Aumente o prêmio bruto escrito melhorando a experiência do cliente

O prêmio bruto escrito (GWP) é a força vital das seguradoras de automóveis. E não importa o quanto os automóveis e a tecnologia evoluam, os prêmios brutos emitidos sempre terão a ver com uma coisa: pessoas acreditando em seu produto.

É por isso que a melhor insurtech é focado no cliente.

O prêmio bruto escrito é uma função da satisfação do cliente, e do transformação digital que vem com a insurtech é uma porta de entrada para aumentar a satisfação do cliente.

O que os clientes buscam em seguros?

Toda seguradora compete por clientes, mas nem toda seguradora considera adequadamente as necessidades de seus clientes. No centro dessa questão está a experiência do usuário: o que um usuário procura quando se envolve com um produto de seguro?

De acordo com o relatório Customer Behavior and Loyalty in Insurance da Bain, os clientes de seguros querem três coisas:

1. Transparência: Políticas claras e compreensíveis
2. Preços palatáveis: Opções de apólices a preços razoáveis
3. Forte experiência do usuário: Interações perfeitas e descomplicadas

As seguradoras inovadoras seguem esses princípios à medida que as necessidades de seus clientes evoluem (especialmente após a COVID-19). E as coisas estão mudando. De acordo com a Oxbow Partners, estamos dirigindo nossos carros em distâncias mais curtas a cada ano. Embora a pandemia tenha exacerbado essa tendência, a desaceleração começou duas décadas antes.

Oxbow também observa que, embora mais pessoas tenham uma licença hoje do que nunca, os carros percorrem distâncias menores em geral. Uma porcentagem crescente de automóveis percorre menos de 5.000 milhas por ano.

É aqui que o custo, a transparência e a experiência do usuário podem ser um ponto de diferenciação para as seguradoras. Afinal, a diferença mais significativa que a maioria dos clientes em potencial verá entre você e seu concorrente é qual empresa torna a experiência mais agradável (ou menos dolorosa). Isso pode significar a diferença entre seu prêmio bruto escrito disparar ou permanecer estável.

A transparência pode ajudar a aumentar o prêmio bruto por escrito

A transparência é fundamental — os clientes precisam entender como a política funciona para eles. É por isso que a personalização no seguro automóvel, especialmente com o advento da insurtech, como o Seguro Baseado no Uso (UBI) e o seguro temporário. Essas soluções oferecem custos claros: você sabe quando seu seguro começa (quando você entra no carro) e termina (quando sai do carro).

Não é nenhuma surpresa UBI está crescendo a uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de 25,4%, de acordo com um relatório da Research and Markets.

Mas não se trata apenas de transparência das tarifas — é transparência de conduta também. Muitas plataformas da UBI punem os motoristas após o fato por erros que eles nem sabiam que estavam cometendo. Uma maneira melhor de avançar é ajudá-los a conhecer seu comportamento em tempo real, para que possam corrigir suas ações e dirigir com mais segurança.

Soluções convincentes de insurtech ajudarão a atrair novos clientes e, ao mesmo tempo, aumentar a retenção, o que deve ser uma receita bem-sucedida para aumentar o prêmio bruto escrito.

Quer clientes satisfeitos? Tente tornar seus preços palatáveis

Preços palatáveis vão além de apenas oferecer prêmios e preços competitivos. De acordo com uma pesquisa da Deloitte Future of Insurance, uma “principal razão” pela qual as pessoas escolhem o seguro automóvel é porque elas querem algo “conectado e focado nos custos” que

• Pode economizar dinheiro (se eles dirigirem menos)
• Fornece um serviço justo
• Recompensa a boa condução
  

O UBI (feito corretamente) pode realizar todas essas três coisas. Considere a grande parte dos motoristas que viajam menos de 5.000 milhas por ano — essa é, na verdade, a distância recomendada para o UBI pelo RAC para seu esquema de UBI na Irlanda.

Nossa plataforma UBI fornece telemática comportamental transparente e enriquecimento de dados de risco ambiental, juntamente com fontes de enriquecimento existentes para perfis de risco avançados. Embora isso ajude as seguradoras a atingir o “verdadeiro preço do risco” para garantir a lucratividade, também ajuda os clientes a ver como estão dirigindo em tempo real e fornece indicadores claros de por que sua viagem custa o que custa.

Embora o seguro não padrão possa não ter o mesmo preço por cliente que o seguro padrão, ele geralmente equivale a uma melhor lucratividade por cliente, levando a um prêmio bruto por escrito mais atraente.

Uma forte experiência do usuário é a chave para uma insurtech focada no cliente

Embora uma forte experiência do usuário seja importante para todos os setores, ela geralmente é ignorada pelas seguradoras. A facilidade de uso é extremamente importante — de acordo com um estudo da Watermark, as empresas que se destacam na experiência do usuário têm um desempenho 3,4 vezes melhor do que seus concorrentes que estão atrasados na experiência do usuário. Para as insurtech, isso significa manter as coisas simples de usar e fáceis de começar (ter um aplicativo móvel, precisar de apenas alguns cliques para começar, etc.).

Uma aplicação prática disso pode ser vista com os call centers. As pessoas geralmente não gostam delas. Na verdade, três em cada quatro clientes ficam frustrados ao falar com call centers, mesmo que o problema deles tenha sido resolvido.‍

Os recursos de automação significam uma melhor experiência do usuário — cotações de políticas, renovações e inscrições podem ser executadas por meio de um aplicativo com apenas alguns cliques, economizando tempo e frustração dos clientes. Isso ajuda a manter os clientes satisfeitos, o que ajuda a manter seu prêmio bruto escrito satisfeito.

Você está pronto para aumentar seu prêmio bruto por escrita?

As taxas de retenção e aquisição geralmente dependem da qualidade de seus preços e da experiência do cliente. A transparência, os preços e a experiência do usuário podem ser aprimorados com a insurtech certa. Nós construímos Inaza com essa filosofia em mente.

Com nossas soluções de seguro não padrão plug-and-play, você pode oferecer produtos novos e transparentes para sua clientela existente e alcançar novos mercados. Nosso mecanismo de risco em tempo real ajuda você a refinar seus preços com inteligência artificial e aprendizado de máquina. E tudo isso é realizado por meio de uma experiência de usuário simples e limpa que pode ser integrada em apenas alguns dias.

Se você quiser explorar como aumentar seu prêmio bruto escrito com nossa plataforma inteligente de insurtech, não hesite em entrar em contato conosco.