que as resseguradoras participem dos prêmios e perdas de um portfólio de apólices. É frequentemente usado para estabilizar o desempenho financeiro das seguradoras.
• Citação: Uma estimativa do prêmio de uma apólice de seguro específica com base nas informações fornecidas pelo solicitante. Uma cotação de seguro não é uma oferta de seguro, mas sim uma estimativa do custo da apólice com base em fatores como idade, saúde, valor do item segurado e nível de cobertura solicitado.

R

• Criação de tarifas: O processo de determinação dos prêmios de seguro com base na avaliação de risco e em dados estatísticos. A elaboração de taxas envolve a análise de dados históricos e tendências para definir preços que sejam suficientes para cobrir reivindicações, despesas e margens de lucro projetadas.
• Processamento de dados em tempo real: O processamento imediato dos dados assim que eles se tornam disponíveis. Em seguros, o processamento de dados em tempo real pode permitir modelos dinâmicos de preços, ajustes instantâneos de apólices com base em novas informações e liquidações mais rápidas de sinistros, aumentando a satisfação do cliente e a eficiência operacional.
• Tecnologia regulatória (RegTech): O uso da tecnologia para facilitar a entrega de requisitos regulatórios de forma mais eficiente e eficaz do que os recursos existentes. Em seguros, as soluções da RegTech ajudam as empresas a cumprir as leis de proteção de dados, os regulamentos de combate à lavagem de dinheiro (AML) e outros requisitos legais por meio de automação e análise de dados.
• Resseguro: Seguro adquirido por uma seguradora de outra seguradora para reduzir a exposição ao risco. O resseguro permite que as seguradoras permaneçam solventes recuperando alguns ou todos os valores pagos aos segurados e distribuindo o risco.
• Tecnologia de sensoriamento remoto: O uso de imagens aéreas ou de satélite para coletar informações sobre objetos ou áreas à distância. Em seguros, o sensoriamento remoto pode ser usado para avaliar riscos, gerenciar sinistros e entender os fatores ambientais que afetam as políticas, como no seguro agrícola ou de desastres naturais.
• Seguro de prazo renovável: Uma apólice de seguro de vida a prazo que pode ser renovada no final do período sem a necessidade de um exame médico, independentemente das alterações de saúde do segurado. Esse recurso oferece aos segurados opções de cobertura contínua, embora geralmente com prêmios maiores.
• Taxa de retenção: A porcentagem de prêmios líquidos emitidos em comparação com os prêmios brutos emitidos, indicando a proporção de prêmios retidos após transações de resseguro. Um alto índice de retenção sugere que a seguradora depende menos do resseguro e retém mais risco de prêmio.
• Retorno sobre o patrimônio líquido (ROE): Uma medida da lucratividade de uma empresa que revela quanto lucro uma empresa gera com o dinheiro que os acionistas investiram. Em seguros, um ROE alto pode indicar o uso eficiente do capital e o sucesso da subscrição.
• Cavaleiro: Um complemento a uma apólice de seguro padrão que oferece benefícios ou cobertura adicionais para condições ou riscos específicos. Os passageiros permitem que os segurados personalizem sua cobertura de seguro para atender a necessidades específicas.
• Modelos de avaliação de risco: Modelos analíticos usados para avaliar a probabilidade e o impacto dos riscos. Em seguros, os modelos avançados de avaliação de risco incorporam inteligência artificial e aprendizado de máquina para analisar vastos conjuntos de dados, melhorando a precisão das avaliações de risco e dos cálculos de prêmios.
• Gestão de riscos: O processo de identificação, avaliação e controle de ameaças ao capital e aos ganhos de uma organização. Em seguros, o gerenciamento de riscos inclui práticas como subscrição, diversificação e resseguro para gerenciar e mitigar riscos.
• Agrupamento de riscos: A prática de distribuir os riscos financeiros de maneira uniforme entre um grande número de contribuintes no processo de seguro. O agrupamento de riscos permite que as seguradoras reduzam o risco de grandes pagamentos, garantindo que as perdas sejam cobertas pelas contribuições de todos os segurados.
• Automação robótica de processos (RPA): O uso de robôs de software ou 'bots' para automatizar tarefas altamente repetitivas e rotineiras, normalmente realizadas por humanos. Em seguros, a RPA pode agilizar processos como processamento de sinistros, entrada de dados e administração de apólices, melhorando a eficiência e a precisão.

S

• Tecnologia de sensores em seguros: O uso de dispositivos sensores e tecnologia de IoT para coletar dados relacionados a ativos ou riscos segurados. Na insurtech, a tecnologia de sensores é aplicada para monitoramento em tempo real das condições de saúde, automotivas e imobiliárias, permitindo uma avaliação de risco mais precisa, medidas preventivas e produtos de seguro personalizados.
• Seguro de economia compartilhada: produtos de seguros projetados para atender às necessidades da economia compartilhada, na qual ativos e serviços são compartilhados entre indivíduos, normalmente por meio de uma plataforma digital. O seguro de economia compartilhada cobre vários riscos para anfitriões, hóspedes, motoristas e locatários, adaptando os modelos tradicionais de seguro à natureza dinâmica dos serviços e ativos compartilhados.
• Contratos inteligentes: contratos autoexecutáveis com os termos do contrato diretamente escritos em linhas de código. Na insurtech, os contratos inteligentes permitem atualizações automáticas de políticas, processamento de reclamações e pagamentos de prêmios sem intervenção humana, aumentando a eficiência e reduzindo o potencial de disputas.
• Seguro social: Programas de seguro público que oferecem proteção contra riscos econômicos (por exemplo, desemprego, invalidez ou velhice) e geralmente são exigidos e administrados por agências governamentais. Os programas de seguro social são financiados por meio de impostos ou prêmios e visam fornecer uma rede de segurança para indivíduos.
• Software como serviço (SaaS) em seguros: um modelo de distribuição de software no qual os aplicativos são hospedados por um provedor ou fornecedor de serviços e disponibilizados aos clientes por meio de uma rede, normalmente a Internet. Em insurtech, as soluções SaaS oferecem às seguradoras plataformas escaláveis baseadas em nuvem para gerenciar políticas, reclamações, relações com clientes e muito mais, reduzindo a necessidade de uma ampla infraestrutura de TI e permitindo a rápida implantação de novos serviços.
• Rácio de solvência: Uma métrica chave usada para medir a capacidade de uma seguradora de cumprir suas dívidas e outras obrigações. O índice de solvência compara o tamanho de seu capital em relação a todos os riscos assumidos, o que é fundamental para avaliar a saúde financeira de uma seguradora.
• Reserva Estatutária: Uma reserva que uma seguradora é legalmente obrigada a manter como salvaguarda para os segurados. A reserva legal é determinada por regulamentos e foi projetada para garantir que uma seguradora possa cumprir suas obrigações futuras com seus segurados.
• Processamento direto (STP): Um método de processamento de apólices de seguro e sinistros que permite que toda a operação seja concluída eletronicamente sem intervenção manual. O STP melhora a eficiência operacional, reduz os tempos de processamento e minimiza os erros.
• Subrogação: O processo pelo qual uma seguradora, após pagar uma perda, busca recuperar o valor da perda de outra parte legalmente responsável. A sub-rogação ajuda a manter baixos os custos do seguro, garantindo que a parte responsável pague pelos danos.
• Soma segurada: O valor máximo para um determinado ano em que a seguradora pode compensar o segurado no caso de uma reclamação. A quantia segurada é um fator crítico na determinação dos prêmios e é escolhida com base no valor do item segurado ou nas necessidades de cobertura de risco.
• Cobertura suplementar: Opções de cobertura adicionais que podem ser adicionadas a uma apólice de seguro básica para fornecer proteção contra riscos que não são cobertos pela apólice padrão. A cobertura complementar permite que os segurados adaptem seu seguro às suas necessidades específicas.
• Caução: Um acordo tripartidário no qual o emissor do título (garantia) garante o desempenho da segunda parte (o principal) ao terceiro (o devedor) a quem o imposto é devido. As cauções são frequentemente usadas em construção, serviços profissionais e licenciamento para garantir a conformidade e proteger contra perdas por falta de desempenho.
• Dados sintéticos em seguros: dados gerados artificialmente criados por meio de algoritmos ou simulações que imitam as propriedades estatísticas dos dados do mundo real. Em seguros, os dados sintéticos são usados para modelagem e análise, especialmente em situações em que os dados reais podem ser limitados ou confidenciais, permitindo a avaliação de riscos, o desenvolvimento de produtos e a detecção de fraudes sem comprometer a privacidade individual.

T

• Cobertura da cauda: Uma extensão do seguro de responsabilidade civil fornecido a profissionais de saúde e outros profissionais que permite a comunicação de reclamações após a expiração ou cancelamento de uma apólice, se o ato ou omissão que deu origem à reclamação ocorreu durante o período de vigência da apólice. A cobertura traseira é particularmente importante em políticas de reivindicações.
• Seguro de erros e omissões tecnológicas (Tech E&O): Um tipo de seguro que oferece cobertura a empresas e profissionais de tecnologia contra reclamações de negligência ou trabalho inadequado, especificamente relacionadas a serviços ou produtos de tecnologia. Este seguro cobre exposições de responsabilidade civil e perda de propriedade.
• Telemática: A integração de telecomunicações e informática para aplicação em veículos e com controle de veículos em movimento. Nos seguros, a telemática é usada para monitorar o comportamento de direção, como padrões de velocidade, aceleração e frenagem, permitindo que as seguradoras ofereçam prêmios de seguro automóvel personalizados com base nos hábitos reais de direção.
• Seguro de vida a prazo: Uma apólice de seguro de vida que oferece cobertura a uma taxa fixa de pagamentos por um período limitado, o prazo relevante. Após o término desse período, a cobertura com a taxa anterior de prêmios não é mais garantida e o cliente deve renunciar à cobertura ou, potencialmente, obter cobertura adicional com pagamentos ou condições diferentes.
• Administrador terceirizado (TPA): uma organização que processa solicitações de seguro ou certos aspectos dos planos de benefícios para funcionários de uma entidade separada. Os TPAs são frequentemente usados nas áreas de seguro saúde e compensação de trabalhadores.
• Tokenização: O processo de conversão de dados confidenciais em símbolos de identificação exclusivos que retêm todas as informações essenciais sobre os dados sem comprometer sua segurança. Na insurtech, a tokenização é usada para proteger as informações pessoais e de pagamento dos clientes em transações digitais.
• Perda total: Uma situação em reivindicações de seguro em que o custo de reparar os danos à propriedade (por exemplo, um veículo ou prédio) excede o valor da propriedade em si, tornando o reparo antieconômico. Nesses casos, a seguradora normalmente paga ao segurado o valor da propriedade.
• Dados transacionais: dados gerados a partir de transações entre consumidores e empresas, como histórico de compras, informações de pagamento e mudanças na política. Na insurtech, os dados transacionais são analisados para entender o comportamento do cliente, melhorar as ofertas de serviços e personalizar os esforços de marketing.
• Transparência em seguros: O princípio de fornecer informações claras, acessíveis e compreensíveis sobre apólices, cobertura e processo de reivindicações aos segurados. Os avanços nas plataformas digitais de engajamento do cliente aumentaram a transparência no setor de seguros, permitindo que os consumidores tomem decisões mais informadas sobre suas necessidades de seguro.
• Seguro de viagem: Seguro destinado a cobrir despesas médicas, cancelamento de viagem, perda de bagagem, acidente de voo e outras perdas sofridas durante a viagem, internacional ou nacional. O seguro de viagem pode ser adquirido para uma única viagem ou para várias viagens para viajantes frequentes.
• Camada de confiança no Blockchain: No contexto da tecnologia blockchain dentro da insurtech, a camada de confiança garante a integridade e a segurança das transações e trocas de dados em toda a rede. Ele elimina a necessidade de uma autoridade central, permitindo o consenso distribuído e fornecendo um registro transparente e inviolável de todas as transações. Essa camada é fundamental para aplicativos como contratos inteligentes e verificação de identidade descentralizada, oferecendo novas maneiras de gerenciar e mitigar riscos em seguros.

U

• Computação ubíqua em seguros: refere-se à incorporação de recursos de computação em objetos do cotidiano para comunicar informações. Nos seguros, isso pode estar relacionado aos dispositivos da Internet das Coisas (IoT), como monitores de saúde vestíveis ou sistemas de segurança residencial conectados, que fornecem dados em tempo real que as seguradoras podem usar para avaliar riscos, monitorar sinistros e oferecer serviços personalizados. A computação ubíqua oferece novos caminhos para avaliação de riscos, estratégias de prevenção e engajamento do cliente no ecossistema de insurtech.
• Seguro Umbrella: Um tipo de seguro de responsabilidade pessoal que cobre reivindicações que excedam a cobertura regular de apólices de proprietários residenciais, automóveis ou embarcações. O seguro guarda-chuva pode oferecer cobertura adicional para lesões corporais, danos materiais e, em alguns casos, certas ações judiciais não cobertas pelas apólices padrão.
• Seguro insuficiente: A condição de ter cobertura de seguro inadequada, de forma que os limites de uma apólice de seguro sejam insuficientes para cobrir os custos totais de uma reclamação. O subseguro pode levar a despesas diretas significativas para o segurado em caso de perda.
• Subscritor: Uma pessoa ou empresa que avalia e assume o risco de outra pessoa por uma taxa, como um prêmio no caso de um segurador. Na insurtech, os subscritores confiam cada vez mais em modelos de IA e aprendizado de máquina para auxiliar na avaliação de riscos e na tomada de decisões.
• Subscrição: O processo pelo qual as seguradoras avaliam o risco de segurar a saúde ou a vida de uma casa, veículo ou indivíduo e determinam o prêmio que deve ser cobrado pela cobertura. Isso envolve avaliar a probabilidade de uma reclamação ser feita e definir os preços de acordo.
• Automação de subscrição: O uso da tecnologia para agilizar o processo de subscrição, reduzindo a necessidade de entrada manual e permitindo uma tomada de decisão mais rápida. A automação pode envolver o uso de IA, aprendizado de máquina e análise de big data para avaliar aplicativos, melhorar a precisão e personalizar as ofertas de seguros.
• Prêmio não merecido: A parte de um prêmio que foi cobrada, mas ainda não foi obtida porque o período da apólice ainda não passou. Os prêmios não ganhos são considerados passivos no balanço patrimonial de uma seguradora porque precisariam ser devolvidos em caso de cancelamento.
• Risco não segurável: Um risco que não pode ser segurado porque está fora dos limites do que uma seguradora considera aceitável ou previsível demais para garantir. Isso pode ser devido à probabilidade de uma perda ser muito alta, ao risco não ser segurável por lei ou à perda potencial ser muito grande ou difícil de quantificar.
• Seguro de vida universal: Um tipo de seguro de vida permanente que oferece prêmios flexíveis, benefícios ajustáveis e um componente de valor em dinheiro que cresce com o tempo. Os segurados têm a flexibilidade de ajustar seus prêmios e valores de cobertura à medida que suas necessidades financeiras mudam.
• Seguro baseado no uso (UBI): Um modelo de seguro que ajusta os prêmios com base no comportamento do segurado, normalmente por meio da telemática em veículos que monitoram hábitos de direção, como velocidade, frenagem e hora do dia. O UBI permite preços mais personalizados com base no risco real, em vez de generalizações demográficas.
• Experiência do usuário (UX) em Insurtech: Refere-se à experiência geral de uma pessoa usando uma plataforma ou aplicativo de insurtech, especialmente em termos de quão fácil e agradável é usá-lo. Um bom design de UX é fundamental na insurtech para engajar clientes, simplificar processos e aprimorar as interações digitais.

V

• Valor em risco (VaR): Uma técnica estatística usada para medir o risco de perda em uma carteira específica de ativos financeiros. Para seguradoras, o VaR pode estimar o potencial de perda dentro de um determinado intervalo de confiança, ajudando na avaliação do risco financeiro e na definição de reservas de capital para cobrir possíveis sinistros.
• Seguro de vida variável: Um tipo de seguro de vida permanente em que o valor em dinheiro e o benefício por morte podem variar com base no desempenho dos investimentos. Os segurados podem alocar prêmios entre uma variedade de opções de investimento, oferecendo um potencial de maiores retornos, mas com maior risco.
• Telemática de veículos: O uso de telecomunicações e informática em veículos, incluindo navegação GPS, telefones celulares com viva-voz integrados, comunicações de segurança sem fio e sistemas automáticos de assistência à direção. Em seguros, os dados telemáticos de veículos são usados para avaliar o comportamento do motorista, facilitar modelos de seguro baseados no uso e melhorar a avaliação de riscos.
• Capital de risco em Insurtech: Fundos de investimento alocados para startups ou empresas em estágio inicial com alto potencial de crescimento no setor de insurtech. O capital de risco é crucial para startups de insurtech que buscam inovar e revolucionar os modelos tradicionais de seguro com soluções baseadas em tecnologia.
• Verificação de cobertura (VOC): Um documento ou confirmação eletrônica de uma seguradora que verifica a existência de uma apólice de seguro. O VOC normalmente inclui detalhes sobre o tipo de cobertura, limites da apólice e datas de vigência, e geralmente é exigido ao solicitar benefícios de seguro ou como prova de conformidade com o seguro.
• Assentamento viático: Um acordo em que uma pessoa com uma doença terminal ou crônica vende sua apólice de seguro de vida a terceiros por uma quantia fixa menor que o benefício por morte, mas maior que o valor de resgate em dinheiro. Isso permite que o segurado se beneficie da apólice durante sua vida útil, normalmente para cobrir despesas médicas e de moradia.
• Agente de seguros virtual: Um chatbot ou assistente virtual orientado por IA projetado para simular os recursos de aconselhamento e atendimento ao cliente de um agente de seguros humano. Agentes de seguros virtuais podem orientar os clientes na seleção de apólices, responder perguntas e auxiliar no processamento de sinistros, oferecendo um serviço 24 horas por dia, 7 dias por semana, que melhora o engajamento do cliente e a eficiência operacional.
• Avaliação de vulnerabilidade: O processo de identificação, classificação e priorização de vulnerabilidades em sistemas de computadores, aplicativos e infraestruturas de rede. No contexto da insurtech e do seguro cibernético, as avaliações de vulnerabilidade ajudam a entender os riscos cibernéticos associados ao seguro de empresas dependentes de tecnologia, orientando o desenvolvimento de políticas que cubram ameaças cibernéticas e violações de dados.

W

• Renúncia ao Premium Rider: Um complemento a uma apólice de seguro, especialmente seguro de vida e saúde, que dispensa a obrigação do segurado de pagar os prêmios se ficar gravemente doente ou incapacitado. Esse passageiro garante que a cobertura do segurado continue mesmo que ele não possa mais pagar os prêmios devido ao seu estado de saúde.
• Garantia em seguros: Uma declaração ou garantia em uma apólice de seguro de que determinadas condições serão atendidas, relacionadas ao risco de ser segurado. No seguro marítimo, por exemplo, as garantias podem exigir que um navio permaneça dentro de determinadas áreas geográficas. A violação de uma garantia pode levar à anulação da política. No contexto das garantias de produtos e garantias estendidas, os produtos de seguro também podem cobrir o reparo ou a substituição de mercadorias além da garantia original do fabricante.
• Tecnologia vestível: Dispositivos eletrônicos usados por indivíduos que podem coletar e analisar dados pessoais, incluindo informações de saúde e condicionamento físico. Nos seguros, os dispositivos vestíveis são usados para monitorar as métricas de saúde dos segurados, incentivar o comportamento saudável e determinar os prêmios de seguro de vida e de saúde, promovendo uma experiência de seguro mais personalizada.
• Derivados climáticos: Instrumentos financeiros usados pelas organizações para se proteger contra o risco de perdas relacionadas ao clima. No setor de seguros, os derivados climáticos podem ser usados como alternativa ou complemento ao seguro tradicional para gerenciar riscos associados a condições climáticas adversas, como seguro agrícola que protege contra o risco de seca, chuvas excessivas ou outros eventos climáticos que possam afetar o rendimento das safras.
• Agregador Web em Seguros: Uma plataforma on-line que reúne e apresenta informações de várias fontes de seguros, permitindo que os usuários comparem produtos e preços de seguros de diferentes seguradoras. Os agregadores da Web facilitam a pesquisa com consumidores, ajudando indivíduos e empresas a tomarem decisões informadas sobre compras de seguros, fornecendo um recurso centralizado para comparação de opções de cobertura, prêmios e detalhes da apólice.
• Seguro de vida integral: Um tipo de apólice de seguro de vida permanente que oferece cobertura por toda a vida do segurado, com um benefício por morte garantido e um componente de poupança que gera valor em dinheiro. Os prêmios geralmente são fixos e podem ser maiores do que o seguro de vida a prazo, mas as apólices de vida inteira oferecem a segurança da cobertura vitalícia e o potencial de acúmulo de valor em dinheiro.
• Seguro de compensação trabalhista: Seguro que oferece benefícios médicos e reposição salarial para funcionários feridos durante o trabalho. A compensação trabalhista é uma forma de seguro social obrigatória em muitas jurisdições, projetada para proteger funcionários e empregadores, eliminando a necessidade de litígios em caso de lesões no local de trabalho. Ele cobre despesas médicas, custos de reabilitação e salários perdidos para trabalhadores feridos, ao mesmo tempo em que fornece aos empregadores imunidade contra a maioria das ações judiciais por danos causados por funcionários.
• Baixa: O reconhecimento de que um ativo, incluindo uma propriedade ou veículo segurado, é uma perda total e não vale a pena ser reparado. Em termos de seguro, uma baixa ocorre quando o custo do reparo excede o valor do item ou ele é irreparavelmente danificado, levando as seguradoras a compensar o segurado pelo valor do item em vez de financiar os reparos.

Y

• Prazo renovável anual (YRT): Um tipo de apólice de seguro de vida a prazo que é renovada anualmente. As apólices do YRT permitem que o segurado renove a apólice a cada ano sem fornecer evidências de segurabilidade, mas os prêmios podem aumentar com a idade do segurado. Essa flexibilidade é benéfica para quem busca cobertura de curto prazo com a opção de extensão.
• Rendimento: No contexto dos investimentos em seguradoras, o rendimento se refere aos ganhos gerados e realizados em um investimento durante um determinado período, expressos como uma porcentagem do custo do investimento. As seguradoras investem prêmios cobrados dos segurados em vários ativos, e o rendimento desses investimentos pode ajudar a compensar os custos dos sinistros, contribuindo para a saúde financeira geral da empresa.

Z

• Arquitetura Zero Trust em seguros cibernéticos: Um princípio de segurança cibernética que pressupõe que nenhuma entidade, seja fora ou dentro da rede, seja automaticamente confiável sem verificação. No contexto do seguro cibernético, a adoção de uma arquitetura de confiança zero pode mitigar o risco de violações de dados e ataques cibernéticos, potencialmente reduzindo os prêmios de seguro e reduzindo a probabilidade de reclamações. Essa abordagem enfatiza o monitoramento e a autenticação contínuos em toda a rede da organização.
• Ataque de dia zero: Um ataque cibernético que ocorre no mesmo dia em que uma fraqueza é descoberta no software, antes que os desenvolvedores de software tenham a oportunidade de criar um patch para corrigir a vulnerabilidade. No contexto do seguro de segurança cibernética, os ataques de dia zero são significativos porque representam um alto risco para o qual as empresas buscam cobertura, destacando a importância de estratégias proativas e abrangentes de gerenciamento de riscos cibernéticos.
• Subscrição de código postal: A prática de definir prêmios de seguro e opções de cobertura com base na localização geográfica do segurado, identificada por seu código postal. Esse método considera fatores como taxas de criminalidade, risco de desastres naturais e condições econômicas que podem afetar a probabilidade de reclamações. Embora essa prática possa levar a preços mais precisos para as seguradoras, ela também levanta preocupações sobre justiça e discriminação no acesso ao seguro.
• Leis de zoneamento: Regulamentos estabelecidos pelos governos locais com relação ao uso e desenvolvimento da terra em determinadas áreas. As leis de zoneamento podem impactar significativamente o seguro de propriedade, pois podem afetar os tipos de estruturas que podem ser construídas, seus usos e como a reconstrução é tratada no caso de uma reclamação. As seguradoras devem considerar as leis de zoneamento ao subscrever apólices para garantir que a cobertura esteja alinhada aos requisitos legais e às necessidades do segurado.

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