3 principais benefícios da automação inteligente para seguradoras de P&C

O setor de seguros de propriedades e acidentes (P&C) há muito tempo é definido por processos manuais e tarefas repetitivas que geralmente consomem uma grande parte dos recursos. No entanto, à medida que o setor se torna mais orientado por dados, as seguradoras, especialmente no setor de seguros de automóveis, estão buscando maneiras de aumentar a eficiência, reduzir erros e impulsionar a lucratividade. Uma das soluções mais transformadoras é automação inteligente.

A automação inteligente usa inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina (ML) para agilizar os processos, levando a automação além dos sistemas baseados em regras. Para as seguradoras de P&C, isso abre as portas para solucionar problemas de longa data e desbloquear novos níveis de desempenho. Neste blog, exploramos três principais benefícios da automação inteligente que podem reformular a forma como as seguradoras de P&C, especialmente aquelas focadas em seguros de automóveis, conduzem suas operações.

O que é automação inteligente?

A automação inteligente é um passo além da automação tradicional. Enquanto a automação se concentra na simplificação de tarefas repetitivas baseadas em regras, a automação inteligente combina automação com tecnologias avançadas, como inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina (ML). Isso permite que os sistemas não apenas sigam regras predefinidas, mas também aprendam com os dados, tomem decisões e se adaptem às novas informações ao longo do tempo.

No contexto do seguro, isso significa que a automação inteligente pode lidar com processos mais complexos que normalmente exigem julgamento humano. Ao analisar vastos conjuntos de dados, identificar padrões e prever resultados, a automação inteligente pode gerenciar tarefas que vão além da simples automação, como automatizar avaliações de reclamações, detectar fraudes ou analisar as comunicações com clientes para obter detalhes importantes que, de outra forma, poderiam passar despercebidos.

Quais são os principais benefícios da automação inteligente?

1. Eficiência operacional: acelerando os principais processos

No mundo dos seguros de P&C, a eficiência operacional não é apenas “boa de se ter” — é fundamental para se manter competitivo e facilitar o crescimento. Seja lidando com reclamações, subscrevendo novas apólices ou gerenciando comunicações com clientes, a eficiência desses processos pode melhorar ou prejudicar os resultados financeiros de uma seguradora. Um dos benefícios mais significativos da automação inteligente é a capacidade de agilize a comunicação e garanta que nada escorregue pelas fendas.

Comunicação automatizada: um novo nível de eficiência

Veja o First Notice of Loss (FNOL) como exemplo, um processo que geralmente está atolado por análises manuais por e-mail, dados ausentes e comunicações de ida e volta entre seguradoras, reclamantes e agentes. Tradicionalmente, os agentes precisam vasculhar longas conversas de e-mail para verificar se todas as informações necessárias estão presentes, solicitar documentos ausentes ou esclarecer detalhes. É uma tarefa demorada que gera atrasos e gera frustração tanto para as seguradoras quanto para os segurados.

Com a automação inteligente, a plataforma da Inaza transforma esse processo. Quando uma reclamação é registrada, o sistema verifica automaticamente os e-mails em busca de dados incompletos ou documentação ausente. Por exemplo, se um reclamante menciona um relatório policial, mas não o inclui, o sistema da Inaza identifica a omissão e envia um e-mail automático solicitando o relatório ausente. Ao identificar instantaneamente as lacunas e enviar comunicações de acompanhamento, o Inaza elimina as análises manuais de dados, reduz os atrasos e libera os agentes para se concentrarem em tarefas de maior valor.

Análise de dados entre canais: garantindo que nada seja perdido

Além dos e-mails, as conversas telefônicas e os relatórios enviados geralmente contêm dados cruciais que podem ser facilmente ignorados. Com o sistema automatizado da Inaza, as chamadas telefônicas são analisadas imediatamente após serem concluídas, extraindo informações importantes que os agentes podem perder, como se um relatório policial foi emitido ou outros fatos críticos. A plataforma cruza dados do telefone com e-mails e relatórios, garantindo consistência e evitando descuidos. Isso cria um sistema perfeito e interconectado que acelera a tomada de decisões enquanto mantém os mais altos níveis de precisão.

Em última análise, esse tipo de automação melhora o fluxo de comunicação, garantindo que os principais documentos e dados estejam disponíveis quando necessário, reduzindo o atrito no processo de subscrição e sinistros e, ao mesmo tempo, aumentando a eficiência operacional geral.

2. Reduzindo o erro humano: dados mais precisos, menos erros

O erro humano é inevitável em qualquer processo manual. No seguro de P&C, esses erros podem ser caros, tanto em termos de tempo quanto de receita. Erros comuns, como digitar dados incorretamente, ignorar detalhes importantes ou aplicar descontos incorretos, podem levar a vazamento premium ou até mesmo questões legais e regulatórias. Uma das principais vantagens da automação inteligente é a capacidade de eliminar esses erros e garantir a integridade dos dados durante todo o processo.

Prevenção de vazamentos premium com verificação inteligente

Vamos considerar um exemplo comum de vazamento de prêmios: descontos aplicados incorretamente. Uma fonte de vazamento premium que muitos de nossos clientes mencionam com frequência é o aplicação incorreta de descontos para estudantes. Normalmente, esses descontos exigem comprovação do status de estudante ativo, como uma carteira de estudante válida ou verificação de matrícula. No entanto, em processos manuais, os subscritores às vezes podem ignorar os IDs expirados ou deixar de verificar se o reclamante ainda se qualifica. Isso faz com que os descontos sejam aplicados incorretamente, fazendo com que as seguradoras cobrem menos do que deveriam e, inadvertidamente, corroam suas margens de lucro.

A plataforma da Inaza verifica automaticamente a validade dessa documentação. Quando um desconto para estudantes é solicitado, o sistema verifica se a carteira de estudante fornecida ou o comprovante de matrícula estão atualizados. Se detectar um documento de identidade expirado ou informações incompatíveis, ele sinaliza o problema antes que o desconto seja aplicado, garantindo que o prêmio seja calculado corretamente. Essa verificação automatizada ajuda as seguradoras a fechar as lacunas que levam à perda de prêmios, melhorando a lucratividade e mantendo a precisão nos preços.

Minimizando erros de entrada de dados e omissões humanas

Além de evitar fraudes com descontos, a automação inteligente reduz drasticamente os erros comuns de entrada de dados. Em vez de depender de informações humanas, que estão sujeitas a erros tipográficos ou omissões, a plataforma da Inaza garante que todos os dados sejam consistentemente precisos, verificando automaticamente se há inconsistências ou anomalias. Por exemplo, ao cruzar dados históricos de reivindicações com novos aplicativos, o sistema pode identificar discrepâncias ou informações ausentes que um ser humano pode perder. Isso leva a avaliações de risco mais precisas e a um resultado mais sólido para as seguradoras.

Ao reduzir o erro humano, as seguradoras também podem otimizar a conformidade e minimizar possíveis responsabilidades legais. A entrada precisa de dados e processos sem erros são essenciais para manter a conformidade regulatória em um setor altamente regulamentado, como o de seguros, em que erros podem ter consequências onerosas.

3. Desbloqueando uma nova caixa de ferramentas: operações otimizadas com automação inteligente

A automação inteligente não apenas aprimora os processos existentes, ela abre recursos totalmente novos. Com as ferramentas certas, as seguradoras podem turbinar suas operações, aproveitando a detecção avançada de fraudes, insights de dados mais profundos e análises preditivas para se manter à frente da concorrência.

Detecção de fraudes: identificando sinais de alerta precocemente

A fraude é um desafio persistente no setor de seguros de automóveis. Os processos manuais geralmente estão mal equipados para detectar esquemas sofisticados de fraude, deixando as seguradoras vulneráveis a sinistros caros. A plataforma de automação inteligente da Inaza inclui recursos avançados recursos de detecção de fraudes, que digitalizam comunicações, relatórios e imagens em busca de sinais de alerta.

Por exemplo, quando uma reclamação é enviada com fotos de danos no veículo, a tecnologia de análise de imagem compara automaticamente as novas imagens com as arquivadas desde o início da política. Se detectar sinais de danos preexistentes ou fotos manipuladas, sinalizará a reclamação para uma investigação mais aprofundada. Esse nível de automação ajuda as seguradoras a identificar fraudes antes que elas resultem em pagamentos caros, protegendo seus resultados financeiros e reduzindo o risco geral de fraude.

Relatórios e insights avançados: identificando tendências em dados

Outra grande vantagem da automação inteligente é sua capacidade de gerar relatórios avançados e forneça insights que podem passar despercebidos nas revisões manuais. A plataforma da Inaza não processa apenas dados; ela os analisa, identificando tendências e anomalias que os subscritores e avaliadores de sinistros podem não perceber. Por exemplo, se certas reivindicações envolverem consistentemente dados ausentes ou discrepâncias, o sistema pode sinalizar essa tendência, permitindo que as seguradoras investiguem possíveis problemas ou ajustem seus processos para evitar erros futuros — isso é conhecido como observabilidade de dados.

Além disso, com acesso a relatórios mais abrangentes, as seguradoras podem tomar decisões baseadas em dados sobre gerenciamento de riscos, preços e prevenção de fraudes. Esses insights ajudam as seguradoras a permanecerem proativas, identificando riscos emergentes ou oportunidades de melhoria antes que eles se tornem problemas críticos.

Conclusão: Transformando o futuro do seguro de P&C com automação inteligente

O futuro do seguro de P&C está na automação inteligente, que traz eficiência operacional, reduz o erro humano e libera novas ferramentas poderosas para detecção de fraudes e análise de dados. Para as seguradoras, especialmente as de seguros de automóveis, a mudança para a automação não se trata apenas de acompanhar a tecnologia, mas de se manter competitiva em um setor em que as margens são apertadas e as expectativas de velocidade e precisão são maiores do que nunca.

Com a plataforma baseada em IA da Inaza, as seguradoras podem agilizar a comunicação, evitar erros dispendiosos e turbinar suas operações com ferramentas projetadas para detectar fraudes e identificar tendências em tempo real. O resultado? Tomada de decisão mais rápida e precisa, custos reduzidos e uma abordagem mais ágil ao seguro.

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